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Fifth Third(FITB) - 2021 Q2 - Quarterly Report

公司资产与运营 - 公司总资产达到2050亿美元,运营1096个全服务银行中心和2369个Fifth Third品牌ATM[14] - 公司总资产从2020年6月的1851.29亿美元增加至2021年6月的2051.02亿美元,增加了199.73亿美元[81] - 公司管理的总资产在2021年6月30日达到4830亿美元,同比增长19%,其中为个人、企业和非营利组织管理的资产达到610亿美元,同比增长24%[91] 收入与利润 - 净利息收入占总收入的62%,非利息收入占38%[17] - 公司2021年第二季度净收入为7.09亿美元,同比增长264%,每股摊薄收益为0.94美元[44] - 公司2021年上半年净收入为14.03亿美元,同比增长477%,每股摊薄收益为1.87美元[44] - 公司2021年第二季度净利息收入为12.08亿美元,同比增长1%[44] - 公司2021年上半年净利息收入为23.85亿美元,同比下降2%[44] - 公司2021年第二季度非利息收入为7.41亿美元,同比增长14%[44] - 公司2021年上半年非利息收入为14.90亿美元,同比增长13%[44] - 公司净收入在2021年第二季度为7.09亿美元,同比增长263.6%,上半年净收入为14.03亿美元,同比增长477.4%[161] - 商业银行业务在2021年第二季度净收入为3.93亿美元,同比增长3175%,上半年净收入为7.04亿美元,同比增长197%[165] COVID-19疫情相关 - 公司持有37亿美元的PPP贷款,用于支持受COVID-19疫情影响的借款人[32] - 公司提供了多种COVID-19疫情相关的救济措施,包括贷款延期、费用减免等[25] - 公司面临COVID-19疫情带来的经济不确定性,低利率和市场波动对业绩产生了负面影响[20] - 公司继续监控COVID-19疫情及其对客户、员工和市场的影响[24] - 公司参与了CARES法案下的PPP计划,支持受疫情影响的企业[27] - 营销费用在2021年上半年减少了800万美元,主要由于COVID-19大流行的影响,导致许多营销活动的暂停或放缓[111] 利率与风险管理 - 公司通过调整资产和负债组合来管理利率风险,并使用衍生工具进行风险对冲[18] - 2021年第二季度净利息收益率(非GAAP)为2.63%,同比下降12个基点[59] - 2021年上半年净利息收益率(非GAAP)为2.62%,同比下降37个基点[59] - 净利息收益率(FTE基础,非GAAP)在2021年6月30日结束的三个月和六个月分别为2.63%和2.62%,低于去年同期的2.75%和2.99%,主要由于低收益储备增加[72] - 公司净利息收益率(FTE)从2020年6月的2.99%下降至2021年6月的2.62%[81] 贷款与租赁 - 公司2021年第二季度信用损失拨备为-1.15亿美元,去年同期为4.85亿美元[44] - 公司2021年上半年信用损失拨备为-2.88亿美元,去年同期为11.25亿美元[44] - 公司贷款和租赁总额从2020年6月的1157.99亿美元下降至2021年6月的1140.74亿美元,减少了17.25亿美元[81] - 公司信用损失准备金从2020年6月的11亿美元下降至2021年6月的2.88亿美元,减少了8.12亿美元[84] - 公司贷款和租赁损失准备金(ALLL)从2020年12月的22.5%下降至2021年6月的1.89%[85] - 消费者贷款在2021年上半年增加了21亿美元,主要由于间接担保消费者贷款、住宅抵押贷款和其他消费者贷款的增加[125] - 商业贷款和租赁在2021年上半年减少了22亿美元,主要由于商业和工业贷款以及商业抵押贷款的减少[124] - 公司商业贷款和租赁总额在2021年6月30日减少至685.01亿美元,占总贷款的60%,相比2020年同期的789.34亿美元(66%)有所下降[127] - 商业和工业贷款在2021年6月30日减少至488.17亿美元,占总贷款的43%,相比2020年同期的591.06亿美元(49%)下降了17%[127][128] - 消费者贷款总额在2021年6月30日增加至459.42亿美元,占总贷款的40%,相比2020年同期的404.84亿美元(34%)增长了13%[127][129] - 住宅抵押贷款在2021年6月30日增加至217.40亿美元,占总贷款的19%,相比2020年同期的174.05亿美元(15%)增长了25%[127][129] 投资与证券 - 公司投资证券总额在2021年6月30日为391亿美元,相比2020年12月31日的384亿美元有所增加[130] - 可出售债务和其他证券的加权平均收益率在2021年6月30日为2.88%,相比2020年12月31日的3.05%有所下降[137] - 可出售债务和其他证券的未实现净收益在2021年6月30日为19亿美元,相比2020年12月31日的25亿美元有所减少[138] - 机构商业抵押贷款支持证券在2021年6月30日增加至181.42亿美元,相比2020年12月31日的167.45亿美元有所增长[136] - 公司持有的AAA级可出售债务和其他证券在2021年6月30日占投资组合的主要部分[131] - 公司未在2021年6月30日对可出售债务和其他证券的未实现损失计提信用损失准备[135] 存款与借款 - 核心存款占公司平均资产融资基础的比例从2020年6月30日的74%上升至2021年6月30日的78%[142] - 核心存款从2020年12月31日的1570.55亿美元增加至2021年6月30日的1614.23亿美元,增长了44亿美元,增幅为3%[144] - 交易存款从2020年12月31日的1540.32亿美元增加至2021年6月30日的1590.15亿美元,增长了50亿美元,增幅为3%,主要由于活期存款和储蓄存款的增加[144] - 活期存款从2020年12月31日的577.11亿美元增加至2021年6月30日的627.6亿美元,增长了50亿美元,增幅为9%,主要由于客户保持更高的流动性水平[144] - 储蓄存款从2020年12月31日的182.58亿美元增加至2021年6月30日的206.67亿美元,增长了24亿美元,增幅为13%,主要由于财政刺激和消费者支出减少[144] - 平均核心存款从2020年6月30日的1465亿美元增加至2021年6月30日的1614.75亿美元,增长了150亿美元,增幅为10%[146] - 平均活期存款从2020年6月30日的457.61亿美元增加至2021年6月30日的619.94亿美元,增长了162亿美元,增幅为35%[146] - 平均储蓄存款从2020年6月30日的163.54亿美元增加至2021年6月30日的204.94亿美元,增长了41亿美元,增幅为25%[146] - 总借款从2020年12月31日的164.65亿美元减少至2021年6月30日的138.32亿美元,减少了26亿美元,降幅为16%,主要由于长期债务和其他短期借款的减少[152] 非利息收入与支出 - 公司非利息收入在2021年6月增加了1.69亿美元,相比2020年6月[87] - 非利息收入在2021年第二季度增加6100万美元,上半年增加1.35亿美元,主要由于商业银行业务收入和服务费增加[168] - 非利息支出在2021年第二季度减少600万美元,上半年减少6500万美元,主要由于现金管理服务相关费用减少[171] - 非利息收入在2021年第二季度增加2200万美元,同比增长19.1%[200] - 非利息支出在2021年第二季度增加900万美元,同比增长12.5%[201] 其他财务指标 - 公司截至2021年6月30日的CET1资本比率为10.37%[55] - 2021年第二季度平均有形普通股回报率为16.6%,同比大幅提升12.3个百分点[61] - 2021年上半年平均有形普通股回报率为16.7%,同比大幅提升14个百分点[61] - 2021年6月30日有形普通股权益占有形资产的比例为7.28%,同比上升0.17个百分点[62] - 公司信贷损失准备金在2021年第二季度减少1.51亿美元,上半年减少2.27亿美元,主要由于商业贷款和租赁的净冲销减少[167] - 信用损失准备金在2021年6月30日结束的三个月内为1100万美元,而2020年同期为3300万美元的信用损失收益[208]