公司治理与战略 - 公司2023年年度报告全文符合《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》中有關年度業績初步公告附載資料的要求[1] - 公司2023年全面貫徹黨的二十大精神和中央金融工作會議精神，扎實開展主題教育[3] - 公司2023年堅決落實「兩個一以貫之」要求，公司治理持續完善，戰略規劃穩步實施，轉型發展已見成效[3] - 公司2023年堅持黨中央對金融工作的集中統一領導，把黨的領導融入公司治理、經營管理全方位、各環節[3] - 公司2023年經營質效穩步提升，隊伍建設有序推進，各項改革持續深化[3] - 公司致力于维持高水平的公司治理，并已遵守企业管治守则中的守则条文[179] 风险管理与防控 - 公司堅持把防控風險作為金融工作的永恒主題，提前超額完成報送省專班不良清收化解任務[3] - 公司采用久期分析、敏感性分析、情景分析及压力测试等技术方法评估银行账户利率风险[145] - 公司在不同情形下对债券业务进行定期敏感性和久期分析，以计量对盈利能力的潜在影响[145] - 公司在不利外部环境下对存贷款利率基准进行特别的压力测试分析[145] - 公司流动性覆盖率在2023年12月31日为157.69%，相比2022年12月31日的148.83%有所提升[150] - 公司净稳定资金比例在2023年12月31日为127.84%，相比2023年9月30日的128.11%略有下降[150] - 公司通过敞口限额管理和资产与负债币种结构管理来控制汇率变动的不利影响[147] - 公司已搭建GRC系统，用于操作风险的识别、计量及监测[148] - 公司流动性风险管理目标是通过建立适时、合理、有效的机制，实现对流动性风险的识别、计量、监测和控制[149] - 公司声誉风险管理由总行办公室主要负责，董事会、监事会、高级管理层分别承担最终责任、监督责任和管理责任[151] - 公司已建立总、分、支行三级的法律合规风险管理架构，总行法律合规部负责全行法律合规风险管理[152] - 公司信息科技风险管理目标是通过建立有效机制，实现对信息科技风险的识别、计量、监测和控制[154] 社会责任与荣誉 - 公司第10次獲得省長金融獎[3] - 公司2023年積極在積石山縣抗震救災中貢獻金融力量，努力在服務實體和惠及民生中彰顯擔當作為[3] - 2023年荣获“铁马－最佳零售业务中小银行”称号[12] - 2023年荣获“数字产品－银奖”[12] - 2023年荣获“最具社会责任上市公司奖”[12] - 2023年荣获“金融科技应用创新奖”和“产业数字金融建设创新奖”[12] - 公司截至2023年12月31日止年度作出慈善及其他捐款合共人民币2,684,338.66元[165] 财务表现与经营数据 - 2023年利息收入为1390.06亿元，利息支出为846.61亿元，净利息收入为543.45亿元[13] - 2023年手续费及佣金收入净额为37.99亿元，交易净收益为62.9亿元，投资证券净收益为11.66亿元[13] - 2023年营业利润为56.93亿元，年度利润为64.66亿元，其中本行拥有人应占利润为64.45亿元[13] - 2023年公司总营业收入为人民币6,665.1百万元，同比增长2.1%[21] - 2023年公司净利润为人民币646.6百万元，同比增长7.0%[21] - 2023年公司净利息收入为人民币5,434.5百万元，同比增长7.2%[22] - 2023年公司净利息收入占营业收入的81.5%，较2022年的77.6%有所上升[23] - 2023年公司利息收入为人民币13,900.6百万元，同比增长0.8%[24] - 2023年公司利息开支为人民币8,466.1百万元，同比下降2.9%[24] - 2023年投资证券及其他金融资产产生的净收益为人民币116.6百万元，同比增长124.7%[50] - 2023年汇兑净收益为人民币47.5百万元，同比下降77.4%[51] - 2023年其他营业收入为人民币57.6百万元，同比增长63.2%[52] - 2023年经营开支为人民币2,388.8百万元，同比增长2.2%[53] - 2023年员工成本为人民币1,261.8百万元，同比增长1.4%[54] - 2023年物業及設備開支为人民币432.6百万元，同比下降4.4%[57] - 2023年一般管理及行政開支为人民币590.8百万元，同比增长9.6%[57] - 2023年信用╱資產減值損失为人民币3,707.0百万元，同比增长2.4%[59] - 2023年客户贷款及垫款信用減值損失为人民币2,086.3百万元，同比下降14.1%[60] - 2023年投资类资产信用減值損失为人民币1,475.5百万元，同比增长56.7%[60] - 2023年金融市场业务的营业收入为人民币1,055.2百万元，较2022年的1,327.7百万元下降20.5%[119] 资产与负债 - 公司2023年资产总额为388,588.7百万元，同比增长2.99%[14] - 客户贷款及垫款总额为222,871.6百万元，同比增长3.99%[14] - 客户存款总额为295,556.2百万元，同比增长5.92%[14] - 总权益为33,180.1百万元，同比增长1.78%[14] - 2023年末公司总资产为人民币388,588.7百万元，同比增长3.0%[21] - 2023年末公司客户贷款及垫款总额为人民币222,871.6百万元，同比增长4.0%[21] - 2023年末公司客户存款总额为人民币295,556.2百万元，同比增长5.9%[21] - 客户存款从2022年的人民币265,404.8百万元增加到2023年的人民币279,754.9百万元，增长2.47%[27] - 计息负债总额从2022年的人民币330,408.7百万元增加到2023年的人民币341,543.9百万元，增长2.48%[27] - 截至2023年12月31日，公司客户贷款总额为人民币142,825.3百万元，较2022年增长4.2%[66] - 截至2023年12月31日，零售贷款总额为人民币51,972.0百万元，较2022年增长4.0%[66] - 截至2023年12月31日，客户贷款及垫款总额为人民币222,871.6百万元，较2022年增长4.0%，占公司总资产的57.4%[65] - 截至2023年12月31日，抵押贷款和质押贷款总额为人民币91,654.4百万元和13,262.8百万元，分别占客户贷款及垫款总额的41.1%和6.0%[67] - 截至2023年12月31日，信用贷款总额为人民币33,870.8百万元，较2022年增长15.6%[68] - 截至2023年12月31日，客户贷款及垫款减值损失准备为人民币5,781.8百万元，较2022年增长2.3%[69] - 截至2023年12月31日，投资证券及其他金融资产（原值）为人民币130,134.3百万元，较2022年减少2.4%[70] - 截至2023年12月31日，客户存款总额为人民币295,556.2百万元，占负债总额的83.2%，较2022年增长5.9%[72] - 截至2023年12月31日，同业及其他金融机构存放款项为人民币20,120.3百万元，占负债总额的5.7%，较2022年减少16.3%[72] - 截至2023年12月31日，已发行债券为人民币22,172.4百万元，占负债总额的6.2%，较2022年减少14.8%[72] - 客户存款总额从2022年12月31日的人民币279,039.2百万元增加5.9%至2023年12月31日的人民币295,556.2百万元[74] - 公司发行了面值总额为人民币45,000.0百万元的零息同业存单，有效年利率介于2.06%至2.89%之间[75] - 股本为人民币15,069.8百万元，占总权益的45.4%[76] - 截至2023年12月31日，公司有144,730名零售贷款客户，贷款总额为人民币51,972.0百万元[104] - 截至2023年12月31日，公司有逾703.69万名零售存款客户，存款总额为人民币201,544.7百万元[104] - 2023年，公司零售贷款总额为人民币51,972.0百万元，占公司客户贷款及垫款总额的23.3%[107] - 2023年，公司零售存款总额为人民币201,544.7百万元，占公司客户存款总额的68.2%[108] - 截至2023年12月31日，公司借记卡累计发卡量约为8.72百万张[110] - 截至2023年12月31日，公司信用卡发卡量为839,588张，其中信用卡805,427张[111] - 截至2023年12月31日，公司收单业务商户共13.04万户，收单交易总额约为人民币894.77亿元[112] - 截至2023年12月31日，公司向银行及其他金融机构存入资金为人民币2,866.1百万元，较2022年的1,224.9百万元增长134%[121] - 截至2023年12月31日，公司向银行及其他金融机构拆出资金余额为人民币2,407.2百万元，较2022年的1,500.5百万元增长60.4%[122] - 截至2023年12月31日，公司回购买入返售金融资产为人民币10,664.0百万元，较2022年的6,992.5百万元增长52.5%[123] - 截至2023年12月31日，公司投资证券及其他金融资产总额为人民币127,021.7百万元，较2022年的131,295.5百万元下降3.3%[125] - 截至2023年12月31日，公司所持政府债券面值余额为人民币37,859.4百万元[127] - 截至2023年12月31日，公司所持金融债券面值余额为人民币27,320.0百万元[129] 股东与股权结构 - 甘肃省电力投资集团有限责任公司持有公司约4.21%的股权[6] - 甘肃省公路航空旅游投资集团有限公司持有公司约18.30%的股权[6] - 甘肃省国有资产投资集团有限公司直接持有公司约12.67%的股权，并通过附属公司持有约10.74%的股权[6] - 金川集团股份有限公司持有公司约6.53%的股权[7] - 酒泉钢铁（集团）有限责任公司持有公司约6.53%的股权[7] - 平凉市静宁成纪村镇银行股份有限公司为公司的子公司[7] - 甘肃省国有资产监督管理委员会持有甘肃省国有资产投资集团有限公司84%的股权[6] - 甘肃省国有资产投资集团有限公司持有金川集团47.97%的股权[7] - 甘肃省国有资产监督管理委员会持有酒泉钢铁（集团）有限责任公司68.42%的股权[7] - 甘肃省国有资产投资集团有限公司持有酒泉钢铁（集团）有限责任公司31.58%的股权[7] 贷款与不良贷款 - 不良贷款总额为人民币4,334.4百万元，不良贷款率为2.00%[78] - 正常类贷款为人民币203,909.5百万元，占比93.9%[79] - 批发及零售业贷款为人民币12,502.1百万元，不良贷款率为7.06%[82] - 制造业贷款为人民币31,675.6百万元，不良贷款率为0.72%[82] - 农、林、牧、渔业贷款为人民币7,648.8百万元，不良贷款率为3.51%[82] - 房地产业贷款为人民币10,959.4百万元，不良贷款率为4.46%[82] - 零售贷款为人民币51,972.0百万元，不良贷款率为3.82%[82] - 公司贷款的不良贷款率从2022年的1.69%下降至2023年的1.64%[88] - 零售贷款的不良贷款率从2022年的3.76%上升至2023年的3.82%[88] - 截至2023年12月31日，未逾期贷款金额为211,160.3百万人民币，占贷款总额的97.3%[89] - 截至2023年12月31日，逾期贷款总额为5,957.1百万人民币，占贷款总额的2.7%[89] 业务占比与结构 - 公司银行业务的营业收入占比从2022年的40.7%下降至2023年的40.2%[90] - 零售银行业务的营业收入占比从