可供出售投资证券组合未实现持有损失 - 2023年12月31日，公司记录了与可供出售投资证券组合未实现持有损失净变化相关的其他综合损失260万美元[35] - 2023年12月31日，公司记录了与可供出售投资证券组合未实现持有损失净变化相关的其他综合损失260万美元[90] 贷款组合构成 - 2023年12月31日，公司贷款组合包括5.275亿美元多户住宅房地产贷款，占总贷款的49.8%，以及9710万美元非业主自用非住宅房地产贷款，占总贷款的9.2%，这些商业房地产贷款是银行1.684亿美元总风险资本的370.83%[42] - 截至2023年12月31日，公司设备融资组合总额为3.033亿美元，占总贷款组合的28.6%[71] - 2023年，一类至四类家庭住宅房地产贷款余额1.8945亿美元，占比1.79%，信贷损失准备金29.5万美元；非住宅房地产贷款余额5.2746亿美元，占比49.80%，信贷损失准备金454.9万美元等[290] 资产结构变化 - 截至2023年12月31日，现金和有息存款占总资产的12%，而2022年为4%[51] - 截至2023年12月31日，现金及现金等价物为178,484美元，2022年为66,771美元[347] - 截至2023年12月31日，贷款应收净额为1,050,761美元，2022年为1,226,743美元[347] - 截至2023年12月31日，总资产为1,487,384美元，2022年为1,575,442美元[347] - 截至2023年12月31日，总负债为1,332,001美元，2022年为1,423,771美元[347] - 截至2023年12月31日，股东权益为155,383美元，2022年为151,671美元[347] 投资证券情况 - 2023年，总投资证券减少2760万美元（13%），降至1.827亿美元，投资证券组合未实现损失为350万美元（2%），加权平均到期期限为1.2年[52] - 2023年和2022年，公司证券购买分别总计4920万美元和1.361亿美元[302] 贷款业务数据变化 - 2023年，总贷款减少1.76亿美元（14%），降至10.51亿美元，其中商业贷款和租赁减少1.597亿美元（29%），多户住宅和非住宅房地产贷款减少1160万美元（2%），其他贷款减少440万美元（18%）[53] - 2023年和2022年，公司用于投资的贷款和租赁（包括信贷额度提款）分别总计7.604亿美元和12.52亿美元[302] 不良贷款与信贷损失拨备 - 2023年12月31日，不良贷款与总贷款之比为2.11%，不良资产与总资产之比为1.69%，信贷损失拨备减少140万美元，信贷损失准备金占总贷款的比例从2022年的0.66%增至0.79%[54][55] - 截至2023年12月31日，公司信贷损失准备金为830万美元，占总贷款的0.79%，占不良贷款的37.36%[72] - 截至2023年12月31日，公司贷款信用损失准备金余额为830万美元[316] - 单户至四户家庭住宅房地产信贷损失拨备从281美元增至380美元，增加99美元[386] - 多户家庭住宅房地产信贷损失拨备从4017美元增至4647美元，增加630美元[386] - 非住宅房地产信贷损失拨备从1234美元增至1300美元，增加66美元[386] - 商业贷款和租赁信贷损失拨备从2548美元增至3670美元，增加1122美元[386] - 消费者信贷损失拨备从49美元降至39美元，减少10美元[386] - 信贷损失总拨备从8129美元增至10036美元，增加1907美元[386] - 未使用承诺准备金为417美元[386] 存款业务情况 - 总存款减少1.133亿美元（8%），核心存款占总存款的82.4%，无息活期存款占20.7%，商业存款占21%，联邦存款保险公司保险存款占比从2022年的82%增至86%[56] - 2023年12月31日，公司存款总计12.62亿美元，其中计息存款10.01亿美元，非计息活期存款2609万美元[291] - 2023年12月31日，公司有2224万美元定期存款未到期，其中1749万美元期限为一年或更短[291] - 2023年和2022年净存款分别减少1.133亿美元和1.135亿美元[303] - 截至2023年12月31日，一年内到期的定期存款总计1.749亿美元[303] 公司资本与财务指标 - 2023年12月31日，公司一级杠杆率为10.54%，全年维持季度股息率为每股0.10美元，回购266,716股普通股，总成本240万美元，占2022年12月31日流通股的2.1%，有形账面价值从每股11.90美元增至12.45美元[57] - 监管规定的资本保护缓冲为2.5%，普通股一级资本比率最低为7%，一级风险加权资产资本比率最低为8.5%，总资本比率最低为10.5%[76] - 银行目标一级杠杆率至少为7.5%，总风险资本比率至少为10.5%，最低资本保护缓冲为2.5%[306] - 截至2023年12月31日，公司已回购8070375股普通股，授权回购额度还剩197396股[307] - 截至2023年12月31日，银行社区银行杠杆率为10.85%[332] 公司业务展望 - 公司预计2024年加速商业贷款和商业设备融资业务增长，多户住宅和商业房地产投资组合可能增长有限或因利率下降出现余额减少[58] - 公司预计2024年市场利率、贷款需求和存款余额将因政策变化而波动，将注重维持和扩大利息收入、控制运营成本和保证资产质量[60] 公司章程规定 - 公司章程规定，某些合并等交易需至少三分之二有表决权的普通股股东批准，除非先获至少三分之二授权董事批准，若获董事批准仍需多数有表决权股份同意[89] - 公司章程规定，董事只能因特定原因被罢免，需至少三分之二有表决权的普通股股东批准，若获至少三分之二授权董事批准，罢免可无因，但仍需多数有表决权股份同意[89] - 公司章程限制持有超过10%普通股的受益所有人的投票权[89] 外部环境影响 - 2020 - 2021年美国政府财政刺激及美联储货币政策影响贷款需求和存款供应[80] - 过去一年，美联储为应对通胀提高了某些基准利率[82] - 2023年3月至5月，多家银行因未保险存款水平高而关闭，导致银行股市场波动和下跌[84] 财务报告估计与假设 - 公司在编制定期报告时，管理层需对信贷损失准备金充足性和递延税估值等进行估计和假设[85] 贷款修改情况 - 2023年12月31日，公司无符合ASU 2022 - 02定义需额外报告的贷款修改[279] 利率变动对净利息收入的影响 - 利率变动400个基点时，预计净利息收入增加319.1万美元，增幅5.95%；利率变动 - 400个基点时，预计净利息收入减少698.4万美元，降幅13.02%[299] 公司收入与利润情况 - 2023年和2022年总利息收入分别为6615.5万美元和5529.6万美元[320] - 2023年和2022年净利息收入分别为5182.9万美元和5081.5万美元[320] - 2023年和2022年净收入分别为939.3万美元和1049.4万美元[320] - 2023年净收入为9,393美元，2022年为10,494美元[351] - 2023年和2022年净利润分别为939.3万美元和1049.4万美元[352] 公司现金流量情况 - 2023年和2022年经营活动产生的净现金分别为922.1万美元和929.4万美元[352] - 2023年和2022年投资活动产生（使用）的净现金分别为1979.23万美元和 - 3167.72万美元[352] - 2023年和2022年融资活动使用的净现金分别为954.31万美元和1279.13万美元[352] - 2023年和2022年现金及现金等价物净变动分别为1117.13万美元和 - 4353.91万美元[352] - 2023年和2022年利息支付分别为1407.7万美元和446.8万美元[352] - 2023年和2022年所得税支付分别为329万美元和351.8万美元[352] 准则采用影响 - 公司采用修正追溯法采用ASC 326，采用时留存收益净减少170万美元[363] - 2023年1月1日公司采用ASC 326准则，该准则修订金融资产信用损失报告指引[385] 保理应收账款情况 - 2023年12月31日和2022年12月31日，保理应收账款未偿还本金余额分别为590万美元和700万美元[384] - 2023年12月31日和2022年12月31日，与保理应收账款相关的客户准备金分别为210万美元和140万美元[384] 公司普通股情况 - 2024年2月28日，公司有12460678股面值0.01美元的普通股流通在外[400] 公司股息与回购情况 - 2023年，公司支付240万美元回购普通股，支付510万美元现金股息[330] - 2023年董事会宣布四次季度现金股息，总计510万美元，每股0.10美元[333] 公司净运营亏损结转 - 截至2023年12月31日，公司有伊利诺伊州净运营亏损结转，2031年开始到期，2033年全部到期，预计能在到期前充分利用[336] 公司财务报告内部控制评估 - 管理层评估截至2023年12月31日公司财务报告内部控制有效[339] 贷款发起承诺与未使用额度 - 截至2023年12月31日，贷款发起承诺总计180万美元，未使用信贷额度和备用信用证分别为1.235亿美元和760万美元[329]