资产与负债 - 公司2023年资产总额为14,411亿元人民币，同比增长6.60%[6] - 公司2023年各项贷款总额为8,962亿元人民币，同比增长8.64%[6] - 公司2023年各项存款总额为8,962亿元人民币，同比增长8.64%[6] - 公司资产规模超过1.4万亿元，存贷款余额突破1.5万亿元[18] - 公司资产总额达1.44万亿元，较上年末增长892亿元，增速6.60%[25] - 存款余额8,962亿元，较上年末增长713亿元，增速8.64%[25] - 贷款余额6,767亿元，较上年末增长440亿元，增速6.96%[25] - 公司2023年资产总额为14,410.82亿元，较上年末增长892.21亿元[46] - 公司2023年存款余额为8,962.02亿元，较上年末增长712.55亿元[46] - 公司2023年贷款余额为6,767.11亿元，较上年末增长440.34亿元[46] - 公司负债总额为13,175.80亿元，较上年末增加807.35亿元，增幅6.53%[90] - 客户存款总额为8,962.02亿元，较上年末增加712.55亿元，增幅8.64%[91] - 个人存款为7,471.78亿元，较上年末增加698.27亿元，增幅10.31%[92] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金增加137.35亿元，增幅14.69%[93] - 已发行债务证券减少514.90亿元，降幅30.10%[94] - 向中央银行借款增加207.68亿元，增幅24.04%[95] - 卖出回购金融资产款项增加208.44亿元，增幅49.08%[96] - 其他负债增加56.22亿元，增幅30.49%[97] - 股东权益总额为1,235.02亿元，较上年末增加84.86亿元，增幅7.38%[99] - 未分配利润增加53.33亿元，增幅11.90%[99] 利润与收益 - 2023年净利润为111.25亿元人民币，同比增长6.18%[6] - 实现营收280亿元，净利润111亿元，增速6.18%，净资产收益率9.58%[25] - 公司2023年净利润为111.25亿元，同比增长6.18%[41] - 公司2023年营业收入为27,955.8百万元，同比下降3.57%[41] - 公司2023年经营活动产生的现金流量净额为39,459.4百万元，同比下降44.35%[41] - 公司2023年归属于本行股东的净利润为10,902.4百万元，同比增长6.10%[41] - 2023年营业收入279.56亿元，同比减少10.35亿元，降幅3.57%[50] - 2023年净利润111.25亿元，同比增加6.47亿元，增幅6.18%[50] - 利息净收入234.93亿元，同比减少19.11亿元，降幅7.52%[51] - 客户贷款和垫款利息收入291.37亿元，同比减少3.59亿元，降幅1.22%[52] - 金融投资利息收入167.10亿元，同比减少8.69亿元，降幅4.94%[53] - 存放中央银行款项利息收入为8.07亿元，同比减少0.17亿元，降幅2.07%，主要受中国人民银行下调存款准备金率影响[54] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入为32.32亿元，同比减少1.26亿元，降幅3.75%，主要因收益率随市场行情下降[55] - 客户存款利息支出为166.39亿元，同比增加8.24亿元，增幅5.21%，主要因客户存款规模增长[55] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出为38.13亿元，同比增加5.95亿元，增幅18.50%，主要因增加同业负债融资规模[57] - 已发行债务证券利息支出为37.47亿元，同比减少8.97亿元，降幅19.32%，主要因优化调整负债结构管理[58] - 客户贷款和垫款平均收益率为4.37%，同比下降45个基点[60] - 金融投资平均收益率为3.34%，同比下降28个基点[60] - 生息资产总额平均收益率为3.67%，同比下降30个基点[60] - 计息负债总额平均成本率为2.03%，同比下降10个基点[60] - 净利差为1.64%，同比下降20个基点[60] - 2023年公司净利差为1.64%，同比下降0.20个百分点，净利息收益率为1.73%，同比下降0.24个百分点[61] - 2023年公司非利息净收入为44.63亿元，同比增加8.76亿元，增幅24.43%，占营业收入比为15.96%，同比增加3.59个百分点[62] - 2023年公司手续费及佣金净收入为17.91亿元，同比下降1.22亿元，降幅6.37%，占营业收入比为6.41%[63] - 2023年公司银行卡手续费收入为5.57亿元，同比增加1.33亿元，增幅31.33%[64] - 2023年公司其他非利息净收入为26.71亿元，同比增加9.98亿元，增幅59.65%[65] - 2023年公司投资收益为21.69亿元，同比增加3.47亿元，增幅19.07%[66] - 2023年公司业务及管理费为94.89亿元，同比增加2.57亿元，增幅2.79%，成本收入比为33.94%[68] - 2023年公司员工成本为57.35亿元，同比增加0.95亿元，增幅1.68%[69] - 2023年公司折旧与摊销为8.03亿元，同比增加0.18亿元，增幅2.23%[70] - 2023年公司其他一般及行政开支为29.51亿元，同比增加1.45亿元，增幅5.18%[71] - 2023年公司减值损失合计59.41亿元，同比减少19.00亿元，降幅24.23%[72] - 客户贷款和垫款减值损失同比减少34.93亿元，降幅45.25%[72] - 金融投资减值损失同比增加10.12亿元，增幅1,674.67%[73] - 其他信用减值损失同比增加5.83亿元，增幅954.92%[73] 不良贷款与拨备 - 2023年不良贷款占比为1.19%，较2022年下降0.03个百分点[5] - 2023年拨备覆盖率为366.70%，较2022年上升8.96个百分点[5] - 2023年拨贷比为4.37%，较2022年上升0.01个百分点[5] - 不良贷款率1.19%，拨备覆盖率366.70%，资本充足率15.99%[25] - 公司2023年不良贷款率为1.19%，较上年末下降0.03个百分点[46] - 公司2023年资本充足率为15.99%，拨备覆盖率为366.70%[46] - 2023年末不良贷款余额为805.92亿元，较上年末增加3.43亿元，不良贷款率为1.19%，较上年末下降0.03个百分点[103] - 2023年末公司贷款和垫款的不良贷款率为1.04%，较上年末下降0.43个百分点[104] - 2023年末零售贷款和垫款的不良贷款率为1.60%，较上年末上升0.43个百分点[104] - 公司贷款不良率从2022年的1.47%下降至2023年的1.04%，下降了0.43个百分点[108] - 零售贷款不良率从2022年的1.17%上升至2023年的1.60%，上升了0.43个百分点[108] - 已重组客户贷款和垫款从2022年的2.13亿元增加至2023年的6.14亿元，占贷款和垫款总额的百分比从0.03%上升至0.09%[109] - 逾期贷款总额从2022年的84.15亿元增加至2023年的96.04亿元，逾期贷款占比从1.33%上升至1.42%[110] - 贷款减值准备余额从2022年的275.92亿元增加至2023年的294.34亿元[111] - 信用贷款占比从2022年的17.50%上升至2023年的19.80%[112] - 次级类贷款迁徙率从2022年的29.81%上升至2023年的51.25%[113] - 可疑类贷款迁徙率从2022年的2.77%上升至2023年的16.98%[113] - 2023年末，公司后四类贷款占比2.33%，较2021年末下降0.84个百分点，不良贷款率1.19%，关注贷款率1.14%[152] - 2023年末，公司拨备覆盖率366.70%，较上年末上升8.96个百分点[152] 资本充足率与风险管理 - 2023年资本充足率为15.99%，较2022年上升0.37个百分点[12] - 公司2023年核心一级资本充足率为13.53%，较上年末上升0.43个百分点[42] - 公司2023年末资本充足率为15.99%，较上年末上升0.37个百分点[115] - 核心一级资本充足率和一级资本充足率分别为13.53%和14.24%，较上年末分别上升0.43和0.40个百分点[115] - 公司2023年末杠杆率为8.40%，较上年末上升0.13个百分点[119] - 公司2023年末风险加权资产总额为860,884.9百万元，较上年末增加36,703.7百万元[116] - 公司2023年末一级资本净额为122,587.9百万元，较上年末增加8,522.1百万元[116] - 公司2023年末调整后的表内外资产余额为1,459,669.7百万元[122] - 公司2023年大额风险暴露相关指标均优于监管标准[165] - 2023年末公司利率风险缺口为1128.5亿元人民币，较上年末增加74.2亿元人民币[168] - 2023年公司利率敏感性分析显示，利率上升100个基点对净利润的影响为149.9百万元，下降100个基点对净利润的影响为-3663.5百万元[169] - 2023年末公司外汇总敞口折人民币为正敞口6.5亿元，外汇风险整体可控[170] - 2023年末公司资产负债表内外币折人民币后头寸为1128.5亿元人民币，较上年末增加74.2亿元人民币[171] - 2023年公司汇率敏感性分析显示，人民币升值5%对净利润的影响为-25.6百万元，贬值5%对净利润的影响为25.6百万元[172] - 2023年末，公司流动性比例为91.42%（人民币）和87.62%（外币），较2022年有所提升[176] - 2023年末，公司净稳定资金比例为126.22%，较2023年9月末的123.06%有所增加[177] - 2023年末，公司流动性覆盖率为414.05%，显示公司在压力情景下具备充足的流动性资产[178] - 2023年末，公司流动性缺口分析显示资产负债净头寸为561,664.5百万元，较2022年末的652,309.1百万元有所下降[175] - 公司持续优化流动性风险管理信息系统，并开展全行层级的流动性风险应急演练[174] - 公司按年更新流动性风险压力测试情景，按季开展流动性风险压力测试，结果显示压力情景下的流动性风险仍处于可控范围[173] - 公司持续监测识别操作风险，优化关键风险指标监测体系，并开展多项风险排查[180] - 公司建立健全声誉风险管理机制，加强声誉风险分类管理和舆情监测[181] - 公司持续完善信息科技风险管理体系，未发生重大信息科技风险事件[182] - 报告期内，公司审批重大关联交易8笔，授信余额为208.73亿元，占资本净额比例分别为5.76%、5.14%、3.11%、2.09%、0.72%[186] - 公司对重庆渝富控股集团有限公司、重庆市城市建设投资（集团）有限公司、重庆发展投资有限公司分别给予集团综合授信额度994,233.00万元、1,750,000.00万元、1,750,000.00万元，授信期限均为1年[186] - 公司对重庆银行股份有限公司、浙江网商银行股份有限公司分别给予同业综合授信额度37.80亿元、15亿元，授信期限均为1年[187] - 公司对长安汽车金融有限公司给予同业综合授信额度15亿元，授信期限为1年[188] - 公司按照中国会计准则编制的2023年12月31日净资产为123,501.7亿元，按国际财务报告准则编制的净资产为123,941.8亿元[191] - 公司收购业务形成的商誉按国际财务报告准则确认为440.1亿元[191] - 公司内部审计聚焦战略重点，围绕国家战略、监管政策、国企改革等开展审计监督，事后监督与事前防范并重[184] - 公司加强关联方名单管理，定期向关联方征集信息，并对名单进行动态管理和适时更新[185] - 公司强化反洗钱风险防控体系，修订内控制度，细化职责分工，更新风险防范措施，加强内控体系建设[183] - 公司加强审计信息化建设，构建系统取数、模型预警、现场核查的高效审计模式，持续优化审计模型、提升运行效率[184] 数字化转型与科技创新 - 公司拥有144项专利授权，推出3款"百亿级"线上产品[19] - 公司2023年12月成立重庆渝银金融科技有限责任公司[19] - 公司全面推进数字化转型，计划通过组织架构、管理流程和业务模式变革实现高质量发展[22][23] - 手机银行用户达1,438万户，线上信贷总规模超过1,400亿元[25] - 公司智能数据决策平台2023年总计提供决策服务4.22亿笔，日均115.6万笔，同比增长1.56倍，决策成功率达99.9%[140] - 公司运营分析系统数据驱动的客户触达计划共269个，通过多渠道共计触达客户2,400万余次，同比增长10余倍[140] - 公司截至2023年末拥有144项专利（含受理公示阶段）和8项软件著作权，参与7项金融行业标准制定（6项已发布）和20项团体标准制定（14项已发布）[141] - 电话银行客户满意度达99.26%，受理客户来电713.34万次，外呼总量530.31万次，同比增长22.22%，其中机器人外呼占比94.86%[143] - 手机银行用户达1,438.24万户，净增85.76万户，增幅6.34%，年度交易金额13,750.58亿元，财务交易8,917.94万笔，同比增长6.82%[144] - 企业网上银行客户达15.97万户，净增1.18万户，增长7.99%，年度交易金额12,616.02亿元，财务交易1,225.16万笔，同比增长13.15%[145] - 公司将全力提升数字赋能新质效，构建敏捷高效、协同联动的数字运营模式，推动"以产品为中心"向"以客户为中心"转变[195] 绿色金融与可持续发展 - 公司绿色信贷余额620亿元，同比增幅27.2%[21] - 公司建立"1+3+22+N"的绿色金融体系架构，发展绿色信贷、绿色金融产品，全面推进绿色金融标杆银行建设[37] - 绿色信贷余额较上年末净增133亿元，增幅27.2%[25] - 绿色信贷余额619.8亿元，较上年末净增132.7亿元，增幅27.2%[47] - 公司将围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，优化金融供给，加大布局力度[195] 普惠金融与小微企业支持 - 公司普惠型小微企业贷款增量、存量均居全市第一[20] - 公司服务重庆2/3以上的"专精特新"企业，投放全市80%以上的创业担保贷款[20] - 普惠小微贷款余额较上年末增长155亿元，客户数增长2.1万户[25] - 公司2023年普惠型小微企业贷款户数达19.73万户，较年初增加2.13万户[159] - 公司2023年普惠小微贷款增量、存量均居全市第一[159] - 公司2023年持续推动普惠小微贷款"增量扩面"，强化渠道建设和产品创新[159] - 普惠型小微企业贷款2023年末余额为1,285.16亿元，较年初增加154.77亿元，增速13.69%[130] 区域经济与重点项目支持 - 公司成渝地区双城经济圈及重庆市级重大项目贷款余额260亿元[21] - 公司制造业贷款市场份额居重庆第一[21] - 成渝地区双城经济圈及重庆市级重大项目授信1,210.76亿元，贷款余额259.78亿元[47] - 公司支持西部陆海新通道基础设施建设项目融资余额达67.5亿元，全年发放“通道铁融”和“陆海新通道贷”2,840万元，发放“陆海链融”2,919.13万美元[132] - 公司将紧跟成渝地区双城经济圈建设的重点项目，融入西部陆海新通道建设，助力重点产业链"补链强链"[195] 国际业务与外汇交易 - 公司2023年实现国际结算量48.28亿美元，结售汇量15.34亿美元，银行间即期外汇交易106.42亿美元，远掉期结售汇交易34.14亿美元[133] - 公司主承销非金融企业债务融资工具20只，承销份额合计79.5亿元，其中科创票据2只，承销份额12亿元[133] - 2023年末公司