净利润与每股收益变化 - 2023年归属于普通股股东的净利润为3620万美元，较2022年的4020万美元下降10.0%[242] - 2023年摊薄后每股收益为4.33美元，较上一年的4.75美元下降8.8%[242] 回报率指标变化 - 2023年平均资产回报率为1.13%，2022年为1.46%；2023年平均普通股权益回报率为13.79%，2022年为16.79%[242] 税前、拨备前调整后收益变化 - 2023年税前、拨备前调整后收益为5620万美元，较2022年增加830万美元，增幅17.3%；PTPP ROAA为1.75%，较2022年增加1个基点[242] - 2023年税前、拨备前调整后收益为5615.3万美元，较2022年增加826.7万美元，增幅17.3%[251] 利息替代费用变化 - 2023年利息替代费用总计320万美元，较2022年的530万美元下降38.6%[242] 净利息收益率与净息差变化 - 2023年净利息收益率为3.78%，较2022年的3.82%下降4个基点；调整后净利息收益率为3.63%，与2022年持平[242] - 2023年净利息利差为3.08%，净利息收益率为3.78%[255] - 2023年净息差降至3.78%，较2022年减少4个基点，调整后净息差为3.63%，与2022年持平[269] 营收变化 - 2023年营收增长12.6%，达到1.439亿美元，2022年为1.279亿美元[242] 有效税率变化 - 2023年有效税率为21.45%，2022年为21.79%[242] - 2023年所得税费用为1010万美元，2022年为1140万美元，2023年有效税率为21.5%，2022年为21.8%，预计2024年有效税率在18% - 19%[297] 信贷损失拨备变化 - 2023年信贷损失拨备为820万美元，2022年为净拨备收益390万美元；净冲销占平均贷款和租赁的比例为0.05%，2022年为净回收0.16%[242] - 2023年公司确认820万美元信贷损失拨备费用，2022年为390万美元拨备收益，主要因个别评估贷款专项准备金增加430万美元和贷款增长导致一般准备金增加370万美元[275] - 2023年公司确认的拨备费用为820万美元，2022年为拨备收益390万美元[341] 资产规模变化 - 2023年末总资产为35.08亿美元，较2022年末的29.77亿美元增加5.312亿美元，增幅17.8%[242] - 截至2023年12月31日，总资产增至35.08亿美元，较2022年末增加5.312亿美元，增幅17.8%[299] 调整后收益变化 - 2023年调整后收益为5620万美元，2022年为4790万美元[249] 总非利息支出变化 - 2023年总非利息支出为8857.5万美元，较2022年增加910.1万美元，增幅11.5%[251] - 2023年非利息支出增至8860万美元，较2022年增加910万美元，增幅11.5%[288] 净利息收入变化 - 2023年净利息收入为1.12588亿美元，较2022年增加1416.6万美元，增幅14.4%[251] - 2023年净利息收入增加1420万美元，增幅14.4%，主要因平均贷款和租赁余额增加，部分被净息差压缩和替代利息费用减少抵消[266] 总非利息收入变化 - 2023年总非利息收入为3130.8万美元，较2022年增加188万美元，增幅6.4%[251] - 2023年非利息收入增加190万美元，增幅6.4%，达到3130万美元，占总收入的21.8%，2022年占比23.0%，主要因夹层基金投资收入、商业贷款掉期费用收入和私人财富管理服务收入增加[277] - 2023年非利息收入达3130.8万美元，较2022年增加188万美元，增幅6.4%[279] 总运营收入变化 - 2023年总运营收入为1.43941亿美元，较2022年增加1690万美元，增幅13.3%[251] 平均总资产变化 - 2023年平均总资产为32.12149亿美元，较2022年增加4.59233亿美元，增幅16.7%[251] 商业房地产和其他抵押贷款业务数据 - 2023年商业房地产和其他抵押贷款平均余额为15.86967亿美元，利息为9837万美元，收益率6.20%[255] 商业和工业贷款业务数据 - 2023年商业和工业贷款平均余额为10.13866亿美元，利息为8196.3万美元，收益率8.08%[255] 平均总贷款和租赁变化 - 2023年平均总贷款和租赁为26.48亿美元，较2022年增加3.429亿美元，增幅14.9%，替代利息的贷款费用减少38.6%至320万美元[266] 平均生息资产收益率变化 - 2023年平均生息资产收益率为6.54%，较2022年增加183个基点，剔除替代利息费用影响后为6.43%，增加193个基点[267] 计息负债平均利率变化 - 2023年计息负债平均利率为3.46%，较2022年增加223个基点，因公司提高存款利率和以较高固定利率获得批发资金[268] 生息资产与计息负债收入费用净变化 - 2023年与2022年相比，生息资产收入净变化中，利率因素为5.0294亿美元，规模因素为2.3263亿美元，总计7.3557亿美元；计息负债费用净变化中，利率因素为4.3129亿美元，规模因素为1.6262亿美元，总计5.9391亿美元[259] 收益率与利率增幅变化 - 2023年与2022年相比，总贷款和租赁收益率从5.01%升至6.90%，增幅1.89%；总生息资产收益率从4.71%升至6.54%，增幅1.83%[264] - 2023年与2022年相比，总市场内存款利率从0.60%升至2.72%，增幅2.12%；总银行资金利率从0.84%升至2.87%，增幅2.03%[264] 信托管理和行政资产业务数据 - 2023年末信托管理和行政资产达31.22亿美元，较2022年末的26.6亿美元增长17.3%[281] 商业贷款利率互换手续费收入变化 - 2023年商业贷款利率互换手续费收入为300万美元，2022年为180万美元，利率互换累计摊销名义价值从2022年末的7.442亿美元增至2023年末的9.392亿美元[283] 薪酬费用变化 - 2023年薪酬费用增至6110万美元，较2022年增加330万美元，增幅5.7%，平均全职等效员工从2022年的325人增至2023年的343人[290] 其他非利息支出变化 - 2023年其他非利息支出增加210万美元，增幅89.4%，主要因资产贷款客户清算费用、SBA追索准备金等增加[291] FDIC保险费用变化 - 2023年FDIC保险费用增加120万美元，增幅114.8%，主要因评估率和可评估基数增加[292] 总负债变化 - 截至2023年12月31日，总负债增至32.18亿美元，较2022年末增加5.023亿美元，增幅18.5%，主要因存款增加[299] 短期投资变化 - 短期投资从2022年12月31日的7690万美元增加3030万美元至2023年12月31日的1.072亿美元[300] 美联储有息存款变化 - 截至2023年和2022年12月31日，美联储的有息存款分别为7650万美元和4700万美元[300] 证券总额变化 - 包括可供出售和持有至到期的证券总额从2022年12月31日的2.247亿美元增加8090万美元至2023年12月31日的3.055亿美元[301] 证券投资组合加权平均估计剩余期限变化 - 截至2023年和2022年12月31日，证券投资组合的加权平均估计剩余期限分别约为5.6年和6.3年[301] 公司证券持有与出售情况 - 2023年公司确认未实现持有收益560万美元[303] - 2023年公司出售约510万美元的证券[303] 公司证券质押情况 - 截至2023年12月31日，公司4540万美元的证券被质押以担保各种债务[303] 可供出售与持有至到期证券成本与公允价值 - 截至2023年12月31日，可供出售证券的摊余成本为3.19082亿美元，公允价值为2.97006亿美元；持有至到期证券的摊余成本为850.3万美元，公允价值为825.5万美元[306] 美国国债与市政证券情况 - 截至2023年12月31日，美国国债在不到一年期限的公允价值为918.2万美元，加权平均收益率为5.19% [309] - 截至2023年12月31日，市政证券在一到五年期限的摊余成本为315万美元，加权平均收益率为2.76% [309] 利率互换累计摊销名义价值变化 - 截至2023年12月31日，与商业借款人的利率互换累计摊销名义价值约为9.392亿美元，较2022年12月31日的7.442亿美元有所增加[312] 指定为现金流套期的利率互换情况 - 截至2023年12月31日，指定为现金流套期的利率互换累计名义价值为4.027亿美元，2023年在其他综合收益中确认了350万美元的税前未实现损失[313] 指定为公允价值套期的利率互换情况 - 截至2023年12月31日，指定为公允价值套期的利率互换累计名义价值为1250万美元，2023年在其他综合收益中确认了2.2万美元的税前未实现收益[314] 贷款和租赁应收款净额变化 - 截至2023年12月31日，贷款和租赁应收款净额较2022年增加4.002亿美元，即16.5%，达到28.19亿美元[316] 商业房地产贷款占比变化 - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，商业房地产贷款分别占总贷款的59.6%和63.1% [316] 工商业贷款组合变化 - 截至2023年12月31日，工商业贷款组合较2022年增加2.525亿美元，即29.6%，达到11.06亿美元[318] 各类贷款具体金额与占比 - 截至2023年12月31日，商业房地产-业主自用、非业主自用、建设、多户住宅和1 - 4户住宅贷款分别为2.56479亿美元、7.73494亿美元、1.9308亿美元、4.50529亿美元和2628.9万美元[323] - 截至2023年12月31日，工商业贷款为11.05835亿美元，占总贷款和租赁的38.8% [323] - 截至2023年12月31日，消费者及其他贷款为4431.2万美元，占总贷款和租赁的1.6% [323] 工商业贷款构成 - 截至2023年12月31日，11.06亿美元的工商业贷款中，4.643亿美元为传统工商业贷款，7.28亿美元由FBSF子公司发放[329] 不良贷款和租赁与不良资产变化 - 截至2023年12月31日，不良贷款和租赁增加1690万美元，增幅462.9%，达2060万美元，不良资产增加1710万美元，增幅455.2%，达2080万美元[331] 不良资产占比与贷款当前状态比例变化 - 2023年12月31日，不良资产占总资产的比例从2022年的0.13%增至0.59%，贷款当前状态比例从99.8%降至99.20%[331][332] 运输和物流贷款情况 - 运输和物流设备金融贷款占总贷款的2%，其中7%的设备金融运输贷款被评为IV类；运输和物流非设备金融贷款占总贷款的4%，不足1%被评为IV类[333] 办公与多户商业房地产贷款情况 - 办公商业房地产贷款和多户商业房地产贷款分别占总贷款的10%和16%，集中在威斯康星市场，当地市场空置率低于全国水平，无不良贷款[334][335] 单独评估贷款情况 - 截至2023年12月31日，单独评估无特定准备金要求的贷款和租赁为969.1万美元，有特定准备金要求的为1090.6万美元[337] 净放弃的不良贷款和租赁利息收入变化 - 2023年净放弃的不良贷款和租赁利息收入为116.5万美元，2022年为 - 103.6万美元[337] 信用损失准备金变化 - 截至2023年12月31日，信用损失准备金增加700万美元，增幅29.1%，达3130万美元[339] 不良贷款和租赁净冲销变化 - 2023年公司记录的不良贷款和租赁净冲销约为120万美元，2022年为净收回约380万美元[340] 贷款和租赁组合信用损失准备金情况 - 截至2023年12月31日，贷款和租赁组合的适当信用损失准备金为3300