财务数据和关键指标变化 - 2024年全年净收入较2023年增加1120万美元，增幅294% [15][47] - 2024年银行总资产增加850万美元，增幅3.9% [15][47] - 2024年银行总贷款增加4200万美元，增幅3.3% [15][47] - 2025年第一季度商业银行业务运营收益同比增长39% [16][48] - 2025年第一季度GAAP基础上平均资产回报率从2024年第一季度的0.25%提升至0.94% [16][48] - 2025年第一季度税前拨备前平均资产回报率从2024年第一季度的0.85%提升至1.2% [16][48] - 2025年3月31日有形普通股权益与有形资产比率从2024年第一季度的10.3%提升至10.98% [17][49] - 2025年3月31日有形普通股权益达2.347亿美元，较去年同期增长10.1% [18][49] - 2025年3月31日逾期30天以上贷款总额为130万美元，较2024年12月31日减少720万美元，降幅84% [18][49] - 2025年第一季度净贷款回收额为13.9万美元 [18][49] - 2025年第一季度净利息收入同比增长18%，净利息收益率同比提升15% [15][48] - 2024年净收入为1510万美元，2023年为380万美元 [24][56] - 2025年第一季度净收入为520万美元，税前拨备前收入为660万美元 [24][56] - 2025年第一季度净利息收益率从2023年的2.49%提升至2.83% [24][56] - 银行效率从2023年的64%提升至最近季度的58.1% [25][56] 各条业务线数据和关键指标变化 无 各个市场数据和关键指标变化 无 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司强调建立和维护与客户的长期关系，同时利用技术平台推动增长和提高盈利能力 [19][50] - 公司与Clarivus合作，其数据可视化功能可满足客户需求并节省员工时间 [21][53] - 公司于2023年1月升级Q2数字平台，提供在线银行解决方案和管理服务 [22][54] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司认为在不确定金融环境下，注重客户关系和技术应用将推动持续增长和盈利提升 [51] - 公司认为银行凭借关系驱动增长战略和技术应用，未来有望继续实现盈利增长 [25][56] 其他重要信息 - 2025年公司回购41.5万股普通股，均价11.14美元/股，回购股份已注销 [18][50] - 2025年“El Burwell gun公民奖”授予灾难慈善中心 [26][58] 总结问答环节所有的提问和回答 无

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION For the quarterly period ended March 31, 2025 or ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the transition period from _______ to _________ Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ Quarterly Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 FVCBankcorp, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) Commission File Number: 001-38647 (State or other jurisdi ...

FVCBankcorp (FVCB) came out with quarterly earnings of $0.28 per share, beating the Zacks Consensus Estimate of $0.24 per share. This compares to earnings of $0.20 per share a year ago. These figures are adjusted for non-recurring items.This quarterly report represents an earnings surprise of 16.67%. A quarter ago, it was expected that this company would post earnings of $0.25 per share when it actually produced earnings of $0.26, delivering a surprise of 4%.Over the last four quarters, the company has surp ...

净收入与每股收益情况 - 2025年第一季度净收入520万美元，摊薄后每股收益0.28美元，较2024年同期的130万美元和0.07美元大幅增长[5] - 与上一季度相比，净收入增长5%，2025年3月31日止季度为520万美元，摊薄后每股收益0.28美元；平均资产回报率从0.90%增至0.94%[6] - 2025年第一季度公司净收入为520万美元，较2024年同期增加380万美元，较上一季度增加26.5万美元，增幅5%[26] - 2025年第一季度净利润为516.5万美元，2024年同期为134万美元[45] - 2025年3月31日净收入为5,165美元，较2024年12月31日增长5.4%，较2024年增长285.4%[50] - 2025年3月31日基本每股收益为0.28美元，较2024年12月31日增长3.7%，较2024年增长250.0%[50] - 2025年3月31日摊薄每股收益为0.28美元，较2024年12月31日增长7.7%，较2024年增长300.0%[50] 净利息相关指标变化 - 净利息收益率较去年同期提高15%，净利息收入增长18%；2025年第一季度净利息收益率升至2.83%，净利息收入增至1510万美元[6] - 2025年第一季度净利息收入为1510万美元，较2024年同期增加230万美元，增幅18%，较上一季度增加13.9万美元，增幅1%[28] - 2025年第一季度净利息利润率为2.83%，较2024年同期增加36个基点，较上一季度增加6个基点[29] - 2025年第一季度利息收入为2860万美元，较2024年同期增加170万美元，增幅6%；贷款利息收入为2660万美元，较2024年同期增加120万美元，增幅5%[30] - 2025年第一季度净利息收入为1505.2万美元，2024年同期为1279.2万美元[45] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，净利息收益率分别为2.83%、2.77%和2.47%[45] - 2025年3月31日净利息收入为15,052美元，较2024年12月31日增长0.9%，较2024年3月31日增长17.7%[50] - 2025年3月31日净利息收益率为2.83%，2024年12月31日为2.77%，2024年为2.47%[52] 信贷质量情况 - 信贷质量良好，2025年3月31日逾期30天以上贷款降至130万美元，较2024年12月31日减少720万美元，降幅84%[6] - 2025年3月31日不良贷款降至1070万美元，占总资产的0.48%，较2024年12月31日的1280万美元和0.58%有所下降[21] - 不良贷款为10,747美元，不良贷款与总资产比率为0.48%[46] - 贷款信用损失拨备率为0.98%，贷款信用损失拨备与不良贷款比率为171.42%[46] - 净冲销（回收）为 - 139美元，净冲销（回收）与平均贷款比率为 - 0.03%[46] 资产负债表相关指标 - 资产负债表稳健，2025年3月31日总风险加权资本与风险加权资产比率升至15.07%，有形普通股权益与有形资产比率升至10.98%[6] - 2025年3月31日总资产为22.4亿美元，较2024年12月31日增加4180万美元；贷款应收款增至18.8亿美元，增加1190万美元[10][11] - 2025年3月31日股东权益为2.423亿美元，较2024年12月31日增加700万美元，增幅3%[15] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，公司总资产分别为22.40797亿美元、21.9895亿美元和21.82662亿美元[45] - 有形普通股权益与有形资产比率为10.98%，总风险资本与风险加权资产比率为15.07%[46] - 总资产为2,201,982美元，总盈利资产为2,153,209美元[46] - 总贷款净额为1,866,593美元，总存款为1,868,514美元[46] - 截至2025年3月31日，现金及银行存款为12,957美元，较2024年12月31日增长58.8%[48] - 截至2025年3月31日，总贷款净额为1,882,133美元，较2024年12月31日增长0.6%[48] - 截至2025年3月31日，股东权益为242,328美元，较2024年12月31日增长3.0%[48] 存款情况 - 2025年第一季度存款总额增至19.1亿美元，较2024年12月31日增加3600万美元，非利息存款增至3671万美元[13] 股票回购计划 - 公司宣布延长股票回购计划，可回购至多130万股普通股，约占2024年12月31日流通股的7%，计划于2026年3月31日到期[19] 商业房地产和建筑贷款情况 - 2025年3月31日商业房地产和建筑贷款净额为11.75507亿美元，占比62%；2024年12月31日为12.00674亿美元，占比64%[23] ACM投资收入情况 - 2025年第一季度公司在ACM的投资收入为14.1万美元，而2024年同期亏损22.6万美元[24] 利息支出情况 - 2025年第一季度利息支出为1350万美元，较2024年同期减少53万美元，降幅4%，较上一季度减少86.2万美元，降幅6%[32] 非利息收入情况 - 2025年第一季度非利息收入为67.1万美元，2024年第四季度为39.5万美元和45.2万美元[34] - 2025年3月31日总非利息收入为671美元，较2024年12月31日增长48.3%，较2024年3月31日增长69.8%[50] 非利息支出情况 - 2025年第一季度非利息支出为910万美元，较2024年同期增加50.8万美元，增幅6%，较上一季度增加13.1万美元，增幅1%[36] - 2025年第一季度互联网银行和软件费用较去年同期增加13.1万美元，达到82.5万美元[37] - 2025年第一季度其他运营费用为150万美元，较去年同期增加12.8万美元[37] - 2025年3月31日总非利息费用为9,133美元，较2024年12月31日增长1.5%，较2024年3月31日增长5.9%[50] 商业银行运营收益效率比率情况 - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日止季度，商业银行运营收益（非GAAP）效率比率分别为58.1%、58.6%和65.4%[38] 公司所得税拨备情况 - 2025年和2024年3月31日止三个月，公司所得税拨备分别为120万美元和320万美元[39] 银行规模与办事处情况 - FVCbank资产规模达22.4亿美元，在多地设有8家全服务办事处[40] 平均资产回报率与平均股权回报率及效率比率情况 - 调整后平均股权回报率为8.61%，调整后效率比率为58.08%[46] - 2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，平均资产回报率分别为0.94%、0.90%和0.25%[45] - 2025年3月31日调整后平均资产回报率为0.94%，2024年12月31日为0.90%，2024年为0.69%[50] - 2025年3月31日调整后平均股权回报率为8.61%，2024年12月31日为8.36%，2024年为6.77%[50] - 2025年3月31日调整后效率比率为58.08%，2024年12月31日为58.62%，2024年为65.41%[50] 商业贷款重新定价情况 - 2025年3月31日起12个月内，8880万美元固定利率商业贷款和2190万美元可变利率商业贷款预计重新定价；24 - 36个月内，2.471亿美元固定利率商业贷款和1.149亿美元可变利率商业贷款计划重新定价，占当前商业贷款组合的24%[31]

公司投资情况 - 2021年8月31日，公司投资2040万美元获得ACM 28%的所有权权益[208] 总资产变化情况 - 截至2024年和2023年12月31日，总资产分别为22亿美元和21.9亿美元，增加840万美元[222] - 截至2024年12月31日，总资产为22亿美元，较2023年的21.9亿美元增加840万美元；投资证券为1.567亿美元，较2023年减少1510万美元[265] 总贷款相关情况 - 2024年12月31日较2023年12月31日，净递延费用后总贷款增加4170万美元，增幅2% [222] - 贷款应收净额从2023年的18.3亿美元增至2024年的18.7亿美元，增加4170万美元，增幅2%[267] 不良贷款和逾期贷款情况 - 2024年12月31日和2023年12月31日，不良贷款和逾期90天以上贷款占总资产的比例分别为0.58%和0.08% [222] - 截至2024年12月31日，不良贷款总额为1290万美元，占总资产的0.58%，2023年分别为180万美元和0.08%；2024年和2023年净冲销分别为83.9万美元和37.5万美元[251] - 截至2024年12月31日，不良贷款为1290万美元，较2023年的180万美元增加1100万美元，主要因一笔1030万美元的商业房地产贷款在2024年第四季度被列为非应计贷款[274] 总存款变化情况 - 2024年12月31日较2023年12月31日，总存款增加2530万美元，增幅1% [222] - 2024年总存款增加2530万美元，达18.7亿美元，增幅1%；FHLB未偿还预付款从2023年的8500万美元降至2024年的5000万美元[265] - 截至2024年12月31日，总存款较2023年增加2530万美元，达18.7亿美元，增幅1%[307] 净收入情况 - 2024年和2023年，净收入分别为1510万美元和380万美元[222] - 2024年净利润为1510万美元，摊薄后每股收益0.82美元，2023年净利润为380万美元，摊薄后每股收益0.21美元[229] 净利息收入情况 - 2024年较2023年，净利息收入增加120万美元，增幅2%，达到5560万美元[222] - 2024年净利息收入增至5560万美元，2023年为5440万美元；2024年信贷损失拨备为6000美元，2023年为13.2万美元[230] - 2024年净利息收入为5560万美元，较2023年的5440万美元增加120万美元，增幅2%[239] - 2024年和2023年净利息收入分别为5558.9万美元和5440.1万美元，净利息收益率分别为2.62%和2.49% [235] 信贷损失拨备情况 - 2024年和2023年，信贷损失拨备分别为6000美元和13.2万美元[222] - 2024年和2023年分别计提信用损失准备6000美元和13.2万美元，信贷损失拨备分别为1810万美元和1890万美元[250] 非利息收入情况 - 2024年和2023年，非利息收入分别为250万美元和 - 1340万美元[222] - 2024年非利息收入为250万美元，2023年亏损1340万美元，主要因2023年出售可供出售证券损失1560万美元[230] - 2024年非利息收入为250万美元，2023年为亏损1340万美元，其中存款账户服务费增加9.8万美元，增幅9.5%，贷款手续费减少20.3万美元，降幅52.3%[256] 非利息支出情况 - 2024年和2023年，非利息支出分别为3580万美元和3670万美元，减少84.2万美元，减幅2% [222] - 2024年非利息费用为3580万美元，2023年为3670万美元，减少84.2万美元，降幅2% [231] - 2024年非利息费用为3580万美元，较2023年的3670万美元减少100.6万美元，降幅2.7%[262] 资产回报率和股权回报率情况 - 2024年和2023年平均资产回报率分别为0.69%和0.17%，平均股权回报率分别为6.64%和1.82% [232] - 2024年和2023年基于商业银行运营收益的平均资产回报率分别为0.80%和0.72%，平均股权回报率分别为7.69%和7.78% [232] 贷款应收款情况 - 2024年贷款应收款平均余额为18.6947亿美元，利息收入1.06668亿美元，收益率5.71%；2023年平均余额为18.48308亿美元，利息收入9837.3万美元，收益率5.32% [235] - 2024年平均贷款应收款较2023年增加2120万美元，至18.7亿美元，平均贷款利率提高39个基点至5.71%[242] 投资证券情况 - 2024年投资证券平均余额为2.08406亿美元，利息收入435.1万美元，收益率2.09%；2023年平均余额为2.87454亿美元，利息收入560.6万美元，收益率1.95% [235] - 2024年平均投资证券较2023年减少7900万美元，至2.084亿美元，平均收益率提高14个基点至2.09%[243] - 截至2024年12月31日，总投资证券加权平均收益率为1.92%，2023年为1.89%[304] - 2024年12月31日可供出售投资证券公允价值为1.565亿美元，较2023年的1.706亿美元减少1510万美元，降幅9%[297] - 2024年和2023年持有至到期投资证券分别为26.5万美元和26.4万美元[297] - 2024年12月31日和2023年用于担保公共存款的投资证券分别为5530万美元和720万美元[298] 计息存款情况 - 2024年计息存款平均余额为14.54656亿美元，利息支出5320.6万美元，利率3.66%；2023年平均余额为14.89118亿美元，利息支出4734.5万美元，利率3.18% [235] 净利息收益率及相关情况 - 2024年和2023年净利息收益率分别为2.62%和2.49%，生息资产收益率从4.88%升至5.34%，资金成本从2.56%升至3.00%[240] 生息资产和利息收入情况 - 截至2024年12月31日，平均生息资产较2023年减少6420万美元，降幅3%，至21.2亿美元；总利息收入增加670万美元，增幅6%，至1.133亿美元[241] 计息负债和利息支出情况 - 截至2024年12月31日，平均计息负债较2023年减少5660万美元，至15.5亿美元；利息支出增加550万美元，至5770万美元[245] 净冲销情况 - 2024年和2023年净冲销分别为84万美元和37.5万美元，净冲销与平均贷款之比分别为0.04%和0.02%[278] - 2024年净冲销（回收）为84万美元，占平均贷款的 - 0.04%；2023年为37.5万美元，占比 - 0.02%[293] 不同类型贷款情况 - 商业和工业贷款从2023年的2.199亿美元增至2024年的3.367亿美元，增加1.168亿美元，增幅53%；消费者住宅贷款从2023年的3.633亿美元降至2024年的3.253亿美元，减少3800万美元[269] - 2024年商业房地产贷款总额为10.4亿美元，占总贷款的56%；2023年为10.9亿美元，占比60%[281] - 2024年12月31日商业房地产和建筑贷款净额为12.00674亿美元，占比64%；2023年12月31日为12.39631亿美元，占比68%[284] 特定贷款分类情况 - 2024年确定为特别提及的贷款为330万美元，较2023年减少300万美元；确定为次级的贷款为1120万美元，较2023年减少1120万美元[275][276] 分类逾期贷款情况 - 2024年12月31日有一笔分类逾期贷款总计1020万美元，特定准备金为46.8万美元[286] 贷款应收款信贷损失准备金情况 - 2024年12月31日贷款应收款信贷损失准备金净额占比0.97%，2023年为1.03%[293] 商业房地产信贷损失准备金情况 - 2024年商业房地产信贷损失准备金分配为943.4万美元，占比52.04%；2023年为1017.4万美元，占比59.88%[295] 公司持有股票情况 - 2024年12月31日公司持有美联储股票410万美元，联邦住房贷款银行股票400万美元；2023年分别为360万美元和580万美元[300] 最低债务偿付覆盖率政策情况 - 最低债务偿付覆盖率政策为：自用物业贷款发起时为1.30倍，非自用物业为1.25倍[285] 不同类型存款情况 - 2024年12月31日，无息存款为3.657亿美元，占总存款的19.5%[307] - 截至2024年12月31日，核心存款较2023年增加2070万美元，付息支票存款增加4730万美元，达6.238亿美元，增幅8%[307] - 截至2024年12月31日，储蓄和货币市场存款增加6260万美元，达3.831亿美元，增幅20%；定期存款减少5820万美元，至2.482亿美元，降幅19%[307] - 截至2024年12月31日，批发存款为2.499亿美元，较2023年增加460万美元，增幅2%[308] 无保险存款情况 - 截至2024年12月31日，估计无保险存款（不包括抵押存款）为7.631亿美元，占总存款的40.8%；排除抵押存款后，无保险存款降至5.84亿美元，占总存款的31.2%[309] 其他借款资金和次级债务情况 - 截至2024年12月31日，其他借款资金为5000万美元，较2023年减少3500万美元，降幅41%；次级债务净额分别为1870万美元（2024年）和1960万美元（2023年）[313] 股东权益情况 - 截至2024年12月31日，股东权益为2.354亿美元，较2023年增加1820万美元；2024年和2023年总股东权益与总资产之比分别为10.7%和9.9%[318][319] 资本充足率情况 - 公司认为银行在2024年12月31日和2023年12月31日均满足所有资本充足率要求[317] 流动资产情况 - 2024年12月31日，流动资产总计2.474亿美元，占总资产的11%，较2023年12月31日的2.321亿美元有所增加，占比相同[330] 作为抵押品的可供出售投资证券情况 - 2024年和2023年12月31日，作为市政存款抵押品的可供出售投资证券分别为5510万美元和720万美元[330] 流动性使用和可用情况 - 2024年12月31日，FHLB有担保借款使用中的流动性为13000万美元，可用流动性为4000美元；FRB贴现窗口有担保借款使用中的流动性为0，可用流动性为1000美元；无担保联邦基金购买额度使用中的流动性为0，可用流动性为1000美元，总计使用中的流动性为13000万美元，可用流动性为8000美元[333] 信用证情况 - 公司获得了8000万美元的信用证以担保公共资金[333] 未使用的贷款和信贷额度承诺情况 - 2024年和2023年12月31日，未使用的贷款和信贷额度承诺分别为1.967亿美元和2.525亿美元[343] 商业和备用信用证情况 - 2024年和2023年12月31日，商业和备用信用证分别为2520万美元和2600万美元[343] 所得税拨备情况 - 2024年所得税拨备为720万美元，2023年为41万美元，2024年含额外法定所得税费用160万美元和税收罚款72.2万美元[264] 非利息支出构成情况 - 2024年和2023年非利息支出的具体构成情况在相关表格中体现[260]

文章核心观点 FVCBankcorp公布季度财报，盈利超预期但营收未达预期，股价年初以来下跌，未来表现取决于管理层财报电话会议评论及盈利预期变化；Popular即将公布财报，预计盈利和营收同比增长 [1][2][3] FVCBankcorp财报情况 - 季度每股收益0.26美元，超Zacks共识预期0.25美元，去年同期为0.21美元，本季度盈利惊喜为4%，上一季度盈利惊喜为4.17% [1] - 过去四个季度，公司三次超共识每股收益预期 [2] - 截至2024年12月季度营收1537万美元，未达Zacks共识预期0.74%，去年同期为280万美元，过去四个季度仅一次超共识营收预期 [2] FVCBankcorp股价表现 - 年初以来股价下跌约7.7%，而标准普尔500指数上涨3.5% [3] FVCBankcorp未来展望 - 股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论及未来盈利预期 [3] - 盈利预期可帮助投资者判断股票走向，近期盈利预测修正趋势与短期股价走势强相关 [4][5] - 财报发布前盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks排名为3（持有），预计短期内股票表现与市场一致 [6] - 下一季度共识每股收益预期为0.24美元，营收1554万美元；本财年共识每股收益预期为1.06美元，营收6551万美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，银行 - 东南部行业目前处于250多个Zacks行业前20%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] Popular情况 - 尚未公布2024年12月季度财报，预计1月28日发布 [9] - 预计季度每股收益2.04美元，同比增长5.2%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - 预计营收7.4072亿美元，同比增长5.4% [10]

整体财务业绩 - 2024年第四季度净收入490万美元，稀释后每股收益0.26美元，而2023年同期净亏损510万美元，稀释后每股亏损0.28美元[5] - 2024年全年净收入1510万美元，稀释后每股收益0.82美元，较2023年增加1120万美元[6] - 2024年第四季度公司净收入为490万美元，2023年同期亏损510万美元，较上一季度增加23.1万美元，增幅5%[25] - 2024年第四季度净利润为490万美元，2023年同期净亏损为507.1万美元；2024年和2023年净利润分别为1506.4万美元和382.2万美元[46] - 2024年第四季度净利润为4900万美元，较上季度增长4.9%，较去年同期扭亏为盈[51] - 2024年全年净利润为1.5064亿美元，较2023年增长294.1%[54] - 2024年第四季度基本每股收益为0.27美元，较上季度增长3.8%，较去年同期扭亏为盈[51] - 2024年全年基本每股收益为0.83美元，较2023年增长284.9%[54] 净利息收入与收益率 - 2024年第四季度净利息收入增加230万美元，达1490万美元，增幅18%；净利息收益率增加40个基点，达2.77%，增幅17%[5] - 2024年第四季度净利息收入为1490万美元，较2023年第四季度增加230万美元，增幅18%，较上一季度增加69.9万美元，增幅5%[26] - 2024年第四季度净利息收益率为2.77%，较2023年同期增加40个基点，较上一季度增加13个基点[27] - 2024年第四季度利息收入为2930万美元，较2023年同期增加260万美元，增幅10%；贷款利息收入为2750万美元，较2023年同期增加280万美元，增幅11%[28] - 2024年第四季度利息支出为1440万美元，较2023年同期增加37.6万美元，增幅3%，较上一季度减少65.1万美元，降幅4%[30] - 2024年全年净利息收入为5560万美元，较2023年增加120万美元，增幅2%；净利息收益率为2.62%，较2023年增加13个基点，增幅5%[31][32] - 2024年第四季度利息收入为2928.1万美元，利息支出为1436.7万美元，净利息收入为1491.3万美元[46] - 2024年和2023年净利息收入分别为5558.9万美元和5439.6万美元[46] - 2024年第四季度净息差为2.77%，资产回报率为0.90%，股权回报率为8.37%；2024年净息差为2.62%，资产回报率为0.69%，股权回报率为6.64%[46] - 2024年第四季度净利息收入为1.4913亿美元，较上季度增长4.9%，较去年同期增长17.8%[51] - 2024年全年净利息收入为5.5589亿美元，较2023年增长2.2%[54] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为21.39505亿美元，利息收入为2928.1万美元，收益率为5.47%[56] - 2024年全年，总生息资产平均余额为21.22236亿美元，利息收入为1.13313亿美元，收益率为5.34%[57] - 截至2024年12月31日的三个月，净息差为1491.3万美元，收益率为2.77%[56] - 2024年全年，净息差为5558.9万美元，收益率为2.62%[57] - 截至2024年12月31日的三个月，总贷款平均余额为18.75328亿美元，利息收入为2751.6万美元，收益率为5.87%[56] - 2024年全年，总贷款平均余额为18.6947亿美元，利息收入为1.06668亿美元，收益率为5.71%[57] - 截至2024年12月31日的三个月，总付息负债平均余额为15.68783亿美元，利息支出为1436.8万美元，成本率为3.64%[56] - 2024年全年，总付息负债平均余额为15.54143亿美元，利息支出为5772.4万美元，成本率为3.71%[57] 非利息收支 - 2024年第四季度和全年非利息支出均下降2%，第四季度非利息支出为900万美元[5] - 2024年全年非利息收入为250万美元，2023年为亏损1340万美元[34] - 2024年第四季度非利息支出为900万美元，较2023年同期减少40万美元（4%），较上一季度减少19.4万美元（2%）[35] - 2024年第四季度互联网银行和软件费用增至86万美元，较2023年同期增加15.9万美元；其他运营费用为140万美元，较2023年同期增加27万美元[36] - 2024年和2023年非利息支出分别为3580万美元和3670万美元，减少84.2万美元（2%）；互联网银行和软件费用增至300万美元，较2023年增加48.5万美元；其他运营费用为600万美元，较2023年增加82.7万美元[37] 资产与负债情况 - 2024年12月31日，总资产22亿美元，较2023年增加840万美元；贷款应收款18.7亿美元，较2023年增加4170万美元，增幅2%[11][12] - 2024年投资证券减少1510万美元，主要因本金偿还和到期以及未实现损失增加[13] - 2024年总存款18.7亿美元，较2023年增加2530万美元；非利息存款减少3110万美元，定期存款减少5820万美元[14] - 2024年12月31日，股东权益2.354亿美元，较2023年增加1820万美元，增幅8%[16] - 截至2024年12月31日，总资产为21.99亿美元，总投资证券为1.65亿美元，净贷款为18.70亿美元，总存款为18.71亿美元[46] - 有形普通股权益与有形资产比率为10.87%，总风险资本与风险加权资产比率为14.73%[47] - 总资产为2,185,879美元，总盈利资产为2,139,505美元[47] - 总存款为1,851,402美元，非利息存款为365,666美元[47] - 截至2024年12月31日，现金及银行存款较上季度减少18.8%，较去年同期增加1.5%[49] - 截至2024年12月31日，总贷款较上季度减少0.3%，较去年同期增加2.3%[49] - 截至2024年12月31日，总存款较上季度减少4.6%，较去年同期增加1.4%[49] - 截至2024年12月31日，股东权益较上季度增加2.0%，较去年同期增加8.4%[49] - 截至2024年12月31日，总资产为21.85879亿美元[56] - 2024年末，总资产为21.75987亿美元[57] 贷款相关情况 - 2024年12月31日，不良贷款1280万美元，占总资产0.58%，较2023年增加；关注类贷款减少1430万美元，降幅50%，至1450万美元[20] - 2024年12月31日，商业房地产贷款10.4亿美元，占总贷款56%；建筑贷款1.624亿美元，占总贷款9%[22] - 2024年12月31日，公司商业房地产和建筑贷款净额为12.00674亿美元，占比64%，2023年同期为12.39631亿美元，占比68%[23] - 截至2024年12月31日，约4.598亿美元（占比30%）的商业贷款组合预计在未来12个月内重新定价，24 - 36个月内，3.541亿美元商业贷款将重新定价，占比23%[29] - 不良贷款为12,823美元，不良贷款与总资产比率为0.58%[47] - 净冲销为937美元，净冲销与平均贷款比率为0.20%[47] 其他财务指标 - 2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日核心银行运营收益（非GAAP）效率比率分别为58.6%、61.2%和65.8%；2024年和2023年分别为61.6%和64.0%[38] - 调整后平均资产回报率为0.90%，平均股权回报率为8.36%，调整后效率比率为58.62%[47] 特定投资收益 - 2024年公司对大西洋海岸抵押贷款公司的投资收入为37.6万美元，2023年为亏损110万美元；2024年第四季度亏损4.9万美元，2023年同期收入32.1万美元[24] 所得税情况 - 2024年第四季度所得税拨备为150万美元，2023年同期为税收优惠150万美元；2024年和2023年所得税拨备分别为720万美元和41万美元[39] 非GAAP调整后数据 - 2024年第四季度非GAAP核心银行调整后净利润为4891万美元[51] - 2024年全年非GAAP核心银行调整后净利润为1.7441亿美元[55] - 2024年第四季度非GAAP税前拨备前调整后收入为6354万美元[52] - 2024年全年非GAAP税前拨备前调整后收入为2.2294亿美元[55]

公司投资与股权变动 - 2021年8月31日，公司旗下银行投资2040万美元获得大西洋海岸抵押贷款公司28.7%的所有权[148] - 2022年12月15日，公司董事会批准以25%股票股息的形式进行五比四的普通股拆分，2023年1月9日登记的股东可于1月31日获得[149] 公司收入来源 - 公司主要收入来源为净利息收入，非利息收入是补充来源，包括存款和贷款服务费、对大西洋海岸抵押贷款公司少数股权收入等[150] 会计标准变更 - 公司自2023年1月1日起采用当前预期信用损失（CECL）会计标准，并将采用影响计入留存收益[153] 贷款损失准备相关 - 贷款损失准备（ACL）是从贷款摊余成本中扣除的估值账户，以反映贷款组合预计可收回的净额[154] - 不具有共同风险特征的贷款按个别情况评估，非应计贷款会特别审查损失潜力[155] - 由于公司自2007年成立以来贷款组合损失历史有限，确定在推导违约概率（PD）和违约损失率（LGD）时依赖同业数据[156] 表外信贷工具处理 - 表外信贷工具如贷款承诺和商业信用证，公司会通过在综合收益表中计入信贷损失准备费用来记录未使用承诺的准备金[158] - 公司认为包括未使用承诺准备金在内的综合信贷损失准备是吸收损失的最合适指标[160] 信贷损失影响 - 信贷损失是公司业务固有部分，可能存在未识别损失，如有必要记录额外准备金将对收益产生负面影响[162] 证券持有情况 - 截至2024年9月30日，公司持有一份摊余成本为26.5万美元的持有至到期证券，其余证券组合为可供出售[169] 2024年第三季度财务数据对比2023年同期 - 2024年第三季度，公司净收入为470万美元，摊薄后每股收益为0.25美元，较2023年同期增加63万美元，增幅16%[171] - 2024年第三季度，公司净利息收入为1420万美元，较2023年同期增加87.8万美元，增幅7%[171] - 2024年第三季度，公司释放信贷损失拨备20万美元，2023年同期为释放72.9万美元[171] - 2024年第三季度，公司非利息收入为81.5万美元，2023年同期为22.5万美元[171] - 2024年第三季度，公司非利息支出为920万美元，较2023年同期增加14.7万美元，增幅2%[171] - 2024年和2023年第三季度的年化平均资产回报率分别为0.85%和0.70%[172] - 2024年和2023年第三季度的年化平均股权回报率分别为8.15%和7.57%[172] 2024年前九个月财务数据对比2023年同期 - 2024年前九个月，公司净收入为1020万美元，摊薄后每股收益为0.55美元，2023年同期净收入为890万美元，摊薄后每股收益为0.49美元[173] - 2024年前九个月，公司净利息收入为4070万美元，较2023年同期减少110万美元，降幅3%[174] 2024年三季度末生息资产与计息负债数据对比2023年同期 - 2024年三季度末总生息资产平均余额为21.42155亿美元，利息收入为2923.3万美元，平均收益率为5.46%；2023年同期平均余额为22.14923亿美元，利息收入为2742.7万美元，平均收益率为4.95%[184] - 2024年三季度末总计息负债平均余额为15.73551亿美元，利息支出为1501.9万美元，平均利率为3.80%；2023年同期平均余额为16.36872亿美元，利息支出为1409.2万美元，平均利率为3.42%[184] - 2024年三季度净利息收入为1421.4万美元，净息差为2.64%；2023年同期净利息收入为1333.5万美元，净息差为2.39%[184] - 2024年三季度末贷款平均余额为18.79152亿美元，利息收入为2738.1万美元，平均收益率为5.83%；2023年同期平均余额为18.68819亿美元，利息收入为2524.3万美元，平均收益率为5.40%[184] - 2024年三季度末投资证券平均余额为2.05019亿美元，利息收入为105万美元，平均收益率为2.05%；2023年同期平均余额为2.81382亿美元，利息收入为130.8万美元，平均收益率为1.86%[184] - 2024年三季度末计息存款平均余额为14.96895亿美元，利息支出为1419.9万美元，平均利率为3.77%；2023年同期平均余额为16.08134亿美元，利息支出为1379.9万美元，平均利率为3.40%[184] 2024年三季度利息收支变动因素分析 - 2024年三季度与2023年同期相比，贷款利息收入增加2138万美元，其中因平均余额变动增加567万美元，因平均利率变动增加1571万美元[188] - 2024年三季度与2023年同期相比，总利息收入增加1806万美元，其中因平均余额变动增加122万美元，因平均利率变动增加1684万美元[188] - 2024年三季度与2023年同期相比，总利息支出增加927万美元，其中因平均余额变动减少1301万美元，因平均利率变动增加2228万美元[189] - 2024年三季度与2023年同期相比，净利息收入增加879万美元，其中因平均余额变动增加1423万美元，因平均利率变动减少544万美元[189] 2024年第三季度部分财务指标对比2023年同期 - 2024年第三季度净利息收入为1420万美元，较2023年同期增加87.8万美元，增幅7%[190] - 2024年第三季度贷款利息收入为2740万美元，较2023年同期增加210万美元，增幅8%[190] - 2024年第三季度平均生息资产为21.4亿美元，较2023年同期减少7280万美元[190] - 2024年第三季度平均计息存款为15亿美元，较2023年同期减少1.112亿美元[190] - 2024年第三季度利息支出为1500万美元，较2023年同期增加92.6万美元，增幅7%[190] - 2024年第三季度净息差为2.64%，较2023年同期的2.39%增加25个基点，增幅10%[190] 2024年前九个月生息资产与计息负债数据 - 2024年前九个月商业房地产贷款平均余额为10.84436亿美元，利息收入为4132.5万美元，平均收益率为5.08%[192] - 2024年前九个月总生息资产平均余额为21.16436亿美元，利息收入为8403.2万美元，平均收益率为5.29%[192] - 2024年前九个月总计息负债平均余额为15.49227亿美元，利息支出为4335.6万美元，平均利率为3.74%[192] 2024年前九个月总利息收入变动因素分析 - 2024年前九个月总利息收入较2023年增加406.8万美元，其中利率因素贡献464.8万美元，规模因素减少58万美元[194] 2024年和2023年9月30日止九个月部分财务数据对比 - 2024年和2023年9月30日止九个月净利息收入分别为4070万美元和4170万美元，减少110万美元，降幅3%[198] - 截至2024年9月30日九个月平均盈利资产较2023年同期减少9140万美元，降至21.2亿美元[199] - 2024年9月30日止九个月利息收入较2023年同期增加410万美元，达8400万美元[200] - 2024年9月30日止九个月总平均生息存款较2023年同期增加6650万美元，达14.4亿美元[201] - 2024年9月30日止九个月利息支出较2023年同期增加510万美元，达4340万美元[202] - 2024年和2023年9月30日止九个月净息差分别为2.57%和2.53%[203] 2024年和2023年信贷损失拨备对比 - 2024年和2023年9月30日止三个月信贷损失拨备分别释放20万美元和72.9万美元，九个月分别为6000美元和13.2万美元[205] 不良贷款情况 - 2024年9月30日不良贷款总额为360万美元，占总资产0.16%，2023年12月31日为180万美元，占比0.08%[207] 非利息收入与支出情况 - 2024年9月30日止三个月非利息收入为81.5万美元，2023年同期为22.5万美元；九个月分别为210万美元和亏损350万美元[210] - 2024年9月30日止九个月存款服务费为84.1万美元，较2023年同期增加11万美元，增幅15%[214] - 2024年第三季度非利息支出为920万美元，2023年同期为900万美元，增长4.7%；2024年前九个月非利息支出为2680万美元，2023年同期为2730万美元，下降1.7%[215][217] - 2024年第三季度薪资和福利支出降至490万美元，较2023年同期减少41.5万美元，降幅7.9%；2024年前九个月降至1410万美元，较2023年同期减少130万美元，降幅8.5%[215][216][217] 所得税拨备情况 - 2024年第三季度所得税拨备为140万美元，2023年同期为120万美元，有效税率分别为22.6%和22.9%；2024年前九个月所得税拨备为580万美元，2023年同期为190万美元[219][220] 资产与存款情况 - 截至2024年9月30日，总资产为22.9亿美元，较2023年12月31日增加5%，即1.027亿美元；总存款增至19.6亿美元，较2023年12月31日增加6%，即1.155亿美元[221] - 截至2024年9月30日，贷款应收净额为18.7亿美元，较2023年12月31日增加3%，即4640万美元[222] 2024年第三季度贷款业务情况 - 2024年第三季度，贷款发放总额为5870万美元，加权平均利率为9.27%；贷款续期总额为6040万美元，加权平均利率为8.94%；还清贷款总额为5160万美元，加权平均利率为7.52%[222] 贷款结构情况 - 截至2024年9月30日，商业房地产贷款为10.6亿美元，占总贷款应收款的57%；商业建设贷款为1.738亿美元，占总贷款应收款的9%[223] 不良贷款及相关贷款变动情况 - 截至2024年9月30日，不良贷款为360万美元，较2023年12月31日增加180万美元；不良贷款与总资产的比率为0.16%，2023年12月31日为0.08%[227] - 截至2024年9月30日，特别提及贷款为1540万美元，较2023年12月31日增加920万美元；次级贷款为320万美元，较2023年12月31日减少1940万美元[228][229] 净回收与净冲销情况 - 2024年前九个月，年化净回收率为 - 0.01%，而2023年同期年化净冲销率为0.02%；2024年前九个月净回收总额为9.8万美元，2023年同期净冲销为32.6万美元[232] 2024年9月30日贷款相关比率情况 - 2024年9月30日，不良贷款总额为355.6万美元，不良资产总额为355.6万美元，不良贷款率为0.16%，不良资产率为0.16%，贷款信用损失准备金与不良贷款比率为536.19%；2023年12月31日，不良贷款总额为182.9万美元，不良资产总额为182.9万美元，不良贷款率为0.08%，不良资产率为0.08%，贷款信用损失准备金与不良贷款比率为1031.77%[233] 2024年9月30日商业房地产贷款情况 - 2024年9月30日，商业房地产贷款总额为10.6亿美元，占总贷款的57%；2023年12月31日，商业房地产贷款总额为10.9亿美元，占总贷款的60%[233] - 2024年9月30日，办公楼担保贷款为1.374亿美元，占总贷款的7%；零售购物中心贷款为2.607亿美元，占总贷款的14%；多户商业地产担保贷款为1.646亿美元，占总贷款的9%[233] 2024年9月30日商业房地产和建筑贷款情况 - 2024年9月30日，商业房地产和建筑贷款净额为12.36784亿美元，占总贷款的66%；2023年12月31日，商业房地产和建筑贷款净额为12.39631亿美元，占总贷款的68%[236] 2024年9月30日分类贷款情况 - 2024年9月30日，有两笔分类贷款，总计160万美元[236] 潜在问题贷款情况 - 2024年9月30日和2023年12月31日，无被视为潜在问题贷款的正常贷款[237] 信用风险相关 - 经济增长意外变化可能导致贷款拖欠和违约率上升，影响公司的冲销、信用损失准备金和信用损失拨备[239] - 房地产价值、就业数据和家庭收入恶化可能导致公司更高的信用

文章核心观点 - FVCBankcorp本季度财报有盈有亏，股价年初至今表现不佳，未来表现取决于管理层财报电话会议评论和盈利预期变化，当前Zacks Rank为2（买入），同行业Stock Yards Bancorp待公布财报 [1][2][4] FVCBankcorp财报情况 - 本季度每股收益0.25美元，超Zacks共识预期0.24美元，去年同期为0.22美元，本季度盈利惊喜为4.17%，过去四个季度三次超共识每股收益预期 [1] - 上一季度预期每股收益0.21美元，实际为0.23美元，盈利惊喜为9.52% [1] - 截至2024年9月季度营收1503万美元，低于Zacks共识预期0.27%，去年同期为1356万美元，过去四个季度仅一次超共识营收预期 [1] FVCBankcorp股价表现 - 自年初以来，FVCBankcorp股价下跌约10.9%，而标准普尔500指数上涨22.7% [2] FVCBankcorp未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层财报电话会议评论 [2] - 盈利前景可帮助投资者判断股票走向，实证研究表明近期股价走势与盈利预测修正趋势强相关，投资者可通过Zacks Rank跟踪 [3] - 财报发布前盈利预测修正趋势有利，当前Zacks Rank为2（买入），预计近期股票表现将超市场 [4] - 下一季度共识每股收益预期为0.25美元，营收1548万美元，本财年共识每股收益预期为0.92美元，营收5828万美元 [4] 行业情况及同行业公司表现 - Zacks行业排名中，银行 - 东南部行业目前处于250多个Zacks行业的后29%，研究显示排名前50%的行业表现比后50%的行业高出两倍多 [5] - 同行业Stock Yards Bancorp尚未公布2024年9月季度财报，预计季度每股收益0.93美元，同比变化+1.1%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [5] - Stock Yards Bancorp预计营收8757万美元，较去年同期增长3.8% [5]

净收入与每股收益情况 - 2024年第三季度净收入470万美元，摊薄后每股收益0.25美元，较2023年同期增加63万美元，较上一季度增加51.4万美元；前九个月净收入1020万美元，摊薄后每股收益0.55美元，较2023年同期增加130万美元，增幅14%[3][4] - 2024年第三季度公司净收入为470万美元，较2023年同期增加63万美元，增幅16%；较上一季度增加51.4万美元，增幅12%[22] - 2024年前三季度净利润为1016.4万美元，高于2023年同期的889.2万美元[41] - 截至2024年9月30日，普通股每股基本净利润为0.26美元，高于2023年同期的0.23美元[41] - 截至2024年9月30日的三个月，净利润为4669千美元，较上一季度增长12.4%，较去年同期增长15.6%[46] - 截至2024年9月30日的九个月，净利润为10164千美元，较去年同期增长14.3%[49] - 截至2024年9月30日，基本每股收益为0.26美元，较上一季度增长13.0%，较去年同期增长14.6%[46] - 截至2024年9月30日的九个月，基本每股收益为0.56美元，较去年同期增长11.4%[49] - GAAP净收入为10164美元，去年同期为8892美元[51] - 调整后净收入为12550美元，去年同期为12474美元[51] - 调整后基本每股收益为0.70美元，去年同期为0.70美元[51] 资产回报率情况 - 截至2024年9月30日季度的平均资产回报率为0.85%，较2023年同期的0.70%增加21%，较上一季度的0.77%增加10%[3] - 2024年第三季度平均资产回报率为0.85%，高于2023年同期的0.70%[41] - 2024年第三季度平均股东权益回报率为8.15%，高于2023年同期的7.57%[41] - 调整后平均资产回报率（非GAAP核心银行运营收益）为0.85%[42] - 调整后平均资产回报率（非GAAP核心银行运营收益）截至2024年9月30日为0.85%[46] - 调整后平均股权回报率（非GAAP税前拨备前收益）截至2024年9月30日为10.18%[47] - 调整后平均资产回报率为0.77%，去年同期为0.73%[51] - 调整后平均股权回报率为7.46%，去年同期为7.97%[51] 净息差与净利息收益率情况 - 2024年第三季度净息差为2.64%，较2023年第三季度的2.39%增加25个基点，增幅10%；较上一季度的2.59%增加5个基点[3] - 2024年第三季度净利息利润率为2.64%，较2023年同期增加25个基点；较上一季度增加5个基点[23] - 2024年第三季度净利息收益率为2.64%，较2023年同期增加25个基点；较上一季度增加5个基点[23] - 2024年前九个月净利息收益率增至2.57%，2023年同期为2.53%[29] - 2024年第三季度净利息收益率为2.64%，高于2023年同期的2.39%[41] - 净利息收益率为2.64%，去年同期为2.39%[53] - 截至2024年9月30日，公司净利息收入为4067.6万美元，净息差为2.57%；2023年同期净利息收入为4173.7万美元，净息差为2.53%[54] 贷款相关情况 - 截至2024年9月30日，分类贷款较上一季度减少1990万美元，降幅86%，至320万美元；非应计贷款较上季度末减少74.4万美元，降幅23%，占总资产的0.16%[3] - 截至2024年9月30日，贷款应收净额为18.7亿美元，年初至今增加4640万美元，增幅2.5%；第三季度减少1200万美元，排除仓库线后增加170万美元[9] - 截至2024年9月30日，不良贷款和逾期90天以上贷款总计360万美元，占总资产的0.16%，较2023年12月31日的180万美元，占比0.08%有所增加[16] - 截至2024年9月30日，商业房地产和建筑贷款净额为12.36784亿美元，占比66%；2023年12月31日为12.39631亿美元，占比68%[19] - 2024年9月30日止三个月贷款利息收入为2740万美元，较2023年同期增加210万美元，增幅8%；较上一季度增加92.4万美元，增幅3%[24] - 2024年9月30日止三个月贷款收益率为5.83%，较2023年同期增加43个基点；较上一季度增加21个基点[25] - 截至2024年9月30日，约4.349亿美元（占比28%）的商业贷款组合预计在未来12个月内重新定价；24 - 36个月内，2.144亿美元固定利率和8730万美元可变利率商业贷款将重新定价，占比20%[26] - 截至2024年9月30日，贷款净额为1,855,879千美元，较上季度下降0.6%，较去年同期增长1.4%[45] - 截至2024年9月30日的三个月，信贷损失拨备为 - 200千美元，较上一季度下降197.1%，较去年同期下降72.6%[46] - 截至2024年9月30日的九个月，信贷损失拨备为6千美元，较去年同期下降95.5%[49] - 总贷款平均余额为1879152美元，利息收入为27381美元，平均收益率为5.83%[53] - 截至2024年9月30日，公司总贷款平均余额为18.67503亿美元，利息收入为7915.2万美元，平均收益率为5.65%；2023年同期平均余额为18.56008亿美元，利息收入为7362.5万美元，平均收益率为5.29%[54] - 2024年9月30日，商业房地产贷款平均余额为1.084436亿美元，利息收入为413.25万美元，平均收益率为5.08%；2023年同期平均余额为1.107935亿美元，利息收入为398.07万美元，平均收益率为4.79%[54] - 2024年9月30日，商业和工业贷款平均余额为2501.06万美元，利息收入为149.41万美元，平均收益率为7.97%；2023年同期平均余额为2064.47万美元，利息收入为112.54万美元，平均收益率为7.27%[54] 资产与负债情况 - 截至2024年9月30日，总资产为22.9亿美元，较2023年12月31日的21.9亿美元增加1.027亿美元，增幅5%[8] - 截至2024年9月30日，投资证券为1.653亿美元，较2023年12月31日的1.719亿美元减少660万美元[10] - 截至2024年9月30日，总存款为19.6亿美元，较2023年12月31日的18.5亿美元增加1.155亿美元，增幅6%[11] - 截至2024年9月30日，股东权益为2308万美元，较2023年12月31日增加137万美元，增幅6%[13] - 截至2024年9月30日，公司总资产为22.93282亿美元，较2023年9月30日的23.05472亿美元略有下降[41] - 截至2024年9月30日，扣除递延费用后的贷款占总存款的比例为95.62%，高于2023年同期的92.66%[41] - 截至2024年9月30日，无息存款占总存款的比例为18.21%，低于2023年同期的21.39%[41] - 总平均资产为2187583千美元[42] - 总存款为1855513千美元[42] - 每股有形账面价值（不包括AOCI）为13.52美元[43] - 截至2024年9月30日，现金及银行应收款项为10,051千美元，较上季度下降1.7%，较去年同期增长33.0%[45] - 截至2024年9月30日，计息存款为167,575千美元，较上季度增长8.6%，较去年同期增长87.4%[45] - 截至2024年9月30日，非计息存款为357,028千美元，较上季度下降4.5%，较去年同期下降16.4%[45] - 截至2024年9月30日，储蓄及货币市场存款为491,496千美元，较上季度增长11.9%，较去年同期增长93.8%[45] - 截至2024年9月30日，定期存款为246,527千美元，较上季度下降10.3%，较去年同期下降35.4%[45] - 截至2024年9月30日，总存款为1,960,767千美元，较上季度下降0.4%，较去年同期下降1.8%[45] - 截至2024年9月30日，股东权益为230,830千美元，较上季度增长1.9%，较去年同期增长9.3%[45] - 截至2024年9月30日，负债及股东权益总计为2,293,282千美元，较上季度下降0.3%，较去年同期下降0.5%[45] - 总资产为2187583美元，去年同期为2302870美元[53] - 总付息负债平均余额为1573551美元，利息支出为15019美元，平均成本率为3.80%[53] - 截至2024年9月30日，公司总生息资产平均余额为21.16436亿美元，利息收入为8403.2万美元，平均收益率为5.29%；2023年同期平均余额为22.07797亿美元，利息收入为7996.4万美元，平均收益率为4.83%[54] - 截至2024年9月30日，公司投资证券平均余额为2.10536亿美元，利息收入为330.5万美元，平均收益率为2.09%；2023年同期平均余额为2.99078亿美元，利息收入为431.7万美元，平均收益率为1.93%[54] - 截至2024年9月30日，公司总资产为21.72666亿美元，2023年同期为22.93565亿美元[54] - 截至2024年9月30日，公司总付息负债平均余额为15.49227亿美元，利息支出为4335.6万美元，平均成本率为3.74%；2023年同期平均余额为16.26013亿美元，利息支出为3822.7万美元，平均成本率为3.14%[54] - 2024年9月30日，储蓄和货币市场存款平均余额为3.32663亿美元，利息支出为907.1万美元，平均成本率为3.64%；2023年同期平均余额为2.59308亿美元，利息支出为430.7万美元，平均成本率为2.22%[54] - 2024年9月30日，定期存款平均余额为2.83897亿美元，利息支出为924万美元，平均成本率为4.35%；2023年同期平均余额为3.51762亿美元，利息支出为929.2万美元，平均成本率为3.53%[54] 利息收支情况 - 2024年第三季度净利息收入为1420万美元，较2023年第三季度增加87.9万美元，增幅7%；较上一季度增加54.3万美元，增幅4%[22] - 2024年第三季度利息收入为2920万美元，较2023年同期增加180万美元，增幅7%；较上一季度增加130万美元，增幅5%[24] - 2024年前九个月净利息收入为4070万美元，2023年同期为4170万美元，同比减少110万美元（3%）[28] - 2024年前九个月利息收入增加410万美元（5%）至8400万美元，利息支出增加510万美元至4340万美元[29] - 2024年第三季度非利息收入为81.5万美元，2023年同期为22.5万美元，上一季度为87.1万美元[29] - 2024年第三季度利息支出环比增加71.8万美元（5%）至1500万美元，同比增加92.6万美元（7%）[27] - 截至2024年9月30日的三个月，净利息收入为14214千美元，较上一季度增长4.0%，较去年同期增长6.6%[46] - 截至2024年9月30日的九个月，净利息收入为40676千美元，较去年同期下降2.5%[49] - 2024年前三季度利息收入为8403.2万美元，高于2023年同期的7996.4万美元[41] 非利息收支与效率比情况 - 2024年第三季度非利息支出为920万美元，同比增加14.8万美元（2%），环比增加20万美元（2%）[32] - 2024年前九个月非利息支出为2680万美元，2023年同期为2730万美元，同比减少44.4万美元（2%）[34] - 2024年第三季度、2024年第二季度和2023年第三季度核心银行运营收益效率比分别为61.2%、61.9%和66.7%[34] - 调整后效率比率（非GAAP核心银行运营收益）为8.15%[42] 所得税拨备情况 - 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