财务业绩 - 2021年提取减值准备前之净经营收入为489.82亿港元，2020年为544.74亿港元[8] - 2021年经营溢利为304.30亿港元，2020年为354.20亿港元[8] - 2021年年度溢利为249.99亿港元，2020年为284.68亿港元[8] - 2021年每股基本盈利为2.1726港元，2020年为2.5052港元[8] - 2021年每股股息为1.130港元，2020年为1.242港元[8] - 2021年末资产总额为36394.30亿港元，2020年末为33209.81亿港元[8] - 2021年平均总资产回报率为0.70%，2020年为0.86%[8] - 2021年平均股东权益回报率为7.67%，2020年为9.05%[8] - 2021年成本对收入比率为33.50%，2020年为30.01%[8] - 2021年总资本比率为21.44%，2020年为22.10%[8] - 2021年提取减值准备前之净经营收入为489.82亿港元，经营溢利为304.3亿港元，年度溢利为249.99亿港元[9] - 2021年实现税后利润250亿港元，董事会建议派发末期股息每股0.683港元，全年每股股息1.130港元，派息比率为52.0%，同比上升2.4个百分点[16] - 截至2021年末集团总资产为港币36394.30亿元，较2020年末增长9.6%[22] - 2021年客户存款和贷款总额均为港币，分别为23311.55亿和15990.84亿，较上年末均增长6.8%[22] - 2021年提取减值准备前净经营收入和年度溢利分别为港币489.82亿和249.99亿，分别按年下跌10.1%和12.2%[22] - 调整掉期因素后净息差为1.09%，按年下降24个基点[23] - 2021年东南亚机构提取减值准备前净经营收入按年增长8.3%，年末存、贷款较上年末分别增长16.4%及2.1%[23] - 2021年度溢利为港幣249.99亿元，按年下跌12.2%，每股基本盈利为港幣2.1726元，每股股息为港幣1.1300元[31] - 2021年净息差为1.06%，调整后为1.09%，按年下降24个基点[35] - 2021年成本对收入比率为33.50%，经营支出轻微上升0.4% [36] - 2021年特定分类或减值贷款比率为0.27%，按年基本持平[37] - 2021年一级资本比率为19.11%，总资本比率为21.44% [40] - 2021年各季度流动性覆盖比率平均值及稳定资金净额比率季度终结值均高于监管要求[41] - 2021年提取减值准备前之净经营收入为489.82亿港元，按年减少54.92亿港元或10.1%[48] - 2021年年度溢利为249.99亿港元，按年减少34.69亿港元或12.2%；股东应占溢利为229.70亿港元，按年减少35.17亿港元或13.3%[48] - 与2021年上半年相比，下半年提取减值准备前之净经营收入减少11.18亿港元或4.5%，除税后溢利减少21.83亿港元或16.1%[49] - 2021年净利息收入为319.41亿港元，按年减少3.797亿港元或8.1%，平均生息资产为30152.19亿港元，按年增加10.1%[50] - 2021年净息差为1.06%，较2020年的1.27%有所下降；净息差（调整后）为1.09%，较2020年的1.33%下降[50] - 2021年净利息收入为319.41亿港元，计入外汇掉期合约后为329.44亿港元，按年下降9.4%[51] - 平均生息资产按年上升2774.93亿港元或10.1%[51] - 计入外汇掉期合约后，净息差为1.09%，按年下降24个基点[51] - 2021年下半年，计入外汇掉期合约后净利息收入上升4.36亿港元或2.7%，净息差收窄2个基点至1.08%[52] - 2021年净服务及佣金收入为118.72亿港元，按年上升10.30亿港元或9.5%[54] - 2021年下半年，净服务及佣金收入下降14.42亿港元或21.7%[55] - 2021年净交易性收益为50.91亿港元，按年下跌0.83亿港元或1.6%[56] - 剔除外汇掉期合约后，2021年净交易性收益为40.88亿港元，按年增加15.5%[56] - 2021年下半年，净交易性收益上升3.83亿港元或16.3%[57] - 剔除外汇掉期合约后，2021年下半年净交易性收益为20.46亿港元，较上半年上升0.2%[57] - 2021年其他以公平值变化计入损益之金融工具净亏损11.36亿港元，2020年净收益19.59亿港元[58] - 2021年下半年净亏损12.32亿港元，上半年净收益0.96亿港元[59] - 2021年经营支出164.07亿港元，按年微升0.60亿港元或0.4%，全职员工数目减少2.4% [60] - 与2021年上半年比较，下半年经营支出增加12.43亿港元或16.4% [62] - 2021年贷款及其他账项减值准备净拨备19.66亿港元，按年减少5.23亿港元或21.0% [64] - 与2021年上半年相比，下半年贷款及其他账项减值准备净拨备减少4.28亿港元[65] - 2021年末集团资产总额36394.30亿港元，较2020年末增长3184.49亿港元或9.6% [67][68] - 2021年证券投资及其他债务工具增加2270.71亿港元或24.1% [68] - 2021年贷款及其他账项增长967.78亿港元或6.5%，其中客户贷款增长1012.20亿港元或6.8%，贸易票据减少25.62亿港元或26.1% [68] - 2021年成本对收入比率为33.50%，保持在本地同业较佳水平[60] - 2021年客户贷款增长1012.20亿港元或6.8%至15990.84亿港元，香港使用之贷款上升917.48亿港元或9.3%，香港以外使用之贷款增加23.58亿港元或0.5%[69][70] - 工商金融业贷款增长421.66亿港元或7.8%，个人贷款上升495.82亿港元或11.0%，贸易融资上升71.14亿港元或10.7%[70] - 特定分类或减值贷款比率为0.27%，与上年末持平，信用卡贷款撇账比率从1.91%降至1.49%[71][72] - 2021年末客户存款总额达23311.55亿港元，较去年末增加1474.46亿港元或6.8%，平均支储存款占比为71.0%，按年上升7.0个百分点[73] - 截至2021年12月31日，公司股东应占股本和储备总额为2979.99亿港元，较上年末增加76.97亿港元或2.7%[74] - 房产重估储备上升1.4%，监管储备上升27.1%，留存盈利较上年末增长4.4%[74] - 普通股权一级资本及一级资本分别较上年末增长3.5%及3.2%，总资本增长3.1%，风险加权资产增长6.2%[76] - 普通股权一级资本比率及一级资本比率分别为17.30%及19.11%，较2020年末分别下降0.45个及0.56个百分点，总资本比率为21.44%，较上年末下降0.66个百分点[76] - 2021年四个季度流动性覆盖比率平均值分别为134.09%、134.20%、134.73%、146.70%，稳定资金净额比率季度终结值分别为124.90%、118.50%、125.92%、126.96%，均高于监管要求[77] - 2021年个人银行、企业银行、财资业务、保险业务、其他业务除税前溢利分别为63.31亿港元、129.24亿港元、102.38亿港元、10.23亿港元、 - 5.48亿港元，除税前溢利总额为299.68亿港元，较2020年下降10.8%[79] - 2021年个人银行除税前溢利按年减少46.86亿港元或42.5%，净利息收入下降47.2%，净服务及佣金收入增加8.1%，减值准备录得净回拨1.28亿港元[80] - 企业银行除税前溢利为129.24亿港元，按年减少1.11亿港元或0.9%[88] - 企业银行净利息收入下降17.7%，净服务及佣金收入增加14.5%，减值准备净拨备为2.95亿港元，按年减少15.82亿港元[88] - 财资业务除税前溢利为102.38亿港元，按年增加8.77亿港元或9.4%，净交易性收益减少6.8%[95] - 2021年集团保险业务新造标准保费按年下跌9.4%至102.84亿港元，新造业务价值按年下跌6.7%至10.41亿港元，除税前溢利按年上升19.8%至10.23亿港元[100] - 2021年末客户存款余额为港币666.69亿元，较上年末增长16.4%；客户贷款余额为港币552.02亿元，较上年末增长2.1%[107] - 提取减值准备前之净经营收入为港币27.08亿元，按年上升8.3%[107] - 减值准备净拨备为港币19.02亿元，按年增加港币16.26亿元[107] - 2021年末不良贷款比率为2.39%，较2020年末上升0.49个百分点[107] - 董事会建议派发末期股息每股港币0.683元，股息总额约港币72.21亿元，2021全年共派发股息每股港币1.130元[180] 业务发展 - 2021年公司完成新一期五年发展规划制订，对接集团“十四五”规划以及“一体两翼”战略发展格局[14] - 公司坚持将香港作为核心发展市场，新造按揭等业务持续领先，新型业务蓬勃发展，综合化服务能力显著提升[16] - 公司积极融入国家双循环发展新格局，跨境“理财通”等业务实现首发且市场份额领先[16] - 公司持续完善东南亚区域布局，缅甸仰光分行、越南河内代表处顺利开业[16] - 2021年公司本地市场份额持续上升，主要业务跑赢大市，核心经营指标稳健，外部信用评级稳定[14] - 理财通南北向通开户总数、债券通“南向通”交易额领先市场，大湾区企业贷款较上年末增长良好，新增客户人数双位数增长[23] - 公司坚持以客户为中心，紧抓香港、大湾区及东南亚三大市场业务机遇，跨境业务稳步发展[69] - 年内保持港澳地区银团贷款市场安排行首位，香港私人住宅新造按揭维持市场第一[69] - 公司为高端“私人财富”客户提供人民币个人绿色定期存款计划，与大型地产公司推出全港首个绿色按揭计划，推出首只人民币ESG基金[81] - 公司与约10000家商户合作推出“商户无付款存根计划”，覆盖近15000个销售点[81] - 公司应用创新科技构建置业生态场景，新造按揭累计笔数保持市场首位，“百分百担保个人特惠贷款”业务量领先市场[82] - 截至2021年末，“私人财富”客户数较上年末录得双位数增幅，资产管理规模按年显著增长[83] - 公司打造“中银理财”品牌全新形象，服务日渐增加的百万资产年轻客群[83] - 截至2021年末，私人银行管理资产总值较上年末增加4.8%[84] - 截至2021年末，大湾区「开户易」账户逾16.9万户，较上年末双位数增幅[85] - 公司持续丰富东南亚区域理财服务能力，推动区域品牌建设及客户转介[86] - 集团持续深化与中国银行在大湾区内机构合作，推动联动业务成效，人民币存、贷款稳健增长[91] - 集团加强对香港工商及中小企客户支持，连续14年获“中小企业最佳拍档奖”等多项荣誉[90] - 东南亚业务基本完成环球交易银行平台(iGTB)布局，实现73项产品或系统落地[92] - 集团把握跨境人民币政策机遇，成立跨部门人民币柔性工作小组统筹业务，推出绿色人民币存、贷款[91] - 集团代客业务发展良好，债券通“南向通”交易量排名市场前列，获多项市场奖项[96] - 中银保诚信托优化职业退休金计划手机应用程式，争取多个大型企业服务合约及新业务[94] - 集团积极支持香港金管局“商业数据通”项目，成为首家以企业商业数据作信贷评估的本地银行[90] - 2021年末债券通“南向通”资金清算业务规模在香港位居前列[97] - 成功发行全球首笔以港元隔夜平均指数(HONIA)计价的港元存款证，成为首家发行HONIA计价债券类产品的银行[98] - 2021年末中银香港资产管理总资产管理规模平稳增长，推出首只获香港证监会认可之ESG基金[99] - 中银人寿推出“代代传承终身寿险计划”等新产品，新造业务边际利润稳步增长[101] - 中银人寿与智能手表品牌合作推出“大家减龄”奖赏程式获新加坡金管局2021年全球金融科技大奖中的金奖[101] - 中银人寿与澳門