公司基本信息 - 徽商银行2022年年度报告将于2023年4月寄发给H股股东，并可在香港交易及结算所网站和公司网站查阅[1] - 徽商银行注册资本为人民币13,889,801,211元[36] - 徽商银行H股于2013年11月12日在香港联交所主板上市，股份代号为3698[36] - 徽商银行总部设在安徽省合肥市，成立于1997年4月4日[36] - 徽商银行经安徽银保监局批准持有机构编码为B0162H234010001的金融许可证[36] 财务业绩 - 公司2022年营业收入为362.3亿人民币，同比增长2.02%[45] - 公司2022年税前利润为173.15亿人民币，同比增长27.91%[45] - 公司2022年净利润为136.83亿人民币，同比增长16.11%[45] - 公司2022年资产总额为15,802.36亿人民币，同比增长14.21%[46] - 公司2022年客户贷款及垫款总额为7,643.09亿人民币，同比增长16.72%[46] - 公司2022年客户存款总额为8,941.56亿人民币，同比增长16.33%[46] - 公司2022年平均总资产收益率(ROA)为0.92%，同比增长0.03%[47] - 公司2022年平均净资产收益率(ROE)为12.77%，同比增长0.44%[47] - 公司2022年净利差为1.88%，同比下降0.10%[47] - 公司2022年净利息收益率为2.11%，同比下降0.09%[47] - 公司2022年利息淨收入佔營業收入百分比為79.23%，同比增長3.61%[48] - 公司2022年不良貸款率為1.49%，同比下降0.29%[49] - 公司2022年不良貸款撥備覆蓋率為276.57%，同比增長36.83%[49] - 公司2022年核心一級資本充足率為8.60%，同比增長0.15%[49] - 公司2022年營業收入為36,229,641千元，同比增長2.02%[51] - 公司2022年歸屬於本行股東淨利潤為13,397,600千元，同比增長16.91%[51] - 公司2022年末資產總額為15,802.36億元，同比增長14.21%[54] - 公司2022年末客戶貸款及墊款總額為7,643.09億元，同比增長16.72%[54] - 公司2022年末客戶存款總額為8,941.56億元，同比增長16.33%[54] - 公司2022年實現淨利潤136.83億元，同比增長16.11%[54] - 徽商银行2022年末资产总额达人民币1.58万亿元[60] - 公司2022年资产总额为人民币15,802.36亿元，同比增长14.21%[64] - 公司2022年客户贷款及垫款总额为人民币7,643.09亿元，同比增长16.72%[64] - 公司2022年净利润为人民币136.83亿元，同比增长16.11%[64] - 公司2022年不良贷款余额为人民币113.61亿元，同比下降2.99亿元，不良贷款率为1.49%，同比下降0.29个百分点[64] - 公司2022年不良贷款拨备覆盖率为276.57%，同比上升36.83个百分点[64] - 公司2022年利息净收入为人民币287.05亿元，同比增长6.88%[67] - 公司2022年净利差为1.88%，净利息收益率为2.11%，分别较上年同期下降10个基点和9个基点[67] - 公司2022年税前利润为人民币173.15亿元，同比增长27.91%[65] - 公司2022年实际所得税率为20.98%，同比增加8.04个百分点[65] - 2022年公司利息收入为609.62亿元人民币，同比增长6.74%[73] - 客户贷款及垫款利息收入为352.24亿元人民币，同比增长7.90%，其中规模增长带动收入增加49.14亿元，利率变动导致收入减少23.34亿元[74] - 证券投资利息收入为193.36亿元人民币，同比增长3.61%，其中规模增长带动收入增加20.87亿元，利率变动导致收入减少14.14亿元[76] - 存拆放同业和其他金融机构利息收入为11.01亿元人民币，同比增长10.88%，其中规模增长带动收入增加0.20亿元，利率变动导致收入增加0.88亿元[77] - 2022年公司利息支出为322.58亿元人民币，同比增长6.61%，其中规模增长带动支出增加32.30亿元，利率变动导致支出减少12.29亿元[78] - 客户存款利息支出为187.11亿元人民币，同比增长16.23%，其中规模增长带动支出增加22.06亿元，利率变动带动支出增加4.07亿元[79] - 同业和其他金融机构存放和拆入款项利息支出为68.09亿元人民币，同比减少2.99%，其中规模增长带动支出增加6.07亿元，利率变动导致支出减少8.17亿元[81] - 已发行债券利息支出为51.26亿元人民币，同比减少5.02%，其中规模增长带动支出增加4.91亿元，利率变动导致支出减少7.62亿元[81] - 2022年公司非利息净收入为75.25亿元人民币，同比减少13.09%，主要是交易净收益的减少[82] - 手续费及佣金净收入为41.80亿元人民币，同比减少5.66%[84] - 2022年金融投资净收益为人民币7.46亿元，同比减少18.02%[86] - 2022年营业费用为人民币94.74亿元，同比增加9.10%[87] - 2022年资产减值损失为人民币96.62亿元，同比减少28.68%[87] - 截至2022年12月31日，公司资产总额为人民币15,802.36亿元，同比增加14.21%[90] - 2022年客户贷款及垫款总额为人民币7,643.09亿元，同比增加16.72%[92] - 2022年公司贷款占比为61.06%，个人贷款占比为33.24%[94] - 2022年投资总额为人民币5,976.78亿元，其中以摊余成本计量的金融资产占比56.02%[97] - 2022年以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产总额为人民币1,229.55亿元[99] - 公司2022年债券投资总额为137,067百万元，同比增长18.9%[101] - 公司2022年以摊余成本计量的金融资产净额为334,782百万元，同比增长10.7%[103] - 公司2022年负债总额为14,574.14亿元，同比增长14.56%[108] - 公司2022年客户存款总额为8,941.56亿元，同比增长16.33%[110] - 公司2022年公司客户存款总额为432,839百万元，占比48.41%[111] - 公司2022年个人客户存款总额为408,731百万元，占比45.71%[111] - 公司2022年定期存款总额为508,174百万元，占比56.83%[111] - 公司2022年活期存款总额为333,396百万元，占比37.29%[111] - 公司2022年股东权益合计为1228.22亿元人民币，较2021年的1115.16亿元人民币增长10.1%[112] - 2022年公司不良贷款总额为113.61亿元人民币，不良贷款率为1.49%，较2021年的1.78%下降0.29个百分点[114] - 公司贷款总额为7643.09亿元人民币，其中公司贷款占比61.06%，个人贷款占比33.25%[116] - 制造业贷款不良贷款率为6.20%，较2021年的7.29%有所下降[118] - 安徽地区贷款占比87.12%，不良贷款率为1.14%，较2021年的1.20%有所改善[120] - 2022年12月31日，公司客户贷款及垫款总额为7,643.09亿元人民币，占总贷款金额的100%，不良贷款率为1.49%[122] - 2022年12月31日，公司前十大单一借款人贷款总额为25,179百万元人民币，占资本净额的18.91%[124] - 2022年12月31日，公司逾期超过12个月的客户贷款及垫款总额为6,851百万元人民币，占总逾期贷款的51.90%[126] - 2022年全年，公司通过转让方式处置原包商银行不良资产8.43亿元人民币[129] - 2022年12月31日，公司贷款减值准备期末余额为31,421百万元人民币，较2021年增加3,468百万元人民币[131] - 2022年12月31日，公司资本充足率为12.02%，一级资本充足率为9.53%，核心一级资本充足率为8.60%[132] - 2022年12月31日，公司杠杆率为5.90%，一级资本净额为105,612百万元人民币[134] - 2022年公司银行业务利润总额为16,109百万元，占总利润的59.71%[136] - 2022年个人银行业务利润总额为7,216百万元，占总利润的26.75%[136] - 2022年资金业务利润总额为3,240百万元，占总利润的12.01%[136] - 2022年其他业务利润总额为412百万元，占总利润的1.53%[136] - 2022年总资产为1,580,236百万元[137] - 2022年总负债为1,457,414百万元[137] - 公司2022年贷款余额为5,102.27亿元，较上年增长927.92亿元[144] - 公司存款余额为人民币4,328.39亿元（不含保证金存款）[145] - 票据贴现贷款余额为人民币435.10亿元，其中票据直贴余额为人民币135.19亿元，票据转贴现余额为人民币299.91亿元[145] - 核心企业客户数同比增长35%，上下游客户数同比增长81%[145] - 现金管理签约客户8,657户，较上年增长70.35%；现金管理业务年度交易量达人民币4.99万亿元，较上年增长1.22%[146] - 完成债务融资工具发行57单，承销金额为人民币235.1亿元，较上年增长10%[147] - 客户资产在人民币50万元及以上客户数27.79万户，较年初增长24.83%，全行个人金融资产规模(AUM)达到人民币6,499.29亿元[148] - 个人财富管理业务规模为人民币2,099.64亿元，全行高净值客户数8.81万户，财富客户数80.99万户[149] - 借记卡保有量1,856.29万张，当年新增发卡量190.15万张；卡内存款为人民币2,088.6亿元，同比增长34.85%[150] - 信用卡累计有效卡量243.75万张，报告期内实现发卡17.59万张，全年累计实现信用卡交易额为人民币617.43亿元[151] - 公司个人贷款总额达到人民币1,851.86亿元，较年初新增人民币89.72亿元[152] - 公司个人住房贷款余额为人民币1,212.47亿元，较年初减少人民币4.11亿元[152] - 公司非房消费贷款余额为人民币125.53亿元，较年初新增人民币25.18亿元，增幅25.10%[152] - 公司个人客户存款达到人民币4,087.31亿元，较上年末增长39.55%[153] - 公司资产托管余额达到人民币9,288.24亿元，较年初增长人民币180.89亿元，增幅1.99%[155] - 公司手机银行客户数达到848.27万户，同比增长20.33%[159] - 公司互联网贷款余额为人民币407.26亿元，较2021年末增加人民币65.17亿元[161] - 公司国标小微企业贷款余额为人民币3,146.19亿元，较年初净增人民币585.78亿元[162] - 公司科技型企业贷款余额达到人民币585.30亿元，较年初净增人民币146.33亿元，增幅33.33%[163] - 公司绿色信贷余额合计人民币545.76亿元，较2021年末增加人民币223.96亿元，增幅69.59%[165] - 安徽省内绿色贷款余额合计人民币502.09亿元，较2021年末增加人民币201.53亿元，增幅67.05%[165] - 公司持有非金融企业绿色债券投资余额人民币11.89亿元，较年初增加人民币5.78亿元，增长94.58%[165] - 徽银金融租赁有限公司租赁资产本金余额人民币600.24亿元，总资产人民币616.83亿元，全年实现净利润人民币8.03亿元[166] - 徽银理财有限责任公司总资产人民币43.54亿元，所有者权益人民币40.10亿元[167] - 无为徽银村镇银行有限责任公司资产总额人民币39.28亿元，各项贷款余额人民币22.78亿元[168] - 金寨徽银村镇银行有限责任公司资产总额人民币24.41亿元，各项贷款余额人民币17.03亿元[169] - 奇瑞徽银汽车金融股份有限公司注册资本增至人民币15亿元，公司持股比例20%[170] - 蒙商银行股份有限公司注册资本人民币200亿元，公司持股比例15%[171] - 截至2022年末，公司流动性覆盖率为292.78%，合格优质流动性资产为人民币1,332.87亿元，未来30天净现金流出量为人民币455.25亿元[176] - 截至2022年末，公司净稳定资金比例为112.00%，可用稳定资金为人民币9,662.94亿元，所需稳定资金为人民币8,627.42亿元[176] - 公司持续完善银行账簿利率风险管理架构和流程，优化利率风险限额管理框架，提升利率风险管理水平[178] - 公司采用定性分析和定量分析相结合的方法对汇率风险进行计量，包括缺口分析、久期分析、敞口分析、风险价值(VAR)分析等[179] - 公司实行严格的限额管理，包括交易限额、风险限额、外汇敞口限额和止损限额，将汇率风险控制在可承受范围内[179] - 公司积极运用衍生品工具规避汇率波动风险，在人民币汇率双边波动的新常态下合理持有自营盘敞口[179] - 公司声誉风险管理覆盖所有行为、经营活动和业务领域，2022年未发生重大声誉风险事件，媒体关系融洽[180] - 公司持续加强流动性风险的前瞻性管理，动态调整流动性管理策略和资金运作节奏，提高应对流动性风险的能力[176] - 公司定期进行银行账簿利率风险压力测试，制定应对策略，提高防范利率风险的能力[178] - 公司积极推动LPR利率报价机制改革，落实存款市场化调整机制，持续完善银行账簿利率风险管理体系[178] - 公司信息科技人员数量为517人，占人员总数的4.62%[184] - 公司深化数据治理，制定企业级数据标准，提升数据治理水平[183] - 公司依托大数据实验室，研发个人线上反欺诈模型、客户反洗钱预测模型等数据应用模型[183] - 公司完成DevOps开发管理平台建设，引进和部署一系列自主可控通用开发平台[185] - 公司开展金融科技战略规划编制项目，建立起适应数字银行建设的企业级架构体系[185] - 公司建设基于威胁狩猎的安全运营中心，持续健全安全防御体系[185] - 公司积极落实“助企纾困”政策，精准发力普惠金融，降低企业融资成本[186] - 公司强化绿色信贷杠杆调节作用，积极推行绿色信貸，支持低碳经济[186] - 公司支持“三农”发展，积极发挥金融企业专业优势，赋能乡村振兴[186] - 公司2022年受理客户投诉2,016笔，较上年减少166笔，降幅7.61%[187] - 公司2022年开展线上线下教育宣传活动4,000余场，受众消费者超过1,900万人次[187] - 公司2022年完成涉及产品和服务的消费者权益保护审查1,400余笔[187] - 公司2022年开展消费者权益保护专题培训，覆盖中高级管理人员、基层业务人员和新员工累计超过2.5万人次[187] - 公司预计2023年全球经济将由滞胀向衰退演变，欧美等发达经济体大概率在上半年陷入衰退[188] - 公司预计2023年中国经济将迎来整体性复苏，内需潜力持续释放[189] - 公司2023年将全力推进数字化转型，致力打造专业、规范、协同、敏捷的优秀地方主流银行[190] - 公司2023年将加快数字化风控体系建设，强化数据与风险管理的深度融合[191] - 公司2023年将加快业务和管理创新，加速新产品孵化落地[192] - 公司2022年安徽省GDP总量人民币4.5万亿元，跻身GDP前十强省份[195] - 安徽省内贷款新增超千亿，制造业贷款余额增幅23.3%，战略性新兴产业贷款余额增幅31.4%，科创类贷款余额增幅33.3%，绿色贷款余额增幅69.6%[196] - 对接全省963个系统内重点项目，实现信贷投放量人民币200亿元[196] - 个人存款市场份额9.32%，提高1.32个百分点，创历史最高增幅[196] - 不良贷款规模、比率实现双降，分别为113.6亿元、1.49%，是近三年最好水平[196] - 公司业务综合服务、中小企业业务线上线下融合、县域支行能力提升等重点领域改革深入推进[196] - 与羚羊工业互联网平台合作，创新推出工业互联贷[196] - 资产托管量、投行业务量均保持稳定增长[196] - 本行以“碳达峰、碳中和”为指引，积极倡导绿色金融，支持绿色、低碳、循环经济发展[198] - 本行建立了全行统一的薪酬管理架构和体系，持续优化