公司基本信息 - 中国银行于1912年2月正式成立[2] - 中国银行于2006年率先成功在香港联交所和上海证券交易所挂牌上市[2] - 中国银行在新兴经济体中首家成为全球系统重要性银行，已连续12年入选[2] - 中国银行在中国内地及境外62个国家和地区设有机构[2] - 中国银行2022年年度报告印刷版将于2023年4月下旬寄发H股股东[1] - 中国银行在全球1000家大银行排名第4位[6] - 中国银行在全球银行品牌500强排名第4位[6] - 中国银行在2022年世界500强排名第42位[6] - 中国银行在最佳中国品牌排行榜排名第6位[6] - 中国银行在中国最具历史文化底蕴品牌榜排名第6位[6] 公司治理与决策 - 2023年3月30日公司董事会通过2022年年度报告及年度业绩公告，应出席董事13名，亲自出席12名，13名董事均行使表决权[14] - 公司监事会首次荣获「上市公司监事会最佳实践奖」[28] 财务报告相关 - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年度财务报告经审计，出具标准无保留意见审计报告[14] - 公司按国际财务报告准则与按中国会计准则编制的股东权益与税后利润无差异[80] 股利分配 - 董事会建议派发2022年度末期普通股股利每10股2.32元人民币（税前），待年度股东大会批准后生效[14] - 董事会建议派发年度普通股现金股利每10股2.32元，派息率30%[21] 公司股份信息 - A股为公司普通股股本中每股面值人民币1.00元的内资股，于上交所上市（股票代码：601988）[10] - H股为公司普通股股本中每股面值人民币1.00元的境外上市外资股，于香港联交所上市及以港币买卖（股份代号：3988）[10] 子公司信息 - 中银航空租赁为根据新加坡公司法在新加坡注册成立的公众股份有限公司，并于香港联交所上市[11] - 中银证券为在中国境内注册成立的公司，并于上交所上市[12] 风险与管理 - 公司面临宏观经济、政治经济形势变化及业务经营相关风险，积极采取措施管理各类风险[14] 整体财务数据关键指标变化 - 2022年营业收入为619,139百万元人民币，2021年为605,717百万元人民币[16] - 2022年税后利润为237,504百万元人民币，2021年为227,339百万元人民币[16] - 2022年基本每股收益为0.73元，2021年为0.70元[16] - 2022年平均总资产回报率为0.85%，2021年为0.89%[16] - 2022年净资产收益率为10.81%，2021年为11.28%[16] - 2022年净息差为1.76%，2021年为1.75%[16] - 2022年非利息收入占比为25.59%，2021年为29.81%[16] - 2022年成本收入比（中国内地监管口径）为27.88%，2021年为28.17%[16] - 2022年不良贷款率为1.32%，2021年为1.33%[16] - 2022年不良贷款拨备覆盖率为188.73%，2021年为187.05%[16] - 2022年全年实现营业收入6191.39亿元，增长2.22%[21] - 2022年实现税后利润2375.04亿元，增长4.47%[21] - 2022年实现本行股东应享税后利润2274.39亿元，增长5.02%[21] - 2022年末集团资产、负债总额分别达到28.91万亿元、26.35万亿元，增长8.20%、8.10%[21] - 2022年不良贷款率1.32%，下降0.01个百分点[21] - 2022年拨备覆盖率188.73%，上升1.68个百分点[21] - 2022年境内人民币贷款新增超1.58万亿元[21] - 2022年新发放贷款利率同比下降53个基点[21] - 2022年普惠贷款增速近40%[21] - 资本充足率比上年末提升0.99个百分点，拨备覆盖率比上年末提升1.68个百分点[23] - 集团成本收入比下降0.29个百分点[26] - 2022年集团实现税后利润2375.04亿元，同比增长4.47%；本行股东应享税后利润2274.39亿元，同比增长5.02%[32][33] - 2022年末，集团净利息收入4606.78亿元，同比增长8.36%；利息收入8822.73亿元，同比增长11.75%；利息支出4215.95亿元，同比增长15.71%[35] - 2022年客户贷款利息收入6527.29亿元，同比增长12.35%；投资利息收入1659.54亿元，同比增长7.86%；存放中央银行及存拆放同业利息收入635.90亿元，同比增长16.40%[36] - 2022年客户存款利息支出3119.36亿元，同比增长18.34%；同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出653.78亿元，同比增长10.98%；发行债券利息支出442.81亿元，同比增长5.84%[37] - 2022年集团净息差为1.76%，同比上升1个基点[38] - 2022年末中国银行业金融机构总资产379.39万亿元，比上年末增长10.0%；总负债348.00万亿元，比上年末增长10.4%[31] - 商业银行2022年全年累计实现净利润2.30万亿元，年末不良贷款余额2.98万亿元，不良贷款率1.63%[31] - 2022年集团营业收入6191.39亿元，同比增长2.22%；营业利润2839.50亿元，同比增长3.20%；税前利润2845.95亿元，同比增长2.88%[33] - 2022年集团营业费用2311.96亿元，同比增长2.14%；资产减值损失1039.93亿元，同比下降0.22%；所得税470.91亿元，同比下降4.44%[33] - 中国内地人民币中长期贷款平均余额在中国内地人民币客户贷款中的占比为74.45%[38] - 2022年生息资产平均余额26245328百万元，利息收支882273百万元，平均利率3.36%；付息负债平均余额24126735百万元，利息收支421595百万元，平均利率1.75%；净利息收入460678百万元，净息差1.76%[39] - 2022年中国内地人民币业务客户贷款平均余额13492274百万元，平均利率4.20%；客户存款平均余额14380172百万元，平均利率1.88%[40] - 2022年中国内地外币业务客户贷款平均余额52880万美元，平均利率1.88%；客户存款平均余额154419万美元，平均利率0.50%[40] - 2022年集团实现非利息收入1584.61亿元，同比减少221.14亿元，下降12.25%，在营业收入中占比25.59%[41] - 2022年集团实现手续费及佣金收支净额722.48亿元，同比减少91.78亿元，下降11.27%，在营业收入中占比11.67%[41] - 2022年代理业务手续费22319百万元，同比减少7556百万元，下降25.29%[41] - 2022年银行卡手续费12256百万元，同比减少461百万元，下降3.63%[41] - 2022年结算与清算手续费15994百万元，同比增加623百万元，增长4.05%[41] - 2022年集团实现其他非利息收入862.13亿元，同比减少129.36亿元，下降13.05%[42] - 2022年手续费及佣金收入87102百万元，同比减少7351百万元，下降7.78%；手续费及佣金支出14854百万元，同比增加1827百万元，增长14.02%[41] - 2022年净交易收益133.32亿元，较2021年减少149.59亿元，降幅52.88%；金融资产转让净收益20.57亿元，较2021年减少11.4亿元，降幅35.66%；其他营业收入708.24亿元，较2021年增加31.63亿元，增幅4.67%；合计862.13亿元，较2021年减少129.36亿元，降幅13.05%[43] - 2022年集团营业费用2311.96亿元，同比增加48.41亿元，增长2.14%；集团成本收入比（中国内地监管口径）为27.88%，同比下降0.29个百分点[44] - 2022年集团资产减值损失1039.93亿元，同比减少2.27亿元，下降0.22%[46] - 2022年集团所得税费用470.91亿元，同比减少21.9亿元，下降4.44%；实际税率16.55%[47] - 2022年末集团资产总计289138.57亿元，比上年末增加21914.49亿元，增长8.20%；集团负债合计263462.86亿元，比上年末增加19744.31亿元，增长8.10%[48] - 2022年末集团客户贷款总额175543.22亿元，比上年末增加18417.48亿元，增长11.72%；其中人民币贷款总额143434.27亿元，比上年末增加15847.69亿元，增长12.42%；外币贷款总额折合4610.31亿美元，比上年末减少22.78亿美元，下降0.49%[50] - 2022年末集团贷款减值准备余额4372.41亿元，比上年末增加467亿元；不良重组贷款总额为284.17亿元，比上年末增加52.04亿元[50] - 2022年末集团投资总额64457.43亿元，比上年末增加2810.72亿元，增长4.56%；其中人民币投资总额50061.09亿元，比上年末增加2292.13亿元，增长4.80%；外币投资总额折合2067.07亿美元，比上年末减少109.59亿美元，下降5.03%[53] - 2022年员工费用1027.56亿元，较2021年增加34.39亿元，增幅3.46%；业务费用456.47亿元，较2021年减少17.56亿元，降幅3.70%；折旧和摊销239.08亿元，较2021年增加0.26亿元，增幅0.11%；税金及附加61.35亿元，较2021年增加4.2亿元，增幅7.35%；保险索偿支出331.64亿元，较2021年增加15.85亿元，增幅5.02%；其他195.86亿元，较2021年增加11.27亿元，增幅6.11%；合计2311.96亿元，较2021年增加48.41亿元，增幅2.14%[45] - 2022年末客户贷款净额占资产总计的59.20%，较2021年末的57.34%有所上升；投资占比22.29%，较2021年末的23.07%有所下降；存放中央银行占比8.00%，较2021年末的8.34%有所下降；存拆放同业占比6.66%，较2021年末的6.90%有所下降；其他资产占比3.85%，较2021年末的4.35%有所下降；客户存款占负债合计的76.68%，较2021年末的74.44%有所上升；同业存拆入及对央行负债占比13.75%，较2021年末的16.60%有所下降；其他借入资金占比5.94%，较2021年末的5.81%有所上升；其他负债占比3.63%，较2021年末的3.15%有所上升[49] - 2022年末按发行人划分的投资合计644.5743亿元，2021年末为616.4671亿元[55] - 2022年末集团持有规模最大的十支金融债券中，面值最高为166.27亿元，年利率最高为4.98%[59] - 2022年末集团客户存款总额202018.25亿元，比上年末增加20589.38亿元，增长11.35%[60] - 2022年末人民币客户存款总额158794.34亿元，比上年末增加17312.14亿元，增长12.24%[60] - 2022年末外币客户存款总额折合6206.23亿美元，比上年末减少59.23亿美元，下降0.95%[60] - 2022年末集团公司存款活期存款5370.057亿元，占比26.58%；定期存款4462.328亿元，占比22.09%[61] - 2022年末集团个人存款活期存款3757.373亿元，占比18.60%；定期存款5384.034亿元，占比26.65%[61] - 2022年末中国内地公司存款活期存款4614.933亿元，占比27.88%；定期存款3246.549亿元，占比19.62%[61] - 2022年末中国内地个人存款活期存款3097.561亿元，占比18.72%；定期存款4713.810亿元，占比28.48%[61] - 公司积极落实负债质量管理监管要求，实现集团负债业务稳健发展[67] - 2022年末集团股东权益合计25675.71亿元，比上年末增加2170.18亿元，增长9.23%[68] - 20