监管与合规风险 - 公司面临严格的银行监管，包括联邦储备银行、FDIC和NYDFS的监管，合规成本高且限制了部分业务活动[274] - 公司可能被要求向子公司银行注入资本，若无法提供资金，可能需要借款，这将影响公司的现金流和财务状况[277][278] - 公司面临反洗钱法规的合规风险，若未能遵守相关法规，可能面临罚款、诉讼和其他制裁[279][281] - 公司需遵守《社区再投资法》和公平贷款法律，未能合规可能导致重大罚款和业务限制[282] - 公司面临与ESG产品相关的诉讼和合规风险，包括潜在的“漂绿”指控和监管审查[283][284] - 公司可能因诉讼和调查面临财务压力，保险可能无法覆盖所有索赔，影响公司声誉和财务状况[285][287] 财务表现与收入 - 2023年净利润为8800万美元，同比增长6.5百万美元，主要得益于净利息收入增加2150万美元和非利息收入增加540万美元[353] - 2023年净利息收入为2.613亿美元，同比增长2150万美元，增幅9.0%，主要由于贷款增长以及证券和贷款收益率上升[358] - 2023年净利息差为2.38%，同比下降54个基点，净利息收益率为3.41%，同比上升19个基点[359] - 2023年平均收益资产收益率为4.67%，同比上升120个基点，主要由于利率上升和平均贷款余额增加[361] - 2023年计息负债平均利率为2.29%，同比上升174个基点，主要由于利率上升和计息存款增长[361] - 2023年非计息存款占平均存款的44%，同比下降10个百分点[361] - 2023年贷款净额平均余额为42.59亿美元，同比增长644.58百万美元，贷款收入为1.913亿美元，同比增长4564.6万美元[358] - 2023年证券平均余额为32.51亿美元，同比下降140.27百万美元，证券收入为1.603亿美元，同比增长5388.1万美元[358] - 2023年存款总额平均余额为38.76亿美元，同比增长699.89百万美元，存款成本为1.17%，同比上升101个基点[358] - 2023年净利息收入变化中，利率变化贡献3629.8万美元，余额变化贡献-1482.7万美元[363] - 公司2023年总利息收入为7.7963亿美元，较2022年的3.6219亿美元增长115.2%[365] - 2023年信用损失准备金为1470万美元，较2022年的1500万美元略有下降[367] - 2023年非利息收入为2933.6万美元，较2022年的2389.7万美元增长22.8%[371] - 2023年信托部门费用为1517.5万美元，较2022年增长5.0%[372] - 2023年非利息支出为1.5125亿美元，较2022年增长7.6%[374] - 2023年所得税费用为3680万美元，有效税率为29.5%，较2022年上升4.8个百分点[375] 资产与负债 - 截至2023年12月31日，公司总资产为79.7亿美元，较2022年增长1.7%[376] - 2023年可供出售证券为14.8亿美元，较2022年的18.1亿美元下降18.2%[379] - 2023年持有至到期证券为17.0亿美元，较2022年的15.4亿美元增长10.4%[379] - 2023年持有至到期证券的信用损失准备金为79,000美元[380] - 公司持有的可供出售证券总额为1,483,042千美元，占投资组合的46.6%[384] - 公司持有的持有至到期证券总额为1,697,555千美元，占投资组合的53.4%[384] - 公司持有的GSE证书和CMO证券总额为480,615千美元，占可供出售证券组合的15.1%[384] - 公司持有的ABS证券总额为627,635千美元，占可供出售证券组合的19.7%[384] - 公司持有的公司债券总额为120,741千美元，占可供出售证券组合的3.8%[384] - 公司持有的住宅PACE评估总额为53,303千美元，占可供出售证券组合的1.7%[384] - 公司持有的商业PACE评估总额为258,306千美元，占持有至到期证券组合的8.1%[384] - 公司持有的住宅PACE评估总额为818,963千美元，占持有至到期证券组合的25.8%[384] - 公司持有的总证券为3,180,597千美元，占投资组合的100%[384] - 公司持有的CLO商业和工业证券总额为531,375千美元，占资产支持证券的58%[390] - 2023年12月31日，公司总存款为70.1亿美元，较2022年12月31日的66.0亿美元有所增加[419] - 2023年12月31日，公司政治存款总额为11.9亿美元，较2022年12月31日的6.436亿美元大幅增加[420] - 2023年非利息存款总额为69.21亿美元，收入/支出为8112.4万美元，平均利率为1.17%[423] - 2023年托管存款转移结构下的表外存款总额为3.031亿美元，2022年为零[423] - 2023年未保险存款为40.4亿美元，较2022年的45.2亿美元有所下降[424] - 2023年12月31日，现金及等价物为9060万美元，占总资产的1.1%，较2022年增长42.5%[430] - 2023年12月31日，可供出售证券为14.8亿美元，占总资产的18.6%[430] - 2023年12月31日，公司总股东权益为5.854亿美元，较2022年增加7640万美元[434] - 2023年公司净收入为8800万美元，累计其他综合收入增加2270万美元[434] - 2023年12月31日，公司流动性总额为35.9亿美元，覆盖了89%的未保险存款[432] - 2023年12月31日，公司从Pace Funding Group LLC购买了7.182亿美元的PACE评估证券，剩余承诺为8500万美元[433] - 截至2023年12月31日，公司总资本与风险加权资产的比率为15.64%，达到788,207千美元[439] - 公司一级资本与风险加权资产的比率为12.98%，达到654,555千美元[439] - 公司普通股一级资本与风险加权资产的比率为12.98%，达到654,555千美元[439] - 银行部门总资本与风险加权资产的比率为14.93%，达到752,828千美元[439] - 银行部门一级资本与风险加权资产的比率为13.68%，达到689,724千美元[439] - 银行部门普通股一级资本与风险加权资产的比率为13.68%，达到689,724千美元[439] - 公司2023年12月31日的合同义务总额为766,678千美元，其中504,024千美元在1年内到期[441] - 公司2023年12月31日的次级债务总额为70,546千美元，全部在5年以上到期[441] - 公司2023年12月31日的其他借款总额为230,000千美元，全部在1年内到期[441] - 公司2023年12月31日的定期存款总额为429,667千美元，其中258,311千美元在1年内到期[441] 贷款组合 - 公司商业贷款组合在2023年12月31日占总贷款组合的57.5%，较2022年的55.2%有所增加[394] - 商业和工业贷款（C&I）在2023年12月31日达到10.1亿美元，占总贷款组合的22.9%，同比增长9.2%[395] - 多户住宅贷款在2023年12月31日达到11.48亿美元，占总贷款组合的26.1%，同比增长18.7%[397] - 商业房地产贷款（CRE）在2023年12月31日达到3.534亿美元，占总贷款组合的8.0%，同比增长5.5%[397] - 零售贷款组合在2023年12月31日占总贷款组合的42.5%，较2022年的44.8%有所下降[394] - 住宅房地产贷款在2023年12月31日达到14.26亿美元，占总贷款组合的32.3%，同比增长3.9%[398] - 消费者太阳能贷款在2023年12月31日达到4.083亿美元，占总贷款组合的9.3%，较2022年的10.2%有所下降[399] - 消费者及其他贷款在2023年12月31日达到4128.7万美元，占总贷款组合的0.9%，较2022年的1.1%有所下降[399] - 公司贷款组合中，1年以内到期的贷款为4.078亿美元，1至5年到期的贷款为11.4亿美元，5至15年到期的贷款为10.28亿美元，15年以上到期的贷款为18.36亿美元[403] - 公司贷款组合中，固定利率贷款为30.05亿美元，可调整利率贷款为9.9808亿美元[404] - 2023年12月31日，公司信贷损失准备金增加2070万美元至6570万美元，较2022年12月31日的4500万美元有所上升[407] - 2023年1月1日，采用CECL标准使贷款信贷损失准备金增加2120万美元，主要归因于消费者太阳能贷款组合[407] - 2023年12月31日，信贷损失准备金占总贷款的比例为1.49%，而2022年12月31日为1.10%[407] - 2023年12月31日，非生息资产总额为3420万美元，占总资产的0.43%，较2022年12月31日的2860万美元有所增加[413] - 2023年12月31日，潜在问题贷款总额为1.035亿美元，占总资产的1.3%，其中7680万美元为商业贷款，910万美元为住宅房地产贷款[415] - 2023年12月31日，公司短期投资中的回购协议金额为5000万美元，加权利率为6.34%[417] - 2023年12月31日，公司递延税资产净额为5660万美元，较2022年12月31日的6250万美元有所下降[418] 股东与股权 - 公司普通股价格可能因银行业不确定性而波动，近期银行倒闭事件已对金融股价格产生负面影响[288] - 公司支付股息的能力受监管限制，且依赖于子公司银行的股息支付[289][290] - 公司42%的普通股由Workers United相关方持有，这些大股东的利益可能与其他股东利益冲突[291][293] - 公司未来可能发行更多普通股，导致现有股东股份稀释，影响股价[295]