财务报告与审计 - 公司2022年度财务报告已由立信会计师事务所和香港立信德豪会计师事务所分别按照中国会计准则和国际财务报告准则审计并出具标准无保留意见的审计报告[4] - 公司董事会、监事会及高级管理层保证2022年度报告所载数据的真实性、准确性和完整性[4] - 公司2022年度报告分别以中文和英文编制，若两种文字版本理解有歧义，以中文版本为准[4] - 公司2022年度报告详细描述了经营中面临的主要风险及应对措施，具体内容可查阅“管理层讨论及分析”章节中的“风险管理”和“未来展望”部分[4] - 公司2022年度报告所载财务数据及指标，除特别说明外，货币单位均以人民币列示，部分金额及百分比已作四舍五入调整[4] - 公司2022年度报告未发现对未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[4] - 公司2022年度报告涉及的未来计划等前瞻性陈述不构成对投资者的实质承诺[4] - 公司2022年度报告已通过第八届董事会第十次会议审议，15名董事全部出席并一致通过[4] - 公司2022年度报告将适时向股东寄发，并登载于香港联合交易所网站及公司网站[1] - 公司2022年度报告包括合并财务报表及合并财务报表附注，涵盖截至2022年12月31日的年度业绩[3] 公司基本信息 - 公司注册资本为人民币5,980,058,344元[7] - 公司辖济南、天津、青岛等126家分支机构，其中威海地区51家[10] - 公司2020年10月12日在香港联交所主板成功上市[9] - 公司2021年正式采纳“赤道原则”，成为山东省首家“赤道银行”[9] - 公司主要股东包括山东高速集团公司及威海市财政局[10] - 公司坚持“数字化”为驱动的战略方向，推进数字化转型[8] - 公司强化金融科技赋能，打造“智慧数字银行”[9] - 公司提升合规风控质效，加强先进技术在风险管理中的应用[10] - 公司深化企业文化建设，倡导“以人为本”理念[10] - 公司核心业务包括公司银行、零售银行和金融市场领域[10] 财务业绩 - 2022年归属于本行股东的每股收益为0.28元，同比增长7.69%[11] - 2022年利息净收入为6,450.5百万元，同比增长6.66%[11] - 2022年手续费及佣金净收入为677.4百万元，同比增长14.41%[11] - 2022年营业总收入为8,290.9百万元，同比增长12.38%[11] - 2022年资产总额为343,703.0百万元，同比增长12.87%[12] - 2022年贷款总额为164,297.2百万元，同比增长14.66%[12] - 2022年存款总额为229,493.7百万元，同比增长12.59%[12] - 2022年不良贷款率为1.46%，同比下降0.01个百分点[13] - 2022年核心一级资本充足率为8.81%，同比下降0.54个百分点[13] - 2022年流动性比例为79.09%，同比上升15.87个百分点[13] - 公司资产总额达到3437.03亿元，较2021年末增加391.82亿元，增长12.87%[17] - 公司各项存款余额较2021年末增加256.60亿元，增长12.59%[17] - 公司各项贷款余额较2021年末增加210.05亿元，增长14.66%[17] - 公司不良贷款比例为1.46%，较2021年末下降0.01个百分点[17] - 公司全年实现净利润20.79亿元，同比增加1.87亿元，增长9.87%[17] - 公司2022年实现营业收入82.91亿元，较2021年增加9.14亿元，增长12.38%[18] - 公司利息净收入为64.51亿元，较2021年增加4.03亿元，增长6.66%[20] - 公司手续费及佣金净收入为6.77亿元，较2021年增加0.85亿元，增长14.41%[19] - 公司资本充足率为13.83%，各项监管指标持续全面达标[17] - 公司聘请毕马威咨询公司实施数字化转型PMO项目，推进数字化转型三年规划[17] - 公司2022年利息收入为1450.11亿元人民币，较2021年增长10.50%，主要由于生息资产平均余额增加411.26亿元人民币至3110.12亿元人民币[26] - 发放贷款和垫款的利息收入为835.15亿元人民币，占总利息收入的57.59%，较2021年增长9.84%，主要由于贷款业务快速增长，平均余额增长13.61%至1547.88亿元人民币[28] - 金融投资的利息收入为445.13亿元人民币，较2021年增长13.30%，主要由于债券投资力度加大，平均余额增长21.04%至1080.77亿元人民币[29] - 买入返售金融资产的利息收入为0.05亿元人民币，较2021年下降86.99%，主要由于资产配置策略调整，平均余额减少86.81%至2.32亿元人民币[30] - 公司2022年净利息收入为645.05亿元人民币，净利差为1.94%，净利息收益率为2.07%[21] - 吸收存款的利息支出为590.58亿元人民币，较2021年增长20.73%，主要由于存款规模扩大，平均余额增长17.58%至2215.07亿元人民币[24] - 公司2022年总付息负债为2959.73亿元人民币，较2021年增长14.78%，主要由于吸收存款和拆入资金规模扩大[21] - 拆出资金的利息收入为1.28亿元，同比增长44.57%，主要由于拆出资金日均规模增加[31] - 应收融资租赁款的利息收入为12.69亿元，同比增长6.84%，融资租赁业务平均余额增长11.07%至192.04亿元[31] - 利息支出为80.51亿元，同比增长13.78%，付息负债平均余额增长14.78%至2,959.73亿元[32] - 吸收存款利息支出为59.06亿元，同比增长20.73%，吸收存款平均余额增长17.57%至2,215.07亿元[34] - 同业存放款项的利息支出为1.25亿元，同比增长22.36%，同业存放款项规模增长35.69%[36] - 拆入资金的利息支出为7.56亿元，同比增长9.91%，主要由于金融租赁业务规模增长[37] - 已发行债券的利息支出为9.11亿元，同比下降10.01%，主要由于市场流动性宽松，发行债券平均利率下降0.40个百分点[38] - 卖出回购金融资产的利息支出为1.29亿元，同比下降19.07%，主要由于市场流动性宽松，卖出回购金融资产平均利率下降0.46个百分点[39] - 手续费及佣金净收入为6.77亿元，同比增长14.41%，主要由于代理业务、信用证及表外业务发展较快[40] - 交易净损益、投资证券净损益及其他营业净损益为11.63亿元，同比增长57.63%，主要由于票据及债券的投资收益增加[42] - 公司2022年交易淨損益為170.3億元，較2021年的40.2億元大幅增加[43] - 公司2022年投資證券淨損益為1,291.8億元，較2021年的739.1億元增長74.8%[43] - 公司2022年營業支出為18.99億元，較2021年增加3.06億元，增長19.21%[44] - 公司2022年資產減值損失為41.70億元，較2021年增加6.0億元，增長16.82%[46] - 公司2022年所得稅費用為1.44億元，較2021年減少1.80億元，下降55.60%[48] - 公司2022年資產總額為3,437.03億元，較2021年末增加391.82億元，增長12.87%[50] - 公司2022年發放貸款和墊款總額為1,642.97億元，較2021年末增加210.05億元，增長14.66%[52] - 公司2022年公司貸款餘額為1,110.44億元，較2021年末增加166.78億元，增長17.67%[52] - 公司2022年短期貸款和墊款餘額為361.53億元，較2021年末增加55.52億元，增長18.14%[55] - 公司2022年中長期貸款餘額為748.91億元，較2021年末增加111.26億元，增長17.45%[56] - 公司贷款总额为1110.44亿元，较2021年末增加173.78亿元，增长18.41%[57][58] - 流动资金贷款余额为734.64亿元，较2021年末增加117.05亿元，增长18.95%[58] - 固定资产贷款余额为327.62亿元，较2021年末增加30.56亿元，增长10.29%[58] - 其他贷款余额为48.18亿元，较2021年末增加19.17亿元，增长66.04%[58] - 租赁和商务服务业贷款余额为272.28亿元，占公司贷款总额的24.52%[59][60] - 个人消费贷款余额为62.03亿元，较2021年末增加25.24亿元，增长68.57%[62] - 个人经营性贷款余额为188.76亿元，较2021年末增加0.72亿元，增长0.38%[62] - 信用卡余额为12.30亿元，较2021年末减少0.98亿元，下降7.35%[62] - 票据贴现总额为103.26亿元，占发放贷款和垫款总额的6.28%，较2021年末增加15.30亿元，增长17.39%[63] - 发放贷款和垫款总额为1642.97亿元，较2021年末增加210.05亿元，增长14.66%[65] - 公司发放贷款和垫款总额为1642.97亿元，较2021年增长14.66%，其中威海市占比31.73%，威海市以外地区占比68.27%[67] - 公司金融投资账面价值为1281.91亿元，较2021年末增长13.79%，其中以摊余成本计量的金融投资占比63.92%，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资占比28.93%[68][69] - 以摊余成本计量的金融投资账面价值为819.37亿元，较2021年末增长6.24%，主要增加政府债券和非金融企业债券投资[70][71] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值为370.83亿元，较2021年末增长58.68%，主要增持地方政府债、国债和政策性金融债券[72][73] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值为91.71亿元，较2021年末下降24.63%，主要因交易性信托计划和资管计划业务到期未续作[74][75] - 公司负债总额为3179.70亿元，较2021年末增长13.42%，其中吸收存款占比73.75%，卖出回购金融资产占比3.08%[76][77] - 公司吸收存款总额为2,344.88亿元，较2021年末增长13.37%，其中公司存款和個人存款分别增长至123,700.3亿元和105,698.8亿元[78][79] - 公司賣出回購金融資產餘額為98.05億元，較2021年末增長39.99%[80] - 公司同業存放款項為48.02億元，較2021年末增長19.12%[81] - 公司已發行債券餘額為354.28億元，較2021年末增長8.35%[82] - 公司股東權益總額為257.33億元，較2021年末增長6.46%[83] - 公司貸款總額為1,642.97億元，較2021年末增長14.66%[86] - 公司不良貸款總額為23.96億元，較2021年末增長13.61%，不良貸款率下降至1.46%[86] - 公司信貸承諾餘額為570.74億元[85] - 公司正常類貸款佔比為95.87%，關注類貸款佔比為2.67%[87] - 公司次級類貸款佔比下降至0.99%，可疑類貸款佔比上升至0.47%[87] - 制造业不良贷款金额为620.9百万元，占总不良贷款的47.56%，不良贷款率为3.53%[88] - 建筑业不良贷款金额为203.9百万元，占总不良贷款的15.62%，不良贷款率为1.33%[88] - 批发和零售业不良贷款金额为195.5百万元，占总不良贷款的14.97%，不良贷款率为2.39%[88] - 流动资金贷款不良金额为900.1百万元，占总不良贷款的37.57%，不良贷款率为1.23%[89] - 个人经营贷款不良金额为801.5百万元，占总不良贷款的33.45%，不良贷款率为4.25%[89] - 威海市不良贷款金额为324.7百万元，占总不良贷款的13.55%，不良贷款率为0.62%[90] - 公司银行业务营业收入为4,849.6百万元，占总营业收入的58.49%[94] - 零售银行业务营业收入为1,778.7百万元，占总营业收入的21.45%[94] - 金融市场业务营业收入为1,643.9百万元，占总营业收入的19.83%[94] - 公司银行业务税前利润为1,056.1百万元，占总税前利润的47.53%[95] - 公司银行业务营业收入为48.50亿元，较2021年增长9.57%，占总营业收入58.49%[97] - 公司存款余额为1,237亿元，较2021年末增加59.52亿元，增长5.06%，占各项存款余额53.90%[99] - 公司贷款余额为1,110.44亿元，较2021年末增加166.78亿元，增长17.67%[100] - 大型企业贷款余额为211.10亿元，中型企业贷款余额为340.58亿元[101] - 普惠型小微贷款余额为239.62亿元，较年初增加32.04亿元，增长15.44%[102] - 绿色贷款余额较年初增长26.39%，绿色贷款户数较年初增长56.93%[104] - 供应链融资业务余额为35.88亿元[105] - 贸易金融服务交易额为96.49亿美元[106] - 零售银行业务营业收入为17.79亿元，较2021年增长15.28%，占总营业收入21.45%[107] - 零售客户在本行保有资产规模达到1,436.09亿元，较2021年末增长11.37%[108] - 个人存款余额达到1,056.99亿元，较2021年末增加196.75亿元，增长22.87%[109] - 个人消费贷款余额为62.03亿元，较2021年末增加25.24亿元，增长68.57%[111] - 个人住房按揭贷款余额为166.19亿元，较2021年增加2.99亿元，增长1.83%[112] - 房e贷产品余额突破70亿元，增幅达54.71%[113] - 个人理财规模350.50亿元，全部为净值型理财[114] - 借记卡累计发卡约458.00万张，较2021年末增加35.98万张，增长8.53%[115] - 金融投资账面价值1,281.91亿元，较2021年末增加155.32亿元，增长13.79%[117] - 理财业务募集资金总额为1,298.39亿元，其中封闭式产品认购金额为59.99亿元，开放式产品申购金额为1,238.40亿元[120] - 理财产品余额为358.66亿元[120] - 公司拥有431台自助银行设施，其中168台为智能设备[122] - 网上银行客户总数约为59.8万名，其中公司银行客户5.5万名，零售银行客户54.3万名[124] - 手机银行用户数约为253万名，较2021年末增长29.32%[125] - 手机银行平台处理交易总额为3,170.93亿元，同比增长44.08%[125] - 快e贷贷款余额为37.72亿元，较2021年末增长103.12%[127] - 2022年度信息科技投入总额为31,627.21万元，占营业收入的3.81%，同比增长40.89%[128] - 公司上线了41个数字化转型项目，包括统一门户及移动办公、IT服务管理平台、管理驾驶舱、数据中台和云平台等[129] - 公司构建了湖仓一体化数据中台，打破数据孤岛，形成数据统一管控机制，支撑数字化营销、经营和风控[129] - 公司科技能力显著提升，报告期内引进37名科技专业人才，通过多元化的培训和实战训练增强科技能力[130] - 公司附属公司通达金融租赁营业收入为8.55亿元，较2021年增长7.15%，净利润为3.78亿元，较2021年增加0.21亿元[131] - 通达金融租赁注册资本为16.50亿元，公司持有其54.55%的股本权益[131] - 公司资本充足率计算范围包括所有分支机构及投资的金融机构，信用风险加权资产采用权重法计量[132] - 公司构建了完善的内部资本充足评估程序，至少每年实施一次内部资本充足评估工作[132] - 公司2022年核心一级资本充足率为8.81%，较2021年的9.35%有所下降[135] - 公司2022年一级资本充足率为10.61%，较2021年的11.33