FVCBankcorp (FVCB) came out with quarterly earnings of $0.3 per share, beating the Zacks Consensus Estimate of $0.28 per share. This compares to earnings of $0.23 per share a year ago. These figures are adjusted for non-recurring items.This quarterly report represents an earnings surprise of +7.14%. A quarter ago, it was expected that this company would post earnings of $0.24 per share when it actually produced earnings of $0.28, delivering a surprise of +16.67%.Over the last four quarters, the company has ...

Exhibit 99.1 PRESS RELEASE For further information, contact: FVCBankcorp, Inc. Announces Sixth Consecutive Quarter of Improved Earnings; Return on Average Assets 1.02% for the Second Quarter of 2025 Fairfax, VA-FVCBankcorp, Inc. (NASDAQ: FVCB) (the "Company") today reported its financial results for the second quarter of 2025. Second Quarter Selected Financial Highlights 1 • Net Income Increased 10% Compared to the Prior Quarter. Net income totaled $5.7 million, or $0.31 diluted earnings per share, for the ...

核心观点 - 市场预期FVCBankcorp在2025年第二季度财报中将实现收入和盈利同比增长 盈利预期为每股0.28美元(同比+21.7%) 收入预期1619万美元(同比+11.4%) [1][3] - 实际业绩与预期的对比将显著影响股价短期走势 超预期可能推动股价上涨 不及预期则可能导致下跌 [2] - 公司当前Zacks Rank为1级(强力买入) 但Earnings ESP为0% 难以确定能否超预期 [12] - 同业公司United Community Banks预计每股盈利0.62美元(同比+6.9%) 收入2.5997亿美元(同比+6%) 但Earnings ESP为-1.21% [18][19] 盈利预期 - 过去30天内FVCBankcorp的季度EPS共识预期上调7.41% 反映分析师对初始预测的集体修正 [4] - 公司最近四个季度均超预期 上一季度实际EPS 0.28美元 超预期16.67% [13][14] - United Community Banks过去四个季度有三次超预期 最近30天EPS预期上调1% [19][20] 预测模型分析 - Zacks Earnings ESP模型通过对比"最准确预估"与共识预期来预测偏差 分析师临近财报发布前的修正可能包含最新信息 [7][8] - 正向ESP结合Zacks Rank 1-3级时 预测准确率近70% 但负向ESP预测效力较弱 [9][10] - 仅凭盈利是否超预期不能完全决定股价走势 还需考虑其他影响因素 [15][16] 行业对比 - 银行业东南地区同业United Community Banks当前Zacks Rank为2级(买入) 但负向ESP使其盈利超预期可能性降低 [19][20] - FVCBankcorp虽历史表现良好 但当前指标未显示明确超预期信号 需综合其他因素判断 [17]

核心观点 - FVCBankcorp(FVCB)近期被上调至Zacks Rank 1(强力买入)评级 这反映了其盈利预期的上升趋势 而盈利预期是影响股价的最强大因素之一 [1] - Zacks评级系统完全基于公司盈利预期的变化 通过跟踪卖方分析师对当前和下一财年的EPS预测 形成Zacks共识预期 [1] - 盈利预期的变化与短期股价走势高度相关 机构投资者利用盈利预期计算公司股票的合理价值 其大规模交易会推动股价变动 [3] - FVCBankcorp的盈利预期上升和评级上调表明其基本面业务正在改善 投资者应通过推高股价来认可这一趋势 [4] Zacks评级系统 - Zacks评级系统利用与盈利预期相关的四个因素 将股票分为五类 从Zacks Rank 1(强力买入)到Zacks Rank 5(强力卖出) [6] - 自1988年以来 Zacks Rank 1股票的平均年回报率达到+25% 具有优异的历史表现 [6] - 在任何时点 Zacks仅对其覆盖的4000多只股票中的前5%给予"强力买入"评级 前20%的股票具有优异的盈利预期修正特征 [8][9] FVCBankcorp具体情况 - 预计FVCBankcorp在2025财年每股收益为1.15美元 与上年持平 [7] - 过去三个月 FVCBankcorp的Zacks共识预期已上升9% 分析师持续上调其盈利预期 [7] - FVCBankcorp被上调至Zacks Rank 1 意味着其盈利预期修正表现在Zacks覆盖股票中排名前5% 短期内股价可能上涨 [9]

公司业绩展望 - FVCBankcorp的盈利前景显著改善，近期股价表现强劲，且分析师仍在调高其盈利预期[1] - 分析师对公司盈利前景的乐观情绪推动预期上调，这与短期股价走势有强相关性[2] - 未来12个月Zacks一致EPS预期持续上升[4] 季度盈利预期 - 当前季度每股收益预期为0.28美元，同比增长21.74%[6] - 过去30天内Zacks一致预期上调7.41%，仅见正面修正而无负面修正[6] 年度盈利预期 - 全年每股收益预期为1.15美元，同比增长21.05%[7] - 过去一个月年度预期获上调9.52%，仅见正面修正而无负面修正[7][8] 投资评级 - FVCBankcorp目前获得Zacks Rank 2(买入)评级[9] - Zacks Rank 1(强力买入)和2(买入)股票历史表现显著优于标普500指数[9] 股价表现 - 过去四周股价已上涨8.1%，但仍有进一步上涨空间[10]

财务数据和关键指标变化 - 2024年全年净收入较2023年增加1120万美元，增幅294% [15][47] - 2024年银行总资产增加850万美元，增幅3.9% [15][47] - 2024年银行总贷款增加4200万美元，增幅3.3% [15][47] - 2025年第一季度商业银行业务运营收益同比增长39% [16][48] - 2025年第一季度GAAP基础上平均资产回报率从2024年第一季度的0.25%提升至0.94% [16][48] - 2025年第一季度税前拨备前平均资产回报率从2024年第一季度的0.85%提升至1.2% [16][48] - 2025年3月31日有形普通股权益与有形资产比率从2024年第一季度的10.3%提升至10.98% [17][49] - 2025年3月31日有形普通股权益达2.347亿美元，较去年同期增长10.1% [18][49] - 2025年3月31日逾期30天以上贷款总额为130万美元，较2024年12月31日减少720万美元，降幅84% [18][49] - 2025年第一季度净贷款回收额为13.9万美元 [18][49] - 2025年第一季度净利息收入同比增长18%，净利息收益率同比提升15% [15][48] - 2024年净收入为1510万美元，2023年为380万美元 [24][56] - 2025年第一季度净收入为520万美元，税前拨备前收入为660万美元 [24][56] - 2025年第一季度净利息收益率从2023年的2.49%提升至2.83% [24][56] - 银行效率从2023年的64%提升至最近季度的58.1% [25][56] 各条业务线数据和关键指标变化 无 各个市场数据和关键指标变化 无 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司强调建立和维护与客户的长期关系，同时利用技术平台推动增长和提高盈利能力 [19][50] - 公司与Clarivus合作，其数据可视化功能可满足客户需求并节省员工时间 [21][53] - 公司于2023年1月升级Q2数字平台，提供在线银行解决方案和管理服务 [22][54] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司认为在不确定金融环境下，注重客户关系和技术应用将推动持续增长和盈利提升 [51] - 公司认为银行凭借关系驱动增长战略和技术应用，未来有望继续实现盈利增长 [25][56] 其他重要信息 - 2025年公司回购41.5万股普通股，均价11.14美元/股，回购股份已注销 [18][50] - 2025年“El Burwell gun公民奖”授予灾难慈善中心 [26][58] 总结问答环节所有的提问和回答 无

收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净收入为520万美元，摊薄后每股收益0.28美元，较2024年同期的130万美元和0.07美元增加380万美元[149] - 2025年第一季度净利息收入为1510万美元，较2024年同期的1280万美元增加230万美元，增幅18%[150] - 2025年第一季度非利息收入为67.1万美元，较2024年同期的39.5万美元增加27.6万美元，增幅70%[150] - 2025年第一季度商业银行运营收益为520万美元，较2024年同期的370万美元增加140万美元，增幅38%[152] - 2025年第一季度摊薄后商业银行运营每股收益为0.28美元，2024年同期为0.20美元[152] - 2025年第一季度净收入为5165万美元，2024年同期为1340万美元；非GAAP商业银行运营收益2025年为5165万美元，2024年为3726万美元[156] - 2025年第一季度基本每股收益（GAAP净收入）为0.28美元，2024年为0.08美元；摊薄每股收益（GAAP净收入）2025年为0.28美元，2024年为0.07美元[156] - 2025年第一季度净利息收入为1505.2万美元，净利息收益率为2.83%；2024年同期净利息收入为1279.2万美元，净利息收益率为2.47%[158] - 2025年第一季度非利息收入为67.1万美元，2024年同期为39.5万美元，增长27.6万美元，增幅69.9%[177] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度非利息支出为910万美元，较2024年同期的860万美元增加50.8万美元，增幅6%[150] - 2025年第一季度非利息支出为913.2万美元，2024年同期为862.5万美元，增长57.2万美元，增幅6.6%[183] 其他财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度年化平均资产回报率为0.94%，2024年同期为0.25%[151] - 2025年第一季度年化平均股权回报率为8.61%，2024年同期为2.44%[151] - 2025年第一季度平均资产回报率（GAAP净收入）为0.94%，2024年为0.25%；平均股权回报率（GAAP净收入）2025年为8.61%，2024年为2.44%[156] - 2025年第一季度平均生息资产为21.53亿美元，利息收入为2855.7万美元，收益率为5.31%；2024年同期平均生息资产为20.83亿美元，利息收入为2682.7万美元，收益率为5.15%[158] - 2025年第一季度平均计息负债为15.83亿美元，利息支出为1350.5万美元，利率为3.46%；2024年同期平均计息负债为15.34亿美元，利息支出为1403.5万美元，利率为3.68%[158] - 2025年第一季度平均贷款应收款增加2570万美元至18.7亿美元，平均贷款利率提高19个基点至5.69%[165] - 2025年第一季度平均在其他金融机构的生息存款增加6030万美元至8780万美元，收益率下降99个基点至4.45%[166] - 2025年第一季度总平均计息负债增加4860万美元至15.8亿美元，利息支出减少53万美元至1350万美元[167] - 2025年第一季度计提信贷损失拨备20万美元，2024年同期为0；信贷损失拨备在2025年3月31日为1840万美元，2024年12月31日为1810万美元[172] - 2025年3月31日，不良贷款净额为1070万美元，占总资产的0.48%，低于2024年12月31日的1280万美元（占比0.58%）[173][193] - 2025年3月31日，公司总资产为22.4亿美元，较2024年12月31日的22亿美元增加4180万美元[186] - 2025年3月31日，贷款应收净额为18.8亿美元，较2024年12月31日的18.7亿美元增加1190万美元，增幅1%[187] - 2025年3月31日，商业房地产贷款为10.1亿美元，占总贷款的54%；2024年12月31日为10.4亿美元，占比56%[188] - 2025年3月31日，商业和工业贷款为3.833亿美元，较2024年12月31日的3.367亿美元增加4670万美元，增幅14%[189] - 2025年3月31日，消费者房地产贷款为3.15亿美元，较2024年12月31日的3.253亿美元减少1030万美元[189] - 2025年3月31日，被确定为特别提及的贷款为460万美元，较2024年12月31日增加130万美元[194] - 2025年3月31日，被确定为次级的贷款为1070万美元，较2024年12月31日的1120万美元减少45.9万美元[195] - 2025年3月31日非应计贷款总额为1.0747亿美元，2024年12月31日为1.1241亿美元；2025年3月31日不良贷款率为0.48%，2024年12月31日为0.58%[198] - 2025年3月31日商业房地产贷款组合总额为10.1亿美元，占总贷款的54%；2024年12月31日为10.4亿美元，占总贷款的56%[198] - 2025年3月31日办公楼物业担保贷款为1.219亿美元，占总贷款的6%；零售物业担保贷款为2.449亿美元，占总贷款的13%；多户商业物业担保贷款为1.589亿美元，占总贷款的8%[198] - 2025年3月31日商业房地产和建筑贷款净额为11.75507亿美元，占总贷款的62%；2024年12月31日为12.00674亿美元，占总贷款的64%[201] - 2025年3月31日有一笔分类逾期贷款，总额为1020万美元，特定准备金为46.2万美元[203] - 2025年3月31日贷款信用损失准备金净额占比为0.98%，2024年为1.02%[211] - 2025年3月31日商业房地产贷款信用损失准备金分配为897.6万美元，占比48.72%；2024年为943.4万美元，占比52.04%[213] - 2025年净冲销总额为13.9万美元，占平均未偿还贷款的0.01%；2024年为3万美元，占比0.01%[214] - 2025年3月31日和2024年投资持有至到期证券均为26.5万美元；2025年3月31日可供出售投资证券公允价值为1.587亿美元，较2024年12月31日增加220万美元，增幅1%[216] - 2025年3月31日和2024年12月31日用于担保公共存款的投资证券分别为2020万美元和5530万美元[217] - 2025年3月31日，公司持有的里士满联邦储备银行股票为360万美元，联邦住房贷款银行股票为400万美元；2024年12月31日，对应股票持有量分别为410万美元和400万美元[219] - 2025年3月31日，持有至到期的州和地方市政免税证券1 - 5年加权平均收益率为2.32%；可供出售证券中，美国政府和联邦机构证券1 - 5年、5 - 10年加权平均收益率分别为1.75%、1.55%等[223] - 2025年3月31日，非利息活期存款平均余额为354,629千美元，占比18.98%；2024年3月31日，对应数据为380,119千美元，占比21.28%[225] - 截至2025年3月31日，总存款较2024年12月31日增加3600万美元，达19.1亿美元，增幅2%；非利息存款为3.671亿美元，占比19.3%[225] - 2025年3月31日，批发存款为2.499亿美元；CDARS互惠和ICS互惠产品金额为3.288亿美元，2024年12月31日为2.697亿美元[226] - 截至2025年3月31日，估计的无保险存款总额（包括抵押存款）为7.779亿美元，占总存款的41%；排除抵押存款后，无保险存款估计为5.771亿美元，占比30.2%[227] - 2025年3月31日，超过25万美元的定期存款中，3个月或更短到期的为61,044千美元等[231] - 2025年3月31日，股东权益为2.423亿美元，较2024年12月31日增加700万美元；该季度净收入贡献520万美元[236] - 2025年3月31日，总风险加权资本为283,678千美元，比率为15.07%；2024年12月31日，对应金额为277,248千美元，比率为14.73%[243] - 2025年股东权益总额（GAAP）为242,328美元，2024年为235,354美元；2025年有形普通股权益（非GAAP）为234,943美元，2024年为227,934美元[245] - 2025年每股账面价值（GAAP）为13.17美元，2024年为12.93美元；2025年每股有形账面价值（非GAAP）为12.75美元，2024年为12.52美元[245] - 截至2025年3月31日，银行估计无保险存款（不包括抵押存款）占总存款的30.2%，2024年12月31日为31.2%[247] - 2025年3月31日，流动资产总计2.826亿美元，占总资产的13%，较2024年12月31日的2.474亿美元（占总资产11%）有所增加[249] - 2025年3月31日和2024年12月31日，作为市政存款抵押品的可供出售投资证券分别为2020万美元和5510万美元[249] - 2025年3月31日，FHLB有担保借款使用的流动性为1.3亿美元，可用流动性为400万美元；FRB贴现窗口有担保借款使用的流动性为0，可用流动性为100万美元；无担保联邦基金购买额度使用的流动性为0，可用流动性为200万美元，总计使用1.3亿美元，可用800万美元[252] - 2025年3月31日和2024年12月31日，未使用的贷款和信贷额度承诺分别为1.863亿美元和1.967亿美元[263] - 2025年3月31日和2024年12月31日，商业和备用信用证分别为2430万美元和2520万美元[263] 管理层讨论和指引 - 公司确定贷款信用损失准备金水平时高度依赖主观判断和估计，需综合考虑多方面因素且过程具挑战性[147] 其他重要内容 - 银行最低资本要求为：CET1资本比率4.5%、一级风险加权资产资本比率6%等；加上资本保护缓冲，CET1为7.00%、一级资本为8.50%、总资本为10.50%[234]

核心观点 - FVCBankcorp最新季度每股收益0 28美元 超出市场预期的0 24美元 同比增长40% 经非经常性项目调整后 本季度盈利超出预期16 67% [1] - 公司过去四个季度均超出每股收益预期 最新季度营收1572万美元 超出预期2 83% 同比增长19 18% 过去四个季度中有两次超出营收预期 [2] - 公司股价年初至今下跌20 6% 表现逊于标普500指数(-12 3%) 未来走势将取决于管理层在财报电话会中的指引 [3] 财务表现 - 上一季度实际每股收益0 26美元 超出预期0 25美元4% 显示连续季度超预期能力 [1] - 下季度共识预期为每股收益0 26美元 营收1577万美元 当前财年共识预期为每股收益1 05美元 营收6397万美元 [7] 行业比较 - 所属行业Banks - Southeast在Zacks行业排名中位列前33% 历史数据显示排名前50%的行业表现优于后50% 幅度超2倍 [8] - 同业公司WesBanco预计下季度每股收益0 39美元 同比下滑30 4% 过去30天预期下调0 4% 预计营收1 8697亿美元 同比增长28 2% [9][10] 市场预期 - 当前Zacks评级为3(持有) 反映修订后的混合预期趋势 预计股价将与市场表现同步 [6] - 实证研究表明短期股价变动与盈利预期修正趋势高度相关 投资者可关注后续预期调整 [5]

净收入与每股收益情况 - 2025年第一季度净收入520万美元，摊薄后每股收益0.28美元，较2024年同期的130万美元和0.07美元大幅增长[5] - 与上一季度相比，净收入增长5%，2025年3月31日止季度为520万美元，摊薄后每股收益0.28美元；平均资产回报率从0.90%增至0.94%[6] - 2025年第一季度公司净收入为520万美元，较2024年同期增加380万美元，较上一季度增加26.5万美元，增幅5%[26] - 2025年第一季度净利润为516.5万美元，2024年同期为134万美元[45] - 2025年3月31日净收入为5,165美元，较2024年12月31日增长5.4%，较2024年增长285.4%[50] - 2025年3月31日基本每股收益为0.28美元，较2024年12月31日增长3.7%，较2024年增长250.0%[50] - 2025年3月31日摊薄每股收益为0.28美元，较2024年12月31日增长7.7%，较2024年增长300.0%[50] 净利息相关指标变化 - 净利息收益率较去年同期提高15%，净利息收入增长18%；2025年第一季度净利息收益率升至2.83%，净利息收入增至1510万美元[6] - 2025年第一季度净利息收入为1510万美元，较2024年同期增加230万美元，增幅18%，较上一季度增加13.9万美元，增幅1%[28] - 2025年第一季度净利息利润率为2.83%，较2024年同期增加36个基点，较上一季度增加6个基点[29] - 2025年第一季度利息收入为2860万美元，较2024年同期增加170万美元，增幅6%；贷款利息收入为2660万美元，较2024年同期增加120万美元，增幅5%[30] - 2025年第一季度净利息收入为1505.2万美元，2024年同期为1279.2万美元[45] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，净利息收益率分别为2.83%、2.77%和2.47%[45] - 2025年3月31日净利息收入为15,052美元，较2024年12月31日增长0.9%，较2024年3月31日增长17.7%[50] - 2025年3月31日净利息收益率为2.83%，2024年12月31日为2.77%，2024年为2.47%[52] 信贷质量情况 - 信贷质量良好，2025年3月31日逾期30天以上贷款降至130万美元，较2024年12月31日减少720万美元，降幅84%[6] - 2025年3月31日不良贷款降至1070万美元，占总资产的0.48%，较2024年12月31日的1280万美元和0.58%有所下降[21] - 不良贷款为10,747美元，不良贷款与总资产比率为0.48%[46] - 贷款信用损失拨备率为0.98%，贷款信用损失拨备与不良贷款比率为171.42%[46] - 净冲销（回收）为 - 139美元，净冲销（回收）与平均贷款比率为 - 0.03%[46] 资产负债表相关指标 - 资产负债表稳健，2025年3月31日总风险加权资本与风险加权资产比率升至15.07%，有形普通股权益与有形资产比率升至10.98%[6] - 2025年3月31日总资产为22.4亿美元，较2024年12月31日增加4180万美元；贷款应收款增至18.8亿美元，增加1190万美元[10][11] - 2025年3月31日股东权益为2.423亿美元，较2024年12月31日增加700万美元，增幅3%[15] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，公司总资产分别为22.40797亿美元、21.9895亿美元和21.82662亿美元[45] - 有形普通股权益与有形资产比率为10.98%，总风险资本与风险加权资产比率为15.07%[46] - 总资产为2,201,982美元，总盈利资产为2,153,209美元[46] - 总贷款净额为1,866,593美元，总存款为1,868,514美元[46] - 截至2025年3月31日，现金及银行存款为12,957美元，较2024年12月31日增长58.8%[48] - 截至2025年3月31日，总贷款净额为1,882,133美元，较2024年12月31日增长0.6%[48] - 截至2025年3月31日，股东权益为242,328美元，较2024年12月31日增长3.0%[48] 存款情况 - 2025年第一季度存款总额增至19.1亿美元，较2024年12月31日增加3600万美元，非利息存款增至3671万美元[13] 股票回购计划 - 公司宣布延长股票回购计划，可回购至多130万股普通股，约占2024年12月31日流通股的7%，计划于2026年3月31日到期[19] 商业房地产和建筑贷款情况 - 2025年3月31日商业房地产和建筑贷款净额为11.75507亿美元，占比62%；2024年12月31日为12.00674亿美元，占比64%[23] ACM投资收入情况 - 2025年第一季度公司在ACM的投资收入为14.1万美元，而2024年同期亏损22.6万美元[24] 利息支出情况 - 2025年第一季度利息支出为1350万美元，较2024年同期减少53万美元，降幅4%，较上一季度减少86.2万美元，降幅6%[32] 非利息收入情况 - 2025年第一季度非利息收入为67.1万美元，2024年第四季度为39.5万美元和45.2万美元[34] - 2025年3月31日总非利息收入为671美元，较2024年12月31日增长48.3%，较2024年3月31日增长69.8%[50] 非利息支出情况 - 2025年第一季度非利息支出为910万美元，较2024年同期增加50.8万美元，增幅6%，较上一季度增加13.1万美元，增幅1%[36] - 2025年第一季度互联网银行和软件费用较去年同期增加13.1万美元，达到82.5万美元[37] - 2025年第一季度其他运营费用为150万美元，较去年同期增加12.8万美元[37] - 2025年3月31日总非利息费用为9,133美元，较2024年12月31日增长1.5%，较2024年3月31日增长5.9%[50] 商业银行运营收益效率比率情况 - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日止季度，商业银行运营收益（非GAAP）效率比率分别为58.1%、58.6%和65.4%[38] 公司所得税拨备情况 - 2025年和2024年3月31日止三个月，公司所得税拨备分别为120万美元和320万美元[39] 银行规模与办事处情况 - FVCbank资产规模达22.4亿美元，在多地设有8家全服务办事处[40] 平均资产回报率与平均股权回报率及效率比率情况 - 调整后平均股权回报率为8.61%，调整后效率比率为58.08%[46] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，平均资产回报率分别为0.94%、0.90%和0.25%[45] - 2025年3月31日调整后平均资产回报率为0.94%，2024年12月31日为0.90%，2024年为0.69%[50] - 2025年3月31日调整后平均股权回报率为8.61%，2024年12月31日为8.36%，2024年为6.77%[50] - 2025年3月31日调整后效率比率为58.08%，2024年12月31日为58.62%，2024年为65.41%[50] 商业贷款重新定价情况 - 2025年3月31日起12个月内，8880万美元固定利率商业贷款和2190万美元可变利率商业贷款预计重新定价；24 - 36个月内，2.471亿美元固定利率商业贷款和1.149亿美元可变利率商业贷款计划重新定价，占当前商业贷款组合的24%[31]

公司投资情况 - 2021年8月31日，公司投资2040万美元获得ACM 28%的所有权权益[208] 总资产变化情况 - 截至2024年和2023年12月31日，总资产分别为22亿美元和21.9亿美元，增加840万美元[222] - 截至2024年12月31日，总资产为22亿美元，较2023年的21.9亿美元增加840万美元；投资证券为1.567亿美元，较2023年减少1510万美元[265] 总贷款相关情况 - 2024年12月31日较2023年12月31日，净递延费用后总贷款增加4170万美元，增幅2% [222] - 贷款应收净额从2023年的18.3亿美元增至2024年的18.7亿美元，增加4170万美元，增幅2%[267] 不良贷款和逾期贷款情况 - 2024年12月31日和2023年12月31日，不良贷款和逾期90天以上贷款占总资产的比例分别为0.58%和0.08% [222] - 截至2024年12月31日，不良贷款总额为1290万美元，占总资产的0.58%，2023年分别为180万美元和0.08%；2024年和2023年净冲销分别为83.9万美元和37.5万美元[251] - 截至2024年12月31日，不良贷款为1290万美元，较2023年的180万美元增加1100万美元，主要因一笔1030万美元的商业房地产贷款在2024年第四季度被列为非应计贷款[274] 总存款变化情况 - 2024年12月31日较2023年12月31日，总存款增加2530万美元，增幅1% [222] - 2024年总存款增加2530万美元，达18.7亿美元，增幅1%；FHLB未偿还预付款从2023年的8500万美元降至2024年的5000万美元[265] - 截至2024年12月31日，总存款较2023年增加2530万美元，达18.7亿美元，增幅1%[307] 净收入情况 - 2024年和2023年，净收入分别为1510万美元和380万美元[222] - 2024年净利润为1510万美元，摊薄后每股收益0.82美元，2023年净利润为380万美元，摊薄后每股收益0.21美元[229] 净利息收入情况 - 2024年较2023年，净利息收入增加120万美元，增幅2%，达到5560万美元[222] - 2024年净利息收入增至5560万美元，2023年为5440万美元；2024年信贷损失拨备为6000美元，2023年为13.2万美元[230] - 2024年净利息收入为5560万美元，较2023年的5440万美元增加120万美元，增幅2%[239] - 2024年和2023年净利息收入分别为5558.9万美元和5440.1万美元，净利息收益率分别为2.62%和2.49% [235] 信贷损失拨备情况 - 2024年和2023年，信贷损失拨备分别为6000美元和13.2万美元[222] - 2024年和2023年分别计提信用损失准备6000美元和13.2万美元，信贷损失拨备分别为1810万美元和1890万美元[250] 非利息收入情况 - 2024年和2023年，非利息收入分别为250万美元和 - 1340万美元[222] - 2024年非利息收入为250万美元，2023年亏损1340万美元，主要因2023年出售可供出售证券损失1560万美元[230] - 2024年非利息收入为250万美元，2023年为亏损1340万美元，其中存款账户服务费增加9.8万美元，增幅9.5%，贷款手续费减少20.3万美元，降幅52.3%[256] 非利息支出情况 - 2024年和2023年，非利息支出分别为3580万美元和3670万美元，减少84.2万美元，减幅2% [222] - 2024年非利息费用为3580万美元，2023年为3670万美元，减少84.2万美元，降幅2% [231] - 2024年非利息费用为3580万美元，较2023年的3670万美元减少100.6万美元，降幅2.7%[262] 资产回报率和股权回报率情况 - 2024年和2023年平均资产回报率分别为0.69%和0.17%，平均股权回报率分别为6.64%和1.82% [232] - 2024年和2023年基于商业银行运营收益的平均资产回报率分别为0.80%和0.72%，平均股权回报率分别为7.69%和7.78% [232] 贷款应收款情况 - 2024年贷款应收款平均余额为18.6947亿美元，利息收入1.06668亿美元，收益率5.71%；2023年平均余额为18.48308亿美元，利息收入9837.3万美元，收益率5.32% [235] - 2024年平均贷款应收款较2023年增加2120万美元，至18.7亿美元，平均贷款利率提高39个基点至5.71%[242] 投资证券情况 - 2024年投资证券平均余额为2.08406亿美元，利息收入435.1万美元，收益率2.09%；2023年平均余额为2.87454亿美元，利息收入560.6万美元，收益率1.95% [235] - 2024年平均投资证券较2023年减少7900万美元，至2.084亿美元，平均收益率提高14个基点至2.09%[243] - 截至2024年12月31日，总投资证券加权平均收益率为1.92%，2023年为1.89%[304] - 2024年12月31日可供出售投资证券公允价值为1.565亿美元，较2023年的1.706亿美元减少1510万美元，降幅9%[297] - 2024年和2023年持有至到期投资证券分别为26.5万美元和26.4万美元[297] - 2024年12月31日和2023年用于担保公共存款的投资证券分别为5530万美元和720万美元[298] 计息存款情况 - 2024年计息存款平均余额为14.54656亿美元，利息支出5320.6万美元，利率3.66%；2023年平均余额为14.89118亿美元，利息支出4734.5万美元，利率3.18% [235] 净利息收益率及相关情况 - 2024年和2023年净利息收益率分别为2.62%和2.49%，生息资产收益率从4.88%升至5.34%，资金成本从2.56%升至3.00%[240] 生息资产和利息收入情况 - 截至2024年12月31日，平均生息资产较2023年减少6420万美元，降幅3%，至21.2亿美元；总利息收入增加670万美元，增幅6%，至1.133亿美元[241] 计息负债和利息支出情况 - 截至2024年12月31日，平均计息负债较2023年减少5660万美元，至15.5亿美元；利息支出增加550万美元，至5770万美元[245] 净冲销情况 - 2024年和2023年净冲销分别为84万美元和37.5万美元，净冲销与平均贷款之比分别为0.04%和0.02%[278] - 2024年净冲销（回收）为84万美元，占平均贷款的 - 0.04%；2023年为37.5万美元，占比 - 0.02%[293] 不同类型贷款情况 - 商业和工业贷款从2023年的2.199亿美元增至2024年的3.367亿美元，增加1.168亿美元，增幅53%；消费者住宅贷款从2023年的3.633亿美元降至2024年的3.253亿美元，减少3800万美元[269] - 2024年商业房地产贷款总额为10.4亿美元，占总贷款的56%；2023年为10.9亿美元，占比60%[281] - 2024年12月31日商业房地产和建筑贷款净额为12.00674亿美元，占比64%；2023年12月31日为12.39631亿美元，占比68%[284] 特定贷款分类情况 - 2024年确定为特别提及的贷款为330万美元，较2023年减少300万美元；确定为次级的贷款为1120万美元，较2023年减少1120万美元[275][276] 分类逾期贷款情况 - 2024年12月31日有一笔分类逾期贷款总计1020万美元，特定准备金为46.8万美元[286] 贷款应收款信贷损失准备金情况 - 2024年12月31日贷款应收款信贷损失准备金净额占比0.97%，2023年为1.03%[293] 商业房地产信贷损失准备金情况 - 2024年商业房地产信贷损失准备金分配为943.4万美元，占比52.04%；2023年为1017.4万美元，占比59.88%[295] 公司持有股票情况 - 2024年12月31日公司持有美联储股票410万美元，联邦住房贷款银行股票400万美元；2023年分别为360万美元和580万美元[300] 最低债务偿付覆盖率政策情况 - 最低债务偿付覆盖率政策为：自用物业贷款发起时为1.30倍，非自用物业为1.25倍[285] 不同类型存款情况 - 2024年12月31日，无息存款为3.657亿美元，占总存款的19.5%[307] - 截至2024年12月31日，核心存款较2023年增加2070万美元，付息支票存款增加4730万美元，达6.238亿美元，增幅8%[307] - 截至2024年12月31日，储蓄和货币市场存款增加6260万美元，达3.831亿美元，增幅20%；定期存款减少5820万美元，至2.482亿美元，降幅19%[307] - 截至2024年12月31日，批发存款为2.499亿美元，较2023年增加460万美元，增幅2%[308] 无保险存款情况 - 截至2024年12月31日，估计无保险存款（不包括抵押存款）为7.631亿美元，占总存款的40.8%；排除抵押存款后，无保险存款降至5.84亿美元，占总存款的31.2%[309] 其他借款资金和次级债务情况 - 截至2024年12月31日，其他借款资金为5000万美元，较2023年减少3500万美元，降幅41%；次级债务净额分别为1870万美元（2024年）和1960万美元（2023年）[313] 股东权益情况 - 截至2024年12月31日，股东权益为2.354亿美元，较2023年增加1820万美元；2024年和2023年总股东权益与总资产之比分别为10.7%和9.9%[318][319] 资本充足率情况 - 公司认为银行在2024年12月31日和2023年12月31日均满足所有资本充足率要求[317] 流动资产情况 - 2024年12月31日，流动资产总计2.474亿美元，占总资产的11%，较2023年12月31日的2.321亿美元有所增加，占比相同[330] 作为抵押品的可供出售投资证券情况 - 2024年和2023年12月31日，作为市政存款抵押品的可供出售投资证券分别为5510万美元和720万美元[330] 流动性使用和可用情况 - 2024年12月31日，FHLB有担保借款使用中的流动性为13000万美元，可用流动性为4000美元；FRB贴现窗口有担保借款使用中的流动性为0，可用流动性为1000美元；无担保联邦基金购买额度使用中的流动性为0，可用流动性为1000美元，总计使用中的流动性为13000万美元，可用流动性为8000美元[333] 信用证情况 - 公司获得了8000万美元的信用证以担保公共资金[333] 未使用的贷款和信贷额度承诺情况 - 2024年和2023年12月31日，未使用的贷款和信贷额度承诺分别为1.967亿美元和2.525亿美元[343] 商业和备用信用证情况 - 2024年和2023年12月31日，商业和备用信用证分别为2520万美元和2600万美元[343] 所得税拨备情况 - 2024年所得税拨备为720万美元，2023年为41万美元，2024年含额外法定所得税费用160万美元和税收罚款72.2万美元[264] 非利息支出构成情况 - 2024年和2023年非利息支出的具体构成情况在相关表格中体现[260]