公司基本信息 - 公司注册资本为人民币27.18亿元[4] - 公司于1997年9月15日成立，总部位于中国泸州市，下辖成都、眉山、遂宁分行，共36个营业网点[5] - 公司H股于2018年12月17日在香港联交所主板挂牌上市，股份代号1983 [6] 公司荣誉 - 公司荣获“2022年度普惠金融先锋银行”“手机银行最佳多元创新奖”等多项荣誉[7] 财务指标 - 2022年末公司资产总额为人民币1486.30亿元[5] - 2022年末公司客户贷款总额为人民币831.81亿元[5] - 2022年末公司客户存款总额为人民币1094.46亿元[5] - 公司基本每股收益为0.26 [8] - 公司稀释每股收益为0.26 [8] - 2022年利息净收入32.58亿元，同比增长10.89%；手续费及佣金净收入0.94亿元，同比增长63.79%；营业收入39.02亿元，同比增长3.33%；净利润8.08亿元，同比增长9.98%[9] - 2022年资产总额1486.30亿元，同比增长10.50%；客户贷款净额799.99亿元，同比增长10.75%；负债总额1384.34亿元，同比增长10.92%；客户存款1094.46亿元，同比增长15.49%[10] - 2022年平均总资产回报率0.57%，同比下降0.01个百分点；平均权益回报率8.13%，同比上升0.24个百分点；净息差2.51%，同比下降0.08个百分点；净利息收益率2.46%，同比下降0.03个百分点[10] - 2022年不良贷款率1.53%，同比上升0.11个百分点；拨备覆盖率256.93%，同比下降5.56个百分点；贷款拨备率3.93%，同比上升0.21个百分点[10] - 2022年流动性比率73.47%，同比下降14.32个百分点[11] - 2022年核心一级资本充足率8.10%，同比上升0.05个百分点；一级资本充足率9.72%，同比下降0.03个百分点；资本充足率13.01%，同比下降0.35个百分点[11] - 2022年上缴税收8.87亿元，同比增长8.38%，连续五年为泸州金融业第一纳税大户[14] - 截至2022年末，全行资产总额1486.30亿元，同比增长10.50%；存款总额1094.46亿元，同比增长15.49%；贷款总额831.81亿元，同比增长11.10%[15] - 2022年实现营业收入39.02亿元，同比增长3.33%；实现净利润8.08亿元，同比增长9.98%[15] - 2022年对公对私客户数达129万户，较年初增加14万户，其中收单客户同比增长343%[15] - 2022年外汇业务全年结算量3.31亿美元[15] - 截至2022年末，不良贷款率1.53%，同比上升0.11个百分点，比全国城商行平均水平低0.32个百分点；拨备覆盖率256.93%，同比下降5.56个百分点[15] - 2022年公司税前利润10.14亿元，比上年增加0.80亿元，增幅8.58%；净利润8.08亿元，比上年增加0.73亿元，增幅9.98%[20] - 2022年公司营业收入39.02亿元，比上年增加1.26亿元，增幅3.33%，其中利息净收入占比83.50%，比上年增长5.69个百分点[22] - 2022年公司利息净收入32.58亿元，比上年增长3.20亿元，增幅10.89%，主要是生息资产规模增长所致[23] - 2022年生息资产平均余额1323.43亿元，比上年增长144.86亿元，增幅12.29%，主要是客户贷款规模增长所致[27] - 2022年净利息收益率2.46%，比上年下降0.03个百分点，净利差2.51%，比上年下降0.08个百分点，主要是生息资产平均收益率下降高于计息负债平均付息率下降所致[27] - 2022年客户贷款平均余额808.68亿元，利息收入54.50亿元，平均收益率6.74%；2021年平均余额693.30亿元，利息收入48.26亿元，平均收益率6.96%[24] - 2022年客户存款平均余额1079.79亿元，利息支出34.79亿元，平均成本率3.22%；2021年平均余额935.99亿元，利息支出30.96亿元，平均成本率3.31%[25] - 2022年因规模因素利息收入变动94.56亿元，利率因素变动 - 40.05亿元，增减净值54.51亿元；利息支出规模因素变动38.39亿元，利率因素变动 - 15.87亿元，增减净值22.52亿元[28] - 2022年利息净收入变动因规模因素为56.18亿元，利率因素为 - 24.18亿元，增减净值31.99亿元[28] - 2022年手续费及佣金净收入9405.1万元，比2021年的5742万元增加3663.1万元[20] - 2022年公司利息收入74.95亿元，增长5.45亿元，增幅7.84%[29] - 2022年客户贷款利息收入54.50亿元，增长6.23亿元，增幅12.91%[30] - 2022年投资利息收入18.25亿元，下降0.55亿元，降幅2.93%[32] - 2022年利息支出42.37亿元，增长2.25亿元，增幅5.61%[36] - 2022年非利息净收入6.44亿元，减少1.94亿元，降幅23.18%[37] - 2022年手续费及佣金净收入9405.1万元，增长3663.1万元，增幅63.79%[38] - 2022年交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入合计5.50亿元，减少2.31亿元，降幅29.58%[40] - 2022年营业费用15.75亿元，增长0.67亿元，增幅4.47%[41] - 2022年人工成本8.24亿元，增加0.36亿元，增幅4.58%[41] - 2022年业务及行政支出4.52亿元，增加0.33亿元，增幅8.00%[41] - 2022年公司预期信用损失/其他资产减值损失13.16亿元，较上年减少0.22亿元，降幅1.65%[43] - 截至2022年末公司资产总额1486.30亿元，较上年末增长141.20亿元，增幅10.50%[45] - 截至2022年末公司客户贷款总额831.81亿元，较上年末增长83.08亿元，增幅11.10%；客户贷款净额799.99亿元，较上年末增长77.63亿元，增幅10.75%[47] - 截至2022年末公司公司贷款总额695.46亿元，较上年末增长86.73亿元，增幅14.25%，占客户贷款总额的83.61%，较上年末上升2.31个百分点[49] - 截至2022年末公司票据贴现总额8.23亿元，较上年末减少27.89亿元，降幅77.22%，占客户贷款总额的0.99%，较上年末下降3.83个百分点[50] - 截至2022年末公司个人贷款124.58亿元，较上年末增长22.90亿元，增幅22.52%，占客户贷款总额的14.98%，较上年末上升1.4个百分点[51] - 截至2022年末公司投资账面价值485.28亿元，较上年末增加63.20亿元，增幅14.97%[52] - 2022年贷款（含票据贴现）预期信用损失9.05亿元，较上年减少1.94亿元，降幅17.66%[44] - 以摊余成本计量的贷款预期信用损失2022年为97.19亿元，2021年为102.91亿元[44] - 金融投资－以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产2022年为212.07亿元，占比43.70%；2021年为99.11亿元，占比23.48%[53] - 截至2022年末公司负债总额1384.34亿元，较上年末增长136.26亿元，增幅10.92%[61] - 2022年末客户存款总额1094.46亿元，比上年末增长146.77亿元，增幅15.49%，占负债总额79.06%[63] - 2022年末同业及其他金融机构存放和拆入款项92.83亿元，比上年末增加40.29亿元，增幅76.69%[65] - 2022年末发行债券129.83亿元，比上年末减少71.59亿元，减幅35.54%[66] - 截至2022年末公司股东权益101.96亿元，比上年末增长4.93亿元，增幅5.09%[66] - 报告期末信贷承诺余额7.99亿元[67] - 报告期末公司不存在逾期未偿付债务[68] - 报告期末公司贷款总额828.26亿元，比上年末增长10.95%[70] - 报告期末不良贷款总额12.67亿元，比上年末增加2.09亿元[70] - 报告期末不良贷款率1.53%，比上年末上升0.11个百分点[70] - 2022年末客户贷款本金总额828.26亿元，较2021年末的746.53亿元增长[71] - 2022年末正常类贷款占比96.65%，较2021年末下降1.3个百分点；不良贷款中，次级类、可疑类、损失类贷款占比分别同比上升0.05、0.02、0.04个百分点至1.38%、0.11%、0.04%[71] - 2022年末公司贷款占比83.97%，较上年末增加2.43个百分点，不良率1.32%，较上年末降低0.16个百分点[73][74][75] - 2022年末零售贷款余额较年初增加22.90亿元，占比上升1.42个百分点至15.04%，不良率较上年末上升0.52个百分点至2.09%[75] - 按行业划分，2022年交通运输、仓储和邮政业不良贷款率7.44%，票据贴现不良贷款率10.92%[73] - 按产品类型划分，2022年固定资产贷款不良率2.25%，个人经营贷款不良率2.33%[74] - 按地区划分，2022年泸州地区贷款占比65.13%，不良率1.80%；泸州以外地区贷款占比34.87%，不良率1.02%[76] - 2022年末客户贷款总额828.26亿元，不良贷款率1.53%，较2021年末的746.53亿元和1.42%有所变化[77] - 保证类、抵押类贷款占比达74.30%[78] - 报告期末最大十家单一借款人贷款总额81.05亿元，占资本净额59.49%，占贷款总额9.79%[79][80] - 报告期末逾期贷款15.75亿元，占贷款总额比例1.90%，较上年末下降0.36个百分点[81] - 报告期末抵债资产总额2.91亿元，计提减值准备0.19亿元，抵债资产净值2.72亿元[82] - 报告期末以摊余成本计量的贷款信用损失准备余额31.82亿元，比上年末增长5.45亿元，增幅20.65%[83] - 2022年末公司扣除前总资本为136.40亿元，2021年末为132.97亿元；总资本净额2022年末为136.24亿元，2021年末为132.97亿元[87] - 2022年末核心一级资本充足率为8.10%，较上年末上升0.05个百分点；一级资本充足率为9.72%，较上年末下降0.03个百分点；资本充足率为13.01%，较上年末下降0.35个百分点[87] - 2022年末公司核心一级资本充足率高于监管要求0.60个百分点，一级资本充足率高于监管要求1.22个百分点，资本充足率高于监管要求2.51个百分点[87] - 2022年公司资本充足率变化因业务发展使总体风险加权资产增加，2017年发行的10亿元二级资本债于2022年2月到期兑付，2022年11月成功发行8亿元二级资本债[87] - 2022年公司银行业务税前利润602,506千元，占比59.39%；零售银行业务246,990千元，占比24.35%；金融市场业务125,054千元，占比12.33%；其他39,932千元，占比3.93%[108] - 2022年公司银行业务营业收入2,246,375千元，占比57.57%；零售银行业务611,374千元，占比15.67%；金融市场业务997,962千元，占比25.57%；其他46,286千元，占比1.19%[109] - 报告期末公司贷款余额为695.46亿元，较年初增幅14.25%[111] - 报告期末大中型企业贷款为242.58亿元，占公司贷款总额的34.88%；小微型企业贷款为452.43亿元，占65.05%；其他公司贷款余额为0.45亿元，占0.06%[111] - 报告期末票据贴现为8.23亿元[112] - 报告期末公司客户存款余额为454.80亿元，占全部存款余额41.56%[113] 公司战略与管理 - 公司积极调整发展战略，推进业务全面转型，实现效益、质量、规模协调发展[13] - 公司加强公司治理，新引进两名独立非执行董事，市场化选聘三名副行长，完成换届工作，发行8亿元二级资本债[13] - 公司加强