東莞農村商業銀行股份有限公司 Dongguan Rural Commercial Bank Co., Ltd. 股份代號：9889 （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 年度報告 2024 年 度 報 告 2024 目 錄 | 重要提示 | | 2 | | --- | --- | --- | | 釋義 | | 4 | | 董事長致辭 | | 8 | | 第一章 | 簡介和業務概要 | 11 | | 第二章 | 會計數據和財務指標摘要 | 16 | | 第三章 | 管理層討論與分析 | 20 | | | 一、總體經營情況分析 | 21 | | | 二、主要經營數據 | 21 | | | 三、業務發展整體情況 | 54 | | | 四、業務運作 | 55 | | | 五、風險管理情況 | 59 | | | 六、環境分析與未來展望 | 68 | | 第四章 | 環境、社會及管治 | 70 | | 第五章 | 三農金融服務情況 | 75 | | 第六章 | 股本變動及股東情況 | 80 | | 第七章 | 企業管治報告 | 88 | | 第八章 | 董事會報告 | 131 | | 第九章 | 監事會報告 | 1 ...

文章核心观点 2025年3月28日东莞农商银行发布2024年度业绩报告 业务规模稳健增长但盈利下滑与资产质量压力成核心焦点 凸显区域性银行在宏观经济承压期规模扩张与盈利能力失衡的典型困境 未来能否实现“高质量增长”受投资者关注 [1][3] 业绩概览 - 营收净利双降 2024年营业收入123.12亿元 同比下降7.15% 净利润48.61亿元 同比减少9.08% 归母净利润下降10.40%至46.25亿元 税前利润同比减少20.62%至41.04亿元 主要因市场利率下行及金融让利实体经济政策使利息净收入减少13.22% [1] - 业务规模逆势扩张 资产总额达7459.04亿元 同比增长5.23% 存款余额5202.48亿元 贷款余额3810.45亿元 分别增长6.81%和7.31% 显示区域市场渗透力与支持实体经济力度 [1] 盈利承压 - 息差收窄拖累核心收入 生息资产平均收益率从3.64%降至3.23% 主因贷款收益率受LPR下行影响及债券投资收益下降 虽付息负债成本率微降至1.93% 但净息差压力仍显著 [2] - 非息收入结构性调整 非利息净收入增长16.73%至31.38亿元 主要依赖交易净收入大幅提升70.87%达18.48亿元 手续费及佣金收入同比减少2.56亿元 因理财产品及保险代销费率调整 反映市场环境变化对中间业务的冲击 [2] 资产质量 - 不良贷款风险暴露 不良贷款率从2023年的1.23%升至1.84% 近五年持续攀升 拨备覆盖率从308.30%大幅降至207.72% 风险抵补能力削弱 [3] - 流动性改善与资本充足率稳健 存贷比微升至73.27% 流动性管理优化 资本充足率16.54% 一级资本充足率14.37% 均高于监管要求 [3]

文章核心观点 2024年东莞农商银行上市后首次出现营收、利润指标“双降”，主要受市场利率下行和政策让利实体经济影响，不过非利息净收入因债券等投资收益增加实现双位数增长，业务结构上零售业务取代对公业务成第一营收板块 [1][2][3][5] 近年业绩表现 - 2021 - 2022年营收、净利润增速整体放缓，2021年增速分别为7.88%、12.81%，2022年放缓至1.84%、6.66% [2] - 2023年“增收不增利”，营收132.60亿元同比微增0.18%，净利润53.46亿元同比下降12.11% [2] - 2024年营收、利润“双降”，营收123.12亿元较上年减少7.15%，净利润48.61亿元同比减少4.85亿元降幅9.08% [1][2] 营收构成情况 - 2024年利息净收入91.74亿元同比减少13.98亿元降13.22%，非利息净收入31.38亿元同比增加4.5亿元增16.73%，净利息收入占营收74.51%，非利息净收入占25.49% [3] - 营业收入下降主要受净利息收入下降拖累，但与三季度比下降幅度收窄 [3] - 非利息净收入增长因债券、基金投资收益增加，交易净收益18.48亿元同比增7.66亿元增幅70.87% [1][3] - 手续费及佣金净收入4.57亿元同比减少2.56亿元降幅35.88%，受市场环境和费率调整影响 [3] - 生息资产收益率、净息差等指标处于低位，生息资产平均收益率3.23%同比降0.41个百分点，净利差1.30%、净利息收益率1.35%同比均降0.32个百分点 [3] 资产负债情况 - 2024年末资产总额7459.04亿元比年初增加370.51亿元增幅5.23%，各项贷款余额3810.45亿元增幅7.31% [1][4] - 负债总额6834.39亿元比年初增加320.74亿元增幅4.92%，各项存款余额5202.48亿元增幅6.81% [4][5] 资产质量情况 - 不良贷款率1.84%较上年末大幅走高0.61个百分点且连续四年攀升，拨备覆盖率207.72%较上年末大幅下降100.58个百分点 [5] - 资本充足率、一级资本充足率分别为16.54%和14.37% [1][5] 业务板块情况 - 2024年公司银行业务营收54.94亿元，对公存款余额1966.52亿元，对公贷款余额2529.24亿元，营收占比从上年55.19%降至44.62% [5] - 零售银行业务收入55.61亿元占比45.17%，资金业务收入15.01亿元占比12.19%，零售业务成第一营收板块 [5] - 期末个人存款余额3144.60亿元较上年末增长8.09%，个人贷款余额1282.21亿元较上年末增长3.91%，零售客群AUM年日均3101.55亿元较上年末增幅9.07%，零售客户2027.24万户 [6] 未来规划 2025年将深入实施新五年发展战略规划，完善管理体制机制，坚守市场定位，加强客户服务，推动四大业务板块，提升金融服务实体经济质效 [6]

报告披露与审议 - 公司2024年度业绩经董事会审计委员会审阅确认，2024年度报告将于2025年4月30日或之前公布[3] - 2025年3月28日，公司第五届董事会第7次会议审议通过2024年度报告，应出席董事17名，亲自出席14名，委托出席3名，12名监事列席[9] 利润分配 - 公司拟按2024年度净利润的10%提取法定盈余公积4.43亿元，按净利润的10%提取一般准备4.43亿元，每股现金分红0.25元（含税）[10] - 利润分配方案尚需2024年度股东大会审议批准后方可实施[10] 公司合并情况 - 惠州仲恺东盈村镇银行、东莞大朗东盈村镇银行于2024年被公司吸收合并，9月14日获解散批复，债权债务由公司承继[13][17] - 惠州仲恺东盈村镇银行于2024年被公司吸收合并，9月14日获得解散批复，债权债务由公司承继[18] 风险情况 - 报告期内公司未发现对未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[10] 报告编制说明 - 报告采用集团口径或母行口径披露数据，部分合计数与各加数直接相加之和尾差由四舍五入造成[11] - 报告以中、英文编制，若有歧义以中文版本为准[12] 审计相关 - 公司审计师毕马威会计师事务所对2024年度财务报告审计并出具标准无保留意见审计报告[9] 声明保证 - 公司法定代表人、董事长等声明保证报告中财务报告真实、准确、完整[9] 公司发展战略与规划 - 2024年是公司新五年发展战略规划的开局之年，整体经营平稳有序，改革实效不断彰显[22] - 2025年公司将立足新发展阶段，围绕党中央和省市重大决策部署，全面深化体制机制改革，抓好高质量发展[23] - 2025年公司将贯彻落实新发展理念，按照新五年发展战略规划搭建“1+N”的战略规划体系，构建闭环战略管理机制[24] - 2025年公司将以客户为中心，以市场为导向，服务地方实体经济，完善金融服务体系，推进金融产品创新[25] - 2025年公司将以改革为动力，以创新为支撑，提升经营管理质效，完善组织架构，优化资源配置[25] - 公司目标是成为“区域价值农商银行集团”，持续提升金融服务能力，实现集团与经济、社会、环境的共生共荣[25] 公司基本信息 - 广东潮阳农商银行于2020年12月27日注册成立，为公司非全资子公司[18] - 公司注册资本为人民币68.89亿元[28] - 公司成立于2009年12月22日，2021年在香港联交所挂牌上市[28][29] 公司规模与排名 - 集团资产总额为人民币7459.04亿元，各项存款余额为人民币5202.48亿元，各项贷款余额为人民币3810.45亿元[22] - 截至2024年末，公司集团资产总额为人民币7459.04亿元，各项存款余额为人民币5202.48亿元，各项贷款余额为人民币3810.45亿元[29] - 按截至2023年末的一级资本计算，公司在全球银行业排名第219位[30] - 在“2024年中国银行业100强榜单”中，按截至2023年末的核心一级资本净额等指标统计，公司位居第39位[30] - 在“福布斯2024全球企业2000强”榜单中，公司位居第1260位[30] - 截至2024年末，公司共设立4家异地一级分支机构，并表管理4家银行，协助管理1家银行，入股4家银行[29] - 公司存贷款市场占有率连续多年位居东莞银行业首位[32] 公司发展路径 - 公司实施轻资本发展、数字化转型、特色化竞争的发展路径[31][32] 财务数据关键指标变化 - 2024年营业收入123.12亿元，较上年减少7.15%[37] - 2024年净利润48.61亿元，较上年减少9.08%[37] - 2024年末资产总额7459.04亿元，较上年末增长5.23%[38] - 2024年末客户贷款及垫款本金总额3810.45亿元，较上年末增长7.31%[38] - 2024年末负债总额6834.39亿元，较上年末增长4.92%[38] - 2024年平均总资产回报率0.67%，较上年减少0.11个百分点[40] - 2024年净利息收益率1.35%，较上年减少0.32个百分点[40] - 2024年末核心一级资本充足率14.34%，较上年末增加0.72个百分点[42] - 2024年末不良贷款率1.84%，较上年末增加0.61个百分点[45] - 2024年末拨备覆盖率207.72%，较上年末减少100.58个百分点[45] - 截至报告期末，集团资产总额7459.04亿元，比年初增加370.51亿元，增幅5.23%；各项存款余额5202.48亿元，比年初增加331.53亿元，增幅6.81%；各项贷款余额3810.45亿元，比年初增加259.72亿元，增幅7.31%[50] - 截至报告期末，集团不良贷款率1.84%，拨备覆盖率207.72%，资本充足率、一级资本充足率分别为16.54%和14.37%[50] - 报告期内，集团实现税前利润41.04亿元，实现净利润48.61亿元，ROA、ROE分别为0.67%、8.10%[50] - 报告期内，集团实现营业收入123.12亿元，较上年同期减少7.15%；实现净利润48.61亿元，较上年同期减少4.85亿元，降幅9.08%[51] - 报告期内，集团利息净收入91.74亿元，同比减少13.98亿元，主要受支持实体经济优惠政策及LPR利率下调影响[54] - 报告期内，集团生息资产平均收益率3.23%，同比下降0.41个百分点；付息负债平均成本率1.93%，同比下降0.09个百分点；净利差1.30%，同比下降0.32个百分点；净利息收益率1.35%，同比下降0.32个百分点[56] - 2024年存贷比为73.27%，较2023年的72.94%增加0.33个百分点[48] - 2024年利息净收入91.74亿元（9174287千元），较2023年的105.72亿元（10572309千元）减少13.98亿元（1398022千元），降幅13.22%[53] - 2024年非利息净收入31.38亿元（3137641千元），较2023年的26.88亿元（2687853千元）增加4.49亿元（449788千元），增幅16.73%[53] - 2024年所得税7.57亿元（756649千元），较2023年的1.76亿元（176080千元）增加5.81亿元（580569千元），增幅329.72%[53] - 报告期内利息收入219.22亿元，同比减少11.60亿元，减少5.03%[64] - 2024年客户贷款和垫款利息收入144.29亿元，较上年同期减少14.41亿元，降幅9.08%[66] - 2024年金融投资利息收入64.54亿元，较上年同期增加1.88亿元，增幅3%[67] - 2024年买入返售金融资产、存放及拆放同业及其他金融机构款项利息收入6.1亿元[69] - 报告期内利息支出127.48亿元，同比增加2.38亿元，增长1.9%[70] - 2024年客户存款利息支出占利息支出总额的70.51%，2023年占72.04%[71] - 生息资产中客户贷款及垫款规模变动为1149398，利率变动为 - 2590375，净增长为 - 1440977[62] - 付息负债中客户存款规模变动为573648，利率变动为 - 597639，净增长为 - 23991[62] - 2024年利息净收入变化为 - 1398022[62] - 2024年利息收入总额中客户贷款和垫款占比65.82%，金融投资占比29.44%[65] - 客户存款利息支出89.88亿元，同比减少0.24亿元，降幅0.27%[73] - 已发行债务证券利息支出18.04亿元，同比减少0.97亿元[74] - 向中央银行借款利息支出8.74亿元，同比增加1.81亿元，增幅26.02%[75] - 卖出回购金融资产款、同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出10.63亿元，同比增加1.78亿元，增幅20.06%[77] - 非利息净收入31.38亿元，同比增加4.5亿元，增长16.73%[78] - 手续费及佣金净收入4.57亿元，同比减少2.56亿元[80] - 交易净收益18.48亿元，同比增加7.66亿元[82] - 金融工具净收益7.08亿元，比同期增长0.14%[83] - 其他营业收入1.25亿元，同比减少0.62亿元[84] - 营业费用47.53亿元，同比减少0.67亿元，降幅1.4%[85] - 截至2024年末，公司资产总额7459.04亿元，较上年末增加370.51亿元，增幅5.23%[98] - 2024年客户贷款及垫款3833622千元，较2023年增加380754千元，增幅11.03%[92] - 报告期内，公司计提客户贷款及垫款的信用减值损失38.34亿元，较去年同期增加3.81亿元[93] - 报告期内，公司冲回金融投资的信用减值损失3.22亿元，较去年同期增加2.1亿元[94] - 报告期内，公司所得税为 -7.57亿元，同比减少5.81亿元，实际税率为 -18.44%，较上年同期下降15.03个百分点[95] - 截至报告期末，公司发放贷款及垫款净额3673.64亿元，较上年末增加248.53亿元，增幅7.26%[102] - 截至报告期末，公司买入返售金融资产等款项168.19亿元，较上年末减少4.26%[104] - 截至报告期末，公司金融投资总额3136.42亿元，较上年末增加124.23亿元，增幅4.12%[106] - 2024年当期所得税11862千元，较2023年减少550861千元，降幅97.89%[97] - 2024年递延所得税 -768511千元，较2023年减少29708千元，降幅4.02%[97] - 截至报告期末，集团负债总额6834.39亿元，较上年末增加320.74亿元，增幅4.92%[112] - 2024年末客户存款5301.72亿元，占负债总额77.57%；已发行债务证券835.44亿元，占比12.22%[114] - 个人存款占客户存款60.45%，余额较上年末增加235.36亿元，增幅8.09%；公司存款占比37.79%，余额增加99.16亿元，增幅5.31%[117] - 活期存款占客户存款39.51%，较上年末下降3.4个百分点；定期存款占比58.73%，上升3.58个百分点[117] - 卖出回購金融資產等款项311.24亿元，较上年末减少82.79亿元，降幅21.01%[118] - 截至报告期末，集团股东权益总额624.66亿元，较上年末增加49.77亿元，增幅8.66%[121] - 实收资本68.89亿元，资本公积63.23亿元，未分配利润261.6亿元[123] - 用作担保物的资产公允价值合计648.03亿元，包括债券、票据、贷款等[125] - 报告期内，经营活动现金净流出138.42亿元，去年同期净流入158.21亿元[126] - 投资活动现金净流入0.22亿元，去年同期净流出227.96亿元；筹资活动现金净流入74.44亿元，比去年同期增加37.62亿元[126] - 2024年经营活动产生的现金流量净额为-1384.20万元，较2023年减少2966.30万元，降幅187.49%[128] - 2024年投资活动产生的现金流量净额为2.22万元，较2023年增加2281.78万元，增幅100.10%[128] - 2024年筹资活动产生的现金流量净额为744.39万元，较2023年增加376.17万元，增幅102.16%[128] 贷款质量相关指标变化 - 截至报告期末，集团不良贷款余额69.77亿元，较上年末增加26.77亿元，不良贷款率1.84%[129] - 2024年末正常类贷款3662.00亿元，占比96.11%，较上年末增加233.73亿元[131][132] - 2024年末关注类贷款78.68亿元，较上年末减少0.79亿元[132] - 2024年末公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率1.81%，较上年末上升0.58个百分点[134][135] - 2024年末个人贷款不良贷款率2.29%，较上年末上升0.76个百分点[134][135] - 截至报告期末，集团正常类贷款迁徙率为2.02%，关注类贷款迁徙率为56.75%[132] - 截至报告期末，集团次级类贷款迁徙率为86.35%，可疑类贷款迁徙率为64.62%[132] - 2024年末贷款总额3810.45亿元，不良贷款率1.84%；2023年末贷款总额3550.7

文章核心观点 中国人民银行广东省分行对广东潮阳农村商业银行股份有限公司及其两名时任管理人员作出行政处罚决定，该公司为东莞农商银行非全资子公司 [1][2][4] 行政处罚情况 - 广东潮阳农村商业银行股份有限公司违反多项业务管理规定，被处以罚款99.2万元 [1][2] - 时任合规与风险管理部副经理陈*雄违反反洗钱法律法规，被处以罚款1.7万元 [2][3] - 时任运营管理部副总经理郑*晖违反反洗钱法律法规，被处以罚款1.1万元 [3][4] 公司股权关系 - 广东潮阳农村商业银行股份有限公司于2020年12月27日在中国注册成立，为东莞农商银行非全资子公司，东莞农商银行持股比例为67.03% [4]

公司基本信息 - 公司法定中文名称为东莞农村商业银行股份有限公司[12] - 公司注册地址位于中国广东省东莞市东城街道鸿福东路2号[12] - 公司股票在香港联合交易所上市，股票简称和股份代号为东莞农商银行(9889.HK)[12] - 公司注册资本为人民币6,888,545,510元[12] - 公司企业统一社会信用代码为914419007829859746[12] - 公司金融许可证机构编码为B1054H344190001[12] - 公司董事会秘书和联席公司秘书为叶建光和黄伟超[12] - 公司国内会计师事务所为天健会计师事务所(特殊普通合伙)，国际会计师事务所为毕马威会计师事务所[12] - 公司中国内地法律顾问为江苏世纪同仁律师事务所，香港法律顾问为金杜律师事务所[12] - 公司指定的信息披露网站为香港联合交易所网站和公司网站[12] 公司经营情况 - 东莞农商银行资产总额达人民币7,379.20亿元，各项存款人民币5,077.11亿元，各项贷款人民币3,799.23亿元[13] - 东莞农商银行不良贷款率为1.59%，较上年末上升0.36个百分点；拨备覆盖率224.01%，较上年末下降84.29个百分点[13] - 东莞农商银行资本充足率为16.02%，一级资本充足率为13.86%[13] - 东莞农商银行在全球银行业排名第219位，在中国银行业100强中排名第39位，在福布斯全球企业2000强中排名第1,260位[13,16,17] - 东莞农商银行共设立497个营业机构，下轄39个一级分支机构，199个二级支行和258个分理处[13] - 东莞农商银行进一步向区域集团化方向发展，设立多家分支机构和村镇银行[13] - 东莞农商银行获得多项荣誉和奖项,包括自营结算100强、银行卡风险管理优秀奖、东莞市主营业务收入前20名企业等[17] - 东莞农商银行将坚持"以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标"的经营理念,全心全意服务实体经济[14] - 东莞农商银行的经营区域优质景气,市场发展空间广阔,组织管理协同共进,经营管理扎实稳健,科技驱动助力发展[15] 财务数据 - 营业收入为63.98亿元人民币，同比下降11.93%[19] - 净利润为33.79亿元人民币，同比下降8.07%[19] - 资产总额为7,379.20亿元人民币，较上年末增加4.10%[21] - 客户贷款及垫款总额为3,799.23亿元人民币，较上年末增加7.00%[21] - 吸收存款总额为5,077.11亿元人民币，较上年末增加4.23%[21] - 平均总资产回报率为0.93%，同比下降0.16个百分点[22] - 平均权益回报率为11.19%，同比下降1.81个百分点[22] - 不良贷款率为1.59%，较上年末上升0.36个百分点[26] - 拨备覆盖率为224.01%，较上年末下降84.29个百分点[26] - 存贷比为74.87%，较上年末上升1.93个百分点[28] 资产负债情况 - 资产总额达人民币7,379.20亿元，比上年末增加4.10%[30] - 各项存款余额人民币5,077.11亿元，比上年末增加4.23%[30] - 各项贷款余额人民币3,799.23亿元，比上年末增加7.00%[30] - 不良贷款率为1.59%，资本充足率为16.02%，一级资本充足率为13.86%，拨备覆盖率为224.01%[30] 损益情况 - 实现营业收入人民币63.98亿元，较上年同期减少11.93%[31] - 实现净利润人民币33.79亿元，较上年同期减少8.07%[31] - 利息净收入人民币47.03亿元，同比减少12.26%[33] - 生息资产平均收益率为3.32%，同比下降0.39个百分点[35] - 付息负债平均成本率为1.98%，同比下降0.05个百分点[35] - 净利差为1.34%，同比下降0.34个百分点[35] 收入结构 - 利息收入总额同比减少2.94%，降至人民币111.64亿元[39] - 客户贷款和垫款利息收入占利息收入总额的66.39%，同比下降7.69%[41,42] - 金融投资利息收入占利息收入总额的28.79%，同比增长6.02%[43] - 买入返售金融资产、存放及拆放同业及其他金融机构利息收入同比增长47.42%[44,46] - 利息支出总额同比增长5.20%，达到人民币64.61亿元[47,48] - 客户存款利息支出占利息支出总额的69.71%[48] - 已发行债券利息支出占利息支出总额的14.39%[48] - 向中央银行借款利息支出占利息支出总额的7.11%[48] - 卖出回购金融资产款、同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出占利息支出总额的8.65%[48] 费用情况 - 营业费用同比下降4.55%,主要是员工费用下降[62] - 公司员工费用为14.57亿元人民币，同比减少1.08亿元，降幅6.88%[64] - 公司计提客户贷款及垫款的信用减值损失为8.99亿元人民币[66] - 公司转回金融投资的信用减值损失为0.26亿元人民币，较去年同期减少0.58亿元[67] - 公司所得税费用为0.79

财务指标 - 截至2024年6月30日止六个月,本行实现营业收入人民币85.12亿元,同比增长8.5%[1] - 不良貸款率為1.23%,較上年末下降0.05個百分點[1] - 資本充足率為14.56%,較上年末上升0.32個百分點[1] - 存款餘額達人民幣2,450.23億元,較上年末增長6.3%[1] - 貸款餘額達人民幣1,980.15億元,較上年末增長7.2%[1] - 預計全年淨利潤將同比增長8%-10%[3] - 將持續優化資產結構,控制不良貸款率在1.5%以內[3] - 資產總額達人民幣7,379.20億元,比上年末增加4.10%[34] - 各項存款余额达人民幣5,077.11億元,比上年末增加4.23%[34] - 各項貸款余额达人民幣3,799.23億元,比上年末增加7.00%[34] - 不良贷款率为1.59%[29] - 资本充足率为16.02%[27] - 实现净利润人民幣33.79億元,同比减少8.07%[35] - ROA（资产利润率）为0.93%,ROE（资本利润率）为11.19%[34] - 营业收入为人民幣63.98億元,同比减少11.93%[35] - 撥備前利润为人民幣43.59億元,同比减少15.21%[34] - 撥備覆盖率为224.01%[29] 业务发展 - 計劃在未來三年內新開設100家支行,進一步擴大市場份額[2] - 正在研發新一代智能銀行系統,提升客戶體驗和運營效率[2] - 將加大對科技金融、綠色金融等領域的投入,推動業務轉型升級[2] - 東莞農商銀行在中國銀行業協會發布的「2024年中國銀行業100強」榜單中位居第39位[18] - 東莞農商銀行在《福布斯》2024年全球企業2000強排名第1,260位[18] - 東莞農商銀行在英國《銀行家》雜誌2024年全球銀行1000強排名第219位[18] - 東莞農商銀行共設立497個營業機構,下轄39個一級分支機構和258個分理處,提供7*24小時多元化金融服務[14] - 東莞農商銀行進一步向區域集團化方向發展,初步形成了以東莞為中心、以粵港澳大灣區為主體、以粵東粵西為兩翼的「一體兩翼」區域集團化發展格局[14] - 東莞及粵港澳大灣區的經濟實力、產業結構和市場活力為東莞農商銀行的可持續發展奠定重要基礎和保障[15] - 東莞農商銀行堅持「支農支小支實」的主責主業,全面支持鄉村振興,深入推進普惠金融服務,全力支持實體經濟發展[15] - 東莞農商銀行以新一代核心系統工程實施為重心,打造數字化轉型的基礎底座,推動科技和業務緊密融合[15] - 東莞農商銀行構建完善「三會一層」治理架構,具有國有、民營、外資、農村集體經濟組織、自然人和職工等「利益多元、協調制衡」的股東架構[15] - 東莞農商銀行營造良好企業文化,謹守「以客戶為中心、以市場為導向、以效益為目標」的經營理念[15] - 公司银行业务、零售银行业务和资金业务分别占营业收入的47.25%、35.96%和18.59%[141] - 公司金融业务实现各项对公存款余额达人民幣1,929.80億元,同比增长3.34%[154] - 公司贷款业务中支持制造业及相关产业贷款余额人民幣680.33億元,同比增长12.07%[156] - 小微企业贷款户数达3.12万户,小微企业贷款余额达人民幣1,869.15億元,较年初增速4.92%[158] - 银行间市场在线业务交易量超人民幣5.87萬億元,債券承分銷規模突破人民幣725億元[159] - 電子渠道綜合櫃面替代率達98.36%[165] - 金融科技投入合計人民幣3.19億元,科技人員380人[162] - 東莞地區分支機構數量位列當地銀行首位,共有496家分支機構[163] - 自助銀行渠道保有量達1,680台[164] - 持續優化電子銀行渠道客戶體驗,深化金融與非金融生態建設[165] 风险管理 - 本行持續完善全面風險管理治理框架,明確全面風險管理組織架構[166] - 本行堅持審慎穩健的風險偏好,深入推進與戰略目標相適應的全面風險管理體系建設[166] - 本行著力優化信貸風險管理機制,推動實現標準化、獨立審貸[167] - 截至2024年6月末,本集團信用風險總體可控,不良貸款率控制在管控目標內[167] - 本行持續落實流動性風險管理政策和各項流動性風險管理措施[168] - 報告期內,本行流動性風險總體可控,主要流動性風險監管指標均達標[168] - 本行流動性覆蓋率為222.97%,淨穩定資金比例為149.90%[170][172] - 本行遵循審慎的市場風險管理原則,通過多項措施確保控制市場風險在合理範圍內[173] - 本行已建立完善的利率風險管理體系,控制收益與經濟價值波動,確保本行在可接受的利率風險範圍內經營業務[174] - 本行採用缺口分析、久期分析、情景模擬、壓力測試等方法計量銀行賬簿利率風險,定期評估不同利率變動場景對淨利息收入和經濟價值的影響[175

财务数据 - 2023年度淨利潤的10%提取法定盈餘公積計人民幣5.06億元[3] - 2023年度淨利潤的10%提取一般準備人民幣計5.06億元[3] - 以總股本為基數每股現金分紅人民幣0.265元（含稅）[3] - 2023年度財務報告經畢馬威會計師事務所審計並出具標準無保留意見[3] - 集團資產總額突破人民幣7,000億元大關，達人民幣7,088.54億元[9] - 各項存款餘額達人民幣4,870.95億元，各項貸款餘額達人民幣3,550.73億元，持續保持當地行業領先地位[9] - 集團實現營業收入人民幣132.60億元，淨利潤人民幣53.46億元[9] - 資本充足率15.85%，不良貸款率1.23%，撥備覆蓋率308.30%，在風險挑戰中有效把握了發展主動權[9] - 全球銀行業排名第214位，中國銀行業第38位，品牌價值進一步提升[9] 業務發展 - 在科技創新、綠色發展、「三農」金融等領域貸款實現兩位數增長[9] - 全面啟動全行組織架構優化調整，構建「扁平化、專業化、市場化」的生態型組織體系[9] - 將新核心系統建設作為推進數字化轉型的「一號工程」，全面啟動核心系統的升級換代[9] - 持續深耕數字賦能場景，強化科技賦能與業務融合[9] 風險管理 - 本行面臨的主要風險及應對措施詳見「管理層討論與分析」章節[3] - 本行未發現存在對未來發展戰略和經營目標產生不利影響的重大風險[3] 公司治理 - 本行董事長、行長、主管財務工作負責人及財務機構負責人聲明並保證財務報告真實、準確、完整[3] - 本行2023年度報告已經董事會審議通過[3] - 本行2023年度報告以中英文編製，中文版本為準[4] 子公司情況 - 本行擁有惠州仲愷東盈村鎮銀行、雲浮新興東盈村鎮銀行等多家子公司[4]

公司业绩 - 2023年度业绩已经审计并确认[1] - 公司资产总额突破7000亿元人民币，达到7088.54亿元人民币[21] - 公司实现营业收入132.60亿元人民币，净利润53.46亿元人民币，资本充足率15.85%[21] - 公司截至2023年末资产总额为人民币7,088.54亿元，同比增幅7.78%[34] - 公司各项存款余额为人民币4,870.95亿元，同比增幅6.08%[34] - 公司各项贷款余额为人民币3,550.73亿元，同比增幅6.95%[34] - 公司实现净利润为人民币53.46亿元，ROA为0.78%，ROE为9.61%[34] - 公司在全球银行业中排名第214位，全国银行业协会榜单中位列第38位[35] - 公司截至2023年12月末共设立了499个营业机构，包括39个一级分支机构、199个二级支行和260个分理处[36] - 公司初步形成以东莞为中心、以粤港澳大湾区为主体的发展格局，全面助力粤港澳大湾区建设和粤港澳融合发展[36] - 公司积极响应国家战略，深耕粤港澳大湾区市场，业务发展前景广阔[38] - 公司截至12月31日止年度的營業收入为13,260,162千元，较上年增长0.18%[47] - 公司截至12月31日止年度的净利润为5,345,816千元，较上年减少12.11%[47] - 公司每股基本收益为0.75元，较上年减少12.79%[47] - 公司截至报告期末的资产总额为708,853,592千元，较上年末增长7.78%[47] - 报告期内，公司实现税前利润51.70亿人民币，实现净利润53.46亿人民币，ROA为0.78%，ROE为9.61%[54] - 公司实现營業收入132.60億元，较上年同期增长0.18%，实现净利润53.46億元，较上年同期减少7.37億元，降幅12.11%[55] 利润分配 - 2023年度净利润的10%将提取法定盈余公积5.06亿人民币[10] - 2023年度净利润的10%将提取一般准备5.06亿人民币[10] - 每股现金分红为0.265元（含税）[10] - 2023年度股东大会将审议并批准上述利润分配方案[10] 资产负债 - 公司不良贷款率为1.23%，拨备覆盖率为308.30%[34] - 公司资本充足率为15.85%[34] - 公司截至2023年12月末的不良贷款率为1.23%，较上年末增加0.33%[49] - 公司不良贷款余额为43.00亿元，比上年末增加14.29亿元，不良贷款率为1.23%[100] - 公司正常类贷款占各项贷款96.55%，较上年末增加181.95亿元，主要是由于正常业务增长[102] 资金运作 - 公司购买回购金融资产、存放和拆放同业及其他金融机构款项为175.66亿元，较上年末增加13.22%[88] - 公司金融投资总额为3012.19亿元，较上年末增加314.41亿元，增幅11.65%[89] - 公司持有的債券中，中央及地方政府发行的債券占比最高，为79.62%[90] - 公司负债总额为6513.65亿元，较上年末增加474.95亿元，增幅7.87%[92] - 截至报告期末，公司客户存款结构中个人存款占比59.73%，较上年末增加208.62亿元，增幅7.72%[94] 风险管理 - 公司风险管理稳健，智能风控不断推进，有效防范各类风险[41] - 公司不断优化信贷风险管理机制，建立独立审批人审贷机制[168] - 公司建立健全金融资产风险分类管理体系，将贷款分为五大类别[171] - 公司持续完善全面风险管理治理框架，明确全面风险管理组织架构，实行全面风险统筹管理，分级领导管理模式[166] - 公司已建立完善的利率风险管理体系，以平衡利率风险与收益，最终实现风险收益最大化为目标[182]

未进行利润分配或资本积转增股本 - 本行2023年中期未进行利润分配或资本积转增股本[9] 财务报告审计情况 - 本行第四届董事会第73次会议审议通过了2023中期报告[6] - 本行按照国际财务报告准则编制的2023中期财务报告未经审计[7] - 本行的2023中期财务报告由毕马威会计师事务所根据国际审阅准则进行审阅[7] - 本行的2023中期财务报告由行长、主管财务工作负责人和财务机构负责人保证真实、准确、完整[8] 风险管理 - 本行未发现对未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[11] - 本行2023中期财务报告涉及的前瞻性陈述基于现行计划、估计、预测[10] 资产负债情况 - 截至2023年6月末，东莞农商银行资产总额达人民币6,862.12亿元[22] - 公司资产总额达686,211,937人民幣千元，较去年增长4.34%[40] - 公司存款余额为4,858.90亿人民币元，较去年增长5.82%[45] 资本充足情况 - 按截至2022年12月31日的一级资本计算，东莞农商银行在全球银行业排名第214位[23] - 资本充足率为15.83%，较去年下降0.15%[41] - 核心一级资本充足率为13.59%，较去年下降0.11%[41] 贷款情况 - 公司贷款总额为人民币355,061,579千元，不良贷款率为0.86%[101] - 贷款投放中，东莞地区占比80.01%[107] - 未逾期贷款占比98.64%，已逾期贷款占比1.36%[110] 利息收入情况 - 报告期内，公司利息收入总额为1150.22亿元人民币，同比增长1.76%[57] - 客户贷款和墊款利息收入占利息收入总额的69.81%[58] - 金融投资利息收入占利息收入总额的26.35%[61] 非利息收入情况 - 本集团非利息净收入人民币19.05亿元，同比增加0.27亿元，增长1.42%[69] - 本集团手续费及佣金净收入人民币4.49亿元，同比减少0.34亿元[70] - 本集团交易净收益为人民币6.24亿元，同比减少1.20亿元[71] 数字化转型 - 公司积极推动数字化转型，加速打造“智慧数字银行”[34][34] - 本行制定企业级数字化战略，以数据为驱动进行数字化转型[135] - 本行成为全省数字化转型试点机构，制定66个试点项目，加速数字化转型步伐[136] 客户情况 - 个人存款余额人民币2,883.42亿元，同比增长6.77%[137] - 零售客户达2,019.32万户，增幅1.03%[138] - 私人银行客户数达7,675户，增长4.65%[140] 风险管理 - 公司持续优化全面风险管理机制，强化重点领域风险管控，确保风险承受能力与资本充足水平相适应[168] - 公司信用风险管理体系完善，不良贷款率控制在管控目标内[171] - 公司建立了流动性风险管理策略、政策和程序，流动性风险总体可控，未出现流动性风险事件[176]