信贷损失与准备金 - 2023年第二季度的信贷损失拨备为1.77亿美元，较2022年同期的1.79亿美元略有下降[20] - 2023年第二季度的净损失占平均贷款和租赁组合的比例为0.29%，高于2022年同期的0.21%[20] - 2023年第二季度末，公司贷款和租赁损失准备金（ALLL）总额为23.27亿美元，其中商业贷款准备金为11.99亿美元，住宅抵押贷款准备金为1.73亿美元，消费贷款准备金为9.55亿美元[60][62] - 2023年第二季度，公司贷款和租赁损失准备金净增加2.02亿美元，其中商业贷款准备金增加8800万美元，消费贷款准备金增加1.26亿美元，住宅抵押贷款准备金减少1200万美元[60] - 2023年第二季度，公司贷款和租赁损失冲销总额为1.21亿美元，其中商业贷款冲销3500万美元，消费贷款冲销8500万美元，住宅抵押贷款冲销100万美元[60] - 2023年第二季度，公司贷款和租赁损失回收总额为3100万美元，其中商业贷款回收300万美元，消费贷款回收2700万美元，住宅抵押贷款回收100万美元[60] - 2023年6月30日，信用损失准备金为3.41亿美元，相比2022年同期的2.24亿美元增长了52.2%[94] - 2023年6月30日，贷款和租赁损失准备金（ALLL）为23亿美元，占贷款和租赁组合的1.91%，相比2022年12月31日的1.81%有所增加[95] - 2023年6月30日，贷款和租赁组合的信用损失准备金（ACL）占贷款和租赁组合的2.08%，相比2022年12月31日的1.98%有所增加[95] - 2023年6月30日，贷款和租赁组合的信用损失准备金增加主要由于贷款和租赁余额的增加以及商业和工业贷款的具体准备金增加[94] 非利息收入与支出 - 2023年第二季度的非利息收入增加了5000万美元，主要得益于证券净收益、抵押银行净收入和商业银行收入的增加[21] - 2023年第二季度的非利息支出增加了1.19亿美元，主要由于薪酬和福利支出、技术及通信支出、营销支出等的增加[22] - 2023年6月30日，非利息收入增加了6300万美元，相比2022年同期增长了63%[97] - 公司2023年第二季度非利息收入为7.26亿美元，同比增长7%[113] - 公司2023年第二季度的非利息支出增加了1.19亿美元，主要由于薪酬和福利费用的增加[172] - 公司2023年第二季度的技术和通信费用增加了1600万美元，主要由于战略举措和技术现代化的投资增加[175] - 公司2023年第二季度的营销费用增加了300万美元，主要由于存款活动的增加[176] - 公司2023年第二季度的FDIC保险和其他税收增加了800万美元，主要由于FDIC保险评估率的提高[178] - 公司2023年第二季度的证券净收益增加了3900万美元，较2022年同期有所增长[171] - 公司2023年第二季度的非利息收入中，与Visa相关的总回报互换负估值调整为3000万美元，较2022年同期的1800万美元有所增加[169] 资本与杠杆比率 - 截至2023年6月30日，公司的CET1资本比率为9.49%，一级资本比率为10.73%，总资本比率为12.83%，杠杆比率为8.81%[23] - 截至2023年6月30日，公司的有形资产占总资产的比例为8.58%，较2022年底的8.31%有所提升[30] 净利息收入与收益率 - 2023年第二季度的净利息收入（按FTE基础计算）为14.63亿美元，较2022年同期的13.42亿美元有所增加[26] - 2023年第二季度的净利息收益率（按FTE基础计算）为3.10%，高于2022年同期的2.92%[26] - 公司2023年第二季度的净利息收入（非GAAP）为15亿美元，同比增长1.21亿美元，主要受益于市场利率上升和贷款及租赁平均余额的增加[50] - 2023年第二季度，公司贷款和租赁的平均收益率增加了233个基点，其他短期投资的平均收益率增加了464个基点，应税证券的平均收益率增加了34个基点[50] - 2023年第二季度，公司净利息利差（非GAAP）为2.32%，相比去年同期的2.76%有所下降[51] - 2023年第二季度，公司贷款和租赁的利息收入（非GAAP）增加了7.51亿美元，主要受市场利率上升和贷款余额增加的推动[52] - 2023年第二季度，公司投资证券和其他短期投资的利息收入（非GAAP）增加了1.58亿美元，主要受益于收益率和平均余额的增加[52] - 2023年第二季度，公司批发融资的平均利率增加了229个基点，导致利息支出增加了2.17亿美元[54] - 公司2023年上半年净利息收入为30亿美元，同比增长4.44亿美元，主要得益于市场利率上升和贷款及租赁收益率的提高[84] - 2023年上半年净利息收益率（非GAAP）为3.20%，相比去年同期的2.75%有所提升[116] - 净利息收益率（FTE基础，非GAAP）在2023年6月30日结束的三个月和六个月分别为3.10%和3.20%，相比去年同期的2.92%和2.75%有所上升[85] - 净利息收入（FTE基础）在2023年6月30日结束的三个月为14.63亿美元，相比去年同期的13.42亿美元有所增长[89] - 净利息收益率（FTE基础）在2023年6月30日结束的三个月为3.10%，相比去年同期的2.92%有所上升[89] - 净利息收入（FTE）在2023年6月30日结束的六个月内为29.85亿美元，相比2022年同期的25.41亿美元增长了17.5%[91] - 公司2023年第二季度净利息收入（FTE基础）为14.63亿美元，同比增长9%[113] - 公司2023年第二季度净利息收益率（FTE基础）为3.10%，去年同期为2.92%[115] 贷款与租赁组合 - 2023年第二季度，公司平均其他消费贷款、平均商业和工业贷款以及平均应税证券分别增加了29亿美元、27亿美元和23亿美元[50] - 2023年第二季度，公司平均计息核心存款的利率增加了210个基点，长期债务的利率增加了203个基点，FHLB预付款的利率增加了382个基点[50] - 2023年第二季度，公司平均需求存款余额减少了160亿美元，超过25万美元的定期存款平均余额增加了47亿美元，FHLB预付款的平均余额增加了38亿美元[50] - 截至2023年6月30日，公司直接融资租赁的净投资为5.94亿美元，销售型租赁的净投资为16.38亿美元[55] - 2023年第二季度末，公司商业贷款组合总额为763.52亿美元，其中322亿美元为单独评估贷款，760.3亿美元为集体评估贷款[62] - 2023年第二季度末，公司住宅抵押贷款组合总额为173.79亿美元，其中132亿美元为单独评估贷款，172.47亿美元为集体评估贷款[62] - 2023年第二季度末，公司消费贷款组合总额为280.36亿美元，其中73亿美元为单独评估贷款，279.63亿美元为集体评估贷款[62] - 2023年第二季度，公司商业贷款组合中，117亿美元为单独评估贷款准备金，1082亿美元为集体评估贷款准备金[62] - 2023年第二季度，公司住宅抵押贷款组合中，1亿美元为单独评估贷款准备金，172亿美元为集体评估贷款准备金[62] - 2023年第二季度，公司消费贷款组合中，6亿美元为单独评估贷款准备金，949亿美元为集体评估贷款准备金[62] - 截至2023年6月30日，Fifth Third Bancorp的商业和工业贷款总额为568.97亿美元，其中正常类贷款为531.27亿美元，关注类贷款为14.46亿美元，次级类贷款为23.24亿美元[74] - 商业抵押贷款（自用）总额为54.34亿美元，其中正常类贷款为50.28亿美元，关注类贷款为9100万美元，次级类贷款为3.15亿美元[74] - 商业抵押贷款（非自用）总额为58.76亿美元，其中正常类贷款为54.14亿美元，关注类贷款为2.89亿美元，次级类贷款为1.73亿美元[74] - 商业建筑贷款总额为54.75亿美元，其中正常类贷款为51.43亿美元，关注类贷款为1.26亿美元，次级类贷款为2.06亿美元[74] - 商业租赁总额为26.7亿美元，其中正常类贷款为25.58亿美元，关注类贷款为3300万美元，次级类贷款为7900万美元[74] - 公司商业贷款和租赁总额为763.52亿美元，其中正常类贷款为712.7亿美元，关注类贷款为19.85亿美元，次级类贷款为30.97亿美元[74] - 2023年新增商业和工业贷款为14.75亿美元，其中正常类贷款为13.55亿美元，关注类贷款为1600万美元，次级类贷款为1.04亿美元[74] - 2023年新增商业抵押贷款（自用）为6.47亿美元，其中正常类贷款为5.6亿美元，关注类贷款为2700万美元，次级类贷款为6000万美元[74] - 2023年新增商业抵押贷款（非自用）为4.3亿美元，其中正常类贷款为3.49亿美元，关注类贷款为5400万美元，次级类贷款为2700万美元[74] - 2023年新增商业建筑贷款为2.11亿美元，其中正常类贷款为1.44亿美元，次级类贷款为6700万美元[74] - 公司2023年上半年商业贷款和租赁的总冲销额为4700万美元，其中商业和工业贷款占4500万美元[76] - 截至2023年6月30日，公司商业贷款和租赁的总逾期金额为2.17亿美元，其中90天或以上逾期金额为9300万美元[78] - 截至2023年6月30日，公司商业贷款和租赁的总余额为763.52亿美元，其中90天或以上逾期且仍在计息的金额为2600万美元[78] - 公司2023年上半年平均核心存款利率上升186个基点，长期债务利率上升185个基点，FHLB借款利率上升349个基点[84] - 公司2023年上半年平均需求存款余额减少148亿美元，而超过25万美元的定期存款余额增加44亿美元[84] - 公司2023年上半年PPP贷款的利息收入减少至200万美元，而去年同期为3200万美元[84] - 截至2023年6月30日，公司商业贷款和租赁的未实现损失总额为6.076亿美元，其中12个月或以上的未实现损失为4.803亿美元[81] - 公司2023年上半年平均应税证券的收益率上升30个基点，其他短期投资的收益率上升472个基点[84] - 2023年6月30日，贷款和租赁总额为1238.02亿美元，相比2022年同期的1187.08亿美元增长了4.3%[91] - 2023年6月30日，贷款和租赁的平均收益率为5.78%，相比2022年同期的3.51%增长了2.27个百分点[91] - 2023年6月30日，贷款和租赁组合的净利息收入增长主要由于贷款和租赁的平均收益率上升[91] - 公司商业贷款和租赁总额在2023年6月30日为763.84亿美元，占总贷款和租赁的62%[215] - 公司消费者贷款总额在2023年6月30日为462.67亿美元，占总贷款和租赁的38%[215] - 公司平均贷款和租赁总额在2023年6月30日的三个月内为1239.87亿美元，较去年同期增长3%[217] - 公司商业和工业贷款在2023年6月30日的三个月内平均为581.52亿美元，占总贷款和租赁的47%[217] - 商业贷款和租赁平均增加34亿美元，同比增长5%，主要由于商业和工业贷款、商业抵押贷款和商业建筑贷款的增加[218] - 商业和工业贷款平均增加27亿美元，同比增长5%，主要由于贷款发放超过还款[218] - 商业抵押贷款平均增加6.64亿美元，同比增长6%，主要由于贷款发放超过还款[218] - 商业建筑贷款平均增加1.79亿美元，同比增长3%，主要由于现有承诺的提取和贷款发放超过还款[218] - 商业租赁平均减少1.37亿美元，同比下降5%，主要由于计划减少非关系型间接租赁发放[218] - 消费者贷款平均增加3.59亿美元，同比增长1%，主要由于其他消费者贷款和信用卡的增加[219] - 其他消费者贷款平均增加29亿美元，同比增长94%，主要由于太阳能安装贷款的发放和2022年第二季度完成的业务收购[219] - 信用卡平均增加7900万美元，同比增长5%，主要由于活跃客户和每活跃账户平均余额的增加[219] - 住宅抵押贷款平均减少17亿美元，同比下降9%，主要由于出售政府担保的贷款[219] - 间接担保消费者贷款平均减少9.6亿美元，同比下降6%，主要由于还款和较低的生产[219] 贷款修改与违约 - 公司商业贷款组合中，2023年第二季度修改的贷款总额为2.82亿美元，占商业贷款组合的0.37%[186] - 2023年第二季度，住宅抵押贷款组合中修改的贷款总额为3600万美元，占住宅抵押贷款组合的0.21%[188] - 2023年上半年，消费者贷款组合中修改的贷款总额为2700万美元，占消费者贷款组合的0.10%[192] - 2023年第二季度，商业和工业贷款的加权平均期限延长为4个月，延迟付款金额占相关贷款余额的12%[192] - 2023年上半年，住宅抵押贷款的加权平均期限延长为136个月，延迟付款金额占相关贷款余额的16%[194] - 2023年第二季度，信用卡贷款的加权平均利率从23.6%降至3.6%[192] - 2023年上半年，房屋净值贷款的加权平均利率从8.3%降至6.5%，延迟付款金额占相关贷款余额的5%[194] - 截至2023年6月30日，公司有1700万美元的住宅抵押贷款修改正在进行中，尚未完成[190] - 2023年上半年，商业建筑贷款的加权平均期限延长为12个月[194] - 2023年上半年，住宅抵押贷款组合中修改的贷款总额为5900万美元，占住宅抵押贷款组合的0.34%[188] - 公司总贷款组合在2022年6月30日的三个月内修改为TDR的贷款总额为1.97亿美元[200] - 公司总贷款组合在2022年6月30日的六个月内修改为TDR的贷款总额为3.74亿美元，涉及5288笔贷款[202] - 公司在2022年6月30日的三个月内，TDR贷款违约总额为1300万美元，涉及188笔合同[202] - 公司在2022年6月30日的六个月内，TDR贷款违约总额为1800万美元，涉及360笔合同[202] 其他财务指标 - 2023年第二季度的平均有形普通股回报率为20.5%，高于2022年同期的17.5%[29] - 公司2023年第二季度净收入为6.01亿美元，同比增长7%[113] - 公司2023年第二季度每股稀释收益为0.82美元，同比增长8%[113] - 公司2023年第二季度商业银行业务收入为1.46亿美元，同比增长7%[98] - 公司2023年第二季度抵押银行业务净收入为5900万美元，同比增长90%[98] - 公司2023年第二季度贷款和租赁净冲销率为0.17%，去年同期为0.16%[111] - 公司2023年第二季度平均资产回报率为1.17%，同比增长7%[113] - 公司2023年第二季度平均普通股回报率为13.9%，同比增长13%[113] - 公司2023年上半年净利息收入（非GAAP）为30亿美元，同比增长4.44亿美元，主要受益于市场利率上升和贷款及租赁收益增加[116] - 公司2023年上半年平均核心存款利率上升186个基点，长期债务利率上升185个基点，FHLB借款利率上升349个基点[84] - 公司2023年上半年平均需求存款余额减少148亿美元，而超过25万美元的定期存款余额增加44亿美元[84] - 公司2023年上半年PPP贷款的利息收入减少至200万美元，而去年同期为3200万美元[84] - 截至2023年6月30日，公司商业贷款和租赁的未实现损失总额为6.076亿美元，其中12个月或以上的未实现损失为4.803亿美元[81] - 公司2023年上半年平均应税证券的收益率上升30个基点，其他短期投资的收益率上升472个基点[84] - 公司2023年6月30日的全职等效员工总数为19,225人，较2022年同期的19,119人有所增加[174] - 公司2023年第二季度的有效税率为22.5%，较2022年同期的22.4%有所增加[181] - 公司2023年6月30日的银行房产和设备总值为22.75亿美元，较2022年12月31日的21.87亿美元有所增加[204] - 公司在2023年6月30日关闭了24个银行中心，以评估客户偏好的变化[204] - 公司商业贷款和租赁总额在2023年6月30日为763.84亿美元，占总贷款和租赁的62%[215] - 公司消费者贷款总额在2023年6月30日为462.67亿美元，占总贷款和租赁的38%[215] - 公司平均贷款和租赁总额在2023年6