公司概况 - 公司总部位于弗吉尼亚州费尔法克斯县，主要业务为提供传统银行贷款和存款产品和服务[86] 投资与股权 - 于2021年8月31日，公司宣布银行对Atlantic Coast Mortgage, LLC（ACM）进行了2040万美元的投资，获得了ACM 28.7%的股权[86] 收入来源 - 公司主要收入来源为净利息收入，同时非利息收入也是我们的收入来源之一，包括存款和贷款服务费、ACM的少数股权收入、商户服务费收入、保险佣金收入、银行持有寿险（BOLI）的收入以及可供出售的投资证券的收益和损失[86] 信用损失准备 - 公司于2023年1月1日采用了当前预期信用损失（CECL）会计准则，用于确定贷款组合中预期损失的最佳估计[88] - 公司对于不共享风险特征的贷款进行个别评估，非应计贷款会根据个别评估进行准备金分配[89] - 公司的贷款组合现有极少的损失历史，因此在确定PD和LGD的最佳估计时，公司选择依赖同行数据[89] - 公司的ACL估算过程是动态的，会根据贷款组合信用质量、构成和预测经济状况的变化进行评估[90] 财务表现 - 公司在2023年9月30日的财报电话会议中公布了三个月和九个月的业绩数据，其中三个月的净利润为400万美元，每股摊薄收益为0.22美元[98] - 2023年三个月的净利润较2022年同期下降了43%，主要是由于净利息收入下降了24%至1330万美元[98] - 2023年九个月的净利润为890万美元，每股摊薄收益为0.49美元，较2022年同期有所下降[99] - 公司在2023年九个月的净利润中包括了从可供出售投资证券出售中的税后损失，以及从ACM成员权益中的损失[99] - 公司在2023年九个月的净利息收入为4170万美元，较2022年同期下降了15%[99] - 公司在2023年九个月的信贷损失准备金为13.2万美元，较2022年同期下降了1.9万美元[99] - 公司在2023年九个月的非利息收入为亏损350万美元，较2022年同期的280万美元收入有所下降[99] - 公司在2023年九个月的非利息支出为2730万美元，较2022年同期增加了200万美元[99] 贷款情况 - 2023年第三季度，公司的平均贷款余额为18.69亿美元，相比2022年同期增长了12.1%[103] - 公司的净利息收入为1,333.6万美元，较2022年同期下降了419.2万美元，主要是由于资金成本增加[106] - 公司的利息收入在2023年第三季度增加了633.5万美元，达到2,742.8万美元，主要是由于贷款增长和投资证券收益增加[107] 投资证券组合 - 投资证券投资组合主要由可供出售的投资证券和持有至到期的投资证券组成[131] - 可供出售的投资证券的公允价值在2023年9月30日为2.161亿美元，较2022年12月31日的2.781亿美元减少了6,190万美元，主要是由于2023年2月卖出的4,030万美元的可供出售证券、本金偿还的1,710万美元和投资组合未实现损失增加的440万美元[131] - 投资证券组合的有效期仍略高于五年，符合行业平均水平[131] - 投资证券组合中的未实现损失是由于当前市场环境中利率上升导致的定价变化，而不是信用恶化导致的[131] 存款情况 - 在2023年9月30日，非利息支票存款为4.33335亿美元，占总存款的22.32%[133] - 核心存款（不包括批发存款）从2022年12月31日增加了1.313亿美元，增长了8%[134] - 批发存款用于偿还到期的FHLB借款，释放未来可能需要的抵押品[134] 资本与风险管理 - 2023年9月30日，股东权益为2.112亿美元，较2022年12月31日的2.024亿美元增加了890万美元[137] - 2023年9月30日，银行的总风险资本为267,572千美元，占比13.93%，较10.50%的最低要求高出了3.43个百分点[139] - 2023年9月30日，银行的普通股权一资本为248,050千美元，占比12.92%，较8.50%的最低要求高出了4.42个百分点[139] - 2023年9月30日，银行的杠杆资本比率为10.62%，较4.00%的最低要求高出了6.62个百分点[139]