财报发布与会议情况 - 公司2023年中期报告未经审计，印刷版本将于2023年9月寄发H股股东，可在港交所和公司网站查阅[1] - 2023年8月30日董事会会议应出席董事13名，实际亲自出席11名，13名董事均行使表决权[9] 财务报告审阅与股利分配 - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2023年中期财务报告已分别经普华永道中天和罗兵咸永道审阅[9] - 公司已向截至2023年7月14日收市后登记在册的普通股股东分派2022年度现金股利，每10股2.32元人民币（税前），合计约682.98亿元人民币（税前）[9] - 公司不宣派2023年普通股中期股利，不实施资本公积金转增股本[9] 合规情况 - 报告期内，公司不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金和违反规定决策程序对外提供重大担保的情况[9] 股本结构与上市信息 - A股为公司普通股股本中每股面值人民币1.00元的内资股，于上交所上市（股票代码：601988）[5] - H股为公司普通股股本中每股面值人民币1.00元的境外上市外资股，于港交所上市及以港币买卖（股份代号：3988）[5] 风险与应对 - 公司面临宏观经济、政治经济形势变化及业务经营等风险，积极采取措施管理风险[10] 关键财务指标变化 - 2023年1 - 6月净利息收入2339.92亿元，2022年1 - 6月（重述后）为2233.80亿元[13] - 2023年1 - 6月非利息收入857.15亿元，2022年1 - 6月（重述后）为701.42亿元[13] - 2023年1 - 6月税后利润1276.88亿元，2022年1 - 6月（重述后）为1235.55亿元[13] - 2023年平均总资产回报率为0.85%，2022年为0.90%[13] - 2023年净资产收益率为10.60%，2022年12月31日为11.56%[13] - 2023年6月30日资产总计310852.40亿元，2022年（重述后）为288935.48亿元[13] - 2023年6月30日客户贷款总额192646.84亿元，2022年（重述后）为175527.61亿元[13] - 2023年核心一级资本充足率为11.29%，2022年为11.84%[13] - 2023年减值贷款率为1.28%，2022年为1.32%[13] - 2023年不良贷款拨备覆盖率为188.39%，2022年为188.73%[13] - 6月末集团资产总计310,852.40亿元，较上年末增长7.59%；负债合计284,234.77亿元，较上年末增长7.95%[17] - 上半年集团实现营业收入3,197.07亿元、税后利润1,276.88亿元，同比分别增长8.92%、3.35%[17] - 平均总资产回报率(ROA)0.85%，净资产收益率(ROE)10.60%，净息差1.67%，成本收入比（中国内地监管口径）为25.77%[17] - 上半年集团实现税后利润1276.88亿元，同比增长3.35%；本行股东应享税后利润1200.95亿元，同比增长0.78%[25] - 上半年集团净利息收入2339.92亿元，同比增加106.12亿元，增长4.75%[27] - 上半年利息收入5070.01亿元，同比增加886.08亿元，增长21.18%；利息支出2730.09亿元，同比增加779.96亿元，增长40.00%[27] - 上半年客户贷款利息收入3679.20亿元，同比增加559.95亿元，增长17.95%[28] - 上半年投资利息收入911.41亿元，同比增加118.96亿元，增长15.01%[28] - 上半年存放中央银行及存拆放同业利息收入479.40亿元，同比增加207.17亿元，增长76.10%[28] - 上半年客户存款利息支出2125.38亿元，同比增加700.32亿元，增长49.14%[29] - 上半年同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出386.37亿元，同比增加81.10亿元，增长26.57%[29] - 上半年集团净息差为1.67%，较去年同期下降9个基点[30] - 上半年公司净利息收入233.992亿元，净息差1.67%，较2022年1 - 6月的223.380亿元和1.76%，分别增加10.612亿元和下降9Bps[31] - 上半年公司非利息收入857.15亿元，同比增加155.73亿元，增长22.20%，在营业收入中占比26.81%[34] - 上半年公司手续费及佣金收支净额463.76亿元，同比增加19.30亿元，增长4.34%，在营业收入中占比14.51%[34] - 上半年公司其他非利息收入393.39亿元，同比增加136.43亿元，增长53.09%[35] - 上半年公司营业费用1043.00亿元，同比增加145.23亿元，增长16.18%，成本收入比（中国内地监管口径）为25.77%，同比下降0.57个百分点[36] - 上半年公司资产减值损失605.81亿元，同比增加78.56亿元，增长14.90%，其中贷款减值损失619.97亿元，同比增加164.21亿元，增长36.03%[37] - 6月末公司资产总计310852.40亿元，比上年末增加21916.92亿元，增长7.59%[38] - 6月末公司负债合计284234.77亿元，比上年末增加20932.30亿元，增长7.95%[38] - 2023年1 - 6月客户贷款平均余额18302776百万元，利息收支367920百万元，平均利率4.05%；2022年1 - 6月平均余额16311192百万元，利息收支311925百万元，平均利率3.86%[31] - 2023年1 - 6月客户存款平均余额20959921百万元，利息收支212538百万元，平均利率2.04%；2022年1 - 6月平均余额18410058百万元，利息收支142506百万元，平均利率1.56%[31] - 6月末集团客户贷款总额192,646.84亿元，比上年末增加17,119.23亿元，增长9.75%[40] - 6月末集团投资总额67,326.27亿元，比上年末增加2,973.83亿元，增长4.62%[42] - 6月末集团客户存款总额224,493.14亿元，比上年末增加22,474.89亿元，增长11.13%[46] - 6月末集团贷款减值准备余额4,651.08亿元，比上年末增加278.67亿元[40] - 6月末集团不良重组贷款总额为423.50亿元，比上年末增长139.33亿元[40] - 6月末客户贷款净额18,799,939百万元，占资产总计的60.48%，上年末占比59.24%[39] - 6月末投资6,732,627百万元，占资产总计的21.66%，上年末占比22.27%[39] - 6月末客户存款22,449,314百万元，占负债合计的78.98%，上年末占比76.72%[39] - 6月末同业存拆入及对央行负债3,571,051百万元，占负债合计的12.56%，上年末占比13.76%[39] - 6月末其他借入资金1,325,679百万元，占负债合计的4.66%，上年末占比5.95%[39] - 6月末客户存款总额2244.93亿元，较上年末2020.18亿元增长[47] - 6月末集团股东权益合计26617.63亿元，比上年末增加984.62亿元，增长3.84%[48] - 6月末集团现金及现金等价物余额22582.45亿元，比上年末增加1667.79亿元[49] - 上半年集团经营活动现金流量净流入6352.82亿元，上年同期净流出1354.38亿元[49] - 上半年集团投资活动现金流量净流出2587.76亿元，净流出额同比增加1819.36亿元[49] - 上半年集团筹资活动现金流量净流出2546.36亿元，上年同期净流入771.16亿元[49] - 2023年1 - 6月集团营业收入3197.07亿元，2022年同期为2935.22亿元[51][52] - 2023年1 - 6月中国内地营业收入2582.93亿元，占比80.27%；2022年同期为2482.38亿元，占比84.16%[51] - 2023年1 - 6月商业银行业务营业收入2989.54亿元，占比93.51%；2022年同期为2797.88亿元，占比95.32%[52] - 上半年中国内地商业银行业务营业收入2518.49亿元，同比增加99.76亿元，增长4.12%[56] 业务线贷款数据变化 - 战略性新兴产业贷款、制造业中长期贷款比上年末分别增长45.46%、22.56%[18] - 绿色贷款余额突破2.62万亿元，比上年末增长31.99%[18] - 普惠型小微企业贷款余额突破1.55万亿元，同比增长40.35%；涉农贷款比年初增长16.75%，农村基础设施贷款余额比上年末增长31.86%[18] - 6月末中国内地商业银行人民币公司存款84609.10亿元，比上年末增加9281.96亿元，增长12.32%[59] - 6月末外币公司存款折合1069.37亿美元，比上年末增加167.03亿美元，增长18.51%[59] - 6月末中国内地商业银行人民币公司贷款98731.95亿元，比上年末增加13975.24亿元，增长16.49%[60] - 6月末外币公司贷款折合523.22亿美元，比上年末增加99.48亿美元，增长23.48%[60] - 6月末，普惠型小微企业贷款余额15509.06亿元，同比增长40.35%，比上年末增长26.27%，客户数近90万户，上半年新发放贷款平均利率为3.64%[63] - 6月末，养老金受托资金规模1916.84亿元，比上年末增加214.41亿元，增长12.59%；企业年金个人账户管理数399.62万户，比上年末增加9.75万户，增长2.50%；养老金托管运营资金9728.28亿元，比上年末增加662.26亿元，增长7.30%[64] - 6月末，中国内地商业银行人民币个人贷款57409.68亿元，比上年末增加598.58亿元，增长1.05%[69] - 6月末制造业贷款21714.16亿元，比上年末增加3626.08亿元，增长20.05%；电力等行业贷款8957.88亿元，比上年末增加1570.30亿元，增长21.26%；水利等行业贷款4363.44亿元，比上年末增加752.36亿元，增长20.83%[120] 业务线客户数据变化 - 6月末公司有效客户数、个人有效客户数同比分别增长10.52%和4.85%[19] 科技与数字化业务进展 - 累计上线应用组件23个，全行上云服务器2.3万台，分布式架构日处理交易规模突破20亿笔[21] - 建成5,000余家重点业务特色网点[21] - 公司积极推进科技重点项目，加快金融市场业务数字化转型[80] - 公司持续夯实科技基础，践行数字化转型，为客户提供全渠道、无缝化的优质数字化服务和体验[91] - 6月末，公司电子渠道交易金额达184.81万亿元，同比增长10.46%，手机银行交易金额达31.72万亿元，同比增长38.27%，月活客户数达8171万户[108] - 6月末，企业网银客户数789.84万户，较2022年末增长9.24%；个人网银客户数19905.97万户，较2022年末下降0.11%；手机银行客户数26416.86万户，较2022年末增长3.83%[109] - 6月末，手机银行“福仔”IP累计用户数突破1700万人，境外手机银行服务范围覆盖30个国家和地区，支持12种语言服务，涵盖17大类服务内容[110][111] - 上半年，“网御”事中风控系统实时监控线上渠道交易42.95亿笔，同比增长9.69%，累计监测并关闭钓鱼网站和APP下载链接570个[111] - 公司技术平台有效支持10亿级卡量、日均数亿笔交易、2万+TPS峰值、百万级金融事中监控与海量大数据分析[113] - 上半年公司申请专利1510件，新获授权376件，区块链专利申请量保持同业领先[113] 跨境金融业务情况 - 上半年与全球近1200家机构保持代理行关系，为112个国家和地区的代理行客户开立跨境人民币同业往来账户1438户[61] - 与626家境内外金融机构建立人民币跨境支付系统(CIPS)间接参与行合作关系[61] - 6月末金融机构外币存款市场份额排名第一，第三方存管资金量市场份额进一步提升[61] - 截至6月末，个人业务覆盖逾30个国家和地区，服务客户超600万户，“开户易”账户累计开户29.55万户，跨境理财通“北向