年度报告与基本信息 - 徽商银行2023年度报告于2024年4月可在香港交易及结算所披露易网站及公司网站阅览[1] - 徽商银行2023年度报告的最后实际可行日期为2024年3月27日[24] - 徽商银行2023年度报告期涵盖2023年1月1日至2023年12月31日[25] - 徽商银行注册资本为人民币13,889,801,211元[37] - 徽商银行H股于2013年11月12日在香港联交所主板上市[21] - 徽商银行总部设在安徽省合肥市，1997年4月4日注册成立[37] - 徽商银行经原安徽银保监局批准持有机构编码为B0162H234010001的金融许可证[37] - 徽商银行注册地址为中国安徽省合肥市云谷路1699号徽银大厦[37] 员工与机构信息 - 截至2023年12月31日，公司在职员工11,619人，设有21家分行及465个对外营业机构，520家自助服务区（点）[38] 荣誉与奖项 - 公司2023年继续入选英国《银行家》杂志「全球银行1000强」前200位，排名123位[38] - 公司2023年入选《财富》「中国500强」和「中国上市公司500强」榜单，分别位列第253位和352位[38] - 公司2023年位列「中国上市公司500强中，净利润率最高的40家公司」第25位[38] - 公司2023年5月获得「2023长三角手机银行APP体验潜力发展TOP 5」奖项[39] - 公司2023年8月获得「2022年度全省金融机构服务地方实体经济发展评价结果的通报－全省金融机构服务地方实体经济优秀等次」[42] - 公司2023年12月获得「智能语音技术在银行结算账户管理中的应用案例」获城市金融服务优秀案例评选活动「年度十大优秀案例奖」[42] - 公司2023年12月获得「新一代数智化运营风险监控平台建设」获2023年度城市金融服务优秀案例[43] - 公司2023年12月获得「风险管理创新优秀案例奖」[43] - 公司2023年12月获得「数字金融联合宣传年」－年度综合实力卓越奖[43] 财务表现 - 公司2023年营业收入为36,365百万元，同比增长0.37%[47] - 2023年净利润为14,991百万元，同比增长9.56%[47] - 公司2023年资产总额为1,806,144百万元，同比增长14.30%[49] - 2023年客户贷款及垫款总额为874,223百万元，同比增长14.38%[49] - 2023年客户存款总额为1,020,158百万元，同比增长14.09%[49] - 2023年不良贷款率为1.26%，同比下降0.23个百分点[51] - 2023年核心一级资本充足率为9.14%，同比上升0.54个百分点[51] - 2023年资本充足率为13.21%，同比上升1.19个百分点[51] - 2023年成本收入比率为28.05%，同比上升1.90个百分点[51] - 2023年归属于本行股东基本盈利为1.00元，同比增长7.53%[48] - 公司2023年末资产总额超人民币1.8万亿元，增长14.3%[54] - 公司2023年贷款规模超人民币8,742亿元，增长14.4%[54] - 公司2023年投资规模达人民币6,857亿元，增长14.8%[54] - 公司2023年实现净利润近人民币150亿元[54] - 公司2023年不良贷款率1.26%，近三年下降0.72个百分点[56] - 公司2023年托管业务规模突破万亿人民币[55] - 公司2023年科技型企业贷款余额人民币764.4亿元，增长53.7%[58] - 公司2023年普惠小微企业贷款余额人民币1,305.2亿元，增长24.8%[58] - 公司2023年乡村振兴系列贷款余额人民币542.6亿元，增长34.9%[58] - 公司2023年县域机构存贷款余额分别为人民币2,388.8亿元和人民币2,522.6亿元，增长20.6%和23.9%[58] - 公司2023年资产总额为18,061.44亿元，同比增长14.30%[61] - 公司2023年客户贷款和垫款总额为8,742.23亿元，同比增长14.38%[61] - 公司2023年客户存款总额为10,201.58亿元，同比增长14.09%[61] - 公司2023年营业收入为363.65亿元，同比增长0.37%[61] - 公司2023年净利润为149.91亿元，同比增长9.56%[61] - 公司2023年不良贷款余额为110.22亿元，同比下降3.39亿元[62] - 公司2023年不良贷款率为1.26%，同比下降0.23个百分点[62] - 公司2023年税前利润为176.57亿元，同比增长1.98%[63] - 公司2023年利息净收入为287.20亿元，同比增长0.05%[65] - 公司2023年净利差为1.65%，同比下降23个基点[65] - 2023年公司实现利息收入人民币649.92亿元，同比增加40.30亿元，增幅6.61%[70] - 客户贷款及垫款利息收入为人民币382.27亿元，同比增加30.03亿元，增幅8.53%[71] - 证券投资利息收入为人民币197.29亿元，同比增加3.93亿元，增幅2.03%[73] - 存拆放同业和其他金融机构利息收入为人民币15.26亿元，同比增加4.25亿元，增幅38.60%[74] - 2023年公司实现利息支出人民币362.72亿元，同比增加40.14亿元，增幅12.44%[74] - 客户存款利息支出为人民币219.77亿元，同比增加32.66亿元，增幅17.45%[75] - 同业和其他金融机构存放和拆入款项利息支出为人民币71.46亿元，同比增加3.37亿元，增幅4.95%[77] - 已发行债券利息支出为人民币50.85亿元，同比减少0.41亿元，减幅0.80%[78] - 2023年公司非利息淨收入為人民幣76.45億元，同比增長1.59%[79] - 2023年公司手續費及佣金淨收入為人民幣28.05億元，同比下降32.89%[80] - 2023年公司交易淨收益為人民幣36.01億元，同比增長69.94%[80] - 2023年公司金融投資淨收益為人民幣6.09億元，同比下降18.36%[81] - 2023年公司營業費用為人民幣101.99億元，同比增長7.65%[82] - 2023年公司資產減值損失為人民幣87.98億元，同比下降8.94%[83] - 截至2023年12月31日，公司資產總額為人民幣18,061.44億元，同比增長14.30%[86] - 2023年公司客戶貸款及墊款總額為人民幣8,742.23億元，同比增長14.38%[88] - 2023年公司投資總額為人民幣6,873.89億元，同比增長15.01%[91] - 公司以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产总额为1762.6亿元人民币，较2022年增长43.34%[93] - 公司以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融资产总额为1693.66亿元人民币，较2022年增长21.02%[95] - 公司以摊余成本计量的金融资产净额为3417.63亿元人民币，较2022年增长2.09%[96] - 公司负债总额为16594.17亿元人民币，较2022年增长13.86%[102] - 公司客户存款总额为10201.58亿元人民币，较2022年增长14.09%，占负债总额的61.48%[104] - 公司持有的徽银金融租赁有限公司账面价值为170.68亿元人民币，持股比例为54%[100] - 公司持有的徽银理财有限责任公司账面价值为200亿元人民币，持股比例为100%[100] - 公司持有的奇瑞徽银汽车金融股份有限公司账面价值为198.33亿元人民币，持股比例为20%[100] - 公司持有的蒙商银行股份有限公司账面价值为316.81亿元人民币，持股比例为15%[100] - 公司客户存款总额为1,020,158百万元，同比增长14.1%[105] - 个人客户定期存款为448,811百万元，同比增长40.2%[105] - 股东权益合计为146,727百万元，同比增长19.5%[106] - 不良贷款总额为110.22亿元，同比下降3.0%[108] - 公司贷款不良贷款率为1.45%，同比下降0.49个百分点[110] - 房地产业不良贷款率为7.33%，同比上升7.00个百分点[112] - 安徽地区贷款占比为87.74%，不良贷款率为1.01%[113] - 江苏地区不良贷款率为3.31%，同比下降0.02个百分点[113] - 2023年12月31日，公司客户贷款及垫款总额为8,742.23亿元人民币，不良贷款率为1.26%[115] - 2023年12月31日，公司十大借款人贷款总额为31,568.65百万元人民币，占资本净额的19.80%[116] - 2023年12月31日，公司逾期贷款总额为10,653百万元人民币，其中3个月以下逾期贷款占比36.86%[119] - 2023年公司共发生不良贷款重组86,414.67万元人民币，较上年增加7,422.91万元人民币[120] - 2023年公司通过转让方式处置不良资产25.55亿元人民币，其中处置原包商银行不良资产19.8亿元人民币[121] - 2023年公司贷款减值准备期末余额为29,972百万元人民币，较期初减少1,449百万元人民币[122] - 2023年12月31日，公司资本充足率为13.21%，一级资本充足率为10.82%，核心一级资本充足率为9.14%[124] - 2023年12月31日，公司杠杆率为6.84%，较上年增加0.94个百分点[126] - 公司银行业务2023年考虑减值前的利润总额为15,956百万元，占比60.31%[128] - 个人银行业务2023年考虑减值前的利润总额为4,285百万元，占比16.20%[128] - 资金业务2023年考虑减值前的利润总额为7,813百万元，占比29.53%[128] - 其他业务2023年考虑减值前的利润总额为-1,599百万元，占比-6.04%[128] - 公司贷款（含贴现）余额2023年12月31日为6,148.89亿元，较上年增长1,046.62亿元[139] - 分部资产总额2023年为1,806,144百万元[131] - 分部负债总额2023年为1,659,417百万元[131] - 2023年中国经济总量超过126万亿元，增长5.2%[135] - 2023年末人民币贷款余额达237.6万亿元，广义货币(M2)同比增长9.7%[137] - 2023年全年新增贷款22.7万亿元，同比多增1.3万亿元[137] - 公司存款余额达到人民币4,362.17亿元，不含保证金存款[140] - 票据贴现贷款余额为人民币563.82亿元，其中票据直贴余额127.1亿元，票据转贴现余额436.72亿元[141] - 核心企业客户数同比增长110%，上下游客户数同比增长146%[142] - 现金管理签约客户10,908户，较上年增长26.06%，年度交易量达人民币6.4万亿元，较上年增长28.26%[142] - 债务融资工具承销金额人民币541.26亿元，较上年增长130%[144] - 个人财富管理业务规模达人民币1,826.95亿元，高净值客户数9.66万户，财富客户数97.56万户[145] - 借记卡保有量1,977.89万张，当年新增发卡量163.16万张，卡内存款人民币2,318.76亿元，同比增长11.02%[146] - 信用卡累计有效卡量243.75万张，报告期内实现发卡16.57万张，全年累计实现信用卡交易额人民币333.15亿元[148] - 公司个人贷款总额达1980.15亿元人民币，较年初新增128.29亿元人民币[149] - 公司个人住房贷款余额为1236.28亿元人民币，较年初增加23.81亿元人民币[149] - 公司非房消费贷款余额为164.14亿元人民币，较年初新增38.60亿元人民币，增幅30.75%[149] - 公司个人客户存款达5318.62亿元人民币，较上年末增长30.16%[150] - 公司资产托管余额达10204.95亿元人民币，较年初增长916.71亿元人民币，增幅9.87%[152] - 公司手机银行客户数达970.35万户，同比增长14.39%[156] - 公司个人网上银行客户总数达809.82万户，同比增长7.41%[157] - 公司互联网贷款余额为459.72亿元人民币，较2022年末增加52.01亿元人民币[158] - 公司国标小微企业贷款余额为3772.32亿元人民币，较年初净增626.13亿元人民币[159] - 2023年末科技型企业贷款余额达人民币764.42亿元，较年初净增人民币179.12亿元，增幅30.6%[160] - 2023年末科技型企业贷款客户数量达6,617户，增幅53.7%[160] - 2023年累计与1,830户企业签订“共同成长计划”，协议授信金额人民币266.12亿元[161] - 2023年末为2,772户科技型企业提供了线上信用贷款人民币78.5亿元[161] - 2023年末绿色信贷余额合计人民币824.04亿元，较2022年末增加人民币278.27亿元，增幅50.99%[163] - 2023年末安徽省内绿色贷款余额合计人民币750.13亿元，较2022年末增加人民币248.04亿元，增幅49.40%[163] - 2023年末徽银金融租赁有限公司租赁资产本金余额人民币621.38亿元，全年实现净利润人民币9.17亿元[164] - 2023年末徽银理财有限责任公司总资产人民币44.53亿元，所有者权益人民币43.10亿元[165] - 2023年末无为徽银村镇银行有限责任公司资产总额人民币38.74亿元，各项贷款余额人民币24.91亿元[166] - 2023年末金寨徽银村镇银行有限责任公司资产总额人民币24.77亿元，各项贷款余额人民币19.26亿元[167] - 公司2023年末流动性覆盖率为287.05%，合格优质流动性资产为1,289.60亿元人民币，未来30天净现金流出量为449.26亿元人民币[176] - 公司2023年12月末净稳定资金比例为118.54%，可用稳定资金为11,180.87亿元人民币，所需稳定资金为9,431.92亿元人民币[176] - 公司2023年9月末净稳定资金比例为116.00%，可用稳定资金为10,955.18亿元人民币，所需稳定资金为9,444.01亿元人民币[176] - 公司持续强化资金业务市场风险管控，严格执行市场风险限额管理，提升市场风险防控系统化水平[172] - 公司操作风险管理以精细化管理为标准，提升损失数据质量，促进流程优化，操作风险各指标基本符合风险偏好限额要求[173] - 公司大额风险暴露管理纳入全面风险管理体系，持续监测大额风险暴露变动，定期向监管报告大额风险暴露指标运行情况[171] - 公司加强人民币存贷款利率管理，完善贷款定价管理流程，积极落实存款利率市场化调整机制，控制利率风险在可承受范围内[177] - 公司审慎开展银行账簿利率风险压力测试，衡量和预测银行账簿利率风险承受能力，提升极端情景下的利率风险管理水平[178] - 公司外幣資產負債主要以美元為主，其餘為歐元、港幣、日元等[179] - 公司2023年全年未發生重大聲譽風險事件，媒體關係融洽，媒體評價整體良好[180] - 公司已建立較為健全的合規風險管理體系與組織架構，形成前中後台聯動的合規風險三道防線和總分支行垂直的雙線報告制度[181] - 公司2023年持續開展合規風險評估、反洗錢系統迭代升級、案防及員工行為管理工作評估等專項工作[182] - 公司信息科技人員數量為640人，佔人員總數量的5.51%[184] - 公司深化數據治理，加強源頭數據管控，提升基礎數據質量，實施數據安全分類分級管理[184] - 公司自主研發反洗錢智能模型、徽享薪易貸模型、交易銀行數字化風控模型等[184] - 公司全年申報獲得17項軟件著作權[185] - 公司開展信創私有雲平台建設、新一代廣域網基礎網絡架構建設、綠色高可用數據中心建設[185] - 公司搭建網絡安全攻防實驗室，建設附屬機構互聯網統一入口，加強集團科技管理[185] - 公司完成消费者权益保护审查3,000余笔，开展专题培训140余场，覆盖2.34万人次[189] - 公司开展线上线下教育宣传活动5,600余场，受众消费者超过4,000万人次[189] - 截至2023年末，公司共受理客户投诉2,423笔，较上年增加407笔，增幅20.19%[189] - 公司将持续提升对现代化产业体系建设、科技创新、绿色发展的优质金融服务[