财务表现 - 青岛银行2023年利息净收入为9,281,969千元，同比增长11.99%[4] - 2023年非利息净收入为3,199,382千元，同比下降4.81%[4] - 2023年营业收入达到12,481,351千元，同比增长7.14%[4] - 2023年净利润为3,671,420千元，同比增长15.91%[4] - 归属于母公司股东的净利润为3,548,599千元，同比增长15.11%[4] - 2023年末资产总额为607,985,372千元，同比增长14.80%[5] - 客户贷款总额为300,089,541千元，同比增长11.55%[5] - 2023年客户存款总额为386,062,259千元，同比增长13.10%[5] - 每股基本收益为0.57元，同比增长26.67%[4] - 归属于母公司普通股股东的每股净资产为5.61元，同比增长11.09%[5] 资产与负债 - 2023年末资产总额为6,079.85亿元，负债总额为5,680.46亿元，资本充足率为12.79%[11] - 截至2023年末，公司负债总额为5,680.46亿元，比上年末增加750.25亿元，增长15.22%[63] - 截至2023年末，公司吸收存款为3,954.67亿元，比上年末增加474.24亿元，增长13.63%[65] - 截至2023年末，公司客户存款总额（不含应计利息）为3,860.62亿元，比上年末增加447.15亿元，增长13.10%[65] 贷款与不良贷款 - 不良贷款率为1.18%，较上年末下降0.03个百分点[11] - 截至2023年12月31日，公司贷款总额为3,000.90亿元，不良贷款总额为35.39亿元，不良贷款率为1.18%[79] - 逾期贷款情况显示，未逾期贷款占比为98.58%，较2022年略有上升[86] - 不良贷款中，次级类贷款占比上升至0.56%，可疑类贷款占比下降至0.24%[80] 资本充足率与风险管理 - 2023年末，公司资本充足率为12.79%，比上年末下降0.77个百分点，核心一级资本充足率为8.42%，比上年末下降0.33个百分点[96] - 截至2023年12月31日，现金股息总额为9.31亿元（含税），每股派送现金股息0.16元[183] - 2023年末，公司净稳定资金比例为116.82%，流动性覆盖率为158.11%[93] 收入来源与费用 - 2023年手续费及佣金净收入占营业收入比率为12.71%，较2022年上升0.30个百分点[6] - 2023年营业费用为45.16亿元，较上年增加2.98亿元，增幅为7.06%[44] - 2023年信用减值损失为40.14亿元，较上年减少2.75亿元，下降6.41%[46] 数字化转型与科技创新 - 数字化转型以“线上化、移动化、智能化”为指引，全面推动客户、渠道、业务、产品、管理的数字化重塑[13] - 2023年信息科技投入5.68亿元，同比增涨12.92%，占营业收入的4.55%[149] - 新启动金融科技项目55项，顺利投产78项，较上年末增长44.44%[149] 零售与普惠金融 - 零售客户数达到894.46万户，较上年末增长16.02%；零售存款余额1,884.44亿元，较上年末增长411.16亿元[17] - 普惠贷款客户5.34万户，普惠贷款余额338.46亿元，较上年末增长67.21亿元，增速24.78%[17] - 本行推出多项普惠金融产品，个人普惠贷款余额97.80亿元，分支行个人普惠贷款增長额为上年同期的2.89倍[127] 未来展望与战略规划 - 2023-2025年战略规划聚焦“调结构、强客基、优协同、提能力”四大主题，推动高质量发展[12] - 公司将在2024年围绕九个方面开展工作，包括完善产品结构、增强零售业务和普惠业务规模[175] - 预计2024年货币政策将继续发挥逆周期调节作用，促进经济稳定增长[172] 股东与公司治理 - 本行董事会拟于2024年7月30日或之前派发2023年度末期股息[184] - 报告期内未发生重要会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正[186] - 本行严格遵守香港联交所的企业管治守则[178]