财务业绩整体表现 - 2023年上半年提取减值准备前之净经营收入为308.38亿港元，2022年同期为253.51亿港元[3] - 2023年上半年经营溢利为218.17亿港元，2022年同期为162.32亿港元[3] - 2023年上半年期内溢利为180.82亿港元，按年上升38.7%，较2022年下半年上升27.4%[6] - 2023年上半年平均股东权益回报率为10.81%，平均总资产回报率为0.97%[6] - 2023年上半年每股基本盈利为1.6077港元，每股中期股息为0.527港元[6] - 2023年净息差为1.45%，调整后净息差为1.56%，按年上升43个基点[7] - 2023年经营支出按年上升5.9%，提取减值准备前之净经营收入按年增加21.6%，成本对收入比率按年改善3.79个百分点至25.46%[7] - 2023年上半年集团提取减值准备前净经营收入为308.38亿港元，按年上升54.87亿港元或21.6%[11] - 2023年上半年集团期内溢利为180.82亿港元，按年上升50.41亿港元或38.7%[11] - 2023年上半年股东应占溢利为169.98亿港元，按年上升43.76亿港元或34.7%[11] - 与2022年下半年相比，集团提取减值准备前净经营收入上升19.74亿港元或6.8%[12] - 与2022年下半年相比，集团期内溢利上升38.93亿港元或27.4%[12] - 2023年上半年净利息收入为232.08亿港元，计入外汇掉期合约后为249.88亿港元，按年上升42.0%[14] - 2023年上半年净服务费及佣金收入为49.14亿港元，按年下降5.18亿港元或9.5%[16] - 2023年上半年净交易性收益为40.43亿港元，按年下跌48.59亿港元或54.6%[18] - 2023年上半年其他以公平值变化计入损益之金融工具录得净收益15.11亿港元，2022年上半年为净亏损84.13亿港元[20] - 2023年经营支出为78.52亿港元，按年增加4.37亿港元或5.9%，成本对收入比率为25.46%[22] - 2023年上半年贷款及其他账项减值准备净拨备为12.25亿港元，按年减少5.01亿港元或29.0%[24] - 2023年上半年，除税前溢利总额为215.23亿港元，较2022年同期的159.29亿港元增长[38] - 2023年上半年利息收入为572.49亿港元，2022年同期为219.42亿港元[99] - 2023年上半年净经营收入为296.69亿港元，2022年同期为236.47亿港元[99] - 2023年上半年经营溢利为218.17亿港元，2022年同期为162.32亿港元[99] - 2023年上半年期内溢利为180.82亿港元，2022年同期为130.41亿港元[99] - 2023年上半年每股盈利基本及摊薄为1.6077港元，2022年同期为1.1938港元[99] - 2023年上半年期内全面收益总额为190.99亿港元，2022年同期为33.46亿港元[100] - 2023年上半年公司溢利为1.7694亿港元，全面收益总额为1.7802亿港元[103] 市场环境与利率情况 - 2023年6月末，一个月的港元香港银行同业拆息由2022年末的4.35%上升至4.93%[9] - 2023年6月末，一个月担保隔夜融资利率由4.36%上升至5.14%[9] - 2023年6月末，2年期美国国债收益率较10年期高出106个基点，较2022年末扩阔51个基点[9] - 2023年上半年香港股市总集资额及日均成交额较上年同期分别下跌35.3%及16.4%[9] - 2023年6月末，恒生指数较2022年末下跌4.4%[9] 资产与负债情况 - 2023年6月30日资产总额为3,771,181百万港元，2022年12月31日为3,666,505百万港元[27] - 截至2023年6月30日，集团资产总额达港币37,711.81亿元，较上年末增长港币1,046.76亿元或2.9%[28] - 截至2023年6月30日，客户贷款达港币17,196.37亿元，较上年末增长港币713.68亿元或4.3%[30] - 在香港使用之贷款上升港币785.09亿元或6.7%，其中工商金融业贷款增长港币594.29亿元或9.3%，个人贷款上升港币190.80亿元或3.6%，贸易融资上升港币50.82亿元或9.8%[30] - 在香港以外使用之贷款减少港币122.23亿元或2.9%，主要是提供予在内地使用的贷款减少[30] - 截至2023年6月30日，特定分类或减值贷款比率为0.73%，较上年末上升0.20个百分点，特定分类或减值之客户贷款余额较上年末增加港币38.30亿元至港币125.54亿元[32] - 住宅按揭贷款拖欠及经重组贷款比率为0.01%，信用卡贷款撇账比率为1.43%，按年上升0.05个百分点[32] - 截至2023年6月30日，客户存款总额达港币24,634.98亿元，较上年末增加港币862.91亿元或3.6%[33] - 定期、短期及通知存款增加12.5%，储蓄存款下降4.7%，即期存款及往来存款下降4.8%[33] - 支储存款占比为47.6%，较上年末下降4.1个百分点[33] - 截至2023年6月30日负债总额为3436.667亿港元，2022年12月31日为3340.670亿港元[101] 资本充足率与流动性指标 - 2023年一级资本比率为20.75%，总资本比率为22.99%[8] - 2023年第一季度及第二季度流动性覆盖比率的平均值分别为189.68%及188.89%[8] - 2023年首2个季度流动性覆盖比率平均值及稳定资金净额比率季度终结值均满足监管要求[36] - 截至2023年6月30日，普通股权一级资本及一级资本分别较上年末增长7.4%及6.4%，总资本较上年末增长5.8%[35] - 2023年上半年，风险加权资产较上年末下降1.0%[35] 各业务板块表现 - 2023年上半年，个人银行除税前溢利为86.25亿港元，按年增加55.46亿港元或180.1%[39] - 2023年上半年，个人银行净利息收入上升147.9%，经营支出上升5.4%[39] - 企业银行除税前溢利为98.50亿港元，按年增加43.57亿港元或79.3%[47] - 企业银行提取减值准备前之净经营收入按年上升46.1%，其中净利息收入按年上升78.9%，净服务费及佣金收入按年下降11.3%[47] - 企业银行减值准备净拨备按年减少4.52亿港元[47] - 财资业务除税前溢利为港币17.85亿元，按年减少港币57.69亿元或76.4%[53] - 2023年上半年，集团保险业务新造业务价值按年上升9.0%至港币10.50亿元，除税前溢利为港币6.17亿元，去年同期为除税前亏损港币7.30亿元，保险服务业绩按年上升10.9%[57] 业务发展与创新举措 - 集团继续紧抓香港、大湾区、东南亚和海外重点市场的机遇，深化跨单位联动，加强全产品服务能力[29] - 截至2023年6月末，中银香港代售ESG基金数量较上年末增长约两成[40] - 截至2023年6月末，绿色按揭贷款余额较上年末提升约2.2倍[40] - 截至6月末，使用数码平台的客户规模较2022年末稳步上升，手机银行客户数和交易量持续增长，保险及外汇买卖等交易量增长良好[41] - 2023年第一季度，寿险电子渠道交易占比稳步提升，线上新造标准保费市场排名第一[41] - 截至6月末，“置业专家”手机应用程式累计下载量逾16.7万次，2023年上半年线上按揭月均申请笔数较上年同期月均增长22.8%，占所有按揭申请宗数比率约五成[41] - 2023年上半年，“理财TrendyToo”年轻客户开户量按年上升近2倍[42] - 截至2023年6月末，私人银行管理资产总值较2022年末增加17.1%[42] - 截至2023年6月末，有14个国家及地区可提供在当地见证开立中银香港账户服务[43] - 截至6月末，大湾“开户易”客户数较上年末增长41%，跨境寿险业务收入较去年同期增长良好[43] - 本年上半年，“中银跨境理财通”“南向通”及“北向通”整体开户量、资金汇划总量居香港市场领先地位，“南向通”投资产品市值居大湾区市场领先地位[43] - 本年第一季度，人民币保险业务领先优势进一步巩固，人民币新造标准保费市占率排名连续11年保持市场第一[44] - 个人业务遍布东南亚8个国家，已在马来西亚中行、中银泰国、雅加达分行、金边分行推出“中银理财”品牌[45] - 2023年上半年零售签账量及收单量按年分别增长33.8%及42.4%[46] - 公司深化与中国银行大湾区内机构业务联动，推出全新跨境金融服务系列方案[49] - 公司助力“北向互换通”落地，为境外投资者提供“互换通”交易清算代理和外汇兑换服务[49] - 公司成功为智能科技产业客户办理中国和阿根廷贸易项下的首批跨境人民币结算业务[49] - 公司金邊分行及萬象分行分别与大型内地投资公司签署战略合作框架协议[49] - 公司仰光分行顺利完成第一笔人民币出口信用证的托收业务[49] - 截至6月末，企业银行绿色及可持续发展表现挂钩贷款余额较上年末增长47%，协助香港特区政府发行150亿人民币绿色债券[51] - 截至6月末，企业及机构托管客户数较去年末增长2%，强积金资产规模较去年末增长6.3%[52] - 期内，中银保诚信托被委任为15只新基金或投资组合的信托人、基金行政管理人或托管人[52] - 集团持续推动业务数字化转型升级，构建多元化产品和综合服务体系，代客业务发展良好[54] - 集团加强培育离岸人民币市场，支持“沪、深港通”及“北向互换通”互联互通项目，推动中国银行亚太机构之间的联动合作[54] - 中银泰国获批CIPS直接参与行资格，人民币业务处理流程进一步简化，继续协助东南亚银行同业申请间接参加行资格[54] - 集团审慎管理银行投资盘，期内成功完成首笔绿色人民币逆回购交易[55] - 中银香港资产管理成功推出“中银香港全天候港元货币市场基金”，参与的“中银香港大湾区气候转型ETF”在香港联合交易所主板上市[56] - 集团旗下多个业务板块获多项行业奖项，包括中银保诚信托、中银香港及马尼拉分行、中银香港资产管理等[52][54][56] - 截至2023年6月末，“大家减龄”奖赏应用程式累积逾8万名用户[58] - 公司与集团相关单位合作推出全新「瑆钻私人财富终身寿险计划」[58] - 公司第二代「大家减龄」奖赏应用程式于6月推出[58] - 公司把握通关机遇，在尖沙咀开设全新客户服务中心，与集团联动为访港客户预留银行开户名额[59] - 公司“中银人寿小财智编程师”计划自2021年推出已惠及11所学校共约310名学生[58] - 2023年上半年在「置業專家」手机应用程式内设立「醫管局員工置業貸款」專頁，提供特快一天批核服务[65] - 持续训练提升「智能客服」Bonnie效能，实现「对话式银行」，打造一体化全渠道数字客户旅程[66] - 在iGTB为企业客户提供各类账户及交易资讯，满足企业财务管理需求[66] - 推动iGTB平台区域化发展，为东南亚当地及相关企业提供全方位数字化企业金融服务[66] - 通过多种招聘方式吸纳数字化、资讯科技等领域人才[67] - 面向全员分层分类推出针对性培训，规划数字化转型「五重奏」系列培训内容[67] - 为具潜力员工申请加入香港金管局相关计划，安排内外部培训培育数字化专才[67] - 持续举办「中银香港创新先驱大赛2023」，鼓励探索崭新商业模式[67] - 深化机器人流程自动化应用，实现端对端流程数字化改造[68] - 提高智能风控及防欺诈管理水平，投产「人工智能AI模型」用于信用卡交易实时监控[68] 风险管理体系 - 公司拥有完善的风险管理架构和全面的风险管理政策及程序，董事会是风险管理最高决策机构[70] - 风险委员会负责监察全面及各类风险，审批第一层级风险管理政策并监督执行[70] - 高层管理人员承担全面和各类风险管理实施责任，不同层级人员有相应审批权限[70] - 业务单位是风险管理第一道防线，风险管理单位独立负责日常管理及政策程序工作[70] - 附属银行采用与集团一致的风险管理政策，非银行附属公司按总体要求制定政策并汇报[70] - 信贷风险主要来自借贷、贸易融资及资金业务，信贷风险总监管控附属机构信贷风险承担[71] - 不同贷款根据风险程度采用不同审批及监控程序，应用多种结果支持信贷审批和监控[71] - 参照金管局贷款分类制度实施信贷资产五级分类，定期提供风险管理报告[71] - 对债务证券投资应用评级和设定限额管理信贷风险，对衍生产品采用客户限额和一致程序[72] - 按香港财务报告准则第9号引入减值模型，将预期信用损失分为三个阶段评估[72] - 集团建立重大信贷风险恶化条件框架，内部评级模型客户信贷评级分27级，多数情况下客户信贷评级下降5个等级视为信贷风险显著增加[73] - 集团