资产规模 - 截至2023年12月31日，公司管理和托管资产达1.4万亿美元，2022年同期为1.2万亿美元[15] - 截至2023年12月31日，资产管理部门全球管理资产为6370亿美元[22] - 截至2023年12月31日，公司总管理资产（AUM）为1.1万亿美元，较2022年的9563亿美元增加1248亿美元，增幅13%[125] - 截至2023年12月31日，公司总管理资产（AUA）为2795亿美元，较2022年的2220亿美元增加575亿美元，增幅26%[125] - 2023年12月31日，公司管理资产总额为6369亿美元，较2022年增加529亿美元，增幅9%；平均管理资产为6053亿美元，较2022年减少340亿美元，降幅5%[143] - 全球零售基金2023年末资产为3349亿美元，年初为3093亿美元，净流入为 - 142亿美元；全球机构业务年末资产为3020亿美元，年初为2747亿美元，净流入为 - 30亿美元[144] - 截至2023年12月31日，美盛银行存款余额较上一年增加32亿美元至215亿美元，日均计息存款余额增至204亿美元，平均存款利率从0.12%升至0.41%[140] - 截至2023年12月31日，美盛证书公司客户存款较上一年增加42亿美元至135亿美元[140] - 退休与保障解决方案部门可变年金账户余额截至2023年12月31日增至808亿美元，增幅9%；可变年金销售额降至40亿美元，降幅1%[149] - 企业及其他部门固定递延年金账户余额截至2023年12月31日降至63亿美元，降幅12%[153] - 截至2023年和2022年12月31日，公司资本充足可用资本分别为54亿美元和52亿美元[193] - 截至2023年和2022年12月31日，公司现金及现金等价物分别为75亿美元和70亿美元[193] - 2022年总管理资产（AUM）减少1701亿美元，降幅23%，净流出66亿美元，而前一年净流入429亿美元[176] - 2022年资产管理部门总管理资产为5840亿美元，较上年减少1701亿美元，降幅23%[173] - 截至2022年12月31日，建议与财富管理部门顾问式套餐账户资产期末余额4078亿美元，平均余额4199亿美元[168] - 截至2022年12月31日，银行存款余额增至183亿美元，较上年增加69亿美元，经纪客户质押资产信贷额度增至5.89亿美元，较上年增加1220万美元[169] - 截至2022年12月31日，可变年金账户余额降至744亿美元，降幅19%，2022年销售额降至40亿美元，降幅33%[182] - 截至2023年12月31日，疗养院赔偿型LTC业务总有效年度保费约6800万美元，综合报销型LTC业务约1.13亿美元[156] 人员与团队 - 公司拥有超10000名财务顾问，是美国市场顶级品牌顾问平台之一[20] - 公司全球员工约13800人，非员工顾问约8400人[37] - 2023年员工敬业度调查结果超行业基准，整体达85%，参与率为94%，96%员工参与发展培训，高绩效员工保留率为95%，合作超10年顾问保留率为94%[37] - 2023年有412名经验丰富顾问将业务转移至公司，过去5年约1734名[37] - 全球员工中女性占40%，美国员工中少数族裔占21%，2023年包容性指数达85%超行业基准，年度全球包容性庆祝活动超5300人参加[37] - 公司13个业务资源网络每年全球参与人数超21000人[37] 业务板块与服务 - 公司通过建议与财富管理部门提供金融规划、投资咨询等多种产品和服务[21] - 资产管理部门通过哥伦比亚Threadneedle为全球零售、高净值和机构客户提供服务[20] - 退休与保护解决方案部门提供年金、人寿保险和残疾收入保险产品[26] - 2023年RiverSource个人人寿保险销售中，约95%为可变万能寿险，2%为万能寿险，3%为定期寿险[29] - 公司继续执行战略，发展财富管理业务，并结合资产管理和退休与保护解决方案业务[15] 保险业务相关 - 公司通过与非关联再保险公司签订再保险协议，对部分保险风险进行再保险[30] - 公司自2002年12月31日起停止提供长期护理保险（LTC），多数封闭业务块LTC为疗养院赔偿型或综合报销型，老一代疗养院赔偿型LTC保单约占一半，二代综合报销型LTC保单在1997 - 2002年签发，公司多年来一直寻求全国性保费费率上调并将持续[32] - 现有LTC保单中，RiverSource Life以共保方式将50%风险分保给Genworth Financial子公司，纽约的RiverSource Life仅适用于1996年及以后签发的保单，公司有权但无义务收回分保风险[33] - 2020年公司停止固定年金新销售，将固定年金和固定指数年金业务块作为封闭业务块移至Corporate & Other板块，截至2023年12月31日，固定年金账户价值63亿美元，其中89%由RiverSource Life以共保方式分保给Commonwealth，且分保风险为100%[34] - 公司可变年金账户价值约810亿美元，其中无生存利益保证的账户价值为370亿美元，有生存利益保证的账户价值为440亿美元[107] - 公司于2021年底停止大部分GMWB和GMAB新销售，2022年年中完全停止新销售[107] - 公司建立储备金以覆盖非传统和传统长期产品相关的福利，储备金的建立是一个使用多种方法、假设和数据元素的估计过程[108] 监管与合规 - 公司所有运营子公司须遵守企业风险管理政策和框架，该政策旨在管理可能影响公司的各类风险[39] - 公司业务受各类法律法规监管，合规成本高且不断增加，公司需持续投入合规和监督流程以应对法规变化[40] - 公司旗下子公司涉及经纪交易商、投资顾问、投资公司等多类金融业务，并在多地注册，受不同监管机构监管[43] - 公司经纪交易商子公司需遵守SEC和FINRA关于净资本、营销和交易活动等规则，财务顾问受多种监管影响业务运营[44][45] - 公司部分资产管理子公司作为投资顾问受SEC监管，还可能受投资公司法相关义务约束[46] - 公司英国业务受FCA和PRA监管，面临运营韧性、财务韧性、消费者责任等新监管要求[47][48] - 公司部分资产管理子公司需遵守泛欧指令，国际监管动态可能直接或间接影响公司[49] - 美普利斯证书公司作为投资公司受投资公司法监管，美普利斯信托公司受明尼苏达州商务部监管[50] - 公司保险子公司受所在州和地区监管，影响退休与保护解决方案业务和封闭业务板块[51] - 公司保险子公司受明尼苏达州和纽约州保险控股公司法约束，需向当地保险部门注册并提供相关信息[52] - 2010年NAIC修订保险控股公司系统监管法案，要求公司每年提交企业风险管理报告和风险自评估报告[54] - 2024年1月1日起，公司需按FRB“积木法”整合保险和银行资本要求，2025年开始向FRB报告[55] - 公司旗下Ameriprise Bank受OCC、CFPB和FDIC监管，有资本规则和资本分配限制[55] - 公司作为金融控股公司，需满足“资本充足”“管理良好”等条件，否则可能受限[55] - 公司受沃尔克规则约束，禁止部分自营交易活动，需有合规计划[55] - 公司作为上市公司，受SEC和NYSE关于信息披露、财务报告等规则监管[55] - 公司业务受隐私、环境和反洗钱等多方面法律约束，已采取相应措施[58] 财务目标与业绩 - 公司财务目标为摊薄后调整后每股运营收益增长12% - 15%，调整后运营净资产收益率超30%[100] - 2023年净利润为25.56亿美元，2022年为31.49亿美元；2023年调整后运营收益为31.11亿美元，2022年为28.85亿美元[101] - 2023年稀释后加权平均普通股股数为1.078亿股，2022年为1.137亿股[101] - 2023年剔除累计其他综合收益（AOCI）后净资产收益率为39.9%，2022年为53.0%；2023年调整后运营净资产收益率（剔除AOCI）为48.5%，2022年为48.6%[102] - 2023年GAAP总权益为47.29亿美元，2022年为38.03亿美元；2023年资本充足可用资本为54.18亿美元，2022年为52.09亿美元[103] - 2023年第一季度，管理层引入调整后资本指标“资本充足可用资本”[100] - 2023年公司总收入为160.96亿美元，较2022年的143.34亿美元增加17.62亿美元，增幅12%[127] - 2023年公司总净收入为155.35亿美元，较2022年的142.58亿美元增加12.77亿美元，增幅9%[127] - 2023年公司总费用为123.01亿美元，较2022年的103.27亿美元增加19.74亿美元，增幅19%[127] - 2023年公司税前收入为32.34亿美元，较2022年的39.31亿美元减少6.97亿美元，降幅18%[127] - 2023年公司净收入为25.56亿美元，较2022年的31.49亿美元减少5.93亿美元，降幅19%[127] - 管理和财务咨询费2023年较2022年减少1.26亿美元，降幅1%，主要因资产管理和可变年金净流出的累积影响[130] - 2023年福利、索赔、损失和结算费用增加11亿美元，主要受结构化可变年金嵌入式衍生品市场影响及产品销售和业务量增加影响[132] - 2023年市场风险福利公允价值变动增加4.87亿美元，主要受解锁影响和可变年金保证福利市场影响[132] - 2023年利息和债务费用增加1.26亿美元，增幅64%，主要因CIE利息费用增加和高级无担保票据的发行与到期[132] - 2023年一般及行政费用增加1.48亿美元，增幅4%，主要因监管事项应计费用、遣散费等增加[132] - 2023年有效税率为21.0%，高于上一年的19.9%[133] - 2023年建议与财富管理业务调整后运营收益为28.51亿美元，较上一年的21.92亿美元增长30%[136][140] - 2023年建议与财富管理业务顾问人均调整后运营净收入为91.6万美元，较上一年的82.7万美元增长11%[140] - 零售基金资产加权排名中，股票类1年、3年、5年、10年分别为43%、69%、79%、89%；固定收益类为84%、68%、77%、90%；资产配置类为90%、54%、83%、90%[142] - 2023年公司总收入为327.8亿美元，较2022年减少22.8亿美元，降幅7%；总费用为255.8亿美元，较2022年减少10.4亿美元，降幅4%；调整后运营收益为72亿美元，较2022年减少12.4亿美元，降幅15%[146] - 管理和财务咨询费2023年为28.44亿美元，较2022年减少2.42亿美元，降幅8%；分销费为3.63亿美元，较2022年减少0.34亿美元，降幅9%[146] - 净投资收入2023年为0.44亿美元，较2022年增加0.35亿美元；其他收入为0.27亿美元，较2022年增加0.13亿美元，增幅93%[146] - 分销费用2023年为9.25亿美元，较2022年减少0.7亿美元，降幅7%；递延收购成本摊销为0.06亿美元，较2022年减少0.03亿美元，降幅33%[146] - 利息和债务费用2023年为0.07亿美元，较2022年增加0.02亿美元，增幅40%；一般和行政费用为16.2亿美元，较2022年减少0.33亿美元，降幅2%[146] - 资产管理部门2023年税前调整后运营收益较上一年减少1.24亿美元，降幅15%，主要因净流出的累积影响[146] - 管理和财务咨询费及分销费减少主要因净流出的累积影响，净投资收入增加主要因利率上升[147] - 退休与保障解决方案部门2023年总净收入34.76亿美元，较上一年增加3.52亿美元，增幅11%；调整后运营收益6.85亿美元，较上一年减少1.82亿美元，降幅21%[149] - 企业及其他部门2023年总净收入5.33亿美元，较上一年增加0.54亿美元，增幅11%；调整后运营亏损3.2亿美元，较上一年增加0.14亿美元，增幅5%[153] - 企业及其他部门长期护理保险（LTC）2023年税前调整后运营收益为2900万美元，上一年为亏损1000万美元；固定年金（FA）业务2023年税前调整后运营亏损2900万美元，上一年亏损2200万美元[153] - 2023年管理和财务咨询费减少5300万美元，降幅7%；分销费减少2000万美元，降幅5%；净投资收入增加2.89亿美元，增幅51%；保费、保单和合同费用增加1.38亿美元，增幅10%[149][150] - 2023年福利、索赔、损失和结算费用增加2.75亿美元，增幅59%；市场风险福利公允价值变动增加2.56亿美元，增幅69%[149][151][152] - 2023年企业及其他部门净投资收入增加9200万美元，增幅59%；其他收入减少2100万美元，降幅9%[153][154] - 2023年利息和债务费用增加2700万美元，增幅39%；一般和行政费用增加6000万美元，增幅27%[153][155] - 2022年总营收143.34亿美元，较上