公司财务表现 - 公司在2023年的财务亮点包括：收入为6.204亿美元，净利润为1.836亿美元，净利润率为5.33%[268] - 2023年的净利息收入为5.76亿美元，较上一年的5.53亿美元有所增长[268] - 公司的净利息率为4.01%，较上一年的3.68%有所提高[268] - 2023年的贷款净额增长了7%，达到106.6亿美元[268] - 公司的不良资产为3010万美元，占总资产的0.19%[268] - 公司的存款总额为130.3亿美元，较上一年的136.2亿美元有所下降[268] - 公司的核心存款占总存款的89%[268] - 公司的每股普通股股东权益为48.12美元，较上一年的42.59美元有所增长[268] - 公司2023年的调整后净利润为2.024亿美元，调整后每股稀释收益为5.88美元[274] - 公司的股东权益在2023年底达到了16.5亿美元，较2022年底增加了1.96亿美元[292] - 公司的总贷款余额在2023年底达到了108.1亿美元，较2022年底增加了6.64亿美元[286] - 公司的证书存款在2023年底达到了14.8亿美元，较2022年底增加了7.53亿美元[290] - 公司的股东权益占总资产比例在2023年底为10.55%，较2022年底的9.20%有所增加[292] - 公司的每股账面价值在2023年底为48.12美元，较一年前的42.59美元有所增加[292] - 公司的每股有形账面价值在2023年底为37.09美元，较一年前的31.41美元有所增加[292] - 公司持有的美国政府和机构债券在2023年底的账面价值为3.45亿美元，加权平均合同到期年限为9.3年，加权平均票面利率为5.25%[294] - 公司持有的抵押支持债务和抵押相关证券在2023年底的账面价值为24.6亿美元，加权平均票面利率为2.60%，97%的证券支付固定利率[295] - 公司持有的市政债券在2023年底的账面价值为5.12亿美元，加权平均到期年限约为21.4年，加权平均票面利率为3.19%[296] - 公司持有的企业债券在2023年底的账面价值为1.217亿美元，加权平均到期年限为11.0年，加权平均票面利率为4.91%[297] - 公司持有的资产支持证券在2023年底的账面价值为2.209亿美元，加权平均票面利率为7.36%，100%的证券利率与三个月的SOFR挂钩[298] - 公司持有的可供交易和可供出售证券在2023年底的总账面价值为23.73783亿美元，其中抵押支持或相关证券占79%，加权平均票面利率为2.65%[299] - 公司的贷款与存款比率在2023年底为83%[301] - 公司在2023年的商业地产贷款总额为30.9亿美元，多户住宅地产贷款为5.7亿美元，建筑和土地贷款为15.41亿美元[302] - 公司的商业和多户住宅地产贷款总额为38.11亿美元，占总贷款组合的42%[304] - 公司的商业贷款总额为22.8亿美元，占总贷款的21%，包括小型企业贷款和一定比例的联合贷款[305] - 公司贷款组合中，商业地产占比最大，占总贷款的34%[309] - 2023年12月，公司贷款地理集中度最高的地区是华盛顿，占总贷款的47%[310] - 公司贷款中，商业地产贷款的合同到期金额最高为3,635,741千美元，其中有321,920千美元在15年后到期[310] - 公司贷款中，固定利率和浮动利率贷款合同到期后一年以上的总额为8,987,316千美元，其中固定利率贷款占比最高[311] - 公司核心策略之一是加强核心存款活动，减少对高成本存款的依赖，以控制资金成本和增加存款费用收入[312] - 公司2023年12月估计的无保险存款占总存款的31%，较2022年12月有所下降[313] - 公司2023年12月的存款中，非利息支票账户占比最高，为37%[314] - 公司2023年12月的存款中，超过FDIC保险限额的存款为4,083,215千美元，占总存款的31%[314] - 2023年12月31日，银行超过FDIC保险限额的存款证书总额为435,875千美元[315] - 2023年12月31日，华盛顿地区的存款总额为7,247,392千美元，占总存款的56%[315] - 非履行贷款总额为30,128千美元，占总资产的0.19%[320] - 2023年净利润为1.836亿美元，每股摊薄收益为5.33美元，较2022年有所下降[322] - 2023年净利息收入为5.76亿美元，较2022年增加2.28亿美元，主要受到贷款和投资证券收益率上升的影响[323] - 2023年信贷损失准备金为1,080万美元，较2022年的1,040万美元有所增加[324] - 2023年总非利息收入为4,440万美元，较2022年的7,530万美元有所下降[325] - 2023年总非利息支出为3.825亿美元，较2022年的3.773亿美元有所增加[326] - 2023年净利息收入为5.76亿美元，较2022年的5.53亿美元有所增加[327] - 2023年税前净利息净利差为4.01%，较去年同期增加33个基点[328] 利率风险管理 - 公司使用资产/负债模拟建模和经济价值分析来评估利率