财报基本信息 - 重庆银行公布2023年上半年未经审计中期业绩[1] - 2023年半年度不进行利润分配或资本公积金转增股本[6] - 2023年半年度财务报告未经审计[6] - 报告除特别说明外，货币币种为人民币[6] - 不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况[6] - 不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况[6] - 报告中可能包含对未来计划等的前瞻性陈述，不构成实质承诺[6] - 重大风险提示可参见报告“管理层讨论与分析－风险管理”章节[6] - 2023年中期报告印刷版本将寄发H股股东，可在银行及港交所网站查阅[1] - 中文版本2023年中期报告可在银行及上交所网站查阅[2] 财务数据概况 - 截至2023年6月30日，集团资产总额为7270.61亿元，存款总额为4061.77亿元，贷款总额为3784.12亿元[9] - 截至2023年6月30日，不良贷款率为1.21%，拨备覆盖率为251.88%[9] - 2023年1-6月净利润为30.5233亿元，同比增长5.36%，归属本行股东的净利润为29.06469亿元，同比增长4.38%[13] - 2023年6月30日资产总额为7270.60949亿元，较2022年末增长6.18%；负债总额为6730.94013亿元，较2022年末增长6.30%[14] - 2023年1-6月利息收入为140.85252亿元，同比增长3.14%；利息支出为86.98825亿元，同比增长4.78%[13] - 2023年1-6月手续费及佣金净收入为1.96546亿元，同比下降52.35%[13] - 2023年6月30日客户贷款及垫款总额为3784.12014亿元，较2022年末增长7.33%；客户存款为4061.76828亿元，较2022年末增长6.16%[14] - 2023年1-6年年化后平均总资产回报率为0.87%，较2022年1-6月下降0.04个百分点[15] - 2023年6月30日不良贷款率为1.21%，较2022年末下降0.17个百分点；拨备覆盖率为251.88%，较2022年末上升40.69个百分点[16] - 2023年6月30日核心一级资本充足率为9.38%，较2022年末下降0.14个百分点；一级资本充足率为10.29%，较2022年末下降0.21个百分点；资本充足率为12.50%，较2022年末下降0.22个百分点[16] - 2023年6月30日流动性比率为150.54%，较2022年末上升21.59个百分点[16] - 2023年6月30日存贷比为93.16%，较2022年末上升1.01个百分点[16] - 截至2023年6月30日，集团资产总额7270.61亿元，较上年末增长6.18%；客户贷款及垫款总额3784.12亿元，较上年末增长7.33%；负债总额6730.94亿元，较上年末增长6.30%；客户存款总额4061.77亿元，较上年末增长6.16%[22] - 2023年1 - 6月，集团实现营业收入67.31亿元，较上年同期增长1.29%；实现净利润30.52亿元，较上年同期增长5.36%；实现归属于本行股东的净利润29.06亿元，较上年同期增长4.38%[22] - 截至2023年6月30日，集团客户贷款及垫款总额占资产总额的比例达52.04%，较上年末上升0.55个百分点；客户存款占负债总额的比例达60.34%，储蓄存款占存款总额的比例为46.54%，较上年末提升2.84个百分点[23] - 截至2023年6月30日，集团核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.38%、10.29%、12.50%[23] - 截至2023年6月30日，集团不良贷款率为1.21%，较上年末下降0.17个百分点；拨备覆盖率为251.88%，较上年末上升40.69个百分点[23] - 2023年上半年，集团利息净收入为53.86亿元，较上年同期增加0.32亿元，增幅0.60%[24] - 2023年上半年，集团手续费及佣金净收入为1.97亿元，较上年同期减少2.16亿元，降幅52.35%[24] - 2023年上半年，集团营业费用为17.89亿元，较上年同期增加1.39亿元，增幅8.43%[24] - 2023年上半年，集团信用减值损失为17.61亿元，较上年同期增加1.12亿元，增幅6.80%[24] - 2023年上半年，集团营业收入中利息净收入占比为80.02%，非利息净收入占比为19.98%[26] - 2023年上半年公司利息收入140.85亿元，同比增加4.29亿元，增幅3.14%；利息支出86.99亿元，同比增加3.97亿元，增幅4.78%；利息净收入53.86亿元，同比增加0.32亿元，增幅0.60%[29][30][36] - 2023年上半年公司生息资产平均余额6665.43亿元，同比增加611.61亿元，增幅10.10%；生息资产平均收益率降至4.26%，下降29个基点[31] - 2023年上半年公司计息负债平均余额6371.62亿元，同比增加662.57亿元，增幅11.61%；计息负债平均成本率降至2.75%，下降18个基点[31] - 2023年上半年公司净利差降至1.51%，下降11个基点；净利息收益率降至1.63%，下降15个基点[31] - 2023年上半年公司客户贷款及垫款利息收入87.77亿元，同比增加3.54亿元，增幅4.20%，主要因平均余额增长11.76%[37] - 2023年上半年公司证券投资利息收入46.85亿元，同比增加1.88亿元，增幅4.17%，主要因平均余额增长19.34%[39] - 2023年上半年公司存放中央银行款项利息收入2.38亿元，同比增加0.09亿元，增幅3.85%，主要因平均余额增加0.62%且收益率上升4个基点[40] - 2023年上半年公司存放和拆放同业款项利息收入3.85亿元，同比减少1.21亿元，降幅23.96%，主要因平均余额减少25.28%[41] - 2023年上半年公司客户存款利息支出54.54亿元，同比增加3.65亿元，增幅7.18%，主要因平均余额增长11.76%且付息率下降12个基点[42] - 利息收入变化受规模因素增加155.39亿元和利率因素减少112.50亿元共同影响；利息支出变化受规模因素增加90.49亿元和利率因素减少50.78亿元共同影响[35] - 2023年上半年公司存款、零售存款和其他存款利息支出合计54.54亿元，较2022年同期的50.89亿元增加3.65亿元，平均年化成本率从2.95%降至2.83%[43] - 2023年上半年同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出总额为14.35亿元，较上年同期增加0.03亿元，增幅0.20%[43] - 2023年上半年债券发行利息支出为18.10亿元，较上年同期增加0.29亿元，增幅1.62%，债券发行平均余额较上年同期增长14.85%[46] - 2023年上半年手续费及佣金净收入1.97亿元，较上年同期减少2.16亿元，降幅52.35%，其中代理理财业务收入降幅最大为65.42%[48][49] - 2023年上半年其他非利息收入11.48亿元，较上年同期增加2.70亿元，增加30.72%，其中证券投资净收益增幅最大为36.02%[50] - 2023年上半年营业费用17.89亿元，较上年同期增加1.39亿元，增幅8.43%，主要是人工成本同比增长6.46%，一般及行政支出同比增长15.26%[53] - 2023年上半年计提信用减值损失17.61亿元，较上年同期增加1.12亿元，增幅6.80%[55] - 2023年上半年客户贷款及垫款145.0984亿元，较2022年同期减少18.491亿元，降幅11.30%[56] - 2023年上半年所得税费用3.74亿元，较上年同期减少2.01亿元，降幅34.93%，实际税率10.92%[57] - 截至2023年6月30日，集团资产总额7270.61亿元，较上年末增长423.48亿元，增幅6.18%[59] - 截至2023年6月30日，集团客户贷款及垫款总额为3784.12亿元，较上年末增加258.39亿元，增幅7.33%[61] - 截至2023年6月30日，集团公司贷款本金总额为2353.53亿元，较上年末增加266.15亿元，增幅12.75%[61] - 截至2023年6月30日，集团零售贷款本金总额为940.89亿元，较上年末减少4.39亿元，降幅0.46%[61] - 截至2023年6月30日，集团金融投资为2663.64亿元，较上年末增加205.34亿元，增幅8.35%[66] - 以摊余成本计量的金融投资为1506.78亿元，较上年末增加85.30亿元，增幅6.00%[66] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资合计为878.53亿元，较上年末增加129.11亿元，增幅17.23%[66] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为278.33亿元，较上年末减少9.08亿元，降幅3.16%[66] - 截至2023年6月30日，集团金融投资总额为2663.64亿元，较上年末的2458.31亿元增加8.35%[67][68][70] - 截至2023年6月30日，集团一年内金融投资金额为473.58亿元，较上年末减少129.17亿元，降幅21.43%；一年以上金融投资金额为2170.46亿元，较上年末增加327.46亿元，增幅17.77%[67] - 截至2023年6月30日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额为278.33亿元，较上年末减少9.08亿元，降幅3.16%；计入其他综合收益的金融投资金额为878.53亿元，较上年末增加129.11亿元，增幅17.23%；以摊余成本计量的金融投资余额为1506.78亿元，较上年末增加85.30亿元，增幅6.00%[69] - 截至2023年6月30日，集团国债投资金额为916.74亿元，较上年末增加140.00亿元，增幅18.02%，在债券投资中的占比上升2.08个百分点至44.78%[70] - 截至2023年6月30日，集团长期股权投资为26.92亿元，较上年末增加1.92亿元，增幅7.66%，主要因联营企业盈利[74] - 截至2023年6月30日，集团负债总额6730.94亿元，较上年末增加398.77亿元，增幅6.30%[76] - 截至2023年6月30日，公司负债总额6730.94亿元，较上年末增加398.77亿元；权益总额为539.67亿元，较上年末增加24.71亿元，增幅4.80%[77][80] - 截至2023年6月30日，公司客户存款总额4061.77亿元，较上年末增加235.82亿元，增幅6.16%[78] - 截至2023年6月30日，公司个人存款金额1890.04亿元，较上年末增加217.81亿元，增幅13.03%；公司存款金额1943.22亿元，较上年末增加9.34亿元，增幅0.48%[78] - 截至2023年6月30日，公司活期存款金额853.58亿元，较上年末增加51.24亿元，增幅6.39%；定期存款金额2979.68亿元，较上年末增加175.91亿元，增幅6.27%[78] - 截至2023年6月30日，公司不良贷款余额为45.61亿元，较上年末下降2.74亿元；不良贷款率为1.21%，较上年末下降0.17个百分点；关注类贷款占比3.45%，较上年末上升0.25个百分点[83] - 截至2023年6月30日，公司零售贷款不良率1.65%，较上年末上升0.35个百分点；公司贷款不良率1.28%，较上年末下降0.45个百分点[85] - 截至报告期末，公司主要资产不存在被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押情况[82] - 2023年6月30日，公司发行债券金额1506.84亿元，占比22.39%，较上年末增加168.07亿元；同业及其他金融机构存放和拆入金额1084.58亿元，占比16.11%，较上年末减少35.45亿元[77] - 2023年6月30日，公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债金额5442.2万元，占比0.01%，较上年末增加3815.6万元；应交税金金额4.11亿元，占比0.06%，较上年末增加3.06亿元；其他负债金额73.10亿元，占比1.09%，较上年末增加26.85亿元[77] - 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