公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年总保费为24,005,331千元，较2021年的20,480,119千元增长16.1%[3][5] - 2022年净溢利为亏损1,633,011千元，2021年为盈利757,099千元[3] - 2022年归属母公司股东净溢利为亏损1,356,095千元，2021年为盈利1,164,590千元[3] - 2022年综合成本率为98.5%，较2021年的99.6%下降1.1个百分点[3][5] - 2022年综合偿付能力充足率为299%，2021年为472%[3] - 2022年公司实现总保费236.51亿元，同比增长16.1%，出具9.132亿张保单，服务超5亿被保用户[11][23] - 2022年公司综合成本率较去年同期改善1.1个百分点至98.5%，其中赔付率为55.2%，同比下降2.4个百分点，费用率为43.3%，同比上升1.3个百分点[23] - 2022年公司实现承保盈利3.29亿元，同比增长337.7%[23] - 2022年公司净亏损16.33011亿元，归属母公司股东亏损13.56095亿元[25] - 2022年归属母公司股东净亏损约13.56亿元[27] - 2022年保险分部总保费236.59567亿元，承保溢利3.37231亿元，投资收益净额11.94211亿元[25] - 2022年科技分部投资收益净额4.08411亿元，其他收入5.99133亿元，净亏损2.19511亿元[25] - 2022年银行分部净收入2.74亿港元，净亏损4.26492亿元[23][25] - 2022年总投资收益率和净投资收益率分别为约 -1.0%及约3.2%，2021年分别为6.7%和2.5%[59] - 截至2022年12月31日止年度，集团收入合计约达人民币233.52亿元，同比增长6.4%[61] - 2022年净亏损16.33亿元，2021年净利润7.57亿元；2022年综合收益总额亏损18.37亿元，2021年为5.99亿元[61] - 2022年基本和稀释每股亏损0.92元，2021年为每股盈利0.79元[61] - 2022年资产回报率为 -2.6%，2021年为2.4%；2022年权益回报率为 -8.5%，2021年为7.2%[62] - 2022年资产负债率为68.8%，2021年为63.0%[62] - 2022年境内财险已赚保费净额219.17亿元，承保溢利32876.2万元，占比1.5%；2021年承保溢利7511.9万元，占比0.4%[65] - 2022年自留比率为97.2%，2021年为94.4%；2022年赔付率为55.2%，2021年为57.6%[66] - 2022年费用率为43.3%，2021年为42.0%；2022年综合成本率为98.5%，2021年为99.6%[66] - 总保费从2021年约203.71亿元增加16.1%至2022年约236.51亿元[68] - 分出保费从2021年的约11.51亿元降至2022年的约6.65亿元，健康险分出保费增加约1.84亿元，保证保险和信用保险分出保费减少约7.03亿元[69] - 已产生赔款净额从2021年的约108.13亿元增加11.9%至2022年的约120.95亿元，保证保险及其他保险赔款净额分别增加约7.13亿元及约13.96亿元，健康险赔款净额减少约4.58亿元[69] - 手续费及佣金从2021年的约17.70亿元增加12.9%至2022年的约19.99亿元[69] - 业务及管理费2022年约74.73亿元，同比增加23.3%[69] - 提取未到期责任准备金从2021年的约4.41亿元增加约6.28亿元至2022年的约10.69亿元[69] - 已赚保费净额从2021年的约187.80亿元增加16.7%至2022年的约219.17亿元[69] - 2021年和2022年投资资产总额分别约为408.87亿元及约400.26亿元，占资产总额比例分别约为79.0%及73.4%[71] - 现金、存放银行及其他金融机构款项从2021年的约43.01亿元减至2022年的约35.26亿元[72] - 债券投资从2021年的约177.00亿元增至2022年的约187.30亿元，2022年末95.0%获外部评级AA级（国内）或以上，或BBB－级（国际）或以上[73] - 股票投资从2021年的约7.45亿元增加至2022年的约14.28亿元，权益型基金投资从2021年的约24.12亿元增加至2022年的约31.13亿元[74] - 2021年和2022年投资收益净额分别约为20.68亿元和17.60亿元，变动百分比为-14.9%[75] - 2021年和2022年公允价值变动损益净额分别约为收益1.27亿元和亏损18.03亿元[76] - 科技输出业务收入从2021年的约5.20亿元增至2022年的约5.92亿元，2022年科技分部净亏损约2.20亿元，同比减少约42.9%[77] - 虚拟银行子公司ZA Bank 2021年和2022年分别产生净收入约港币1.33亿元和约港币2.74亿元[78] - 收入合计从2021年的约219.40亿元增加约6.4%至2022年的约233.52亿元[79] - 2021年和2022年税前（亏损）/溢利分别约为溢利8.29亿元和亏损20.16亿元[80] - 2021年和2022年所得税开支分别约为0.72亿元和抵免约3.83亿元[81] - 2021年和2022年净（亏损）/溢利分别约为溢利7.57亿元和亏损16.33亿元[82] - 2021年和2022年经营活动使用的现金流量净额分别为-602,953千元和-701,908千元[83] - 2021年和2022年末现金及现金等价物分别为3,765,029千元和3,617,664千元[83] - 2022年经营活动使用的现金流量净额约为7.02亿元，保险承保业务及其他经营活动现金流入约275.83亿元，支付赔款现金流出约120.66亿元，其他业务开支现金流出约162.19亿元[84] - 2022年投资活动产生的现金流量净额约为1.58亿元，2021年为净现金流出约59.42亿元[84] - 2022年筹资活动产生的现金流量净额约为2.36亿元，包括卖出回购金融资产款增加净额约13.02亿元、非控制权益注资所得款项约7.12亿元等[84] - 截至2022年12月31日，公司资产负债率约为68.8%，较2021年的63.0%增加5.8个百分点[84] 各业务线数据关键指标变化 自营渠道业务 - 2022年自营渠道人均保费为5,813元，较2021年的3,609元增长49.2%[4] - 2022年自营渠道保费为112百万元，较2021年的98百万元增长14.3%[6] - 2022年众安品牌APP平均月活跃用户数为423万，整体自营渠道人均保费同比提高49.2%[16] - 2022年自营渠道多保单用户占比达46%，较2021年同比上升22个百分点[42] - 2022年自营渠道付费用户人均保单数达1.6张[42] - 2022年自营渠道用户人均保费达755元，较2021年上升49.2%；自营渠道总保费从2021年的36.09亿上升到2022年的58.13亿，同比增长61.1%[42] 科技输出业务 - 2022年科技输出收入为592百万元，较2021年的520百万元增长13.8%[4] - 2022年科技输出业务实现收入5.92亿元，同比增长13.8%，下半年同比增速达40.9％[23] - 2022年科技输出业务新签约112家保险产业链客户，同比增加14.3%；截至2022年12月31日，已累计服务700余家客户[45] - 2022年公司国内科技输出业务三大系列产品合计签约18家来自银行业、证券业的客户[50] - 2022年公司国内科技输出业务下半年实现55.2%的同比增长，全年收入为2.91亿元[50] - 报告期内，ZA Tech科技输出收入约3.01亿元，可持续性收入占比较去年同期提升10个百分点至44%[52] 众安银行业务 - 2022年众安银行净收入为133百万元，较2021年的274百万元增长106.0%[4] - 截至2022年12月31日，ZA Bank零售客户数突破65万，在香港18岁或以上整体人口渗透率近10%[17] - 2022年ZA Bank APP平均月活跃用户占比近50%，月均卡消费次数近15次，达VISA卡香港市场平均水平的2倍[17] - 2022年8月ZA Bank正式上线基金投资业务，截至2022年12月31日已上架百只公募基金产品[54] - 截至2022年12月31日，ZA Bank拥有存款余额约91.72亿港元，贷款余额约48.81亿港元，存贷比由2021年的36.1%上升约17个百分点至53.2%[56] - 2022年ZA Bank净息差由去年同期的0.91%上升至1.84%，净收入约港币2.74亿元，非息收入占比约30.0%，净亏损率由2021年的414.4%收窄约233个百分点至181.8%[56] 香港虚拟保险业务 - 2022年香港虚拟保险业务ZA Insure实现总保费4.14亿港元，同比增长216.0%[23] - 2022年ZA Insure实现总保费港币4.14亿元，同比增长约2.16倍[56] 健康生态业务 - 截至2022年底，健康生态累计服务超1.09亿被保用户，全年新增约3800万人，百万医疗总保费同比增长约29.3%，重疾类产品总保费同比增长约145.9%[12] - 2022年健康生态总保费89.79765亿元，占比37.9%，同比增长16.8%[28][29] - 2022年百万医疗险总保费同比增长约29.3%[31] - 重疾险产品总保费同比增长约145.9%，保障170种疾病并附赠4项增值服务[32] - 门急诊险理赔服务超200万次，加入线上问诊、购药等医疗服务[32] - “癫痫保”覆盖50余种常见癫痫用药，提供最高300万元保额保障及多项健康服务[33] - 为约3.1万家企业超131万员工提供企业团险服务，团险总保费约4.75亿元，同比增长约68.3%[34] - 2022年健康生态向约3800万被保用户提供保障，实现总保费89.80亿元，同比增长16.8%[34] - 健康生态个险付费用户约为1615万人，个险多保单用户占比20.8%，整体人均保费约527元，同比上升27.8%[34] - 2022年健康生态赔付率为48.5%，同比下降2.8个百分点[34] - 健康生态渠道费率为26.3%，同比下降2.5个百分点[34] - 2022年健康生态自营渠道保费同比上升约116.9%，自营渠道续保率稳定在约85%[34] - 截至2022年12月31日，众安互联网医院累计服务人次达80万次[34] 电商业务板块 - 2022年电商业务板块总保费52.61亿元，同比增长约25.7%，截至年底累计服务318万宠物主，宠物险年化保费约2亿元，同比翻一倍[13] - 2022年公司电商业务板块总保费约为人民币52.61亿元，同比增长约25.7%[35] - 截至2022年12月31日，公司和生态合作伙伴累计服务近318万宠物主，宠物险年化保费近2亿元，同比增长约100%[36] 航旅业务板块 - 2022年公司航旅业务板块总保费维持约人民币17.16亿元，同比仅下降约1.6%[35] 数字生活生态业务 - 2022年，数字生活生态总保费同比增长21.7%至88.74亿元，创新类业务总保费约18.97亿元，同比增长约39.1%，占整体数字生活生态保费约21.4%[36] - 2022年，数字生活生态赔付率约64.6%，同比下降约3.0个百分点，渠道费率约30.2%，同比下降约1.9个百分点[36] 消费金融生态业务 - 2022年，消费金融生态总保费为45.30亿元，同比微增1.9%，承保的在贷余额为231.81亿元[36]