财务表现 - 2022年度净利润为46.87亿元人民币[6] - 2022年净利润为5,116,525千元，同比增长5.30%[32] - 2022年归属于本行股东的净利润为4,867,857千元，同比增长4.38%[32] - 2022年公司净利润突破50亿元，达到51.17亿元[41] - 2022年公司净利润为51.17亿元，同比增长5.30%[44] - 2022年公司净利润为51.17亿元，同比增长5.30%[51] 利润分配 - 拟派发现金股息每股0.395元人民币[6] - 2022年每股分配股利为0.395元，同比增长1.28%[32] - 利润分配方案需股东大会审议批准[6] - 可转债处于转股期，实际派发现金股利总额将根据股权登记日登记在册的总股份数确定[6] 资本公积与准备 - 提取法定盈余公积4.69亿元人民币[6] - 计提一般准备4.45亿元人民币[6] - 2022年度不实施资本公积金转增股本[6] 审计与报告 - 年度报告已通过审计并获得无保留意见[5] 资产与负债 - 公司资产总额为6,847.13亿元，存款总额为3,825.94亿元，贷款总额为3,525.73亿元[11] - 2022年资产总额为684,712,563千元，同比增长10.62%[33] - 2022年客户贷款和垫款总额为352,573,462千元，同比增长10.85%[33] - 2022年客户存款为382,594,480千元，同比增长12.96%[33] - 2022年公司资产总额为6,847.13亿元，存、贷款余额分别为3,825.94亿元、3,525.73亿元，均保持两位数增长[41] - 公司2022年资产总额为6,847.13亿元，同比增长10.62%[44] - 公司2022年贷款余额为3,525.73亿元，同比增长10.85%[44] - 公司2022年存款余额为3,825.94亿元，同比增长12.96%[44] - 截至2022年底，公司资产总额为6847.13亿元，同比增长10.62%，其中客户贷款和垫款总额为3525.73亿元，同比增长10.85%[87][88][89] - 公司负债总额在2022年末达到6,332.17亿元，较上年末增加635.10亿元，增幅11.15%[103] - 公司客户存款总额在2022年末达到3,825.94亿元，较上年末增加438.99亿元，增幅12.96%[105] - 公司股东权益总额在2022年末达到514.95亿元，较上年末增加22.49亿元，增幅4.57%[109] - 公司归属于股东的权益在2022年末达到493.37亿元，较上年末增加20.63亿元，增幅4.36%[109] 贷款与不良贷款 - 不良贷款率为1.38%，拨备覆盖率为211.19%[11] - 2022年公司不良贷款率为1.38%，同比上升0.08个百分点[34] - 2022年公司拨备覆盖率为211.19%，同比下降62.82个百分点[34] - 2022年公司不良贷款率较上年末上升0.08个百分点，其中电力、热力、燃气及水生产和供应业、金融业、房地产业等行业不良贷款率上升，采矿业、科学研究和技术服务业、信息传输、软件和信息技术服务业等行业不良贷款率下降[117] - 公司2022年不良贷款率较上年末上升0.08个百分点[50] - 公司贷款不良率从2021年的1.72%上升至2022年的1.73%，上升0.01个百分点[113] - 零售贷款不良率从2021年的0.90%上升至2022年的1.30%，上升0.40个百分点[114] - 不良贷款余额从2021年的41.06亿元增长至2022年的48.35亿元，增长17.75%[112] - 不良贷款率从2021年的1.30%上升至2022年的1.38%，上升0.08个百分点[112] - 关注类贷款占比从2021年的3.12%上升至2022年的3.20%，上升0.08个百分点[112] - 制造业贷款不良率从2021年的2.52%上升至2022年的2.54%，上升0.02个百分点[115] - 房地产业贷款不良率从2021年的4.71%上升至2022年的5.88%，上升1.17个百分点[115] - 电力、热力、燃气及水生产供应业贷款不良率从2021年的0.13%大幅上升至2022年的17.66%，上升17.53个百分点[115] - 公司2022年抵押贷款不良率上升0.53个百分点至2.50%，质押贷款不良率上升0.21个百分点至0.60%，信用贷款不良率上升0.22个百分点至1.04%，保证贷款不良率下降0.16个百分点至1.13%[118] - 公司2022年抵质押贷款较上年末增长215.56亿元，增幅16.36%，保证贷款较上年末增长8.20亿元，增幅0.60%，信用贷款较上年末增长122.19亿元，增幅25.43%[118] - 公司2022年重庆市不良贷款率上升0.26个百分点至1.51%，异地分行不良贷款率下降0.56个百分点至0.91%[119] - 公司2022年最大单一借款人贷款总额19.80亿元，占资本净额的3.24%，最大十家客户贷款总额135.06亿元，占资本净额的22.12%[120] - 公司2022年逾期贷款总额为104.21亿元，较上年末增加19.70亿元，逾期贷款总额占客户贷款和垫款总额的比例为2.97%，较上年末上升0.29个百分点[123] - 公司2022年重组贷款占比为0.11%，较上年末下降0.08个百分点[124] - 公司2022年抵债资产为0.84亿元，抵债资产减值准备为0.14亿元[125] - 公司2022年贷款损失准备余额为101.27亿元，较上年末减少10.51亿元[126] - 公司2022年不良贷款拨备覆盖率为211.19%，较上年末减少62.82个百分点[126] - 公司2022年贷款拨备率为2.91%，较上年末减少0.65个百分点[126] 利息收入与支出 - 2022年利息收入为27,533,983千元，同比增长0.45%[32] - 2022年利息净收入为10,808,258千元，同比下降6.80%[32] - 2022年公司利息净收入为108.08亿元，同比下降6.80%[51][56] - 2022年公司利息收入为275.34亿元，同比增长0.45%；利息支出为167.26亿元，同比增长5.77%[57][58] - 2022年公司生息资产平均余额为6201.75亿元，同比增长10.09%；生息资产平均收益率下降43个基点至4.44%[59] - 2022年公司计息负债平均余额为5874.81亿元，同比增长9.23%；计息负债平均成本率下降9个基点至2.85%[59] - 2022年公司净利差下降34个基点至1.59%；净利息收益率下降32个基点至1.74%[59] - 2022年公司客户贷款和垫款利息收入为1697.46亿元，同比下降45个基点至5.09%[60] - 2022年公司证券投资利息收入为922.85亿元，同比下降64个基点至4.58%[60] - 2022年公司客户存款利息支出为1038.98亿元，同比上升3个基点至2.88%[60] - 2022年公司客户贷款及垫款利息收入为169.75亿元，同比增长0.75%，主要由于客户贷款及垫款平均余额增长9.74%[65] - 2022年公司证券投资利息收入为92.29亿元，同比增长2.64%，主要由于证券投资平均余额增长16.94%[67] - 2022年公司客户存款利息支出为103.90亿元，同比增长11.41%，主要由于客户存款日均平均余额增长10.34%[70] - 2022年公司同业及其他金融机构存放和拆入及租赁负债利息支出总额为27.06亿元，同比下降5.97%，主要由于拆入资金及卖出回购金融资产日均余额及成本率下降[71] - 2022年公司债券发行利息支出为36.30亿元，同比增长0.54%，主要由于新发行可转债[74] 手续费与佣金 - 2022年公司手续费及佣金净收入为7.61亿元，同比下降0.97%，其中担保及承诺业务收入下降33.74%[76] 其他收入与支出 - 公司2022年其他非利息收入为15.74亿元，同比下降15.52%，其中证券投资净收益下降22.33%至11.21亿元[78][79] - 公司2022年营业费用为36.27亿元，同比增长9.18%，其中人工成本增长7.46%，折旧及摊销增长16.71%[80][81] - 公司2022年资产减值损失为35.58亿元，同比下降30.38%，主要由于客户贷款和垫款减值损失减少23.85%[82][83] - 公司2022年享有联营利润的份额为3.30亿元，同比增长11.63%[84] - 公司2022年所得税费用为11.72亿元，同比下降4.92%，实际税率为18.64%[85][86] 业务发展 - 绿色金融规模较上年末增长44.7%[12] - 自营线上消费产品“捷e贷”余额较上年末增长149.9%[12] - 公司下辖166家营业网点，覆盖“一市三省”[11] - 公司连续6年获得标准普尔BBB－国际投资级评级，展望“稳定”[12] - 公司连续7年跻身英国《银行家》杂志千佳银行排名前300强[12] - 公司成为重庆市首家接入数字人民币业务的地方法人银行[12] - 公司入选重庆市国资委对标提升专项行动标杆企业[12] - 公司控股重庆鈊渝金融租赁股份有限公司和兴义万丰村镇银行有限责任公司[11] - 公司荣获2022年度普惠金融奖[18] - 公司荣获2022年度和谐投资者关系银行天玑奖[19] - 公司荣获2022年度杰出银行研究团队天玑奖[19] - 公司荣获2022年度最佳投行债券承销快速进步奖（银行类）[19] - 公司荣获2022年度上市公司年报业绩说明会最佳实践[19] - 公司荣获2022年度投资者关系管理奖[19] - 公司荣获2022年度金鼎奖-最佳银行数字化创新实践奖[17] - 公司荣获2022年度IDC中国金融行业技术应用场景FinTech突破奖[17] - 公司荣获2022年度全球ESG优秀案例[16] - 公司荣获2022年度金融业新技术应用创新突出贡献奖[16] - 公司全力推进服务提升，通过开放化、场景化、生态化等方式，持续提升对地方经济、城乡居民的综合金融服务能力[23] - 公司加强信息科技能力建设，大力发展金融科技，聚焦客户服务及产品创新、渠道拓展及精准营销、风险管控及决策支撑[23] - 公司推进大数据智能化引领创新驱动发展，将科技融入管理理念、发展策略、流程变革，持续提升对业务发展的支撑保障能力[24] - 公司推动资产负债结构持续优化，持续降低负债成本，稳步实现公司银行业务规模增长，提升公司银行业务市场份额[25] - 公司坚持金融回归本源，聚焦普惠金融领域，推动小微企业金融服务增量、扩面、提质、降本[25] - 公司加大零售基础设施建设，着力提升客户体验、增加客户黏性、强化财私管理体系建设、深挖客户价值[26] - 公司积极支持成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道、乡村振兴建设，稳步提升投放规模[26] - 公司持续强化“风险管理创造价值”的经营理念，推动风险管控能力提档升级[28] - 公司深入推进行结构优化工程，在资产结构、负债结构、资本结构、收入结构等方面全面落实调整优化策略[29] - 公司2022年公司贷款本金总额为2087.38亿元，同比增长12.25%，零售贷款本金总额为945.28亿元，同比下降7.19%[89][91] - 公司短期公司贷款金额为220.95亿元，占比10.59%，中长期公司贷款金额为1866.42亿元，占比89.41%[92] - 公司个人按揭贷款金额为415.71亿元，占比43.98%，个人消费贷款金额为104.90亿元，占比11.09%[93] - 公司金融投资总额为2458.31亿元，较上年末增加266.94亿元，增幅12.18%[94] - 公司债券投资金额为1819.22亿元，占比74.00%，较上年末增加436.73亿元，增幅31.58%[95] - 公司一年以内金融投资金额为602.75亿元，较上年末增加42.04亿元，增幅7.50%[96] - 公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额为287.41亿元，较上年末增加41.56亿元，增幅16.90%[98] - 公司国债投资金额为776.73亿元，较上年末增加196.27亿元，增幅33.81%，在债券投资中的占比上升0.71个百分点至42.70%[99] - 公司持有的前十大金融债券中，2020年政策性银行债面值最高，为1,300,000千元，年利率2.20%，减值准备363千元[100] - 公司联营企业投资净额在2022年末达到25.01亿元，较上年末增加2.73亿元，增幅12.23%[101] - 公司2022年公司银行业务营业收入为88.3亿元，税前利润为41.48亿元[128] - 公司2022年个人银行业务营业收入为21.76亿元，税前利润为0.77亿元[128] - 公司2022年资金业务营业收入为20.21亿元，税前利润为20.33亿元[128] - 公司全年向互联互通、现代产业、生态宜居等三大领域提供信贷支持超1,200亿元[135] - 公司全年向33条重点产业链上超2,500户企业提供授信支持超400亿元[137] - 公司2022年实现战略客户、重点客户及潜力客户日均存款提升近120亿元[136] - 公司截至2022年12月31日，公司贷款及垫款（含贴现）余额为2,560.23亿元，较上年末增加419.16亿元，增幅19.58%[138] - 公司截至2022年12月31日，工信部“国标”口径小微企业贷款余额968.19亿元，较上年末增长89.16亿元[139] - 公司银保监会“两增”口径单户授信总额1,000万元及以下普惠型小微企业贷款余额436.19亿元、54,401户，较上年末增长38.36亿元、451户[139] - 公司2022年发放的贷款加权平均利率4.62%，较上年降低0.87个百分点[139] - 公司“专精特新”企业贷款余额72.8亿元、630户，同比增长182%、180%[137] - 公司全年向新能源汽车等万亿级产业集群、食品工业等特色产业集群及新材料等高成长性未来产业集群提供信贷支持超400亿元[135] - 公司全年向江北机场等近百个重大项目提供70亿元资金支持[135] - 个人存款余额增长273.04亿元至1,672.23亿元，增幅19.51%[146] - 个人消费类贷款余额减少71.69亿元至721.55亿元[146] - 借记卡发卡总量增加30.28万张达到496.79万张，消费交易额达到132.02亿元[146] - 信用卡发卡总量增加9.17万张达到43.27万张，透支余额增加37.23亿元达到200.94亿元[146] - 公司推出自营互联网消费贷款“捷e贷”并丰富担保方式[143] - 公司加速消费信贷数字化升级，建设“星链智慧营销平台”和“火眼智慧风控体系”[143] - 公司持续优化财富管理服务体系，推出贵宾出行、医疗健康等线下增值服务[144] - 公司成功牵头主承销全国首单定向发行的科创票据[149] - 公司持续优化债券投资结构，强化债券组合抗风险能力[147] - 公司全面巩固理财业务风险管理体系，实时监测信用风险、集中度风险等[148] - 非金融企业债务融资工具承销笔数和承销份额较2021年分别增加36%和29%[150] - 2022年，在Wind万得银行承销排行榜中，公司蝉联前50强[151] - 研发上线“C链云平台•债权单”业务，投放超3.5亿元[152] - 投放美元债券4.28亿美元，截至报告期末投放余额达13.78亿美元，折人民币95.95亿元[153] - 2022年度公司科技投入总额为3.84亿元[154] - 新增专利申请15件，新增软件著作权申请16件[155] - 在重庆区域所有主承销机构中，公司非金融企业债务融资工具承销笔数和承销金额较2021年度分别上升10位和4位[151] - 新增代客衍生品客户数较去年增长200%[153] - 公司连续三年获得外汇管理年度考核最高等级“A类”评级[153] - 公司连续三年获得重庆银行外汇业务与跨境人民币业务自律机制年度成员