财务报告与审计 - 公司2023年中期财务报告未经审计，但已由毕马威会计师事务所根据国际审阅准则进行审阅[3] - 公司2023年中期报告将于2023年9月公布，并通过公司网站和香港联合交易所网站发布[1] - 公司2023年中期报告涵盖截至2023年6月30日的六个月业绩数据[7] - 公司2023年中期报告的最后实际可行日期为2023年8月29日[6] 利润分配与股息 - 公司2023年中期不进行利润分配或资本公积转增股本[3] - 公司2022年度股息为每10股人民币2.90元（含税），合计人民币19.98亿元（含税）[3] 风险管理 - 公司报告期内未发现对未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[3] - 公司不良贷款率控制在管控目标内[145] - 公司流动性比例为87.13%，高于监管最低要求的25%[148] - 公司流动性覆盖率为228.27%，高于监管最低要求的100%[148] - 公司净稳定资金比例为145.92%[149] - 公司市场风险加权资产为人民币132.08亿元，资本计提全面覆盖市场风险[150] - 公司累计外汇敞口头寸比例为1.35%，比年初轻微上升0.83%，汇率风险整体可控[152] - 公司采用标准法计量市场风险资本，各项重要市场风险指标均达标[150] - 公司持续加强银行账簿利率风险管理，修订并印发相关管理办法，优化风险限额指标体系和风险计量模型[151] - 公司采取低敞口头寸管理策略，减少汇率波动带来的风险损失[152] - 公司将表外业务纳入全面风险管理，通过风险限额管理、风险评估等措施确保业务发展符合公司定位[153] - 公司对理财投资业务合作机构实施名单制管理制度，并定期跟踪评价[155] - 公司成立债券承分销小组，主要负责利率债及地方政府债承分销业务，并建立债券承分销投标委托方黑名单制度[156] - 公司设立了金融市场部作为本外币衍生产品自营交易的前台部门，严格遵循前、中、后台相分离的原则[157] - 公司通过分析交易对手的财务数据、营业状况、外部信用评级机构评级、股东背景等信息，确定交易对手授信额度[157] - 公司定期对衍生品业务开展压力测试，根据测试结果改进市场风险的管理政策和程序[157] - 公司建立健全的操作风险组织架构和管理体系，确保业务经营依法合规[159] - 公司严格把控新产品的合规性审核，将合规风险把控关口前置[158] - 公司建立了合规述职机制和合规文化“五强”建设方案，增强员工合规履职意识[158] - 公司通过强化业务监督检查、风险排查、员工行为管理、违规问责等方面，减少员工操作风险事件的发生[159] - 公司严格落实《商业银行大额风险暴露管理办法》，各项大额风险暴露指标均符合监管要求[160] - 公司定期开展声誉风险管理培训，提升相关业务人员的媒介公关素养和声誉风险应对能力[162] - 公司持续强化信息科技风险管理，信息科技风险管控成效显著提升[162] - 公司优化反洗钱组织机构和内控制度，提升洗钱风险防控体系的有效性，报告期内未发生重大洗钱风险事件[164] 公司治理与董事会 - 公司董事会包括执行董事傅强先生及叶建光先生，非执行董事黎俊东先生等，以及独立非执行董事曾俭华先生等[1] - 公司建立了分工合理、权责明确、相互制衡的公司治理结构，确保合规有序开展各项经营活动[165] - 公司实行独立垂直的内部审计管理体系，推动审计数字化转型，提升审计工作质效[166] - 公司建立了“五位一体”上市公司治理机制，明确各治理主体的职责边界和履职要求，完善风险管控和激励约束机制[182] - 公司董事会审议通过了多项关于三农金融服务、绿色金融、消费者权益保护和社会责任的议案，进一步构建和完善ESG管理体系[182] 财务数据与业绩 - 公司财务数据采用集团口径或母行口径披露，因此“本集团”与“本行”数据的不一致并非数据错误[3] - 截至2023年6月末，公司资产总额达人民币6,862.12亿元，各项存款人民币4,858.90亿元，各项贷款人民币3,550.62亿元[10] - 公司不良贷款率为0.86%，较上年末下降0.04个百分点[10] - 公司拨备覆盖率为398.34%，较上年末上升24.51个百分点[10] - 公司资本充足率和一级资本充足率分别为15.83%和13.62%，均优于监管标准[10] - 按2022年12月31日的一级资本计算，公司在全球银行业排名第214位[10] - 在2023年中国银行业100强榜单中，公司位居第38位，全国农村商业银行第5位[10] - 在福布斯2023全球企业2000强榜单中，公司排名第1,208位，较上年提升70位[10] - 在2022胡润中国500强榜单中，公司以人民币445亿元企业估值位列第292位[10] - 公司主体信用等级自2017年10月至今被中诚信国际评定AAA级[10] - 公司2023年上半年营业收入为7,265,200千元，同比增长0.73%[19] - 公司2023年上半年净利润为3,675,277千元，同比增长0.91%[19] - 公司2023年上半年资产总额为686,211,937千元，同比增长4.34%[19] - 公司2023年上半年客户贷款及垫款本金总额为355,061,579千元，同比增长6.95%[19] - 公司2023年上半年吸收存款本金总额为485,889,557千元，同比增长5.82%[19] - 公司2023年上半年股东权益为55,581,588千元，同比增长3.27%[19] - 公司2023年上半年每股净资产为7.67元，同比增长8.18%[19] - 公司2023年上半年基本每股收益为0.52元，同比增长1.96%[19] - 公司2023年上半年全球银行1000强排名第214位[18] - 公司2023年上半年中国银行业100强榜单第38名[18] - 公司2023年上半年资产总额达人民币6,862.12亿元，比上年末增加285.22亿元，增幅4.34%[27] - 公司2023年上半年各项存款余额人民币4,858.90亿元，比上年末增加267.27亿元，增幅5.82%[27] - 公司2023年上半年各项贷款余额人民币3,550.62亿元，比上年末增加230.64亿元，增幅6.95%[27] - 公司2023年上半年不良贷款率0.86%，较上年末下降0.04个百分点[27] - 公司2023年上半年拨备覆盖率398.34%，较上年末上升24.51个百分点[27] - 公司2023年上半年实现净利润人民币36.75亿元，同比增长0.33亿元，增幅0.91%[27] - 公司2023年上半年利息净收入人民币53.60亿元，同比增加0.26亿元，增长0.48%[30] - 公司2023年上半年营业收入人民币72.65亿元，较上年同期增长0.73%[28] - 公司2023年上半年核心一级资本充足率13.59%，较上年末下降0.11个百分点[22] - 公司2023年上半年资本充足率15.83%，较上年末下降0.15个百分点[22] - 公司2023年上半年利息收入为115.02亿元人民币，同比增长1.76%，增加1.99亿元人民币[31][37] - 公司2023年上半年净利息收入为53.60亿元人民币，同比增长0.48%，增加2576万元人民币[31] - 公司2023年上半年生息资产平均收益率为3.71%，同比下降0.27个百分点[32] - 公司2023年上半年付息负债平均成本率为2.03%，同比下降0.13个百分点[32] - 公司2023年上半年净利差为1.68%，同比下降0.14个百分点[32] - 公司2023年上半年净利息收益率为1.73%，同比下降0.15个百分点[32] - 公司2023年上半年客户贷款及垫款利息收入为80.30亿元人民币，占总利息收入的69.81%，平均收益率为4.63%[37][39] - 公司2023年上半年金融投资利息收入为30.31亿元人民币，占总利息收入的26.35%，平均收益率为2.82%[37] - 公司2023年上半年客户存款利息支出为44.70亿元人民币，平均成本率为1.93%[33] - 公司2023年上半年已发行债券利息支出为9.08亿元人民币，平均成本率为2.50%[33] - 公司贷款和垫款利息收入为57.09亿元，平均收益率为4.94%，较上年同期增长0.33%[40] - 个人贷款及垫款利息收入为20.50亿元，平均收益率为5.01%，较上年同期下降0.55%[40] - 票据贴现利息收入为2.71亿元，平均收益率为1.62%，较上年同期下降0.47%[40] - 金融投资利息收入为30.31亿元，占利息收入总额的26.35%，较上年同期增长1.40%[41] - 买入返售金融资产、存放及拆放同业及其他金融机构款项利息收入为2.23亿元，较去年同期减少8.14%[43] - 客户存款利息支出为44.70亿元，占利息支出总额的72.78%，较上年同期增长4.96%[45][47] - 已发行债券利息支出为9.08亿元，占利息支出总额的14.78%，较上年同期增长0.49%[45][48] - 向中央银行借款利息支出为3.08亿元，占利息支出总额的5.02%，较上年同期增长35.90%[45][49] - 公司卖出卖回购金融资产、同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出为4.46亿元，同比减少1.22亿元，降幅21.50%[51] - 公司非利息净收入为19.05亿元，同比增加0.27亿元，增长1.42%[52] - 公司手续费及佣金净收入为4.49亿元，同比减少0.34亿元，降幅7.03%[53][54] - 公司交易净收益为6.24亿元，同比减少1.20亿元，降幅16.19%[56] - 公司金融工具净收益为7.40亿元，同比增加1.46亿元，增幅24.47%[57] - 公司其他营业收入为0.92亿元，同比增加0.36亿元，增幅62.48%[58] - 公司营业费用为21.57亿元，同比基本持平，降幅0.08%[59][60] - 公司员工费用为15.65亿元，同比增加0.36亿元，增幅2.36%[61][62] - 公司计提客户贷款及垫款的信用减值损失为10.99亿元，同比增加1.73亿元，增幅18.68%[64][65] - 公司计提金融投资的信用减值损失为0.32亿元，同比减少1.20亿元，降幅79.19%[64][66] - 公司所得税费用为人民币3.23亿元，同比增加人民币0.07亿元，实际税率为8.08%，较上年同期上升0.10个百分点[67] - 当期所得税费用为人民币498,662千元，同比减少4.49%，递延所得税费用为人民币-175,524千元，同比减少14.98%[68] - 公司资产总额为人民币6,862.12亿元，较上年末增加人民币285.22亿元，增幅4.34%[69] - 客户贷款及垫款净额为人民币3,438.52亿元，较上年末增加人民币221.04亿元，增幅6.87%[72] - 金融投资总额为人民币2,802.67亿元，较上年末增加人民币104.89亿元，增幅3.89%[75] - 公司持有的债券总额为人民币248,530,441千元，其中中央及地方政府发行的债券占比73.47%[77] - 公司负债总额为人民币6,306.30亿元，较上年末增加267.60亿元，增幅4.43%，主要由于吸收存款及发行债券的增长[79] - 客户存款总额为人民币4,936.66亿元，占总负债的78.28%，较上年末增加279.77亿元，增幅6.02%[80] - 个人存款占比59.34%，较上年末增加182.80亿元，增幅6.77%；公司存款占比38.93%，较上年末增加77.93亿元，增幅4.30%[82] - 已发行债券总额为人民币815.51亿元，占总负债的12.93%，较上年末增加174.98亿元，增幅27.32%[80] - 卖出回购金融资产、同业及其他金融机构存放及拆入款项为人民币214.59亿元，较上年末减少229.45亿元，降幅51.67%[83] - 股东权益总额为人民币555.82亿元，较上年末增加17.62亿元，增幅3.27%，主要由于未分配利润的增长[85] - 未分配利润为人民币237.50亿元，占股东权益总额的42.73%，较上年末增加15.85亿元，增幅7.15%[86] - 公司股本为人民币68.89亿元，资本公积为人民币62.30亿元，未分配利润为人民币237.50亿元[87] - 公司经营活动产生的现金净流出为126.43亿元，去年同期为净流入276.46亿元，主要由于卖出回购金融资产减少[89][90] - 公司投资活动产生的现金净流出为52.38亿元，比去年同期减少49.87亿元，主要因投资金融资产收回的现金增加[89][90] - 公司筹资活动产生的现金净流入为144.68亿元，去年同期为净流出142.74亿元，主要因发行债券收到的现金增加278.27亿元[89][90] - 公司不良贷款余额为29.54亿元，较上年末增加0.83亿元，不良贷款率为0.86%[91][92] - 公司正常类贷款余额为3,461.69亿元，占总贷款97.50%，较上年末增加215.37亿元[93] - 公司关注类贷款余额为59.39亿元，较上年末增加14.44亿元，主要因部分正常类贷款逾期欠息下迁至关注类[93] - 公司正常类贷款迁徙率为1.76%，关注类贷款迁徙率为9.64%，次级类贷款迁徙率为133.26%，可疑类贷款迁徙率为21.73%[93] - 公司贷款中，公司贷款不良贷款率为0.68%，较上年末下降0.11个百分点，个人贷款不良贷款率为1.38%，较上年末上升0.08个百分点[95] - 公司贷款及垫款总额为2030.55亿元人民币，占总贷款额的57.18%，不良贷款率为0.68%[96] - 批发和零售业不良贷款余额为6.24亿元人民币，较年初增加0.52亿元人民币，不良贷款率为1.77%[97] - 制造业不良贷款余额为3.27亿元人民币，较年初增加0.86亿元人民币，不良贷款率为0.67%[97] - 抵押贷款总额为1842.78亿元人民币，占总贷款额的51.89%，不良贷款率为0.78%[98] - 质押贷款总额为453.03亿元人民币，占总贷款额的12.76%，不良贷款率为1.07%[98] - 信用贷款总额为316.19亿元人民币，占总贷款额的8.91%，不良贷款率为2.13%[98] - 东莞地区贷款总额为2840.91亿元人民币，占总贷款额的80.01%[99] - 东莞以外地区贷款总额为709.71亿元人民币，占总贷款额的19.99%[99] - 公司对任何单一借款人的贷款余额均未超过资本净额的10%[100] - 公司最大单一借款人贷款总额为29.59亿元人民币，占资本净额的4.76%[101] - 公司最大十家单一借款人贷款总额为154.03亿元人民币，占资本净额的24.80%，占贷款总额的4.34%[101] - 公司逾期客户贷款余额为48.07亿元人民币，占各项贷款的1.36%，较上年末减少14.00亿元人民币[104] - 公司不良贷款余额为29.54亿元人民币，不良贷款率为0.86%，较上年末下降0.04个百分点[108] - 公司2023年上半年共化解不良贷款12.98亿元人民币，其中现金清收6.56亿元人民币[108] - 公司计提贷款损失准备金10.99亿元人民币，其中以摊余成本计量的发放贷款及垫款计提11.11亿元人民币[109] - 公司资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.83%、13.62%、13.59%，均符合监管要求[111] - 公司重组贷款余额为39,796千元人民币，占贷款总额的0.01%，较上年末下降[106] - 公司抵债资产总额为86,310千元人民币，其中物业及设备为274,986千元人民币，土地使用权为107,461千元人民币[107] - 公司预期信用损失准备余额为119.25亿元人民币，其中以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值余额为118.70亿元人民币[109] - 核心一级资本净额从2022年底的51,559,313千元增至2023年6月30日的53,308,069千元[113] - 资本充足率从2022年底的15.98%略微下降至2023年6月30日的15.83%[113] - 杠杆率从2022年底的7.73%略微下降至2023年6月30日的7.63%[115] 业务发展与战略 - 公司报告期内主要经营数据将在“管理层讨论与分析”章节中详细描述[2] - 公司未来经营展望将在“管理层讨论与分析”章节中详细描述[2] - 公司报告期内业务发展战略实施情况将在“管理层讨论与分析”章节中详细描述[2] - 东莞农商银行实施「