财务报告审议与公布 - 2023年3月29日召开第四届董事会第65次会议，审议通过《关于批准东莞农村商业银行股份有限公司2022年度报告的议案》，应出席董事17名，亲自出席16名，委托出席1名，1名监事列席[5] - 2022年度报告将于2023年4月28日或之前在香港联合交易所网站及公司网站公布[1] 利润分配 - 拟按2022年度净利润的10%提取法定盈余公积计5.86亿元，按净利润的10%提取一般准备计5.86亿元，以总股本为基数每股现金分红0.29元（含税），其余未分配利润结转下年，股息预计2023年6月30日或之前派发[5] 公司基本信息 - 报告期为截至2022年12月31日止的年度[11] - 最后实际可行日期为2023年3月28日[11] - 东莞农商银行第三次转型第二个三年发展规划为2021 - 2023年[9] - 潮阳农商银行于2020年12月27日在中国注册成立[10] - 普宁农商银行为公司受东莞市人民政府委托协助管理的机构[10] - 东莞大朗东盈村镇银行于2012年6月25日在中国注册成立[10] - 贺州八步东盈村镇银行于2012年8月8日在中国注册成立[10] - 惠州仲恺东盈村镇银行于2010年12月13日在中国注册成立[11] - 云浮新兴东盈村镇银行于2011年12月23日在中国注册成立[12] - 公司注册资本为人民币6,888,545,510元[19] 集团整体财务数据关键指标变化 - 2022年集团资产总额达6576.90亿元，各项存款余额达4591.63亿元，各项贷款余额达3319.98亿元[14] - 2022年集团净利润60.83亿元，增幅6.66%，ROA为0.97%、ROE为11.72%[14] - 2022年集团不良贷款率0.90%，拨备覆盖率373.83%[14] - 2022年集团行业排名跃升至全球银行业第215位、中国银行业第39位[14] - 2022年营业收入13,235,957千元，较上年增长1.84%[27] - 2022年净利润6,082,525千元，较上年增长6.66%[27] - 2022年归属于本行股东的每股净资产7.42元，较上年增长7.85%[28] - 2022年基本每股收益0.86元，较上年减少7.53%[28] - 2022年资产总额657,689,972千元，较上年末增长10.84%[29] - 2022年客户贷款及垫款本金总额331,997,701千元，较上年增长11.37%[29] - 2022年负债总额603,870,043千元，较上年末增长11.13%[29] - 2022年吸收存款本金总额459,162,554千元，较上年增长10.92%[29] - 2022年平均总资产回报率0.97%，较上年减少0.03个百分点[30] - 2022年平均权益回报率11.72%，较上年减少1.15个百分点[30] - 截至2022年末，集团资产总额6576.90亿元，较年初增加643.29亿元，增幅10.84%[36] - 2022年末，各项存款余额4591.63亿元，较年初增加452.02亿元，增幅10.92%；各项贷款余额3319.98亿元，较年初增加338.83亿元，增幅11.37%[36] - 2022年末，集团不良贷款率0.90%，拨备覆盖率373.83%，资本充足率15.98%，一级资本充足率13.74%[36] - 2022年，集团实现税前利润62.84亿元，净利润60.83亿元，ROA为0.97%、ROE为11.72%[36] - 2022年，集团实现营业收入132.36亿元，较上年同期增长1.84%；净利润60.83亿元，较上年同期增加3.80亿元，增幅6.66%[37] - 2022年，利息净收入109.33亿元，同比增加4.00亿元，增长3.80%[39] - 2022年，利息收入227.80亿元，同比增加8.22亿元，增长3.75%；利息支出118.47亿元，同比增加4.22亿元，增长3.70%[40] - 2022年，非利息净收入23.03亿元，较2021年减少1.60亿元，降幅6.51%[38] - 2022年，营业费用47.48亿元，较2021年增加1.51亿元，增幅3.28%[38] - 2022年，预期信用损失及资产损失22.39亿元，较2021年减少2.04亿元，降幅8.36%[38] - 报告期内集团生息资产平均收益率4.00%，同比降0.08个百分点；付息负债平均成本率2.12%，同比降0.06个百分点；净息差1.89%，同比降0.01个百分点；净利息收益率1.92%，同比降0.04个百分点[1] - 报告期内利息收入227.80亿元，同比增8.22亿元，增长3.75%[46] - 报告期内利息收入增长因生息资产规模增长部分被收益率下行抵消；利息支出增长受付息负债规模增长及存款成本上升影响[45] - 集团利息支出118.47亿元，同比增加4.22亿元，增长3.70%[51] - 报告期内，集团非利息净收入23.03亿元，同比减少1.60亿元，下降6.51%[59] - 报告期内，集团营业费用47.48亿元，同比增加1.51亿元，增幅3.28%[66] - 报告期内，集团计提客户贷款及垫款的信用减值损失为19.70亿元，与去年同期大致持平[71][72] - 报告期内，集团的所得税费用为2.02亿元，同比减少0.85亿元，降幅29.71%[74] - 截至2022年末，集团资产总额6576.90亿元，较上年末增加643.29亿元，增幅10.84%[76] - 2022年当期所得税费用866,519，较2021年增加90,713，增幅11.69%；递延所得税费用(664,982)，较2021年减少175,907，降幅35.97%；合计201,537，较2021年减少85,194，降幅29.71%[75] - 截至报告期末，客户贷款及垫款净额3217.48亿元，较上年末增加320.64亿元，增幅11.07%[78] - 截至报告期末，买入返售金融资产、存放和拆放同业及其他金融机构款项155.15亿元，较上年末减少1.63%[79] - 截至报告期末，金融投资总额2697.78亿元，较上年末增加275.16亿元，增幅11.36%[81] - 集团负债总额为6038.70亿元，较上年末增加604.91亿元，增幅11.13%[85] - 客户存款总额为4656.89亿元，个人存款占比58.82%，较上年末增加286.51亿元，增幅11.87%；公司存款占比39.50%，较上年末增加123.77亿元，增幅7.32%[87][88] - 卖出回購金融資產、同業及其他金融機構存放和拆入款項为444.04亿元，较上年末增加42.00亿元，增幅10.45%[88] - 股东权益总额为538.20亿元，较上年末增加38.38亿元，增幅7.68%，主要因未分配利润增加27.61亿元[90] - 集团实收资本为68.89亿元，资本公积为62.30亿元，未分配利润为221.65亿元[91] - 2022年末客户存款中，活期存款占比48.78%，较上年末下降0.75个百分点；定期存款占比49.54%，较上年末下降0.08个百分点[88] - 2022年末已发行债务证券金额为640.53亿元，占负债总额10.61%，较2021年末占比下降1.88个百分点[86] - 2022年末向中央银行借款金额为233.52亿元，占负债总额3.87%，较2021年末占比上升1.8个百分点[86] - 2022年末租赁负债及以公允价值计量且其变动计入损益的金融负债金额为18.09亿元，占负债总额0.30%，较2021年末占比上升0.21个百分点[86] - 截至2022年12月31日，受限资产合计56130527元，其中债券受限金额为48651792元，票据受限金额为7352035元，贷款受限金额为126700元[93] - 报告期内，经营活动现金净流入292.28亿元，去年同期净流出160.21亿元；投资活动现金净流出200.28亿元，比去年同期增加113.36亿元；筹资活动现金净流出76.99亿元，去年同期净流入206.59亿元[94] - 经营活动现金流量净额较去年变动452.48亿元，变动百分比为 - 282.44%；投资活动现金流量净额较去年变动 - 113.36亿元，变动百分比为130.43%；筹资活动现金流量净额较去年变动 - 283.58亿元，变动百分比为 - 137.27%[95] - 截至报告期末，不良贷款余额28.71亿元，比上年末增加4.87亿元，不良贷款率0.90%[96] - 截至2022年12月31日，正常类贷款金额324632095千元，占比97.79%；关注类贷款金额4494969千元，占比1.35%；不良贷款金额2870637千元，不良贷款率0.90%[97] - 正常类贷款较上年末增加346.45亿元，关注类贷款较上年末减少12.49亿元，不良贷款余额比上年末增加4.87亿元[98] - 截至报告期末，正常类贷款迁徙率为0.88%，关注类贷款迁徙率为27.11%，次级类贷款迁徙率为114.59%，可疑类贷款迁徙率为44.30%[98] - 截至2022年12月31日，公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率0.79%，个人贷款不良贷款率1.30%[99] - 公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率较上年末下降0.09个百分点，个人贷款不良贷款率较上年末上升0.32个百分点[100] - 2022年末公司贷款及垫款金额为188,807,967千元，占总额56.87%，不良贷款率0.79%；个人贷款金额为114,429,031千元，占总额34.47%，不良贷款率1.30%[101] - 2022年末批发和零售业不良贷款余额为571,444千元，不良贷款率1.68%，较年初增加97,246千元；制造业不良贷款余额为240,622千元，不良贷款率0.66%，较年初增加100,445千元[101][102] - 2022年末按担保方式划分，抵押贷款金额170,426,153千元，占比51.33%，不良贷款率0.83%；质押贷款金额41,939,301千元，占比12.63%，不良贷款率1.16%；保证贷款金额84,448,418千元，占比25.44%，不良贷款率0.53%；信用贷款金额35,183,829千元，占比10.60%，不良贷款率2.01%[103] - 2022年末贷款投放按地区分布，东莞地区金额264,363,531千元，占比79.63%；东莞以外地区金额67,634,170千元，占比20.37%[104] - 2022年末贷款总额为331,997,701千元，不良贷款总额为2,870,637千元，不良贷款率0.90%；2021年末贷款总额为298,114,972千元，不良贷款总额为2,384,062千元，不良贷款率0.84%[101][103][104] - 2022年末集团对任何单一借款人的贷款余额均未超资本净额的10%，十大单一借款人（不包括集团借款人）贷款余额概无不良贷款[105] - 2022年租赁和商务服务业贷款金额36,083,880千元，占总额10.87%，不良贷款率0.67%；2021年金额29,905,756千元，占总额10.03%，不良贷款率0.90%[101] - 2022年建筑业贷款金额24,374,877千元，占总额7.34%，不良贷款率0.55%；2021年金额20,653,224千元，占总额6.93%，不良贷款率0.99%[101] - 2022年电力、燃气及水的生产和供应业贷款金额6,287,897千元，占总额1.89%，不良贷款率0.04%；2021年金额5,414,406千元，占总额1.82%[101] - 最大单一借款人贷款总额29.60亿元，占集团资本净额4.92%；最大十家单一借款人贷款总额140.49亿元，占集团资本净额23.37%，占集团贷款总额4.23%[106] - 2022年12月31日，单一最大客户贷款占资本净额比例4.92%，单一集团客户授信占资本净额比例8.16%，最大十家客户贷款占资本净额比例23.37%[107] - 2022年末未逾期贷款3264.62亿元，占比98.13%；已逾期贷款6