报告版本与会议信息 - 公司2023年中期报告印刷版本将于9月取代当前版本[1] - 2023年8月30日董事会会议应出席董事13名，实际亲自出席11名，13名董事均行使表决权[9] 财务报告审阅与股利分派 - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2023年中期财务报告已分别经普华永道中天和罗兵咸永道审阅[9] - 公司已向截至2023年7月14日收市后登记在册的普通股股东分派2022年度现金股利，每10股2.32元人民币（税前），合计约682.98亿元人民币（税前）[9] - 公司不宣派2023年普通股中期股利，不实施资本公积金转增股本[9] 公司股本与上市信息 - A股为公司普通股股本中每股面值人民币1.00元的内资股，于上交所上市（股票代码：601988）[5] - H股为公司普通股股本中每股面值人民币1.00元的境外上市外资股，于香港联交所上市及以港币买卖（股份代号：3988）[5] 公司风险与应对措施 - 公司面临宏观经济、政治经济形势变化及业务经营相关风险，积极采取措施管理风险[10] 财务数据关键指标变化 - 2023年1 - 6月净利息收入2339.92亿元，2022年1 - 6月（重述后）为2233.80亿元[13] - 2023年1 - 6月非利息收入857.15亿元，2022年1 - 6月（重述后）为701.42亿元[13] - 2023年1 - 6月税后利润1276.88亿元，本行股东应享税后利润1200.95亿元[13] - 2023年平均总资产回报率为0.85%，2022年为0.90%[13] - 2023年净资产收益率为10.60%，2022年12月31日为11.56%[13] - 2023年6月30日资产总计31.08524万亿元，客户贷款总额19.264684万亿元[13] - 2023年核心一级资本充足率为11.29%，一级资本充足率为13.56%，资本充足率为17.13%[13] - 2023年减值贷款率和不良贷款率均为1.28%，2022年为1.32%[13] - 2023年不良贷款拨备覆盖率为188.39%，2022年为188.73%[13] - 2023年贷款拨备率为2.42%，2022年为2.50%[13] - 6月末集团资产总计310,852.40亿元，较上年末增长7.59%；负债合计284,234.77亿元，较上年末增长7.95%[17] - 上半年集团实现营业收入3,197.07亿元、税后利润1,276.88亿元，同比分别增长8.92%、3.35%[17] - 平均总资产回报率(ROA)0.85%，净资产收益率(ROE)10.60%，净息差1.67%，成本收入比（中国内地监管口径）为25.77%[17] - 上半年集团净利息收入2339.92亿元，同比增加106.12亿元，增长4.75%[27] - 上半年利息收入5070.01亿元，同比增加886.08亿元，增长21.18%；利息支出2730.09亿元，同比增加779.96亿元，增长40.00%[27] - 上半年客户贷款利息收入3679.20亿元，同比增加559.95亿元，增长17.95%[28] - 上半年投资利息收入911.41亿元，同比增加118.96亿元，增长15.01%[28] - 上半年存放中央银行及存拆放同业利息收入479.40亿元，同比增加207.17亿元，增长76.10%[28] - 上半年客户存款利息支出2125.38亿元，同比增加700.32亿元，增长49.14%[29] - 上半年同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出386.37亿元，同比增加81.10亿元，增长26.57%[29] - 上半年集团净息差为1.67%，较去年同期下降9个基点[30] - 上半年公司净利息收入233.992亿元，2022年同期为223.380亿元，净息差从1.76%降至1.67%，下降9Bps[31] - 上半年公司非利息收入857.15亿元，同比增加155.73亿元，增长22.20%，在营业收入中占比26.81%[34] - 上半年公司手续费及佣金收支净额463.76亿元，同比增加19.30亿元，增长4.34%，在营业收入中占比14.51%[34] - 上半年公司其他非利息收入393.39亿元，同比增加136.43亿元，增长53.09%[35] - 上半年公司营业费用1043.00亿元，同比增加145.23亿元，增长16.18%，成本收入比（中国内地监管口径）为25.77%，同比下降0.57个百分点[36] - 上半年公司资产减值损失605.81亿元，同比增加78.56亿元，增长14.90%，其中贷款减值损失619.97亿元，同比增加164.21亿元，增长36.03%[37] - 6月末公司资产总计310852.40亿元，比上年末增加21916.92亿元，增长7.59%[38] - 6月末公司负债合计284234.77亿元，比上年末增加20932.30亿元，增长7.95%[38] - 2023年1 - 6月客户贷款平均余额18302776百万元，利息收支367920百万元，平均利率4.05%；2022年同期平均余额16311192百万元，利息收支311925百万元，平均利率3.86%[31] - 2023年中国内地人民币业务客户贷款公司贷款平均余额8731317百万元，平均利率3.59%；2022年平均余额7255917百万元，平均利率4.03%[33] - 6月末集团客户贷款总额192,646.84亿元，比上年末增加17,119.23亿元，增长9.75%[40] - 6月末集团投资总额67,326.27亿元，比上年末增加2,973.83亿元，增长4.62%[42] - 6月末集团客户存款总额224,493.14亿元，比上年末增加22,474.89亿元，增长11.13%[46] - 6月末集团贷款减值准备余额4,651.08亿元，比上年末增加278.67亿元[40] - 6月末集团不良重组贷款总额为423.50亿元，比上年末增长139.33亿元[40] - 6月末客户贷款净额18,799,939百万元，占资产总计的60.48%，上年末占比59.24%[39] - 6月末投资6,732,627百万元，占资产总计的21.66%，上年末占比22.27%[39] - 6月末客户存款22,449,314百万元，占负债合计的78.98%，上年末占比76.72%[39] - 6月末同业存拆入及对央行负债3,571,051百万元，占负债合计的12.56%，上年末占比13.76%[39] - 6月末其他借入资金1,325,679百万元，占负债合计的4.66%，上年末占比5.95%[39] - 6月末客户存款总额2244.93亿元，较上年末2020.18亿元增长[47] - 6月末集团股东权益合计26617.63亿元，比上年末增加984.62亿元，增长3.84%[48] - 6月末集团现金及现金等价物余额22582.45亿元，比上年末增加1667.79亿元[49] - 上半年集团经营活动现金流量净流入6352.82亿元，上年同期净流出1354.38亿元[49] - 上半年集团投资活动现金流量净流出2587.76亿元，净流出额同比增加1819.36亿元[49] - 上半年集团筹资活动现金流量净流出2546.36亿元，上年同期净流入771.16亿元[49] - 2023年1 - 6月集团营业收入3197.07亿元，2022年同期为2935.22亿元[51][52] - 以公允价值计量的债券（计入其他综合收益）从2022年末24733.80亿元增至2023年6月末28237.15亿元，增加3503.35亿元[53] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产（存拆放同业）从2022年末1233.30亿元增至2023年6月末1724.10亿元，增加490.80亿元[53] - 6月末集团不良贷款余额2468.82亿元，不良贷款率1.28%，不良贷款拨备覆盖率188.39%[22] - 上半年集团实现税后利润1276.88亿元，同比增长3.35%；本行股东应享税后利润1200.95亿元，同比增长0.78%[25] 各条业务线数据关键指标变化 - 2023年上半年中国内地商业银行业务营业收入2518.49亿元，同比增加99.76亿元，增长4.12%[56] - 2023年1-6月公司金融业务收入1086.81亿元，占比43.15%，同比增加128.45亿元，增长13.40%[57][58] - 2023年1-6月个人金融业务收入1261.79亿元，占比50.10%[57] - 2023年1-6月资金业务收入178.04亿元，占比7.07%[57] - 6月末中国内地商业银行人民币公司存款84609.10亿元，比上年末增加9281.96亿元，增长12.32%[59] - 6月末外币公司存款折合1069.37亿美元，比上年末增加167.03亿美元，增长18.51%[59] - 6月末中国内地商业银行人民币公司贷款98731.95亿元，比上年末增加13975.24亿元，增长16.49%[60] - 6月末外币公司贷款折合523.22亿美元，比上年末增加99.48亿美元，增长23.48%[60] - 上半年与全球近1200家机构保持代理行关系，为112个国家和地区的代理行客户开立跨境人民币同业往来账户1438户[61] - 与626家境内外金融机构建立人民币跨境支付系统（CIPS）间接参与行合作关系[61] - 6月末金融机构外币存款市场份额排名第一，第三方存管资金量市场份额进一步提升[61] - 累计向2.7万家小微企业发放稳岗扩岗专项贷款1200亿元，惠及劳动者140万人[63] - 6月末，普惠型小微企业贷款余额15509.06亿元，同比增长40.35%，比上年末增长26.27%，客户数近90万户，上半年新发放贷款平均利率为3.64%[63] - 6月末，养老金受托资金规模1916.84亿元，比上年末增加214.41亿元，增长12.59%；企业年金个人账户管理数399.62万户，比上年末增加9.75万户，增长2.50%；养老金托管运营资金9728.28亿元，比上年末增加662.26亿元，增长7.30%[64] - 上半年，中国内地商业银行个人金融业务实现营业收入1261.79亿元，同比增加147.50亿元，增长13.24%[66] - 6月末，集团个人客户全量金融资产规模已近14万亿元，合作的理财公司达10家，“财富号”已有41家金融机构入驻，中国内地已设立理财中心8235家、财富管理中心1016家[68] - 6月末，中国内地商业银行人民币个人贷款57409.68亿元，比上年末增加598.58亿元，增长1.05%[69] - 家族信托客户数比上年末增长52.59%，6月末，集团私人银行客户数达17.29万人，金融资产规模达2.69万亿元[70] - 自助兑换机可实现8种语言、21个币种、169种面值的外币兑换，支持多渠道预约兑换外币现钞，服务范围覆盖中国内地主要城市[71] - 6月末，个人跨境业务收入、个人结售汇业务量、外币个人存款规模保持境内同业第一；个人存取款业务覆盖币种达25种，个人外币现钞兑换币种达39种，居境内同业之首[71] - 6月末累计发行实体社保卡12,050.98万张、电子社保卡2,282.15万张，“乡村振兴”主题借记卡222万张，借记卡累计发卡量66,042.91万张，信用卡累计发卡量14,237.86万张，信用卡消费额6,902.28亿元，信用卡分期交易额1,658.42亿元[72] - 6月末“铁路e卡通”累计完成80条城际线路推广，服务客户超2000万人次[72] - 上半年手机银行交易额达31.72万亿元，同比增长38.27%；6月手机银行月活客户数达8171万户[73] - 结售汇业务量保持市场首位，结售汇报价货币对达40对[76] - 上半年在中国银行间债券市场承销债券6,811.06亿元，交易商协会信用债销售量持续位居市场首位[77] - 银行间市场资产证券化承销业务市场份额位列市场第一，上半年共发行5单不良信贷资产支持证券，发行规模合计34.45亿元[77] - 为非金融企业及金融机构发行绿色债券共计2,290.40亿元，银行间债券市场排名第一[77] - 中国离岸债券承销市场份额排名第一，熊猫债市场份额蝉联榜首[77] - 6月末集团资产管理业务规模达3.02万亿元[78] - 上半年托管新成立养老FOF 7只，居市场首位；6月末集团托管资产规模达16.48万亿元[79] - 6月末中银富登在全国22个省（直辖市）设134家村镇