公司股价与交易情况 - 截至新闻发布时，东莞农商银行股价为3.39港元，较前一日上涨0.02港元，涨幅为0.59% [1] - 当日股价在3.35港元至3.39港元之间波动 [1] 董事会及委员会成员变动 - 新任职工董事陈胜先生、独立非执行董事陈国峰先生、李焰文先生、章双梅女士及王芝芳女士担任董事会委员会成员的任命，需在取得国家金融监督管理总局东莞监管分局的董事任职资格批准后方能生效 [2] 高级管理人员变动 - 因工作调动，黄伟超先生已辞任该行联席公司秘书、授权代表及法律程序代理人职务，自2026年3月27日生效 [2] - 谭栢如女士被委任为该行联席公司秘书、授权代表及法律程序代理人，自2026年3月27日生效 [2] - 执行董事钱华先生将担任该行授权代表，自2026年3月27日生效 [2]

公司2025年度财务业绩 - 营业收入约为116.97亿元，同比减少5% [2] - 归属于该行股东的净利润约为38.54亿元，同比减少16.67% [2] - 基本每股收益为0.56元 [2] - 派发现金股息为每10股人民币2.20元（含税） [2] 公司资产负债与业务规模 - 截至2025年末，集团资产总额为7960.16亿元 [2] - 各项存款余额为5442.12亿元 [2] - 各项贷款余额为4090.31亿元 [2] 公司资产质量与资本充足情况 - 不良贷款率为1.79% [2] - 拨备覆盖率为207.68% [2] - 资本充足率为15.41%，一级资本充足率为13.33% [2]

核心业绩表现 - 2025年公司实现营业收入116.97亿元，同比减少5% [2] - 2025年归属于公司股东的净利润为38.54亿元，同比减少16.67% [2] - 公司净利润已连续三年（2023年至2025年）同比下滑 [2] 盈利能力与效率指标 - 2025年公司平均总资产回报率为0.50%，较上年下降0.17个百分点 [5] - 2025年平均权益回报率为6.18%，较上年下降1.92个百分点 [5] - 净利差和净利息收益率分别为1.19%和1.25%，较上年分别下降0.11和0.10个百分点 [5] - 成本收入比率为38.36%，较上年上升0.92个百分点 [4][5] 资产负债与资产质量 - 截至2025年末，公司集团资产总额为7960.16亿元，各项存款余额5442.12亿元，各项贷款余额4090.31亿元 [4] - 2025年末不良贷款率为1.79%，同比微降0.05个百分点 [6] - 2025年末总权益对资产总额比率为7.92%，较上年末下降0.45个百分点 [7] 资本充足情况 - 2025年末资本充足率为15.41%，同比下滑1.13个百分点 [6][7] - 2025年末核心一级资本充足率为13.30%，同比下滑1.04个百分点 [6][7] 成本与费用 - 2025年公司营业费用为46.24亿元，同比减少1.29亿元，降幅2.71%，主要原因是员工费用减少 [7] - 公司董事和监事的酬金与2024年基本持平 [7] 监管与合规事件 - 2025年11月，因贷款“三查”不到位、贷款风险分类不准确等问题，公司被国家金融监督管理总局广东监管局罚款245万元 [8] - 相关责任人关志成、杜同德、叶海波、卢焕培被警告并罚款共计15万元 [8] - 公司清新支行因贷款管理不到位被罚款50万元，责任人赵炯航被警告 [8][9] 市场表现 - 截至2025年3月27日收盘，公司股价报3.39港元/股，当日上涨0.59%，总市值为233.5亿港元 [1][9] 公司背景 - 公司源于1952年成立的东莞信用互助组，于2021年在香港联交所挂牌上市 [3]

2025年度业绩概览 - 集团实现营业收入116.97亿元，较上年同期减少6.15亿元，降幅5% [1] - 实现净利润38.77亿元，较上年同期减少9.84亿元，降幅20.24% [1] - 归属于本行股东的净利润为38.54亿元，同比下降16.67% [1] 资产负债规模 - 截至2025年末，集团资产总额达7960.16亿元，较上年末增加501.11亿元，增幅6.72% [1] - 各项存款余额5442.12亿元，较上年末增加239.64亿元，增幅4.61% [1] - 各项贷款余额4090.31亿元，较上年末增加279.86亿元，增幅7.34% [1] 资产质量与资本充足性 - 截至2025年末，集团不良贷款率为1.79% [1] - 拨备覆盖率为207.68% [1] - 资本充足率为15.41%，一级资本充足率为13.33%，均符合监管标准 [1]

2025年度业绩概览 - 公司2025年实现营业收入116.97亿元，同比减少5% [1] - 归属于该行股东的净利润为38.54亿元，同比减少16.67% [1] - 基本每股收益为0.56元 [1] 财务与资产状况 - 截至2025年末，集团资产总额为7960.16亿元 [1] - 各项存款余额为5442.12亿元，各项贷款余额为4090.31亿元 [1] - 集团实现净利润38.77亿元 [1] 资产质量与资本充足率 - 截至2025年末，公司不良贷款率为1.79% [1] - 拨备覆盖率为207.68% [1] - 资本充足率为15.41%，一级资本充足率为13.33% [1] 股东回报 - 公司宣布派发现金股息每10股人民币2.20元（含税） [1]

股息分配 - 截至2025年12月31日止年度末期股息为每股0.22元人民币[1] - 股息派发日为2026年6月30日[1] 税率情况 - 非居民企业股息代扣所得税税率为10%[2] - 不同协定国家（地区）居民股息代扣所得税税率不同[2]

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年实现营业收入人民币116.97亿元[28] - 2025年实现净利润人民币38.77亿元[28] - 2025年营业总收入为11,696,578千元，同比下降5.00%[40] - 2025年归属于本行股东的净利润为3,853,908千元，同比下降16.67%[40] - 2025年基本每股收益为0.56元，同比下降16.42%[41] - 2025年公司实现营业收入116.97亿元，同比下降6.15亿元，降幅5%；实现净利润38.77亿元，同比下降9.84亿元，降幅20.24%[56][57] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年成本收入比率为38.36%，同比上升0.92个百分点[44] - 2025年营业费用为46.24亿元，较上年同期减少1.29亿元，降幅2.71%[86][87] 财务数据关键指标变化：利息收支与净息差 - 2025年利息净收入为88.27亿元，同比下降3.47亿元，降幅3.78%[57][58] - 2025年净利差为1.19%，同比下降0.11个百分点[44] - 2025年净利差为1.19%，同比下降0.11个百分点；净利息收益率为1.25%，同比下降0.10个百分点[59][61] - 2025年生息资产平均收益率为2.82%，同比下降0.41个百分点；付息负债平均成本率为1.63%，同比下降0.30个百分点[59] - 2025年客户贷款及垫款平均收益率为3.25%，同比下降0.60个百分点[61] - 2025年客户存款平均成本率为1.53%，同比下降0.26个百分点[61] - 2025年利息净收入变化为减少3.47064亿元，其中规模变动贡献增加5.98751亿元，利率变动导致减少9.45815亿元[64] - 2025年利息收入总额为199.58312亿元，同比减少19.63755亿元，降幅8.96%，平均收益率从3.23%降至2.82%[66][67] - 客户贷款及垫款利息收入127.78099亿元，同比减少16.5087亿元，降幅11.44%，平均收益率从3.85%降至3.25%[67] - 公司贷款平均收益率从4.11%降至3.41%，个人贷款平均收益率从4.15%降至3.52%[68] - 金融投资利息收入62.7808亿元，同比减少1.75432亿元，降幅2.72%，平均收益率从2.67%降至2.47%[67][69] - 买入返售等同业业务利息收入4.54472亿元，同比减少1.55357亿元，降幅25.48%，平均收益率从1.91%降至1.59%[70][71] - 2025年利息支出总额为111.31089亿元，同比减少16.16691亿元，降幅12.68%，平均成本率从1.93%降至1.63%[72][73] - 客户存款利息支出80.90592亿元，同比减少8.97374亿元，降幅9.98%，平均成本率从1.79%降至1.53%[73] - 已发行债务证券利息支出20.04488亿元，同比增加2.00317亿元，但其平均成本率从2.41%降至2.01%[64][73] - 向中央银行借款利息支出减少3.43599亿元，平均成本率从2.33%降至1.83%[64][73] - 公司存款平均成本率从2024年的1.98%下降至2025年的1.64%[74] - 个人存款平均成本率从2024年的1.67%下降至2025年的1.46%[74] - 已发行债务证券利息支出增加20.04亿元，增幅11.10%[75] - 向中央银行借款利息支出减少3.44亿元，降幅39.29%[76] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出减少5.72亿元，降幅53.88%，平均成本率从2.23%降至1.83%[77][78] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 非利息净收入为28.69亿元，较上年同期减少2.68亿元，降幅8.55%[79][81] - 手续费及佣金净收入为3.99亿元，较上年同期减少0.58亿元，降幅12.71%[81] - 交易净收益为5.79亿元，较上年同期大幅减少12.68亿元，降幅68.65%[81] - 金融投资净收益为18.28亿元，较上年同期大幅增加11.20亿元，增幅158.03%[81] 财务数据关键指标变化：资产与负债规模 - 截至2025年末，公司资产总额为人民币7,960.16亿元[28] - 截至2025年末，各项存款余额为人民币5,442.12亿元[28] - 截至2025年末，各项贷款余额为人民币4,090.31亿元[28] - 2025年末资产总额为796,015,702千元，同比增长6.72%[42] - 2025年末客户贷款及垫款本金总额为409,031,225千元，同比增长7.34%[42] - 2025年末吸收存款本金总额为544,211,842千元，同比增长4.61%[42] - 截至2025年末，公司资产总额为7,960.16亿元，较上年末增长501.11亿元，增幅6.72%[55] - 2025年各项贷款余额为4,090.31亿元，较上年末增长279.86亿元，增幅7.34%[55] - 资产总额为7,690.16亿元，较上年同期增加501.11亿元，增长6.72%[96] - 客户贷款及垫款净额为3,950.67亿元，较上年末增加277.03亿元，增幅7.54%[99] - 金融投资总额为3,320.51亿元，较上年末增加184.09亿元，增幅5.87%[102] - 买入返售金融资产、存放和拆放同业及其他金融机构款项为172.13亿元，较上年增加3.94亿元，增幅2.34%[101] - 负债总额为7,329.92亿元，较上年末增加495.53亿元，增长7.25%[108] - 客户存款总额为55,504.82亿元，占总负债的75.72%，较上年末增加2,387.66亿元，增长4.61%[109][110] - 已发行债务证券为11,489.96亿元，占总负债的15.68%，较上年末增加3,135.56亿元，增长37.53%[109] - 卖出回购等款项为126.98亿元，较上年末减少184.26亿元，降幅59.2%[109][112] - 股东权益总额为630.24亿元，较上年末增加5.58亿元，增长0.89%[114] 财务数据关键指标变化：资产质量 - 截至2025年末，不良贷款率为1.79%[28] - 截至2025年末，拨备覆盖率为207.68%[28] - 2025年不良贷款率为1.79%，较上年末下降0.05个百分点；拨备覆盖率为207.68%，较上年末下降0.04个百分点[50][55] - 客户贷款及垫款的信用减值损失为32.29亿元，较上年同期减少6.05亿元[92] - 金融投资的信用减值损失为0.71亿元，较上年同期增加3.93亿元[93] - 不良贷款总额从2024年末的69.77亿元增至2025年末的72.92亿元，但不良贷款率从1.84%下降至1.79%[122][123] - 正常类贷款从3662.00亿元增至3930.20亿元，关注类贷款从78.68亿元增至87.20亿元[123] - 次级类贷款迁徙率高达94.99%，可疑类贷款迁徙率为60.90%[123] - 公司贷款不良率从1.81%改善至1.51%，其中流动资金贷款不良率从4.12%显著下降至2.95%[125] - 个人贷款不良率从2.29%上升至2.85%，其中信用卡透支不良率从6.02%大幅上升至11.03%[125] - 按行业划分，批发和零售业不良贷款率最高，为6.87%，但较上年同期的7.13%有所下降[128] - 制造业贷款占比从17.92%提升至19.89%，其不良率从1.89%改善至0.86%[128] - 租赁和商务服务业贷款占比从12.07%提升至13.96%，其不良率从0.13%上升至0.74%[128] - 房地产业贷款占比从5.23%降至4.65%，其不良率从0.64%降至0%[128] - 贷款总额从3810.45亿元增长至4090.31亿元，增幅约7.35%[131][132] - 整体不良贷款率从1.84%微降至1.79%，不良贷款总额为72.94亿元[131] - 逾期贷款总额93.30亿元，占总贷款2.27%，较上年末增加2.75亿元[137][138] - 抵押贷款占比最高（46.33%），其不良率为1.88%[131] - 信用贷款占比从13.80%上升至16.49%，其不良率从1.90%降至1.72%[131] - 贷款高度集中于东莞地区，占比从82.08%提升至84.25%[132] - 前十大单一借款人贷款总额141.68亿元，占资本净额20.18%，占贷款总额3.46%[134] - 2025年共处置不良贷款43.49亿元，其中现金清收6.74亿元，呆账核销26.12亿元[143] - 报告期内计提贷款损失准备金32.29亿元，核销不良贷款26.12亿元[144] 财务数据关键指标变化：资本充足与回报 - 截至2025年末，资本充足率为15.41%，一级资本充足率为13.33%[28] - 2025年平均总资产回报率为0.50%，同比下降0.17个百分点[44] - 2025年末核心一级资本充足率为13.30%，同比下降1.04个百分点[47] - 资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.41%、13.33%、13.30%[146] - 核心一级资本充足率从2024年的14.34%下降至2025年的13.30%[149] - 资本充足率从2024年的16.54%下降至2025年的15.41%[149] - 风险加权资产总额从2024年的4179.71亿元增长至2025年的4556.43亿元，增幅9.01%[149] - 杠杆率从2024年的7.72%微降至2025年的7.40%[153] 财务数据关键指标变化：现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为-173.66亿元，净流出同比增加35.24亿元[118][119] - 投资活动产生的现金流量净额为-118.83亿元，由上年的净流入0.22亿元转为净流出[118][119] - 筹资活动产生的现金流量净额为273.93亿元，较上年同期增加199.49亿元，增长267.99%[118][119] - 发放客户贷款及垫款总额为4,090.31亿元，较上年末增加279.86亿元，增长7.34%[120] 财务数据关键指标变化：税务 - 所得税费用为-1.45亿元，较上年同期增加6.12亿元[94] - 当期所得税费用为37.5309亿元，较上年同期增加36.3447亿元，增幅3,063.96%[95] 业务线表现：公司银行业务 - 公司银行业务收入占比从2024年的38.85%提升至2025年的42.17%[156] - 对公存款余额2,052.03亿元，较上年末增长4.35%[168] - 各项对公贷款余额（含票据直贴和转帖）2,825.04亿元，较上年末增长11.74%[168] - 支持制造业及相关产业贷款余额932.83亿元，较上年末增长17.05%[170] - 制造业及相关产业贷款余额增速17.05%[21] - 累计支持国家级和省级“专精特新”企业1,123家[21] 业务线表现：零售银行业务 - 零售银行业务收入从2024年的442.66亿元下降至2025年的383.91亿元，降幅13.3%[156] - 个人存款余额3,276.21亿元，较上年末增长4.19%；个人贷款余额1,265.27亿元，较上年末减少1.32%[172] - 个人客户资产管理规模(AUM)余额4,070.53亿元，较上年末增加275.74亿元[173] - 财富代销业务手续费收入1.44亿元，较上年末增加0.42亿元[173] 业务线表现：普惠金融与绿色金融 - 集团科技企业贷款余额600.47亿元，增速26.92%[20] - 集团绿色信贷余额193.58亿元，增速18.01%[20] - 集团普惠型小微企业贷款余额541.66亿元，增速7.08%[20] - 普惠型小微企业贷款（监管口径）余额541.66亿元，较上年末增长35.83亿元[176] - 科技企业贷款余额为600.47亿元，较上年末增长26.92%[166] - 绿色信贷余额为193.58亿元，较上年末增长18.01%[166] 业务线表现：金融市场与理财业务 - 金融市场业务规模3,423.14亿元，较上年末增加181.18亿元，增幅5.59%[180] - 银行间市场本外币业务交易量超5.6万亿元[181] - 存续理财产品规模372.77亿元，其中个人理财产品占比85.83%[183] - 金融投资中，中央及地方政府发行的债券占比为64.10%，较上年末的78.23%下降[105] - 金融投资中，金融机构发行的债券占比为33.76%，较上年末的20.10%上升[105] 业务线表现：票据业务 - 银行承兑汇票表外项目从2024年的103.40亿元大幅增长40.36%至2025年的145.13亿元[158] 业务线表现：金融科技与数字化 - 科技投入合计5.69亿元，拥有科技人员388人[192] - 个人手机银行客户数551.61万户，较上年末增长10.61%[196] - 微信银行绑卡数222.44万户，较上年末增长20.66%[196] - 企业网上银行客户数21.37万户，较上年末增长8.73%[196] - 企业手机银行客户数10.89万户，较上年末增长13.31%[196] - 现金管理平台2025年业务发生额490.23亿元，较上年增长61.51%[196] - 产业融资平台2025年业务发生额397.56亿元，较上年增长80.10%[196] 机构与网络布局 - 云浮新兴东盈村镇银行于2026年1月成为公司的全资子公司[17] - 公司设有分支机构414家（不含总行）[195] - 自助设备保有量1,240台，其中自助柜员机610台[195] 风险管理状况 - 公司整体资产质量保持稳定，不良贷款率控制在管控目标内[198] - 公司主要流动性风险监管指标每月均达标[200] - 公司流动性风险总体可控，未出现重大流动性风险事件[200] - 公司压力测试结果显示在压力情景下有足够风险缓释能力[200] - 公司持续健全信用风险管理体制机制[198] - 公司持续加强信贷资产质量管控[198] - 公司持续推进智能风控能力建设[198] - 公司信用风险总体可控[198] 管理层讨论与指引：利润分配与资本计划 - 2025年度拟每股现金分红0.22元（含税）[11] - 拟从2025年度净利润中提取法定盈余公积3.91亿元人民币（提取比例为10%）[11] - 拟从2025年度净利润中提取一般准备11.72亿元人民币（提取比例为30%）[11] - 利润分配方案尚需2025年度股东会审议批准[11] 管理层讨论与指引：风险与战略 - 报告期内未发现对未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[11] 其他重要事项：报告与审计 - 2025年度报告将于2026年4月30日或之前公布[4] - 公司2025年度财务报告经毕马威会计师事务所审计并出具标准无保留意见[10] - 公司董事会于2026年3月27日审议通过2025年度报告[10] - 报告财务数据除特别注明外为合并报表数据[12] - 报告金额币种除特别说明外为人民币[12] 其他重要事项：公司基本信息 - 公司注册资本为人民币6,888,545,510元[26] - 据《银行家》杂志2025年统计，公司排名全球银行业第218位[29]

审计委员会组成 - 由3 - 5名非执行董事组成，独立董事占比应过半[5] - 主任委员由独立董事担任，每年工作不少于20个工作日[6] - 任期与董事会一致，届满可连选连任[6] 委员变动处理 - 委员少于3名，通知香港联交所并公告，董事会3个月内选新委员[6] - 人数达规定最低人数三分之二前，暂停职权，由董事会行使[6] 会议相关 - 至少每年与外部审计机构举行2次会议[12] - 每季度至少召开一次会议，提前三日通知委员[19] - 三分之二以上委员出席方可举行，决议经全体出席委员过半数通过[19] 职责范围 - 监督检查财务活动，审核监督财务报表等报告完整性[12] - 审议利润分配方案并发表意见[13] - 开展董事、高管履职评价并向股东会报告[13] - 就聘请等外部审计机构事宜向董事会提意见[14] - 制定举报政策及系统[15] 表决与回避 - 表决方式有举手表决等，意向分赞成等[24] - 有利害关系委员应回避，未回避表决无效[27] - 有利害关系委员回避后，决议经无利害关系委员过半数通过[29] 其他规定 - 会议记录注明利害关系委员回避情况[22] - 会议由董事会办公室组织记录，出席委员签名[22] - 记录永久保存，议案及结果书面报董事会[22] - 参会人员有保密义务[22] - 议事规则2026年3月27日生效，原规则废止[22] - 议事规则由审计部解释修订，未尽事宜按规定执行[22]

董事会及委员会成员变动 - 新任职工董事陈胜先生、独立非执行董事陈国峰先生、李焰文先生、章双梅女士及王芝芳女士的董事会委员会成员任命，需待其取得国家金融监督管理总局东莞监管分局的董事任职资格批准后方可生效 [1] - 因工作调动，黄伟超先生已辞任该行联席公司秘书、授权代表及法律程序代理人职务，自2026年3月27日生效 [1] 关键管理职务委任 - 该行已委任谭栢如女士担任该行联席公司秘书、授权代表及法律程序代理人，自2026年3月27日生效 [1] - 该行执行董事钱华先生将担任该行授权代表，自2026年3月27日生效 [1]

委员会组成 - 提名和薪酬委员会由3 - 5名委员组成，独立董事占比应过半，至少三分之一为财务专业人员[5] - 委员由董事长、二分之一以上独立董事或者三分之一以上董事提名，董事会普通决议选举产生[8] 工作要求 - 主任委员每年在公司工作时间不得少于20个工作日[8] - 每年至少召开两次会议，会前三日董事会办公室通知[15] 职责范围 - 检讨董事会架构、人数及组成，组织董事会自我评估并提变动建议[12] - 制定选任程序和标准，物色遴选合格人选并审核资格[12] - 对董事及高管薪酬政策等向董事会提建议[13] - 研究考核标准，组织考核并提薪酬分配建议[13] - 审议全行薪酬管理制度和政策，不包括考核方案[13] 会议规则 - 三分之二以上委员出席方可举行，决议须全体出席委员过半数通过[18] - 委员连续两次不出席且未委托代出席，董事会可免其职务[16] - 委员每次只能委托一名其他委员代行使表决权[18] - 有利害关系委员应回避，回避后决议须出席无利害关系委员过半数通过[20] - 具备表决权委员不足规定最低人数三分之二，由董事会审议议案[20] 其他 - 会议记录由董事会办公室组织记录并永久保存[22] - 会议议案及表决结果书面报公司董事会[22] - 参会人员对会议事项有保密义务[22] - 议事规则自2026年3月27日起生效，2024年版废止[22]