2023年整体财务数据关键指标变化 - 2023年净利息收入增加3990万美元，增幅13.3%，达3.397亿美元，净息差从2022年的3.67%降至3.24%，净收入减少3470万美元，降幅31.7%，至7500万美元[98] - 2023年全年，银行的联邦存款保险公司（FDIC）保险评估费用约为780万美元[124] - 截至2023年12月31日，存款总额为85亿美元，占总资金的86.1%，2022年分别为65亿美元和82.0%[147] - 截至2023年12月31日，借款总额为14亿美元，占总资金的13.9%，2022年占比为18.0%[148] - 截至2023年12月31日，公司从FHLB的剩余借款能力增至13亿美元[149] - 截至2023年12月31日，现金、现金等价物和可供出售投资证券总额为10亿美元，占总资产的9.2%，2022年占比为11.3%[152] - 2023年12月31日止年度，公司确认0.4百万美元作为信贷损失拨备[180] - 2023年12月31日止年度，可供出售投资证券的到期、赎回和本金偿还总额为27240万美元，2022年同期为9860万美元[180] - 2023年12月31日止年度，公司出售2.3亿美元可供出售投资证券，2022年同期为7880万美元[180] - 2023年12月31日止年度，公司购买3.629亿美元可供出售投资证券，2022年同期为1.976亿美元[180] - 截至2023年12月31日，公司持有的波士顿和纽约联邦住房贷款银行股票账面价值为5550万美元，较2022年12月31日的5290万美元增加260万美元[182] - 截至2023年12月31日，公司各项债务承诺总计40.20995亿美元，其中FHLB预付款为12.23342亿美元[202] - 截至2023年12月31日，可售投资证券摊余成本为9.84251亿美元，估计公允价值为9.16601亿美元，加权平均利率为3.00%[204] - 截至2023年12月31日，公允价值1.22亿美元的债务证券发行人有权提前赎回，其中约640万美元1年内到期，5970万美元1 - 5年到期，4800万美元6 - 10年到期，790万美元10年后到期[205] - 截至2023年12月31日，市场利率上升300个基点对公司估计净利息收入在12个月内的影响为正3.9%，2022年12月31日为正7.4%[215] - 截至2023年12月31日，利率平行冲击上升300个基点时，公司经济价值的权益估计百分比变化为 -6.3%，2022年12月31日为0.3%[218] - 截至2023年12月31日，利率平行冲击下降100个基点时，公司经济价值的权益估计百分比变化为2.1%，2022年12月31日为 -3.0%[218] - 截至2023年12月31日，一年内到期或重新定价的生息资产为46.2亿美元，付息负债为51.4亿美元，一年累计负缺口为5.214亿美元，占总生息资产的4.89%[222][226] - 2023年末，公司生息资产平均余额为105.10127亿美元，收益率为5.50%；付息负债平均余额为79.15346亿美元，成本率为3.00%[24] - 2023年末，公司净利息收入（税等效基础）为3.40188亿美元，利差为2.50%；净利息收益率为3.24%[24] - 2023年末，公司贷款和租赁总额平均余额为93.31363亿美元，利息收入为5.33972亿美元，收益率为5.72%[24] - 2023年末，公司计息存款平均余额为66.13441亿美元，利息支出为1.75665亿美元，成本率为2.66%[24] - 2023年末，公司NOW账户平均余额为7.20572亿美元，利息支出为42.75万美元，成本率为0.59%[24] - 2023年末，公司储蓄账户平均余额为14.39293亿美元，利息支出为279.74万美元，成本率为1.94%[24] - 2023年末，公司货币市场账户平均余额为22.0543亿美元，利息支出为581.53万美元，成本率为2.64%[24] - 2023年末，公司定期存款账户平均余额为14.28727亿美元，利息支出为441.22万美元，成本率为3.09%[24] - 2023年末，公司经纪存款账户平均余额为8.19419亿美元，利息支出为411.41万美元，成本率为5.02%[24] - 2023年净利息收入较2022年增加3990万美元，从2.998亿美元增至3.397亿美元[31] - 2023年净利息收益率较2022年下降43个基点，从3.67%降至3.24%[32] - 2023年生息资产收益率较2022年升至5.50%，2022年为4.22%[33] - 2023年资金成本较2022年增加218个基点，从0.82%升至3.00%[34] - 2023年贷款和租赁利息收入为5.337亿美元，较2022年的3.288亿美元增加2.05亿美元，增幅62.3%[36] - 截至2023年12月31日，贷款和租赁损失一般准备金为1.084亿美元，较2022年的9540万美元增加[37] - 2023年总投资收入为4350万美元，较2022年的1640万美元增加2710万美元，增幅165.3%，收益率从1.94%升至3.72%[51] - 2023年存款利息支出增加1.461亿美元，增幅493.6%，主要因利率上升增加1.114亿美元和平均经纪存款及定期存款余额增长增加3470万美元[38] - 2023年FHLB借款平均余额增加7.524亿美元，增幅220.9%，其他借款平均余额增加640万美元，增幅5.4%，次级债券和票据平均余额增加14.5万美元，增幅0.2%[52] - 2023年借款利息支出增加4610万美元，增幅291.3%，借款成本从2.87%升至4.69%，因借款量增加3230万美元和借款利率增加1380万美元[53] - 2023年信用损失拨备从860万美元增至3820万美元，增加2960万美元，主要因收购PCSB导致收购贷款增加1600万美元[55] - 2023年非利息收入为3190万美元，较2022年的2830万美元增加360万美元，增幅12.7%，主要因其他收入增加360万美元和投资证券销售净收益增加140万美元，部分被贷款和租赁销售收益减少160万美元抵消[57] - 2023年其他收入增加360万美元，增幅55.2%，达1010万美元[58] - 2023年贷款和租赁销售收益减少160万美元，降幅37.6%，为260万美元[58] - 2023年投资证券销售收益增加140万美元，增幅430.8%，达170万美元[60] - 2023年非利息费用增加6000万美元，增幅33.4%，达2.395亿美元[61] - 2023年效率比率从54.72%升至64.45%[62] - 2023年所得税费用为1890万美元，有效税率为20.1%，2022年分别为3020万美元和21.6%[68] 2022年整体财务数据关键指标变化 - 2022年，债务证券利息收入为1307.9万美元，较2021年增加90.1万美元，增幅7.4%；可销售和受限股权证券利息收入为189.8万美元，较2021年增加72.6万美元，增幅61.9%；短期投资利息收入为144万美元，较2021年增加118.8万美元，增幅471.4%[125] - 2022年，借款利息支出增加740万美元，增幅87.4%，借款成本从2021年的2.06%升至2.87%[128] - 2022年，信贷损失拨备增加1640万美元，从2021年的贷项780万美元增至860万美元[130] - 2022年非利息收入增加140万美元，达2830万美元，同比增长5.0%[132] - 2022年非利息支出增加1690万美元，达1.795亿美元，同比增长10.4%[137] - 2022年效率比率从52.56%升至54.72%[138] - 2022年所得税费用为3020万美元，有效税率为21.6%，较2021年的3920万美元和25.3%有所下降[144] - 2022年净利息收入增加1740万美元，达2.998亿美元[69] - 2022年净利息收益率增加18个基点，达3.67%[70] - 2022年生息资产收益率升至4.22%[71] - 2022年总资金成本增加29个基点，达0.82%[72] - 2022年，联邦住房贷款银行委员会预付款平均余额增加1.084亿美元，增幅46.7%[79] - 2022年，包括回购协议和其他借款在内的其他借入资金平均余额增加2960万美元，增幅33.3%[79] - 2022年，次级债券及票据平均余额增加20万美元，增幅0.2%[79] - 2022年贷款和租赁损失拨备（信贷）总计271.8万美元，2021年为 - 956.1万美元[81] - 2022年未使用信贷承诺拨备为580.7万美元，2021年为172.4万美元[81] - 2022年可供出售投资证券拨备为10.2万美元，2021年无此项[81] - 2022年信贷损失拨备（信贷）总计862.7万美元，2021年为 - 783.7万美元[81] 公司运营相关信息 - 截至2023年12月31日，公司通过旗下银行在大波士顿、罗德岛和纽约运营65家全方位服务银行办事处[100] - 截至2023年12月31日，公司有974名全职员工和44名兼职员工[108] - 截至2023年和2022年12月31日，公司和银行均超过监管资本要求，被视为“资本充足”[155] - 公司和银行需维持最低普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6.0%、总资本比率8.0%和杠杆比率4.0%[187] - 银行控股公司总风险资本比率至少10.0%、一级风险资本比率至少6.0%且无相关书面协议等要求时，被视为“资本充足”[188] - 州成员银行总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、普通股一级权益比率至少6.5%或更高、杠杆资本比率5.0%或更高且无相关书面协议等要求时，被视为“资本充足”[188] - 某些存款机构经纪存款超过总资产10%，将面临更高的联邦存款保险公司存款保险费评估，截至2023年12月31日，公司银行无此类情况[174] - 联邦法律限制银行向拥有、控制或有权对银行或其附属公司任何类别证券投票权超过10%的人员或公司等提供信贷[178] - 公司及旗下银行被美联储视为“资本充足”[191] - 若银行有形股权与总资产比率等于或低于2.0%，将被视为“严重资本不足”，90天内或被托管或接管[190] - 截至2023年12月31日，公司合并总资产超100亿美元，旗下银行受《沃尔克规则》约束，但预计影响不大[198] - 截至2023年12月31日，公司持有1只公允价值和摊余成本均为50万美元的外国政府债券，处于未实现亏损状态[203] - 公司面临的主要市场风险是利率风险，包括重新定价风险、收益率曲线风险、基差风险和提前还款风险[208] - 公司资产负债管理委员会制定利率风险敞口限制，使用资产/负债模拟模型衡量利率风险[209] - 公司通过调整投资组合证券期限、限制贷款期限、控制定期存款、调整FHLB预付款期限、限制MBS投资类型、限制长期固定利率抵押贷款持有量和进行利率互换等策略控制利率风险[210] - 公司使用收益模拟和利率敏感性“缺口”分析来衡量利率风险状况，收益模拟是衡量给定时间点资产负债表中利率风险的主要工具[212] - 公司进行经济价值的权益（EVE）风险模拟，与净利息收入模拟同步进行，以确定公司利率风险状况的长期观点[216] - 公司利率风险分析截至2023年12月31日仍为适度资产敏感[212] - 公司EVE资产敏感性从2022年12月31日至2023年12月31日下降，原因是存款外流、批发融资增加以及收益率曲线倒挂[218] - 管理层认为NOW和储蓄账户对利率的敏感度低于货币市场账户，前者为五年以上的稳定长期资金，后者为一年内对利率变化敏感的波动性存款[228] - 截至2022年12月31日，公司一年累计正缺口为930万美元，占总生息资产的0.11%[226] - 2023年12月31日较2022年12月31日一年累计缺口变化，是由于资金来源从非到期存款转向批发融资[226] - 公司采用八级贷款评级系统评估贷款组合风险，消费者贷款主要依赖还款状态校准信用风险[40] - 公司普通股面值为每股0.01美元，交易代码为BRKL，在纳斯达克全球精选市场上市[82] - 公司为大型加速申报公司[83] 公司投资组合相关信息 - 截至2023年12月31日，公司投资组合中最大的商业房地产关系为6150万美元