公司业务及财务状况 - Banc of California, Inc.于2023年12月31日的总资产为385亿美元，净贷款和租赁额为255亿美元，总存款为304亿美元，股东权益为34亿美元[8][126] - 公司通过并购和股权融资筹集了40亿美元资金，通过出售资产和偿还高成本负债改善了收益资产结构和降低了高成本融资[128][129] - 公司在2023年底拥有约38亿美元的未偿债务，可能影响公司筹集额外资金和履行债务[84] - 公司的主要收入来源是来自银行的股息，资本金分配受到监管限制[98][116] - 公司的净利息收入由于市场利率上升、资产和负债平均利息收入的变化而下降了55.3亿美元至7.47亿美元，净利息率差为1.07%[145] - 公司的非利息支出平均余额增加了17亿美元，达到25亿美元，主要是由于商誉减值、收购成本等增加[2] - 公司的信贷损失准备金增加了5.2亿美元至5.2亿美元，主要是由于贷款和租赁增长、净核销增加和更不利的经济预测[151] - 公司的贷款组合存在较高风险，可能导致信贷损失准备金不足以吸收实际损失[86] - 公司的商业和工业贷款的偿还通常取决于借款人的现金流，抵押品可能不足以在违约情况下偿还贷款[90] 风险管理与监管合规 - 公司拥有全面的风险管理流程，由董事会和各委员会监督风险管理，基于业务战略、风险偏好和董事会批准的财务计划制定风险框架[44] - 公司受到联邦和州法律的广泛监管，必须符合资本要求、股票回购和分红限制等监管规定[57][58] - 公司需要遵守反洗钱、经济制裁和防止金融犯罪等法律，否则可能面临重大罚款[105] - 公司定期接受监管机构审查，监管机构对资本和流动性要求具有广泛的权力和裁量权[99] - 公司可能会面临各种诉讼和其他法律行动，包括与合并相关的法律诉讼，税法变化或税务机构审计可能对公司的财务状况和业绩产生负面影响[101] 资产负债结构及投资组合 - 公司2023年12月31日持有的投资贷款和租赁合同总额为254.9亿美元，其中房地产按揭贷款占比最高，达到161.1亿美元[170] - 公司2023年底的信贷损失准备金总额为31.13亿美元，占贷款和租赁投资总额的比例为1.22%[174] - 公司的房地产商业抵押贷款的坏账总额为14,295千美元，较2022年增长了426.6%[176] - 公司的商业房地产抵押贷款的回收额为281千美元，较2022年减少了81.1%[177] - 公司的房地产抵押贷款的坏账准备金为186,827千美元，较2022年增长了113.3%[178] - 公司在2023年12月31日的时间存款总额为66亿美元，其中65亿美元在一年内到期[192] - 公司的毛次级债务总额为10亿美元，全部在五年后到期[192] - 公司对LIHTC合作伙伴的资本承诺为1.611亿美元，对SBICs和CRA相关贷款池的资本承诺为9450万美元[192] 信息技术与网络安全 - 公司致力于维护稳定、可靠、高效、安全和可扩展的信息技术系统，利用第三方软件系统，并通过企业数据仓库系统汇总、分析和报告与客户和产品相关的关键指标[43] - 公司的信息安全计划包括系统保障、事件响应、合作、教育培训和第三方风险管理[107] - 公司的董事会将网络安全风险作为风险管理的一部分，并委托企业风险委员会监督技术和信息安全计划[113]