公司基本信息 - 徽商銀行1997年4月4日注册成立，2005年11月30日更名，2013年11月12日H股在香港联交所主板挂牌上市[26] - 2005年12月28日正式合并安徽省内5家城市商业银行和7家城市信用社，2006年1月1日正式对外营业[26] - 截至2023年6月末，公司注册资本为人民币13,889,801,211元[26] - 报告期为2023年1月1日至2023年6月30日[24] - 最后实际可行日期为2023年8月29日[24] - 内资股为公司在中国发行的每股面值人民币1.00元的普通股[22] - H股为公司向境外投资人发行、以人民币标明股票价值、以港币认购并在香港联交所主板上市的普通股[22] - 国内会计师事务所为安永华明会计师事务所（特殊普通合伙），国际会计师事务所为安永会计师事务所[25] - 中国内地法律顾问为北京德恒律师事务所，香港法律顾问为高伟绅律师行[25] - 徽商銀行2023年中期报告未经审计，印刷版将于2023年9月寄发H股股东[1] 公司人员与机构情况 - 截至2023年6月末，公司在岗员工11163人，设21家分行及465个对外营业机构，534家自助服务区（点）[27] - 截至2023年6月30日，公司有在职员工11163人[190] - 截至2023年6月30日，硕士研究生及以上2542人，占比22.77%；全日制大学本科5700人，占比51.06%；非全日制大学本科2475人，占比22.17%；大学专科及以下446人，占比4.00%[190] - 截至2023年6月30日，男性员工5499人，占比49.3%，女性员工5664人，占比50.7%[190] 公司荣誉情况 - 2023年公司入选英国《银行家》杂志“全球银行1000强”前200位，排名123位；“全球银行品牌价值500强”前200位，排名152位[27] - 2023年公司入选《财富》“中国500强”和“中国上市公司500强”榜单，分别位列第253位和352位；位列“中国上市公司500强中，净利润率最高的40家公司”第25位[27] 财务数据关键指标变化 - 2023年上半年，公司营业收入197.88亿元，同比增加6.73亿元，增幅3.52%；净利润84.86亿元，同比增加11.51亿元，增幅15.69%[29][39] - 截至2023年6月末，公司资产总额17328.94亿元，较上年末增加1526.58亿元，增幅9.66%；负债总额16020.36亿元，较上年末增加1446.22亿元，增幅9.92%[31][39] - 截至2023年6月末，公司客户贷款及垫款总额8531.24亿元，较上年末增加888.15亿元，增幅11.62%；客户存款总额10051.31亿元，较上年末增加1109.75亿元，增幅12.41%[31][39] - 2023年上半年，公司税前利润98.81亿元，同比增加13.45亿元，增幅15.76%；实际所得税率为14.12%，同比增加0.05个百分点[29][40] - 2023年上半年，公司平均总资产收益率（ROA）为1.02%，较2022年同期增加0.03个百分点；平均净资产收益率（ROE）为14.53%，较2022年同期增加0.52个百分点[33] - 截至2023年6月末，公司不良贷款率为1.32%，较上年末下降0.17个百分点；不良贷款拨备覆盖率为275.49%，较上年末下降1.08个百分点[35][40] - 截至2023年6月末，公司资本充足率为11.80%，较2022年6月30日增加0.24个百分点；一级资本充足率为9.42%，较2022年6月30日增加0.39个百分点；核心一级资本充足率为8.57%，较2022年6月30日增加0.50个百分点[36] - 2023年1-6月公司利息净收入151.42亿元，同比增加14.08亿元，增幅10.25%[42] - 2023年1-6月公司手续费及佣金净收入17.87亿元，2022年同期为29.43亿元[41] - 2023年1-6月公司净利润84.86亿元，2022年同期为73.35亿元[41] - 2023年1-6月公司净息差1.79%，净利息收益率2.00%，分别较上年同期下降6个基点和8个基点[42] - 2023年1-6月公司生息资产平均余额15357.91亿元，利息收入328.08亿元，年化平均收益率4.27%[42] - 2023年1-6月公司客户贷款及垫款利息收入191.60亿元，同比增加20.97亿元，增幅12.29%[49] - 2023年1-6月公司证券投资利息收入101.00亿元，同比增加4.36亿元，增幅4.51%[50] - 2023年1-6月公司存拆放同业及其他金融机构款项利息收入7.59亿元，同比增加1.82亿元，增幅31.54%[51] - 2023年1-6月公司利息支出176.66亿元，同比增加17.42亿元，增幅10.94%[52] - 2023年1-6月公司归属本行股东净利润81.02亿元，2022年同期为72.43亿元[41] - 2023年1 - 6月公司客户存款利息支出109.40亿元，同比增加19.98亿元，增幅22.34%[53] - 2023年1 - 6月同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出32.85亿元，同比减少2.99亿元，减幅8.34%[54] - 2023年1 - 6月已发行债券利息支出25.61亿元，同比减少0.38亿元，减幅1.46%[55] - 2023年1 - 6月公司实现非利息净收入46.46亿元，同比减少7.35亿元，减幅13.66%[56] - 2023年1 - 6月手续费及佣金净收入17.87亿元，同比减少11.56亿元，减幅39.28%[59] - 2023年1 - 6月交易净收益21.65亿元，同比增加5.15亿元，增幅31.21%[60] - 2023年1 - 6月金融投资净收益4.41亿元，同比减少1.08亿元，减幅19.67%[61] - 2023年1 - 6月公司营业费用48.68亿元，同比增加4.52亿元，增幅10.24%[62] - 2023年1 - 6月公司计提减值损失51.78亿元，同比减少11.53亿元，减幅18.21%[63] - 截至2023年6月30日，公司资产总额17328.94亿元，较2022年末增长9.66%[65] - 截至2023年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为8531.24亿元，较上年末增长11.62%，占资产总额比例为49.23%[68] - 2023年6月30日，公司资产总额为17328.94亿元，2022年12月31日为15802.36亿元[66] - 2023年6月30日，公司投资为6466.06亿元，占资产总额37.31%；2022年12月31日为5976.78亿元，占比37.82%[66] - 2023年6月30日，公司现金及存放中央银行款项为917.40亿元，占比5.29%；2022年12月31日为1046.94亿元，占比6.63%[66] - 2023年6月30日，以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产为1455.45亿元，占投资组合22.51%；2022年12月31日为1229.55亿元，占比20.57%[71] - 2023年6月30日，以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融资产为1467.77亿元，占投资组合22.70%；2022年12月31日为1399.41亿元，占比23.41%[71] - 2023年6月30日，以摊余成本计量的金融资产为3542.84亿元，占投资组合54.79%；2022年12月31日为3347.82亿元，占比56.02%[71] - 截至2023年6月30日，以摊余成本计量的金融资产账面价值3542.84亿元，公允价值3579.46亿元；2022年12月31日账面价值3347.82亿元，公允价值3388.13亿元[75] - 2023年6月30日，公司贷款减值准备为308.59亿元，占比1.78%；2022年12月31日为313.80亿元，占比1.99%[66] - 截至2023年6月30日，公司负债总额为16020.36亿元，较上年末增长9.92%[79] - 截至2023年6月30日，公司客户存款总额为10051.31亿元，较2022年末增长12.41%，占负债总额的62.74%[80] - 2023年6月30日，公司股东权益合计为1308.58亿元，2022年12月31日为1228.22亿元[81] - 截至2023年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为8531.24亿元，不良贷款总额为112.22亿元，不良贷款率1.32%，比上年末下降0.17个百分点[82] - 2023年6月30日客户贷款及垫款总额为8531.24亿元，不良贷款率1.32%；2022年12月31日总额为7643.09亿元，不良贷款率1.49%[83][84][85][86] - 截至2023年6月30日，公司客户贷款及垫款减值准备期末余额为309.16亿元，较2022年末的314.21亿元有所下降[93] - 截至2023年6月30日，公司资本充足率为11.80%，一级资本充足率为9.42%，核心一级资本充足率为8.57%，较2022年末均有不同程度变化[95][96] - 截至2023年6月30日，公司杠杆率为6.24%，较2022年末的5.90%有所提高[98] - 2023年1 - 6月公司考虑减值前的利润总额为150.59亿元，其中公司银行业务占比57.87%，个人银行业务占比16.58%，资金业务占比25.20%，其他业务占比0.35%[100] - 截至2023年6月30日，公司没有发生逾期未偿债债务情况[102] - 2023年上半年公司贷款（含贴现）余额为5962.10亿元，较2022年末增长859.83亿元[109] - 2023年上半年公司存款（不含保证金存款）余额为4578.67亿元，较2022年末增长250.28亿元[109] - 截至2023年6月30日，票据贴现贷款余额为306.83亿元，其中直贴贷款余额99.55亿元，转贴余额207.28亿元[110] 各业务线数据关键指标变化 - 2023年上半年供应链融资服务产业链上下游客户数较上年同期增加120.62%[111] - 2023年上半年现金管理业务交易量达3.2万亿元[112] - 2023年上半年累计办理跨境结算量48.61亿美元，同比下降6.24%；跨境人民币结算量73.64亿元，同比增长33.99%[112] - 2023年上半年完成债务融资工具发行59单，发行金额376.1亿元，承销金额248.31亿元，较上年同期增长52%[113] - 截至报告期末，个人财富管理业务规模1888.20亿元；财富客户数为92.52万户，较年初增加11.53万户，年增幅14.24%；高净值客户数9.30万户，较年初增加5789户，年增幅6.64%[115] - 截至2023年6月末，对外发行借记卡1922.35万张，借记卡内存款余额2263.65亿元，共发行83款黄山借记卡产品[116] - 报告期内新增优质客户3.76万户，期末优质客户数较去年同期增长4%，占比提升1.76个百分点[116] - 报告期内新增双卡互持客户4.97万户，期末双卡客户数量较去年同期增长6.96%，占比提升4.75个百分点[116] - 报告期内信用卡消费额158亿元，账单、消费和现金等标准分期业务交易额18.16亿元，同比增长125%[116] - 截至2023年6月末，个人住房贷款余额1216.46亿元，较年初增长3.98亿元，增幅0.33%[117] - 截至2023年6月末，个人非房消费贷余额157.30亿元，较年初增长31.77亿元，增幅25.31%；个人经营贷余额554.79亿元，较年初增长40.93亿元，增幅7.97%[117] - 截至2023年6月末，集团本部个人存款总额4953.90亿元，较2022年末增加866.59亿元，增幅21.20%[118