银行基本信息 - 中国银行于1912年2月正式成立，2006年率先成功在香港联交所和上海证券交易所挂牌上市，成为国内首家「A+H」上市银行[2] - A股每股面值人民币1.00元，于上交所上市（股票代码：601988）[10] - H股每股面值人民币1.00元，于香港联交所上市及以港币买卖（股份代号：3988）[10] 银行排名与荣誉 - 中国银行在全球1000家大银行排名第4位，全球银行品牌500强排名第4位，2022年世界500强排名第42位[7] - 中国银行在《银行家》全球1000家大银行排名第4位[7] - 中国银行在《银行家》全球银行品牌500强排名第4位[7] - 中国银行在《财富》2022年世界500强排名第42位[7] - 中国银行在Interbrand最佳中国品牌排行榜排名第6位[7] - 中国银行在胡润研究院中国最具历史文化底蕴品牌榜排名第6位[7] - 中国银行在《亚洲银行家》获得AAA数字金融创新奖[7] - 中国银行在《财资》获得最佳可持续融资发行人奖[7] - 中国银行在《环球贸易金融》获得亚太地区最佳贸易金融银行奖[7] - 公司荣获《亚洲银行家》《亚洲货币》《亚洲银行及财金》等机构颁发的多个奖项[165] - 中银证券获“2022中国证券业债券投行君鼎奖”等多个行业媒体奖项[169] - 中银理财获《经济观察报》等多个奖项[173] - 中银保险连续9年保持标准普尔A - 评级，评级展望为“稳定”，获“保险业服务‘一带一路’建设最具特色奖”等[177] - 中银三星人寿连续4年在《每日经济新闻》金鼎奖评选中获“年度卓越人寿保险公司”等荣誉[178] 董事会相关情况 - 2023年3月30日公司董事会通过2022年年度报告及年度业绩公告，应出席董事13名，亲自出席12名，13名董事均行使表决权[13] 财务报告审计情况 - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年度财务报告经审计，出具标准无保留意见审计报告[13] 股利派发建议 - 公司董事会建议派发2022年度末期普通股股利每10股2.32元人民币（税前），待2022年年度股东大会批准后生效[13] 2022年整体财务关键指标 - 2022年营业收入619139百万元，营业利润283950百万元，税后利润237504百万元[16] - 2022年基本每股收益0.73元，每股股利（税前）0.232元，每股净资产6.99元[16] - 2022年平均总资产回报率0.85%，净资产收益率10.81%，净息差1.76%[16] - 2022年非利息收入占比25.59%，成本收入比（中国内地监管口径）27.88%[16] - 2022年核心一级资本净额1991342百万元，一级资本净额2372990百万元，二级资本净额573481百万元[16] - 2022年核心一级资本充足率11.84%，一级资本充足率14.11%，资本充足率17.52%[16] - 2022年减值贷款率1.32%，不良贷款率1.32%，不良贷款拨备覆盖率188.73%[16] - 2022年信贷成本0.56%，贷款拨备率2.50%[16] - 2022年末资产总计28913857百万元，负债合计26346286百万元，本行股东应享权益合计2427589百万元[16] - 2022年末客户贷款总额17554322百万元，贷款减值准备437241百万元，客户存款20201825百万元[16] - 2022年全年实现营业收入6191.39亿元，增长2.22%[22] - 2022年实现税后利润2375.04亿元，增长4.47%[22] - 2022年实现本行股东应享税后利润2274.39亿元，增长5.02%[22] - 2022年末集团资产、负债总额分别达到28.91万亿元、26.35万亿元，增长8.20%、8.10%[22] - 2022年不良贷款率1.32%，下降0.01个百分点[22] - 2022年拨备覆盖率188.73%，上升1.68个百分点[22] - 2022年集团实现税后利润2375.04亿元，同比增加101.65亿元，增长4.47%；实现本行股东应享税后利润2274.39亿元，同比增加108.80亿元，增长5.02%；平均总资产回报率(ROA)0.85%，净资产收益率(ROE)10.81%[40] - 2022年净利息收入4606.78亿元，同比增加355.36亿元，增长8.36%；非利息收入158.461亿元，同比减少22.114亿元，下降12.25%；营业收入6191.39亿元，同比增加134.22亿元，增长2.22%[41] - 2022年第四季度营业收入1512.03亿元，本行股东应享税后利润543.58亿元，经营活动收到╱（支付）的现金流量净额3020.30亿元[42] - 2022年利息收入8822.73亿元，同比增加927.85亿元，增长11.75%；利息支出4215.95亿元，同比增加572.49亿元，增长15.71%[43] - 2022年客户贷款利息收入6527.29亿元，同比增加717.29亿元，增长12.35%；投资利息收入1659.54亿元，同比增加120.95亿元，增长7.86%；存放中央银行及存拆放同业利息收入635.90亿元，同比增加89.61亿元，增长16.40%[44] - 2022年客户存款利息支出3119.36亿元，同比增加483.37亿元，增长18.34%；同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出653.78亿元，同比增加64.67亿元，增长10.98%；发行债券利息支出442.81亿元，同比增加24.45亿元，增长5.84%[45] - 2022年集团净息差为1.76%，同比上升1个基点[46] - 2022年集团实现非利息收入1584.61亿元，同比减少221.14亿元，下降12.25%，占营业收入的25.59%[50] - 集团手续费及佣金收支净额722.48亿元，同比减少91.78亿元，下降11.27%，占营业收入的11.67%[51] - 集团其他非利息收入862.13亿元，同比减少129.36亿元，下降13.05%[53] - 2022年集团营业费用2311.96亿元，同比增加48.41亿元，增长2.14%，成本收入比为27.88%，同比下降0.29个百分点[55] - 2022年集团资产减值损失1039.93亿元，同比减少2.27亿元，下降0.22%[57] - 2022年集团所得税费用470.91亿元，同比减少21.90亿元，下降4.44%，实际税率16.55%[58] - 2022年末集团资产总计289138.57亿元，比上年末增加21914.49亿元，增长8.20%[59] - 2022年末集团负债合计263462.86亿元，比上年末增加19744.31亿元，增长8.10%[59] - 2022年末集团客户贷款总额175,543.22亿元，比上年末增加18,417.48亿元，增长11.72%[62] - 2022年末集团贷款减值准备余额4,372.41亿元，比上年末增加467.00亿元；不良重组贷款总额为284.17亿元，比上年末增加52.04亿元[62] - 2022年末集团投资总额64,457.43亿元，比上年末增加2,810.72亿元，增长4.56%[65] - 2022年末客户贷款净额17,117,566百万元，占资产总计的59.20%；2021年末为15,322,484百万元，占比57.34%[60] - 2022年末投资6,445,743百万元，占资产总计的22.29%；2021年末为6,164,671百万元，占比23.07%[60] - 2022年末客户存款20,201,825百万元，占负债合计的76.68%；2021年末为18,142,887百万元，占比74.44%[60] - 2022年末同业存拆入及对央行负债3,622,516百万元，占负债合计的13.75%；2021年末为4,046,063百万元，占比16.60%[60] - 2022年末公司贷款小计11,098,823百万元，占客户贷款总额的63.23%；2021年末为9,581,244百万元，占比60.98%[63] - 2022年末个人贷款小计6,408,526百万元，占客户贷款总额的36.51%；2021年末为6,093,750百万元，占比38.78%[63] - 2022年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产571,960百万元，占投资总额的8.87%；2021年末为561,642百万元，占比9.11%[66] - 2022年末集团客户存款总额202,018.25亿元，比上年末增加20,589.38亿元，增长11.35%[73] - 2022年末人民币客户存款总额158,794.34亿元，比上年末增加17,312.14亿元，增长12.24%[73] - 2022年末外币客户存款总额折合6,206.23亿美元，比上年末减少59.23亿美元，下降0.95%[73] - 2022年末集团公司活期存款5,370,057百万元，占比26.58%；定期存款4,462,328百万元，占比22.09%；结构性存款328,602百万元，占比1.63%[74] - 2022年末集团个人活期存款3,757,373百万元，占比18.60%；定期存款5,384,034百万元，占比26.65%；结构性存款255,289百万元，占比1.26%[74] - 2022年末中国内地公司活期存款4,614,933百万元，占比27.88%；定期存款3,246,549百万元，占比19.62%；结构性存款299,839百万元，占比1.81%[74] - 2022年末中国内地个人活期存款3,097,561百万元，占比18.72%；定期存款4,713,810百万元，占比28.48%；结构性存款246,813百万元，占比1.49%[74] - 2022年末集团股东权益合计25,675.71亿元，比上年末增加2,170.18亿元，增长9.23%[80] - 2022年集团实现税后利润2,375.04亿元，其中本行股东应享税后利润2,274.39亿元[80] - 公司成功发行500亿元无固定期限资本债券[80] - 2022年末集团现金及现金等价物余额20,914.66亿元，比上年末增加1,158.35亿元[82] - 2022年集团经营活动现金净流出113.37亿元，上年为净流入8,432.58亿元；投资活动现金净流出222.42亿元，净流出额同比减少3,733.19亿元；筹资活动现金净流入530.47亿元，净流入额同比减少212.97亿元[83] - 2022年集团净利息收入460,678百万元，非利息收入158,461百万元，营业费用-231,196百万元，资产减值损失-103,993百万元，税前利润284,595百万元[85] - 2022年末集团资产总额28,913,857百万元，负债总额26,346,286百万元[85] 各地区业务财务数据 - 2022年末中国内地资产总额3233,776.04亿元，增长8.77%，占集团资产总额76.16%；实现税前利润2,306.44亿元，增长5.54%，对集团税前利润贡献81.07%[86] - 2022年末中国港澳台地区资产总额49,696.02亿元，增长7.43%，占集团资产总额16.19%；实现税前利润391.56亿元，下降14.59%，对集团税前利润贡献13.76%[86] - 2022年末其他国家和地区资产总额23,472.03亿元，增长2.37%，占集团资产总额7.65%；实现税前利润147.00亿元，增长20.61%，对集团税前利润贡献5.17%[87] 各业务线收入占比 - 2022年商业银行业务收入559,321百万元，占比90.34%；投资银行及保险业务收入42,905百万元，占比6.93%；其他业务及抵销项目收入16,913百万元，占比2.73%[88] 公允价值计量相关 - 2022年12月31日以公允价值计量的存拆放同业等金融资产较2021年有变动，如存拆放同业增加12,333百万元，债券增加858百万元等[91] - 公司针对公允价值计量建立完善内部控制机制，制定相关估值政策规范计量与信息披露[92] 科技金融业务 -