公司整体财务数据 - 截至2021年12月31日，公司总资产26亿美元，净贷款19亿美元，总存款23亿美元[16] - 2021年5月，公司完成首次公开募股，发行6054750股普通股，每股20美元，净收益1.091亿美元[17] - 截至2021年12月31日，存款占总负债的98.46%，总存款23亿美元，其中无息存款9.021亿美元[34] - 截至2021年12月31日，公司有163名全职员工和5名兼职员工，无员工受集体谈判协议覆盖[51] - 2021年12月31日，公司合并基础上普通股一级资本、一级资本和总资本分别占总风险加权资产的11.44%、11.44%和13.98%，一级杠杆率为9.47%[78] - 2021年12月31日，银行普通股一级资本、一级资本和总资本分别占总风险加权资产的12.55%、12.55%和13.69%，一级杠杆率为10.38%，属“资本充足”[78] - 公司2021年向S公司股东分配2700万美元，超出该期收益[79] - 截至2021年12月31日，公司存款为23亿美元，存贷比为85.09%，估计有13亿美元存款超过FDIC存款保险限额，还有3.669亿美元政府存款有抵押担保[128] - 2021年12月31日，公司26个最大存款关系（每个超过1000万美元）总计9.127亿美元，占总存款的39.93%，其中市政存款4.245亿美元[168] - 2021年12月31日，公司贷款损失准备金为2320万美元[169] - 截至2021年12月31日，公司投资证券组合账面价值约为1.538亿美元，其中12.80%为美国政府机构证券[173] - 截至2021年12月31日，公司有2840万美元的次级票据（扣除债务发行成本后）未偿还，无未偿还优先股或信托优先股[208] 各业务线贷款数据 - 截至2021年12月31日，商业房地产贷款16亿美元，占总贷款的81.48%[22] - 截至2021年12月31日，商业贷款1.803亿美元，占总贷款的9.26%[23] - 截至2021年12月31日，商业SBA贷款组合4800万美元，占投资贷款的2.48%，2021年出售政府担保部分总计4140万美元的SBA贷款[24] - 截至2021年12月31日，PPP贷款余额2210万美元，占总贷款的1.14%[25] - 截至2021年12月31日，商业土地和建设贷款6160万美元，占总贷款的3.16%[26] - 截至2021年12月31日，农田贷款5480万美元，占总贷款的2.82%[27] - 截至2021年12月31日，商业房地产（包括自用和非自用）贷款占贷款组合的81.48%，商业土地和建筑贷款占3.16%[133] - 截至2021年12月31日，房地产建筑贷款占总贷款组合的3.16%[139] - 截至2021年12月31日，公司持有的用于投资的商业SBA贷款组合（不包括PPP贷款）为4800万美元，占用于投资的总贷款的2.48%[140] - 2021年全年，公司出售169笔SBA贷款，政府担保部分总计4140万美元[140] - 2021年10月1日前，SBA对符合条件的7(a)贷款计划（不包括PPP贷款）下发放的每笔合格SBA贷款的本金提供90%的担保，目前担保比例为75% - 90%[142] - 2021年全年SBA 7(a)担保部分出售的总本金余额为4140万美元，2020年全年为7130万美元[142] - 2021年12月31日，农田贷款总计5480万美元，占公司总贷款组合的2.82%[148] - 2020年12月31日至2021年12月31日，商业房地产贷款余额增加了5.43亿美元，截至2021年12月31日，商业房地产贷款占公司总风险资本的577.92%[160] - 2021年全年公司出售了4140万美元的贷款，其中一笔为商业房地产贷款[162] - 截至2021年12月31日，公司30个最大的借款关系的总承诺额约为7.846亿美元，占公司2021年12月31日持有的投资贷款总额的40.53%[167] 投资组合数据 - 截至2021年12月31日，投资组合账面价值为1.538亿美元，占总资产的6.01%，平均有效收益率为1.71%，估计修正久期约为5.4年[38] - 截至2021年12月31日，投资组合中53.02%和32.57%分别为抵押支持证券和州及政治分区债务[38] 市场份额数据 - 基于2021年6月30日FDIC存款摘要，公司在萨克拉门托都会统计区按存款市场份额排名第八，存款为18亿美元，有四个分行[41] - 截至2021年6月30日，萨克拉门托都会统计区总市场存款为732亿美元，其中588亿美元（约80.23%）由七家货币中心银行持有，分布在220个分行[41] 公司政策与资格数据 - 公司作为新兴成长公司，可享受减少报告要求等优惠，若出现年度总收入达10.7亿美元等情况将不再符合资格[44] - 公司作为新兴成长公司，可享受减少披露要求的豁免，直到首次公开募股五周年后的第一个财政年度、年总收入达到10.7亿美元或以上、三年内发行超过10亿美元的非可转换债务证券或被视为大型加速申报公司[200][201] 公司风险管理数据 - 公司董事会审计委员会负责监督财务相关风险，薪酬委员会负责薪酬政策相关风险，治理与提名委员会负责董事会独立性和潜在利益冲突相关风险[47] - 公司高级管理层负责日常风险管理流程实施，并向董事会报告，还需制定并推荐风险偏好指标[48] 公司战略数据 - 公司致力于环境、社会和治理战略，包括减少气候变化影响、创造社会积极影响和确保董事会治理合规[54] - 2021年6月起，公司在小额贷款计划中纳入超2000笔贷款，用于资助住宅节能设备[55] 监管法规数据 - 银行控股公司收购银行5%或以上有表决权股份需获美联储事先批准[65] - 公司受《银行控股公司法》《联邦存款保险法》《多德 - 弗兰克法案》等监管[63] - 公司未选择成为金融控股公司[69] - 公司运营受美联储小银行控股公司政策声明约束，若债务权益比高于1:1等情况可能影响分红[80] - 公司需遵守反洗钱和制裁合规相关法规，如《爱国者法案》《反洗钱法案》等[85] - 无监管机构同意，银行借款金额不得超过股东权益[90] - 无特殊情况，银行对一人的无担保贷款不得超过银行股东权益、贷款损失准备金、资本票据和债券总和的15.00%[91] - 银行对一人的有担保和无担保贷款（某些有担保贷款和信用证除外）不得超过银行股东权益、贷款损失准备金、资本票据和债券总和的25.00%[91] - 银行与任一关联方的“涵盖交易”不得超过银行资本存量和盈余的10.00%，与所有关联方的此类交易总额不得超过银行资本存量和盈余的20.00%[93] - 商业房地产贷款集中度超过银行总风险资本100.00%或300.00%且前36个月商业房地产投资组合余额增加50.00%以上，需进一步监管分析[94] - 银行“资本状况良好”需普通股一级资本比率至少6.50%、一级资本比率至少8.00%、总资本比率至少10.00%、杠杆率至少5.00%[96] - 自2020年3月26日起，美联储将存款准备金率降至0.00%[100] - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险基金最低储备比率提高至1.35%[105] - 存款保险基金储备比率降至法定最低1.35%以下，FDIC计划到2028年9月30日将其恢复至至少1.35%[105] - 总资产低于100亿美元且获保超五年的银行，FDIC根据CAMELS综合评级确定评估率[106] - 公司在2019 - 2021年的社区再投资法案（CRA）战略计划下运营，在2021年5月3日的最近一次CRA评估中获得“满意”评级[108] - 2020年3月27日《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act）设立薪资保护计划（PPP）并拨款3490亿美元，4月16日资金耗尽，4月24日追加资金，8月8日PPP到期，12月27日又追加约2840亿美元资金，允许部分已获贷款者再次申请至2021年3月31日，2021年3月11日扩大资格标准，3月30日申请截止日期延长至5月31日[113] - 2021年11月联邦银行机构发布最终规则，要求银行组织在确定重大计算机安全事件发生后36小时内通知其主要联邦监管机构，合规日期为2022年5月1日[111] - 2016年4月，美联储等机构重新提议对总资产达10亿美元及以上的金融机构的激励性薪酬进行限制，对至少10亿美元但低于50亿美元的机构实施基于原则的限制[112] - 联邦法规要求银行控股公司和银行保持普通股一级资本与风险加权资产比率至少为7.00%（最低4.50%加上2.50%的资本保护缓冲）[182] - 联邦法规要求银行控股公司和银行保持一级资本与风险加权资产比率至少为8.50%（最低6.00%加上2.50%的资本保护缓冲）[182] - 联邦法规要求银行控股公司和银行保持总资本与风险加权资产比率至少为10.50%（最低8.00%加上2.50%的资本保护缓冲）[182] - 联邦法规要求银行控股公司和银行保持一级杠杆比率至少为4.00%[182] - 为达到“资本状况良好”，存款机构普通股一级资本比率至少为6.50%，一级资本比率至少为8.00%，总资本比率至少为10.00%，一级杠杆比率至少为5.00%[182] - 公司在美联储小型银行控股公司政策声明下运营，总资产低于30亿美元可豁免风险资本和杠杆规则[183] - 新的当前预期信用损失（CECL）会计准则将于2023年1月1日生效，可能使公司大幅增加贷款损失准备金[172] - 总资产不超过100亿美元的银行受CFPB规则影响，由联邦银行机构审查监督[185] - FDIC计划到2028年9月30日将DIF储备率恢复至至少1.35%，可能增加公司银行存款保险费和评估费[193] - LIBOR管理者将在2023年6月30日前公布大部分美元LIBOR期限，2021年12月31日后永久停止公布1周和2个月美元LIBOR设定[194] - 联邦法规禁止个人、公司或被视为“一致行动”的团体在未事先通知或申请并获得美联储批准的情况下，直接或间接收购公司任何类别有表决权股票的10%或以上（如果收购方是银行控股公司则为5%或以上）[209] PPP贷款相关数据 - 截至2021年12月31日，公司为超1500个新老客户提供约3.774亿美元PPP贷款，并正在处理贷款豁免申请[116] - 公司作为PPP参与者，面临信用、欺诈和诉讼等额外风险[143] - PPP贷款若出现违约且美国小企业管理局认定公司在贷款发起、资金提供或服务方式上存在缺陷，可能面临担保责任被拒、担保金额减少或被追偿损失的风险[145] - PPP贷款为固定低利率贷款，若借款人无法获得贷款豁免，公司可能面临长期持有不利利率贷款的风险[146] - 公司可能面临与PPP贷款相关的诉讼风险，诉讼成本和影响可能对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响[147] 贷款抵押相关数据 - 截至2021年12月31日，按金额计算约69.13%的房地产贷款由位于加利福尼亚州的抵押物担保，大部分在北加州[120] - 截至2021年12月31日，约89.31%的贷款组合以房地产作为主要或次要抵押品，多数集中在北加州[122] 利率相关数据 - 截至2021年12月31日，73.13%的生息资产和92.62%的付息负债为浮动利率，浮动利率负债的重新定价速度慢于浮动利率资产[124] 公司风险相关数据 - 公司业务和运营集中在北加州，对当地经济变化敏感，面临竞争、信用、市场、流动性、利率和合规等风险，可能无法有效管理增长[119] - 公司面临与COVID - 19大流行相关的风险，可能对业务、财务状况和经营成果产生不利影响[121] - 公司面临来自传统和新金融服务提供商的竞争，预计竞争将因立法、监管和技术变革等因素持续加剧[127] - 公司依赖数据和建模进行决策和满足监管要求，但可能因数据错误或方法缺陷产生不利结果[130] - 农田房地产贷款和大宗商品价格波动可能对公司财务状况和经营成果产生不利影响[148] - 流动性风险可能损害公司为运营提供资金和履行到期债务的能力[150] - 公司风险管理框架可能无法有效减轻风险和损失，若无效可能导致意外损失并对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响[155] - 公司普通股价格可能因季度或年度经营业绩、业务或经济状况、会计标准等多种因素波动[197][198] - 违反公平和负责任银行法律法规可能导致多种制裁，包括损害赔偿、民事罚款等[186] - 违反隐私、信息安全和个人信息保护法律可能损害公司声誉和业务[187] - 公司面临违反银行保密法和反洗钱法规的风险，可能导致罚款、限制业务等后果[192] - 公司某些金融产品与LIBOR挂钩，向替代参考利率过渡可能带来运营问题和市场干扰[194][196] 公司股权结构数据 - 公司董事、高管和主要股东在IPO结束时共持有5881682股，约占已发行和流通普通股的34.47%，能显著影响公司事务和政策[204] 公司资金来源数据 - 公司作为银行控股公司，主要资金来源是银行股息，但银行支付股息受盈利、财务状况、业务考量和法律法规限制[189]