财务数据关键指标变化 - 2020年1月1日采用CECL模型，首日ACL增加640万美元，留存收益税后减少450万美元；新模型下首日ACL为6810万美元，占总贷款的1.14%，而2019年12月31日为6170万美元，占比1.04%[146] - 2020年12月31日，ACL总计8420万美元，占总贷款的1.43%，高于2019年12月31日的1.04%；剔除PPP贷款后，该比例为1.48%[146] - 2020、2019和2018年平均有形普通股股东权益回报率分别为0.07%、0.70%和3.76%[151] - 2020、2019和2018年有形普通股权益与有形资产比率分别为8.58%、8.68%和6.34%[153] - 2020、2019和2020年归属于普通股股东的净（亏损）收入分别为 - 110万美元、260万美元和2290万美元[156] - 2020年12月31日总资产为78.8亿美元，较2019年12月31日的78.3亿美元增加4890万美元，增幅0.6%[156] - 2020年12月31日可供出售证券为12.3亿美元，较2019年12月31日的9.126亿美元增加3.189亿美元，增幅34.9%[156] - 2020年12月31日净应收贷款为58.2亿美元，较2019年12月31日的58.9亿美元减少7690万美元，降幅1.30%[156] - 2020年12月31日总存款为60.9亿美元，较2019年12月31日的54.3亿美元增加6.586亿美元，增幅12.14%[156] - 2020年12月31日股东权益总额为8.972亿美元，较2019年12月31日的9.072亿美元减少1000万美元，降幅1.11%[156] - 2020年公司利息和股息收入为290,607千美元，净利息收入为224,594千美元，净利润为12,574千美元，归属于普通股股东的净亏损为1103千美元[170] - 2020年公司平均资产回报率为0.16%，平均股权回报率为1.43%，平均有形普通股股权回报率为0.07%[170] - 2020年公司每股账面价值为14.18美元，有形普通股权益与有形资产比率为8.58%[170] - 2020年总贷款平均余额为5691444千美元，利息为257300千美元，收益率为4.52%；2019年平均余额为7015283千美元，利息为333934千美元，收益率为4.76%；2018年平均余额为7108600千美元，利息为329937千美元，收益率为4.64%[173] - 2020年总生息资产平均余额为7164282千美元，利息为290607千美元，收益率为4.06%；2019年平均余额为8600939千美元，利息为391111千美元，收益率为4.55%；2018年平均余额为9720015千美元，利息为423461千美元，收益率为4.36%[173] - 2020年总付息负债平均余额为5373734千美元，利息为66013千美元，成本率为1.23%；2019年平均余额为7023762千美元，利息为142948千美元，成本率为2.04%；2018年平均余额为8076752千美元，利息为136720千美元，成本率为1.69%[173] - 2020年净利息收入为224594千美元，利差为2.83%；2019年净利息收入为248163千美元，利差为2.51%；2018年净利息收入为286741千美元，利差为2.67%[173] - 2020年净息差为3.13%，2019年为2.89%，2018年为2.95%[173] - 2020年生息资产与付息负债的比率为133.32%，2019年为122.45%，2018年为120.35%[173] - 2020年总存款为5756496千美元，利息为37816千美元，成本率为0.66%；2019年总存款为6635696千美元，利息为101099千美元，成本率为1.52%；2018年总存款为7270405千美元，利息为91236千美元，成本率为1.25%[173] - 2020年总资金为6696415千美元，利息为66013千美元，成本率为0.99%；2019年总资金为8076955千美元，利息为142948千美元，成本率为1.77%；2018年总资金为9111689千美元，利息为136720千美元，成本率为1.50%[173] - 2020年净利息收入较2019年减少23600千美元至224600千美元，平均生息资产减少14.4亿美元至71.6亿美元，净息差提高24个基点至3.13%[179] - 2020年平均资金成本降至0.99%，较2019年的1.77%下降，付息负债平均成本下降81个基点至1.23%，付息存款平均成本下降96个基点至0.85%，总存款平均成本下降86个基点至0.66%，非付息存款平均余额较2019年增加269500千美元[180] - 2020年信用损失拨备总额为2970万美元，低于2019年的3580万美元，主要因净冲销减少和期末贷款余额降低5350万美元[183] - 2020年非利息收入增至1850万美元，较2019年增加640万美元；排除2019年多户贷款证券化影响，非利息收入增加190万美元[186] - 2020年投资证券净销售收益增至200万美元，较2019年增加690万美元，源于出售2070万美元证券；2019年投资证券净销售损失为490万美元[186][188] - 2020年投资证券减值损失降至零，较2019年减少73.1万美元[188] - 2020年持有待售贷款公允价值调整较2019年降低160万美元[188] - 排除多户贷款证券化相关贷款销售净收益，2020年贷款销售净收益降至24.5万美元，较2019年减少300万美元[188] - 2020年非利息支出为1.99亿美元，较2019年增加260万美元，增幅1.3%[192] - 2020年薪资和员工福利支出为9680万美元，较2019年减少910万美元，降幅8.6%[192] - 2020年专业费用为1570万美元，较2019年增加350万美元，增幅28.9%[192] - 2020、2019和2018年持续经营业务所得税费用分别为180万、420万和480万美元，有效税率分别为12.4%、15.1%和10.3%[194] - 2020年12月31日可供出售证券公允价值为12.31亿美元，较2019年12月31日的9.13亿美元增加3.19亿美元，增幅34.9%[197][199] - 2020年12月31日与2019年12月31日，CLOs分别为6.78亿美元和7.18亿美元[197][199] - 2019年公司确认其他综合收益损失73.1万美元，2018年确认330万美元[199] - 2020年公司未对任何投资证券计提信用减值[199] - 2020年和2019年12月31日，持有待售贷款公允价值分别为140万美元和2260万美元，减少2120万美元，降幅93.8%[203] - 2020年12月31日，处于非应计状态的持有待售贷款为65.4万美元[203] - 2020年12月31日总贷款为59亿美元，较2019年12月31日的59.5亿美元减少5350万美元，降幅0.9%[206] - 2020 - 2016年，公司贷款损失准备金分别为8103万美元、5764.9万美元、6219.2万美元、4933.3万美元、4044.4万美元[242] - 2020 - 2016年，公司未使用贷款承诺准备金分别为318.3万美元、406.4万美元、462.2万美元、371.6万美元、238.5万美元[242] - 2020 - 2016年，公司信贷损失总准备金分别为8421.3万美元、6171.3万美元、6681.4万美元、5304.9万美元、4282.9万美元[242] - 2020年和2019年12月31日，公司信贷损失总准备金占总贷款的比例分别为1.43%和1.04%，信贷损失总准备金（不含PPP贷款）占总贷款的比例分别为1.48%和1.04%[242] - 2020 - 2018年，公司信贷损失拨备分别为2970万美元、3580万美元、3110万美元[242] - 2020年和2019年12月31日，公司非performing贷款的信贷损失总准备金覆盖率分别为230%和142%[242] - 2020 - 2016年，公司非performing资产分别为3662.8万美元、4335.4万美元、2272.7万美元、2117.8万美元、1744.4万美元[245] - 2020年末贷款损失准备金余额为8.103亿美元，较年初的5.7649亿美元有所增加[248] - 2020年净冲销与平均贷款的比率为0.24%[248] - 2020年末对未使用贷款承诺的准备金余额为318.3万美元[248] - 2020年末信用损失准备金为8421.3万美元[248] - 2020年末对替代能源合伙企业的投资余额为2800万美元，较2019年末的2930万美元有所减少[248][254] - 2020年公司为替代能源合伙企业提供了360万美元的资金[254] - 2020年末总存款为60.858亿美元，较2019年末的54.27167亿美元增加了6.58633亿美元，增幅为12.1%[256][258] - 2020年末无息存款为15.59248亿美元，占总存款的25.6%，高于2019年末的20.1%[256][258] - 2020年末经纪存款为2620万美元，较2019年末的1000万美元增加了1620万美元[258] - 2020年末定期存款到期金额总计7.7195亿美元[259] - FHLB预付款减少6.552亿美元，降幅54.8%，至5.398亿美元（扣除未摊销债务发行成本620万美元）[260] - 2020年10月30日，公司完成发行和出售8500万美元4.375%固定至浮动利率次级票据，净收益约8260万美元[264][270] - 贷款回购准备金从2019年12月31日的620万美元降至2020年12月31日的550万美元，降幅11.1%[265] - 2020年第二季度，公司通过BIC计划将与美联储银行的借款能力从1670万美元增至4.224亿美元[267] - 2020年，银行向公司支付3700万美元股息，年末公司现金为1.38亿美元，均存于银行[270] - 2020年，公司回购827584股普通股，总价1200万美元，加权平均价格14.50美元/股[270] - 2020年，公司回购代表D系列和E系列优先股的存托股份，总价分别为270万美元和170万美元[270] - 2020年12月31日，公司现金及现金等价物为2.208亿美元，占总资产2.8%，较2019年减少1.527亿美元[272] - 2020年12月31日，公司从FHLB和美联储的可用有担保借款额度分别为8.217亿美元和4.224亿美元[272] - 2020年12月31日，公司未质押可供出售证券为11.9亿美元[272] - 截至2020年12月31日，股东权益总计8.972亿美元，较2019年12月31日的9.072亿美元减少1000万美元，降幅1.1%[275] - 2020年12月31日，公司和银行的总风险资本比率分别为17.01%和17.27%，一级风险资本比率分别为14.35%和16.02%，普通股一级资本比率分别为11.19%和16.02%，一级杠杆比率分别为10.90%和12.19%[279] - 截至2020年12月31日，未使用的信贷额度为13.49921亿美元，备用信用证为850.8万美元，总承诺为14.14125亿美元[274] - 截至2020年12月31日，联邦住房贷款银行预付款为5.46亿美元，长期债务为2.6亿美元，经营和资本租赁义务为2309.7万美元，存款证为7.7195亿美元，总合同义务为16.01047亿美元[274] - 2020年12月31日，合格经济适用房合作伙伴、