消费者贷款FICO分数占比情况 - 2023、2022、2021年FICO分数低于650或无FICO分数的消费者贷款分配量占总单位量的比例分别为80.9%、84.8%、91.0%[74] 消费者贷款分配计划占比情况 - 2023、2022、2021年组合计划下消费者贷款分配量的单位占比分别为74.0%、73.5%、67.9%，购买计划下分别为26.0%、26.5%、32.1%；组合计划下美元占比分别为70.7%、69.8%、65.0%，购买计划下分别为29.3%、30.2%、35.0%[78] 消费者贷款服务收费规定 - 服务协议规定公司收取的月度消费者贷款收款，20%作为服务费[80] 运营职能人员数量变化 - 2023、2022、2021年运营职能中，业务拓展人数分别为533、505、500人，服务人数分别为851、913、895人，支持人数分别为848、828、678人，总人数分别为2232、2246、2073人[91] 公司已发行和流通普通股数量 - 截至2024年2月1日，公司已发行和流通的普通股数量为12302955股[97] 公司业务起源 - 公司自1972年起提供融资项目，助力汽车经销商向消费者售车[104] 公司收入来源 - 公司收入主要源于finance charges、车辆服务合同再保险保费和其他收入[106] 消费者贷款分配总计金额情况 - 2023年各年消费者贷款分配的总计金额分别为147.0百万美元（2018及以前）、319.9百万美元（2019 - 2020）、401.8百万美元（2021）、667.0百万美元（2022）、1,148.4百万美元（2023）[109] - 2023年各年消费者贷款分配的总计金额分别为235.6百万美元（2017及以前）、449.3百万美元（2018）、1,078.9百万美元（2019）、1,487.4百万美元（2020）、2,088.3百万美元（2021）、3,826.0百万美元（2022）[109] - 2023年各年消费者贷款分配的总计金额分别为135.7百万美元（2017及以前）、224.4百万美元（2018）、517.0百万美元（2019）、926.3百万美元（2020）、1,428.9百万美元（2021）、2,842.5百万美元（2022）[109] - 2023年各年消费者贷款分配的总计金额分别为99.9百万美元（2017及以前）、224.9百万美元（2018）、561.9百万美元（2019）、561.1百万美元（2020）、659.4百万美元（2021）、983.5百万美元（2022）[109] 消费者贷款分配冲销总计情况 - 2023年各年消费者贷款分配的冲销总计分别为225.4百万美元（2018及以前）、277.9百万美元（2019）、208.9百万美元（2020）、226.9百万美元（2021）、271.3百万美元（2022）、80.0百万美元（2023）[112] 贷款组合预测调整情况 - 2023年第二季度调整贷款组合未来净现金流预测方法，减少预测净现金流4450万美元，即0.5%[112] - 2023年第二季度调整预测方法使信贷损失拨备增加7130万美元[112] - 2020年第一季度，公司对预测模型进行主观调整，减少未来净现金流估计1.622亿美元[113] - 2022年第一季度，移除新冠预测调整并改进预测方法，使预测净现金流增加9570万美元，信贷损失拨备减少7060万美元[114] 公司办公楼价值情况 - 公司拥有的两座办公楼账面价值3440万美元，市场价值低于账面价值[116] 物业和设备折旧费用情况 - 2021 - 2023年，物业和设备折旧费用分别为970万美元、900万美元和890万美元[117] 再保险净承担保费情况 - 2021 - 2023年，再保险净承担保费分别为5640万美元、7250万美元和9280万美元[119] 索赔相关情况 - 截至2023年12月31日的五年内，累计已发生索赔2.238亿美元，累计已支付索赔2.182亿美元[120] - 索赔支付百分比按索赔年限分别为92.3%、7.5%、0.2% [120] 其他收入情况 - 2021 - 2023年，其他收入分别为5310万美元、8340万美元和6690万美元[123] 总债务账面价值及循环担保信贷额度情况 - 2022 - 2023年，总债务账面价值分别为4590.7万美元和5067.5万美元[129] - 2022 - 2023年，循环担保信贷额度未偿还本金分别为3090万美元和7920万美元[129] 融资工具融资额及利率情况 - 截至2023年12月31日，循环担保信贷额度融资额为3.9亿美元，利率为彭博短期银行收益率指数（BSBY）加187.5个基点或最优惠利率加87.5个基点[132] - 仓库融资工具II融资额为4亿美元，利率为有担保隔夜融资利率（SOFR）加230个基点[132] - 定期资产支持证券2019 - 2融资额为5亿美元，为固定利率[132] - 2026年优先票据融资额为4亿美元，为固定利率[132] - 2028年优先票据融资额为6亿美元，为固定利率[132] 融资工具本金余额等情况 - 2023年循环担保信贷最高未偿还本金余额为3.555亿美元，2022年为3.797亿美元；2023年平均未偿还本金余额为1.568亿美元，2022年为1.334亿美元[134] - 2023年12月31日，循环担保信贷未偿还本金余额为7920万美元，2022年为3090万美元；2023年可借款金额为3.308亿美元，2022年为3.791亿美元；2023年利率为7.33%，2022年为6.25%[137] - 2023年12月31日，仓库融资工具II未偿还本金余额为0，2022年为0；可借款金额均为4亿美元；受限现金及现金等价物质押均为100万美元；2023年利率为0%，2022年为0%[137] - 2023年12月31日，定期资产支持证券2019 - 2未偿还本金余额为5亿美元，2022年为5亿美元；质押贷款2023年为5.973亿美元，2022年为6.275亿美元；受限现金及现金等价物质押2023年为4760万美元，2022年为5100万美元；2023年和2022年利率均为5.15%[137] - 2023年Term ABS 2020 - 3本金余额为1.103亿美元，2022年为5.207亿美元；贷款利率从2022年的1.47%升至2023年的2.06%[140] - 2023年Term ABS 2021 - 1本金余额为1亿美元，与2022年持平；贷款利率从2022年的6.52%升至2023年的7.56%[140] - 2023年Term ABS 2023 - 1本金余额为4亿美元，贷款利率为6.92%[143] - 2024年高级票据本金余额为0，2022年为4亿美元，利率为5.125%；2026年高级票据本金余额为4亿美元，利率为6.625%；2028年高级票据本金余额为6亿美元，利率为9.250%[143] 循环担保信贷额度相关规定 - 公司有两笔循环担保信贷额度，分别为3.9亿美元和2000万美元[143] - 循环担保信贷额度借款受借款基数限制，该限制为协议规定贷款价值的80%[144] 公司普通股实益所有权占比情况 - 截至2023年12月31日，苹果先生和尼尔先生作为信托受托人对公司普通股的实益所有权占比为9.2%[146] 公司财产和设备情况 - 2023年公司财产和设备总值为11.43亿美元，净值为4.65亿美元；2022年总值为11.19亿美元，净值为5.14亿美元[158] 公司面临的风险情况 - 气候变化及相关环境问题可能对公司业务和经营业绩产生不利影响[145] - 公司虽未受网络安全事件重大影响，但未来可能需投入大量资源应对相关问题[153][155] 公司净收入及每股收益情况 - 2022年全年，公司合并净收入为5.358亿美元，摊薄后每股收益为39.32美元，2021年同期分别为9.583亿美元和59.52美元，净收入下降主要因信贷损失拨备增加、财务费用减少和运营费用增加[173] 公司股票回购授权情况 - 2023年8月21日，公司董事会授权回购不超过200万股普通股，该授权无指定到期日[171] 公司贷款组合未来净现金流预测累计情况 - 2020 - 2023年，公司贷款组合未来净现金流预测累计增加1380万美元，增幅0.2%[177] 公司单位和美元销量同比变化情况 - 2021 - 2023年，公司单位销量同比变化分别为-21.4%、4.4%、18.6%，美元销量同比变化分别为-13.0%、14.5%、14.4%[183] 公司办公楼相关情况 - 公司总部位于密歇根州南菲尔德，1993年购买的办公楼约13.6万平方英尺，2018年购买的另一办公楼约29.7万平方英尺，第二处房产有商业银行抵押贷款[166] 消费者贷款分配预测回收率情况 - 2014 - 2023年各年份消费者贷款分配的预测回收率有不同变化，如2022年分配的贷款预测回收率为62.7%，较初始预测下降4.8%[175] 公司风险评估及审计计划情况 - 公司至少每年进行一次正式风险评估并制定审计计划，该计划会全年重新评估并可能修改[163] 公司网络安全应对措施 - 公司采取基于风险的网络安全方法，实施相关政策以应对网络安全威胁和事件[164] - 公司与第三方服务提供商合作，评估、识别和管理网络安全风险，其网络安全实践成熟度符合行业最佳实践[162] 公司2023年营收及费用情况 - 2023年总营收19.019亿美元，较2022年的18.324亿美元增长3.8%，其中财务费用17.554亿美元，增长4.1%，保费收入7960万美元，增长27.0%，其他收入6690万美元，下降19.8%[187] - 2023年总运营费用4.591亿美元，较2022年的4.263亿美元增长7.7%，其中薪资费用2.802亿美元，增长6.9%，销售和营销费用9170万美元，增长21.3%，一般及行政费用8720万美元，下降1.7%[187][189] 公司2023年信贷损失拨备情况 - 2023年信贷损失拨备总额7.362亿美元，较2022年的4.814亿美元增长52.9%，其中预测变化导致的信贷损失拨备4.137亿美元，增长200.4%，新消费贷款分配导致的信贷损失拨备3.225亿美元，下降6.2%[187] 公司2023年净利润及每股收益情况 - 2023年净利润2.861亿美元，较2022年的5.358亿美元下降46.6%，摊薄后每股收益21.99美元，较2022年的39.32美元下降44.1%[187] 公司加权平均流通股情况 - 2023年加权平均流通股基本为1295.3424万股，较2022年的1356.3885万股下降4.5%，摊薄后为1301.0735万股，较2022年的1362.5081万股下降4.5%[187] 公司有效所得税税率情况 - 2023年有效所得税税率降至22.2%，2022年为24.7%，主要因股票薪酬计划的税收优惠和州所得税不确定税务事项的解决，部分被不可扣除的高管薪酬费用增加所抵消[192] 循环担保信贷额度调整情况 - 2023年6月22日，公司将循环担保信贷额度到期日从2025年6月22日延长至2026年6月22日，额度从4.1亿美元净减少2000万美元至3.9亿美元[200] 贷款组合净现金流预测变化情况 - 2023年预测的贷款组合净现金流减少2.063亿美元，较期初预测下降2.3%，2022年减少5970万美元，下降0.7%，2021年增加3.261亿美元，增长3.4%[208] 消费贷款分配及贷款组合情况 - 2023年消费贷款分配单位和美元交易量分别较2021年增长4.4%和14.5%，贷款组合平均余额较2021年下降5.7%[205] 贷款预测净现金流下降对净利润的影响 - 若2023年12月31日贷款预测未来净现金流下降1%，将使2023年合并净利润减少约5120万美元[196] 经销商贷款利差情况 - 2023年经销商贷款利差为21.6%，2022年为15.6%[213] 消费者贷款单位销量及活跃经销商数量情况 - 2023年消费者贷款单位销量为332,499，较2022年的280,467增长18.6%[216] - 2023年活跃经销商数量为14,174，较2022年的11,901增长19.1%[216] 平均净贷款应收余额情况 - 202