公司治理与合规 - 2022年8月30日公司董事会会议应出席董事15名，实际亲自出席14名，15名董事均行使表决权[9] - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年中期财务报告已分别经普华永道中天会计师事务所和罗兵咸永道会计师事务所审阅[9] - 公司法定代表人、董事长刘连舸，副董事长、行长、主管财会工作负责人刘金，财务管理部总经理吴建光保证报告中财务报告真实、准确、完整[9] - 报告期内公司不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金和违反规定决策程序对外提供重大担保的情况[10] 股息分配 - 公司已向截至2022年7月14日收市后登记在册的普通股股东分派2021年度现金股息，每10股2.21元人民币（税前），合计约650.60亿元人民币（税前）[10] - 公司不宣派2022年普通股中期股息，不实施资本公积金转增股本[10] 股份信息 - A股为公司普通股股本中每股面值人民币1.00元的内资股，于上交所上市，股票代码601988[4] - H股为公司普通股股本中每股面值人民币1.00元的境外上市外资股，于香港联交所上市，股份代号3988[4] - 境外优先股股份代号4619[1] 财务数据关键指标变化 - 2022年1 - 6月净利息收入2239.93亿元，非利息收入896.18亿元，营业收入3136.11亿元[15] - 2022年1 - 6月平均总资产回报率为0.91%，净资产收益率为11.62%，净息差为1.76%[15] - 2022年1 - 6月非利息收入占比为28.58%，成本收入比（中国内地监管口径）为25.08%，信贷成本为0.56%[15] - 2022年6月30日资产总计280527.58亿元，客户贷款总额169532.21亿元，贷款减值准备4164.25亿元[15] - 2022年6月30日投资62480.71亿元，负债合计256080.06亿元，客户存款195482.27亿元[15] - 2022年6月30日本行股东应享权益合计23152.34亿元，股本2943.88亿元，每股净资产6.61元[15] - 2022年6月30日核心一级资本净额18824.87亿元，其他一级资本净额3804.61亿元，二级资本净额5589.52亿元[15] - 2022年6月30日核心一级资本充足率为11.33%，一级资本充足率为13.63%，资本充足率为16.99%[15] - 2022年6月30日减值贷款率为1.34%，不良贷款率为1.34%，不良贷款拨备覆盖率为183.26%，贷款拨备率为2.77%[15] - 6月末集团资产总计280,527.58亿元，比上年末增长4.98%；负债合计256,080.06亿元，比上年末增长5.07%[21] - 上半年集团实现营业收入3,136.11亿元、税后利润1,243.03亿元，同比分别增长3.55%、4.86%[21] - 集团平均总资产回报率(ROA)0.91%，净资产收益率(ROE)11.62%，成本收入比（中国内地监管口径）为25.08%[21] - 上半年集团实现税后利润1243.03亿元，同比增长4.86%；本行股东应享税后利润1199.24亿元，同比增长6.30%[32][33] - 上半年集团净利息收入2239.93亿元，同比增加152.20亿元，增长7.29%；利息收入4190.11亿元，同比增加320.77亿元，增长8.29%；利息支出1950.18亿元，同比增加168.57亿元，增长9.46%[36] - 上半年客户贷款利息收入3119.57亿元，同比增加290.99亿元，增长10.29%；投资利息收入798.31亿元，同比增加44.14亿元，增长5.85%；存放中央银行及存拆放同业利息收入272.23亿元，同比减少14.36亿元，下降5.01%[36] - 上半年客户存款利息支出1425.11亿元，同比增加119.61亿元，增长9.16%；同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出305.27亿元，同比增加32.37亿元，增长11.86%；发行债券利息支出219.80亿元，同比增加16.59亿元，增长8.16%[37] - 上半年集团净息差为1.76%，与去年同期基本持平，内地人民币中长期贷款平均余额在客户贷款中占比达74.71%[38] - 上半年营业收入3136.11亿元，同比增加107.56亿元，增长3.55%；营业费用1089.12亿元，同比增加65.55亿元，增长6.40%[33] - 上半年营业利润1518.89亿元，同比增加43.36亿元，增长2.94%；税前利润1520.69亿元，同比增加37.67亿元，增长2.54%[33] - 上半年公司实现非利息收入896.18亿元，同比减少44.64亿元，下降4.74%，占营业收入的28.58%[44] - 公司实现手续费及佣金收支净额431.45亿元，同比减少36.68亿元，下降7.84%，占营业收入的13.76%[45] - 公司实现其他非利息收入464.73亿元，同比减少7.96亿元，下降1.68%[46] - 上半年公司营业费用1089.12亿元，同比增加65.55亿元，增长6.40%，成本收入比（中国内地监管口径）为25.08%[47] - 上半年公司资产减值损失528.10亿元，同比减少1.35亿元，下降0.25%，其中贷款减值损失455.76亿元，同比减少21.74亿元，下降4.55%[48] - 6月末公司资产总计280527.58亿元，比上年末增加13303.50亿元，增长4.98%[49] - 6月末公司负债合计256080.06亿元，比上年末增加12361.51亿元，增长5.07%[49] - 6月末集团客户贷款总额169,532.21亿元，比上年末增加12,406.47亿元，增长7.90%[50] - 6月末人民币贷款总额137,795.76亿元，比上年末增加10,209.18亿元，增长8.00%；外币贷款总额折合4,728.74亿美元，比上年末增加95.65亿美元，增长2.06%[50] - 6月末集团贷款减值准备余额4,164.25亿元，比上年末增加258.84亿元；集团不良重组贷款总额为255.03亿元，比上年末增长22.90亿元[50] - 6月末集团投资总额62,480.71亿元，比上年末增加834.00亿元，增长1.35%；其中人民币投资总额48,667.46亿元，比上年末增加898.50亿元，增长1.88%；外币投资总额折合2,058.18亿美元，比上年末减少118.48亿美元，下降5.44%[52] - 6月末集团客户存款总额195,482.27亿元，比上年末增加14,053.40亿元，增长7.75%；其中人民币客户存款总额153,305.80亿元，比上年末增加11,823.60亿元，增长8.36%；外币客户存款总额折合6,284.30亿美元，比上年末增加18.84亿美元，增长0.30%[56] - 6月末集团股东权益合计24447.52亿元，比上年末增加941.99亿元，增长4.01%[58] - 上半年集团实现税后利润1243.03亿元，其中本行股东应享税后利润1199.24亿元[58] - 6月末集团现金及现金等价物余额18823.14亿元，比上年末减少933.17亿元[59] - 上半年集团经营活动产生的现金流量为净流出1267.40亿元，上年同期为净流入6885.76亿元[59] - 6月末，集团不良贷款总额52272.32亿元，比上年末增加184.40亿元，不良贷款率1.34%，比上年末上升0.01个百分点[156] - 6月末，集团贷款减值准备余额4164.25亿元，比上年末增加258.84亿元[156] - 6月末，集团不良贷款拨备覆盖率183.26%，比上年末下降3.79个百分点[156] - 2022年6月30日，集团正常贷款金额16465570百万元，占比97.37%；2021年12月31日金额15255389百万元，占比97.32%[157] - 2022年6月30日，集团关注贷款金额218804百万元，占比1.29%；2021年12月31日金额210813百万元，占比1.35%[157] - 2022年6月30日，集团次级贷款金额84652百万元，占比0.50%；2021年12月31日金额61790百万元，占比0.39%[157] - 2022年6月30日，集团可疑贷款金额69280百万元，占比0.41%；2021年12月31日金额60718百万元，占比0.39%[157] - 2022年6月30日，集团损失贷款金额73300百万元，占比0.43%；2021年12月31日金额86284百万元，占比0.55%[157] - 2022年6月30日，集团不良贷款总额227232百万元，占比1.34%；2021年12月31日金额208792百万元，占比1.33%[157] - 2022年1 - 6月集团贷款五级分类年化迁徙率中，正常类为1.12%，关注类为27.56%，次级类为48.86%，可疑类为15.41%[160] - 2022年6月30日，中国内地商业及服务业贷款金额18843.91亿元，占比11.14%，不良贷款率1.81%；制造业贷款金额17939.57亿元，占比10.61%，不良贷款率2.71%等[161] - 6月末，交通运输、仓储和邮政业贷款16782.36亿元，较上年末增加995.91亿元，增长6.31%；制造业贷款17939.57亿元，较上年末增加2443.18亿元，增长15.77%[161] - 商业及服务业、制造业不良贷款率比上年末分别下降0.08、0.86个百分点[161] - 6月末，集团第一阶段贷款余额164284.74亿元，占比97.17%；第二阶段贷款余额2522.52亿元，占比1.49%；第三阶段贷款余额2266.25亿元，占比1.34%[162] - 上半年，集团贷款减值损失455.76亿元，同比减少21.74亿元；信贷成本0.56%，同比下降0.09个百分点[162] - 2022年6月30日，单一最大客户贷款比例为1.8%，最大十家客户贷款比例为12.1%[164] - 6月末，十大单一借款人中，客户A贷款余额498.03亿元，占贷款总额0.29%；客户B贷款余额443.90亿元，占比0.26%等[166] - 6月末集团人民币流动性比例为52.5%，外币为67.9%，均达到监管标准（人民币和外币监管标准均为≥25%）[171] - 6月末集团资本充足率达到16.99%，比上年末提升0.46个百分点[182] - 6月末中国银行业务核心一级资本净额为1586958百万元，一级资本净额为1956453百万元，资本净额为2499824百万元[183] - 6月末中国银行业务核心一级资本充足率为11.01%，一级资本充足率为13.57%，资本充足率为17.34%[183] - 6月末集团核心一级资本净额为1882487百万元，一级资本净额为2262948百万元，资本净额为2821900百万元[183] - 6月末集团核心一级资本充足率为11.33%，一级资本充足率为13.63%，资本充足率为16.99%[183] - 6月末一级资本净额为2262948百万元，调整后表内外资产余额为29870557百万元，杠杆率为7.58%[184] 各业务线数据关键指标变化 - 科技金融为约4.6万户科技型企业提供授信支持10,177亿元[23] - 境内绿色信贷余额达1.73万亿元[23] - 普惠型小微企业贷款余额比上年末增长25.36%，贷款户数比上年末新增7.67万户[23] - 集团个人全量客户金融资产规模突破12万亿元[23] - 上半年供应链金融为核心企业提供超1.3万亿元流动性支持，为上下游企业提供超1万亿元表内外融资支持[23] - 境内涉农贷款余额达到19,644亿元[23] - 2022年1 - 6月中国内地营业收入2476.91亿元，占比78.74%；2021年同期金额2379.60亿元，占比78.33%[62] - 2022年1 - 6月商业银行业务营业收入2797.88亿元，占比89.22%；2021年同期金额2669.52亿元，占比88.15%[63] - 2022年6月30日以公允价值计量的客户贷款和垫款为4898.76亿元，较2021年12月31日增加1342.76亿元[64] - 上半年中国内地商业银行业务实现