财务业绩 - 2022年提取减值准备前之净经营收入为569.32亿港元，2021年为489.82亿港元[7] - 2022年经营溢利为367.43亿港元，2021年为304.30亿港元[7] - 2022年年度溢利为290.38亿港元，2021年为249.99亿港元[7] - 2022年每股基本盈利为2.5588港元，2021年为2.1726港元[7] - 2022年每股股息为1.357港元，2021年为1.130港元[7] - 2022年平均总资产回报率为0.80%，2021年为0.70%[7] - 2022年平均股东权益回报率为8.78%，2021年为7.67%[7] - 2022年成本对收入比率为31.34%，2021年为33.50%[7] - 2022年贷存比率为69.39%，2021年为68.60%[7] - 2022年总资本比率为21.56%，2021年为21.44%[7] - 2022年提取减值准备前之净经营收入为569.32亿港元，经营溢利为367.43亿港元，年度溢利为290.38亿港元[8] - 2022年客户贷款增长3.2%至16495.10亿港元，客户存款增长2.0%至23772.07亿港元[12] - 2022年总资本比率21.56%，不良贷款率0.53%，保持香港同业优良水平[12] - 2022年税后利润290.38亿港元，同比上升16.2%[12] - 2022年董事会建议派发末期股息每股0.910港元，全年每股股息1.357港元，同比增长20.1%；派息比率为53.0%，同比提升1个百分点[12] - 截至2022年末，集团总资产为港币36,850.57亿元，较2021年末增长1.3%[18] - 截至2022年末，客户存款总额为港币23,772.07亿元，较2021年末增长2.0%[18] - 截至2022年末，客户贷款总额为港币16,495.10亿元，较2021年末增长3.2%[18] - 2022年提取减值准备前之净经营收入为港币569.32亿元[18] - 2022年年度溢利为港币290.38亿元[18] - 公司财务及风险指标稳健，总资本比率、一级资本比率优于市场平均，特定分类或减值贷款比率为0.53%，成本对收入比率为31.34%[19] - 年度溢利为港币290.38亿元，按年上升16.2%[25] - 平均股东权益回报率及平均总资产回报率分别为8.78%及0.80%，按年分别上升1.11个百分点及0.10个百分点[25] - 每股基本盈利为港币2.5588元，每股股息为港币1.3570元[25] - 净息差为1.25%，调整后净息差为1.36%，按年上升27个基点[26] - 成本对收入比率为31.34%[27] - 特定分类或减值贷款比率为0.53%[28] - 一级资本比率为19.34%，总资本比率为21.56%[29] - 2022年提取减值准备前之净经营收入为港币569.32亿元，按年上升16.2%[34] - 年度溢利为港币290.38亿元，按年上升16.2%；股东应占溢利为港币270.54亿元，按年上升17.8%[34] - 经营支出为港币178.44亿元，按年上升8.8%[34] - 2022年下半年提取减值准备前净经营收入较上半年上升24.68亿港元或9.1%，除税后溢利上升2.04亿港元或1.4%[35] - 2022年净利息收入为388.14亿港元，计入外汇掉期合约资金收入或成本后为423.67亿港元，按年上升28.6%[36] - 2022年平均生息资产按年上升911.48亿港元或3.0%，若计入外汇掉期合约资金收入或成本，净息差为1.36%，按年上升27个基点[36] - 2022年下半年计入外汇掉期合约资金收入或成本后净利息收入较上半年上升70.41亿港元或39.9%，净息差扩阔46个基点至1.59%[37] - 2022年净服务费及佣金收入为95.12亿港元，按年下降23.60亿港元或19.9%[39] - 2022年下半年净服务费及佣金收入较上半年下降7.76亿港元或15.1%[40] - 2022年净交易性收益为132.82亿港元，按年上升81.91亿港元或160.9%[41] - 剔除外汇掉期合约资金收入或成本后，2022年净交易性收益为97.29亿港元，按年增加138.0%[41] - 2022年外汇交易及外汇交易产品净交易性收益按年增加，股权利信贷衍生工具净交易性收益下降1.77亿港元[41] - 2022年贷款、证券经纪、基金分销、汇票及基金管理佣金收入下降，买卖货币佣金收入按年上升76.5%[39] - 与2022年上半年相比，净交易性收益下降46.34亿港元或51.7%，剔除相关资金收入或成本后下降54.3%[42] - 2022年，其他以公平值变化计入损益之金融工具净亏损32.43亿港元，按年上升21.07亿港元或185.5%[43] - 与2022年上半年相比，其他以公平值变化计入损益之金融工具净亏损上升3.01亿港元或20.5%至17.72亿港元[44] - 2022年经营支出为178.44亿港元，按年上升14.37亿港元或8.8%，全职员工数目增加1.9%[45] - 与2022年上半年比较，经营支出增加21.92亿港元或28.0%[47] - 2022年，贷款及其他账项减值准备净拨备为25.45亿港元，按年上升5.79亿港元或29.5%[49] - 与2022年上半年相比，贷款及其他账项减值准备净拨备减少9.07亿港元[50] - 截至2022年末，集团资产总额达36,850.57亿港元，较2021年末增长456.27亿港元或1.3%[53] - 库存现金及在银行及其他金融机构之结余及定期存放上升696.59亿港元或15.0%[53] - 证券投资及其他债务工具下降877.88亿港元或7.5%，贷款及其他账项增长481.60亿港元或3.0%[53] - 2022年客户贷款增长504.26亿港元或3.2%，至16495.10亿港元，其中香港使用贷款上升905.02亿港元或8.4%，香港以外使用贷款下降183.44亿港元或4.1%[54][55] - 工商金融业贷款增长594.07亿港元或10.2%，个人贷款上升310.95亿港元或6.2%，贸易融资下降217.32亿港元或29.5%[55] - 2022年末特定分类或减值贷款比率为0.53%，较2021年末上升0.26个百分点，住宅按揭贷款拖欠及重组贷款比率为0.02%，信用卡贷款撇账比率为1.38%，按年下跌0.11个百分点[56][57] - 2022年末客户存款总额达23772.07亿港元，较2021年末增加460.52亿港元或2.0%，定期等存款增加41.7%，储蓄存款下降16.8%，即期及往来存款下降27.8%[58] - 截至2022年12月31日，公司股东应占股本和储备总额为3030.45亿港元，较2021年末增加50.46亿港元或1.7%[60] - 房产重估储备下降2.4%，以公平值变化计入其他全面收益金融资产储备亏损增加，监管储备上升9.6%，换算储备亏损上升，留存盈利较2021年末增长7.1%[59][60] - 截至2022年末，普通股權一級資本、一級資本和總資本分別為2297.98億、2532.74億和2823.10億港元，較2021年末增長2.5%、2.3%和1.6%[61] - 2022年末，普通股權一級資本比率、一級資本比率和總資本比率分別為17.55%、19.34%和21.56%，較2021年末分別上升0.25、0.23和0.12個百分點[61] - 2022年4個季度流動性覆蓋比率平均值和穩定資金淨額比率季度終結值均滿足監管要求，第四季度流動性覆蓋比率平均值為178.49%，穩定資金淨額比率季度終結值為131.56%[62] - 2022年除稅前溢利總額為349.88億港元，按年增長16.8%，其中財資業務增長45.9%，個人銀行增長25.4%，企業銀行下降11.7%，保險業務下降10.9%[64] - 2022年個人銀行除稅前溢利為79.40億港元，按年增加25.4%，淨利息收入上升54.2%，淨服務費及佣金收入下降19.7%[65] - 企业银行除税前溢利为114.07亿港元，按年减少15.17亿港元或11.7%[72] - 提取减值准备前净经营收入按年上升2.1%，净利息收入较去年上升3.5%，净服务费及佣金收入按年下降4.6%，净交易性收益增加10.4%[72] - 减值准备净拨备为20.08亿港元，按年增加17.13亿港元[72] - 财资业务除税前溢利为港币149.33亿元，按年增加港币46.95亿元或45.9%[78] - 2022年香港人民币清算行清算金额达384万亿元，按年上升7%[80] - 2022年马来西亚中行、马尼拉分行人民币清算量较2021年分别增长42.1%及15.4%[80] - 2022年集团保险业务新造业务价值按年上升32.0%至13.74亿港元[83] - 2022年集团保险新造标准保费为87.13亿港元，较2021年下跌15.3%[83] - 2022年集团保险除税前溢利按年下跌10.9%至9.11亿港元[83] 业务发展 - 公司持续巩固住房按揭等传统优势业务，深化零售业务转型和银政业务合作，发展绿色金融[13] - 公司参与数字货币在港应用研究，完成全球首次跨境数字货币生产验证，推出数字人民币体验活动[13] - 公司以跨境金融为基础发展大湾区业务，强化东南亚区域总部建设，助推人民币国际化和金融互联互通[13] - 公司加快金融科技开发应用，推进三大平台建设，提升线上服务能力，发展电子支付业务[14] - 公司连续举办创新先驱大赛等活动，赞助设立科技创新奖，支持香港特区政府智能城市建设[14] - 公司加强对本港工商和中小企客户支持，拓展按揭贷款，加强与多方合作，巩固按揭市场地位[54] - 公司把握区域协同发展机遇，加强与东南亚等机构联动，挖掘贷款需求，提升跨境业务优势[54] - 公司年内保持港澳地区银团贷款市场安排行首位，香港私人住宅新造按揭维持市场第一[54] - 公司采取多项存款策略性措施，强化客户基础，把握市场机遇，拓展业务[58] - 公司推出全港首個手機銀行買賣綠色零售債券服務平台，認購金額及客戶量排名市場第一[66] - 2022年透過電子渠道辦理的私人貸款金額按年增長逾一倍，「商戶無付款存根計劃」受理商戶數增加至1.5萬戶[66] - 截至2022年末，數碼渠道客戶規模穩步上升，手機銀行累計交易筆數按年上升[67] - 「置業專家」手機應用程式累計下載量逾15萬次，運用區塊鏈技術覆蓋99%物業估價報告[67] - 2022年線上按揭月均申請筆數較上年月均增長約9倍，佔所有按揭申請宗數比率提升逾40個百分點[67] - 截至2022年末，高端客层品牌“私人财富”客户数较2021年末双位数增长，年轻客户经数码渠道交易占整体超9成[68] - 截至2022年末，私人银行管理资产总值较2021年末增加12.7%[69] - 截至2022年末，大湾区“开户易”累计开户逾20万户，较2021年末稳步上升[70] - 截至2022年末，“南向通”及“北向通”整体开户量及资金汇划总量居香港市场领先，“南向通”2022年新增资金汇划量在大湾区市场占比居首[70] - 企业线上交易笔数按年增长16.5%[73] - 中银香港与7家东南亚机构及2家中行分行推出跨境开立个人账户服务，私人银行转介服务覆盖8家东南亚机构[71] - 集团与中国银行加强大湾区业务联动，关注香港“北部都市区”政策，落实与深圳南山合作协议，助力香港科学园赴内地合作[74] - 东南亚业务紧抓RCEP机遇，参与银团项目，万象分行推出老挝首笔认证绿色存款，金边分行推出首笔认证ESG社会责任存款，马尼拉分行协助菲律宾发行22.5亿美元主权债券，含10亿美元ESG债券[74] - 集团深化与工商及中小企合作，推出多项服务和措施，连续15年获“中小企业最佳拍档奖”等多项荣誉[75] - 绿色及可持续发展表现挂钩贷款较2021年末增长143%，吸纳绿色存款金额按年增长17%，承销ESG相关债券金额按年增长3%[76] - 2022年末，集团托管客户数较2021年末增长1