公司基本信息 - [公司是一家金融控股公司，通过全资子公司BancFirst和Pegasus Bank开展大部分运营活动，还拥有BFC Capital Trust II等公司的100%普通股证券][4] - [公司目前有109个银行网点，其中106个在俄克拉荷马州服务58个社区，3个在得克萨斯州达拉斯市][5] - [截至2020年12月31日，公司拥有2036名全职等效员工，无员工由集体谈判协议代表][14] - [截至2020年6月30日，公司在俄克拉荷马州的存款市场份额为6.83%，2019年6月30日为7.28%][20] - [公司的五个主要业务部门为大都市银行、社区银行、飞马银行、其他金融服务以及行政运营和支持][22] - [截至2021年1月31日，公司关联方实益持有约42%的已发行普通股][23] - [公司是金融控股公司，有106个俄克拉荷马州银行网点和3个得克萨斯州达拉斯市银行网点][4][5] - [截至2020年12月31日，公司全职等效员工2036人，无集体谈判协议][14] - [公司在俄克拉荷马州存款市场份额2020年6月30日为6.83%，2019年6月30日为7.28%][20] - [公司有五个主要业务部门：大都市银行、社区银行、飞马银行、其他金融服务以及行政运营和支持][22] - [截至2021年1月31日，公司关联方实益持有约42%的公司普通股][23] 公司业务战略与服务 - [BancFirst的战略是为俄克拉荷马州非大都市贸易中心和大都市统计区城市的零售客户和中小企业提供全方位商业银行服务，采用分散式管理社区银行办公室][6] - [BancFirst提供广泛的零售和商业银行服务，包括商业、房地产、能源、农业和消费贷款等，其主要贷款活动是为市场区域内的工商业提供融资][8][9] 员工管理与文化 - [公司重视员工反馈和认可文化，提供有竞争力的薪酬和福利，鼓励员工提升质量和效率，提供培训资源和教育援助，致力于促进多元化、公平和包容][15][16] - [公司注重员工健康安全，疫情期间制定员工补偿和激励策略][17][18] 监管法规影响 - [银行业是一个复杂且高度监管的行业，公司、BancFirst和Pegasus Bank受美联储、FDIC等多个政府监管机构的法规和政策影响][24] - [公司及非银行子公司活动受《银行控股公司法》限制，可从事与银行密切相关活动，金融控股公司可从事更广泛“金融性质”活动][30][31] - [维持金融控股公司地位，公司及其存款机构子公司需“资本充足”且“管理良好”，否则可能受限或被要求剥离存款机构][33] - [公司开展新活动或收购从事新活动的公司，其存款机构子公司在《社区再投资法》检查中评级需至少“满意”][34] - [公司并购其他存款机构或银行控股公司需获监管批准，监管会考虑多方面因素][35] - [公司子公司银行支付股息受法规限制，监管不鼓励资本不足时高额分红][36] - [公司、BancFirst和Pegasus Bank关联交易受《联邦储备法》限制，对内部人员授信也有限制][38][39] - [联邦储备委员会政策要求银行控股公司为子公司银行提供支持，资本贷款偿付权低于存款等债务][40][41] - [公司、BancFirst和Pegasus Bank需遵守巴塞尔协议III资本规则，初始最低资本比率为CET1 4.5%、一级资本6.0%、总资本8.0%、杠杆率4.0%，还需2.5%的资本 conservation buffer][42][46][47] - [巴塞尔协议III流动性框架的LCR和NSFR规则目前不适用于公司、BancFirst和Pegasus Bank][49] - [联邦银行监管机构对未达最低资本要求的存款机构采取“迅速纠正行动”，划分五个资本类别并规定相应监管措施][50][51] - [2016年美国金融监管机构提议对资产至少10亿美元的受监管实体修订激励性支付安排规则，公司和BancFirst在范围内][65] - [2020年12月，联邦银行监管机构发布拟议规则制定通知，要求银行组织和银行服务提供商在“重大”计算机安全事件后快速通知][69] - [公司受众多消费者保护法律监管，违规可能面临重大潜在责任，包括诉讼赔偿、监管制裁和民事罚款等][77] - [CFPB对资产超100亿美元的银行及其附属机构有检查和执法权，可禁止“不公平、欺骗或滥用”行为并发布停止令和提起民事诉讼][79] - [根据Riegle - Neal法案，银行控股公司跨州收购银行，全国存款控制不超10%，州内不超30%（州设定更低则从其规定），且银行需运营至少一段时间（不超5年）][80] - [俄克拉荷马州法律允许收购不限数量的全资银行子公司，但多银行控股公司收购时总存款不得超该州存款总额的20%][87] - [公司业务受监管影响，需遵守萨班斯 - 奥克斯利法案等要求][145] - [公司作为银行控股和金融控股公司，受美联储等多机构监管，普通股在纳斯达克上市][28] - [公司及非银行子公司活动受限，金融控股公司可开展更广泛“金融性质”活动][30][31] - [维持金融控股公司地位，公司及存款机构子公司需“资本充足”且“管理良好”，否则有相应限制][33] - [公司开展新活动或收购相关公司，存款机构子公司在社区再投资法案检查中评级需至少“满意”][34] - [联邦和州法律对公司并购有通知和审批要求，监管机构审批会考虑多因素][35] - [公司流动性主要源于BancFirst股息，子公司银行支付股息受法规和监管要求限制][36] - [公司及关联方交易受限制，银行向内部人士提供信贷也有规定][38][39] - [美联储要求银行控股公司为子公司银行提供财务和管理支持，资本贷款偿付权低于存款等债务][40][41] - [公司、BancFirst和Pegasus Bank需遵守基于巴塞尔协议III的资本充足标准，初始最低资本比率有明确规定][42][46] - [巴塞尔协议III规则要求公司等维持2.5%的CET1资本保护缓冲，有效提高最低风险加权资本比率][47][48] - ["资本充足"需满足总风险资本比率10.0%或更高、CET1资本比率6.5%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、杠杆比率5.0%或更高等条件][52] - ["资本适度"需满足总风险资本比率8.0%或更高、CET1资本比率4.5%或更高、一级风险资本比率6.0%或更高、杠杆比率4.0%或更高且不属于"资本充足"][52] - ["资本不足"指总风险资本比率低于8.0%、CET1资本比率低于4.5%、一级风险资本比率低于6.0%或杠杆比率低于4.0%][53] - ["严重资本不足"指总风险资本比率低于6.0%、CET1资本比率低于3.0%、一级风险资本比率低于4.0%或杠杆比率低于3.0%][53] - ["极度资本不足"指有形股权等于或低于季度平均有形资产的2.0%][53] - ["资本不足"机构禁止进行资本分配，需提交资本恢复计划，母公司担保且承担不超两项条件中较低金额的责任][54] - ["严重资本不足"机构可能需出售足够有表决权股票、减少总资产、停止接收代理行存款][54] - ["极度资本不足"机构会被指定接管人或管理人][54] - [适当的联邦银行机构可在特定情况下将"资本充足"机构重新分类为"资本适度"，也可要求"资本适度"或"资本不足"机构按更低类别监管规定执行][55] 公司资本状况 - [截至2020年12月31日，BancFirst和Pegasus Bank被认为“资本充足”][56] - [公司2020年、2019年和2018年的FDIC保险费用分别为210万美元、110万美元和240万美元][59] - [FDIC根据机构资本水平和监管关注程度对参保存款机构收取不同评估费率，费率可能调整，增加保费或影响公司收益][57][58] - [联邦银行监管机构可根据情况将资本充足的参保存款机构重新分类，也可要求机构遵循更低类别的监管规定][55] - [联邦银行监管机构规定安全稳健标准，机构不满足标准需提交合规计划，否则将被责令整改并可能受处罚][62] - [公司认为截至2020年12月31日，BancFirst和Pegasus Bank基于合并财务报表附注（15）“股东权益”中的比率属于“资本充足”][56] 公司业务风险 - [公司业务和收益受联邦政府财政和货币政策影响，尤其是美联储的货币政策][70] - [截至2020年12月31日，原油价格约为49美元/桶，2014年曾超100美元/桶，储备和服务能源贷款约占贷款组合的7%][98] - [截至2020年12月31日，房地产担保贷款约占贷款组合的58%，其中一至四户家庭住宅和商业房地产贷款占多数][99] - [利率波动会影响公司净利息收入和盈利能力，资产负债管理策略可能无法完全减轻利率变化的不利影响][96] - [油价下跌可能导致能源贷款需求减弱和能源投资组合损失增加，还可能间接影响其他贷款组合][98] - [公司面临环境责任风险，若抵押房产存在有害或有毒物质，可能承担修复成本及其他财务责任，影响财务状况和经营成果][100] - [若大量客户贷款违约，损失超过信贷损失拨备，将对公司业务、盈利能力和财务状况产生不利影响][102] - [经济状况变化，特别是俄克拉荷马州的经济状况，会对公司金融状况和经营成果造成挑战和不利影响][103] - [新产品和服务需获市场认可和监管批准，否则会影响公司业务、盈利能力和增长前景][104] - [消费者使用银行方式和消费储蓄习惯的变化，可能导致公司手续费收入、客户存款及相关收入损失][105] - [其他金融机构的稳健性会对公司业务、增长和盈利能力产生重大不利影响][106] - [与其他金融机构的竞争可能降低公司银行和信托服务的利润率、市场份额，影响经营成果和财务状况][108] - [公司经营受联邦和州法律法规变化影响，合规失败可能面临法律行动和声誉损害][110] - [分析和预测模型不准确可能对公司业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响][124] - [支付处理技术进步和竞争可能限制公司未来交换收入的产生][125] - [消费者保护法和杜宾修正案可能减少公司非利息收入][127] - [公司信息系统可能出现中断或安全漏洞，带来多方面不利影响][130][133] - [公司普通股交易量低于其他大型金融服务公司，大量出售可能导致股价下跌][134] - [公司未来可能无法继续支付普通股股息，股价可能因此下跌][135] - [公司内部财务报告控制可能需改进，否则影响市场信心和股价][145] - [未来可能需筹集额外资本，但资本不一定能按可接受条款获得][146][147] - [公司成功依赖管理团队，关键经理意外流失或影响运营][148] 公司业务数据 - [截至2020年12月31日，公司批准8476笔薪资保护计划贷款，当前余额约6.527亿美元，扣除未摊销处理费1450万美元][118] - [截至2020年12月31日，公司因新冠疫情有大约8170万美元的修改贷款，大多以商业地产作抵押][121] - [2020年借记卡交换收入占非利息收入的26.9%，服务手续费收入（含NSF费用）占非利息收入的19.4%][125][127] - [若公司资产超过100亿美元，杜宾修正案将使公司借记卡交换费收入每年减少约1700 - 2000万美元][127] - [受CARES法案等影响，公司在2021年12月31日总资产超过100亿美元的可能性增加][128] 公司股权结构 - [截至2021年1月31日，公司董事和高管合计持有约38%的流通普通股][136] 信息披露 - [公司网站提供最新10 - K、10 - Q和代理声明等文件，也可联系公司免费获取][93] 公司上市情况 - [公司普通股在纳斯达克全球精选市场上市，受1934年《证券交易法》、SEC法规和纳斯达克上市要求约束，也受多德 - 弗兰克法案和萨班斯 - 奥克斯利法案影响][91]