公司基本信息 - 公司是一家金融控股公司，通过全资子公司BancFirst和Pegasus Bank开展大部分运营活动[9] - 公司目前有108个位于俄克拉荷马州的银行网点和3个位于得克萨斯州达拉斯的银行网点[10] - 截至2021年12月31日，公司拥有1948名全职等效员工[19] - 截至2021年6月30日，公司在俄克拉荷马州的存款市场份额为6.92%；截至2020年6月30日为6.83%[25] - 截至2022年1月31日，公司关联方实益持有约40%的公司流通在外普通股[28] - 公司有五个主要业务部门，分别为大都市银行、社区银行、Pegasus银行、其他金融服务以及行政运营与支持[27] - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场上市，受1934年《证券交易法》等法规约束[104] - 公司受2002年《萨班斯 - 奥克斯利法案》的会计监督和公司治理要求约束[105] 业务运营 - BancFirst为零售客户和中小企业提供全方位商业银行服务，采用分散式管理策略[11] - BancFirst的主要贷款活动是为市场区域内的工商业提供融资，还提供多种零售和商业银行业务服务[13][14] - 公司旗下Pegasus银行提供广泛银行服务，面临当地、地区和国家金融机构竞争[18] 员工管理 - 公司重视人力资本资源，关注员工公平薪酬、培训、多元化等方面，并在疫情期间采取了相关员工支持策略[19][23] 监管规定 - 公司受美联储委员会、FDIC、俄克拉荷马州银行部门和得克萨斯州银行部门等监管机构的监管[29][30] - 银行控股公司可从事与银行密切相关活动，金融控股公司可从事更广泛“金融性质”活动[35][36][37] - 维持金融控股公司地位需“资本充足”且“管理良好”，否则可能受限或被要求剥离存款机构[38] - 银行控股公司直接或间接收购商业银行超5%有表决权股份或实质全部资产需美联储事先批准[40] - 公司子银行支付股息受法规限制，监管机构不鼓励资本不足时高额派息[41] - 公司、BancFirst和Pegasus Bank关联交易受美联储法案限制[43] - 联邦法律限制银行向内部人士授信，需遵循严格条件和额度限制[44] - 美联储要求银行控股公司为子银行提供支持，资本贷款偿付权低于存款等债务[45][46] - 公司、BancFirst和Pegasus Bank需遵守巴塞尔III资本规则，初始最低资本比率有明确规定[47][51] - 巴塞尔III资本规则要求额外2.5%的CET1资本保护缓冲[52][53] - 联邦银行监管机构对未达最低资本要求的存款机构采取“迅速纠正行动”，划分五个资本类别[55][56] - 联邦银行监管机构可根据情况将资本充足的存款机构重新分类，也可要求机构遵守更严格监管规定[61] - 存款机构资本不足时进行资本分配或支付管理费受限，需提交资本恢复计划，母公司需担保并提供履约保证，责任上限为机构资本不足时总资产的5%或使其符合资本标准所需金额[60] - FDIC根据机构资本水平和监管关注程度确定存款保险评估费率，至少每半年更新损失和收入预测并调整费率，费率提高可能影响公司收益[64] - 联邦银行监管机构规定安全稳健标准，机构不达标需提交合规计划，否则将面临指令和处罚[68] - 美联储审查非大型复杂银行组织的激励薪酬安排，结果纳入检查报告和监管评级，安排不当可能面临执法行动[69] - 《爱国者法案》和OFAC规定要求金融机构防范洗钱、恐怖主义融资和遵守经济制裁，违规将面临严重后果[82][84] - 消费者金融保护局（CFPB）对资产超100亿美元的银行及其附属机构有检查和执法权[90] - 根据Riegle - Neal法案，银行控股公司收购银行后，全国存款控制不超10%，州内不超30%[91] - 俄克拉荷马州法律允许收购不限数量全资银行子公司，但多银行控股公司收购时总存款不超该州存款20%[100] 资本状况 - 截至2021年12月31日，BancFirst和Pegasus Bank资本状况良好[62] 费用情况 - 公司2021年、2020年和2019年的FDIC保险费用分别为350万美元、210万美元和110万美元[66] 网络安全规定 - 2021年11月发布的网络安全信息共享最终规则，要求银行组织在确定发生重大计算机安全事件后36小时内通知主要联邦监管机构，银行服务提供商在确定发生导致重大服务中断或降级超4小时的事件时通知受影响客户，合规期限为2022年5月1日[76] 政策影响 - 公司业务和收益受联邦财政和货币政策影响，尤其是美联储的货币政策工具[77] 评级情况 - 2021年BancFirst和Pegasus Bank在社区再投资法案（CRA）审查中获“满意”评级[85] 利率与贷款风险 - 利率波动会影响公司净利息收入和盈利能力，资产负债管理策略可能无法消除其不利影响[109][110] - 2020年原油价格一度低于零，2021年12月31日约为73美元/桶，2014年曾超100美元/桶[111] - 截至2021年12月31日，油气贷款约占公司贷款组合的6.95%，低油价或间接影响其他贷款组合[111] - 低油价可能导致能源贷款需求减弱和能源投资组合损失增加，还会对能源生产经济体产生负面影响[111] - 截至2021年12月31日，房地产担保贷款约占公司贷款组合的62%[112] 其他风险 - 公司面临环境责任风险，若发现危险或有毒物质，可能承担修复成本及其他财务责任[113] - 公司经营受俄克拉荷马州经济状况影响，经济放缓可能对业务产生负面影响[118] - 公司需适应行业标准和消费者需求，新产品未获市场认可或未推出市场所需产品，可能影响业务[120] - 公司面临其他金融机构竞争，可能导致利润率降低、市场份额减少[125] - 公司受联邦和州法律法规变化影响，合规失败可能面临法律行动和声誉损害[127] - 公司收购整合可能不成功，产生意外困难，影响经营和财务状况[131] - 公司面临流动性风险，多种因素可能影响资金水平或成本，威胁持续经营能力[133] - 公司会计估计和风险管理流程可能无法有效降低风险和损失，模型假设可能不准确[140][141] - 公司信息系统可能出现中断或安全漏洞，会对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[146][150] - 公司普通股交易量低于其他大型金融服务公司，大量出售可能导致股价下跌[151] - 公司未来可能无法继续支付普通股股息，股价可能因此下跌[152] - 公司依赖外部供应商，供应商出现问题可能对业务和财务状况产生不利影响[159] - 会计准则变更可能影响公司财务报表和报告收益[160] - 公司可能需筹集额外资本，但资本不一定能在需要时获得或根本无法获得[164] - 公司依赖管理团队，关键管理人员意外流失可能对业务和财务结果产生不利影响[166] - 公司可能发现财务报告内部控制需要改进的领域，若发现重大缺陷可能影响市场信心和股价[163] 业务数据 - 截至2021年12月31日，公司批准15592笔薪资保护计划贷款，总额13亿美元，余额约8040万美元[135] - 截至2021年12月31日，公司约有5390万美元的修改贷款，大多由商业房地产担保[136] 收入情况 - 2021年借记卡交换收入占公司非利息收入的27.1%，技术进步预计将对交换收入产生负面影响[142] - 2021年服务手续费收入（包括NSF费用）占公司非利息收入的14.7%，消费者保护法和《德宾修正案》可能会减少非利息收入[144] - 若公司资产超过100亿美元，《德宾修正案》将使公司借记卡交换费收入每年减少约2200万至2400万美元[144] 股权持有 - 截至2022年1月31日，公司董事和高管合计持有约35%的流通普通股，能影响股东决策[153]