财报基本信息 - 公司公布截至2023年6月30日止六个月未经审计的中期业绩[1] - 报告期为截至2023年6月30日止六个月[9] - 报告日为2023年8月31日[9] 公司历史与重要事件 - 《公司章程》于2023年4月26日生效[7] - 2023年5月18日，国家金融监督管理总局在原中国银保监会基础上组建成立[7] - 公司于2012年9月28日在中国贵州省注册成立[7] - 公司H股于2019年12月30日在香港联交所开始买卖[8] - 2023年7月20日，国家金融监督管理总局贵州监管局正式挂牌[8] 股本与面值信息 - 内资股每股面值人民币1.00元[7] - H股每股面值人民币1.00元[7] 整体财务关键指标 - 报告期内公司利润总额25.71亿元，净利润22.06亿元，平均总资产回报率0.80%，平均权益回报率9.71%[14] - 截至报告期末，公司资产总额5754.18亿元，发放贷款及垫款总额3209.91亿元；负债总额5284.97亿元，吸收存款总额3576.48亿元[14] - 公司不良贷款率1.38%，拨备覆盖率367.84%，资本充足率13.24%[14] - 2023年上半年利息净收入50.3629亿元，较2022年下降0.40%；手续费及佣金净收入2.0154亿元，较2022年下降19.85%[16] - 2023年上半年营业收入64.2995亿元，较2022年增长6.90%；营业费用16.9535亿元，较2022年增长3.17%[16] - 2023年上半年每股净资产3.22元，较2022年增长16.25%；基本每股收益0.15元，与2022年持平[16] - 截至2023年6月30日，公司资产总额5754.1814亿元，较2022年末增长7.80%；发放贷款及垫款总额3209.9128亿元，较2022年末增长9.36%[17] - 截至2023年6月30日，公司负债总额5284.9690亿元，较2022年末增长7.90%；吸收存款3576.4753亿元，较2022年末增长9.60%[17] - 2023年上半年公司不良贷款率1.38%，较2022年末下降0.09%；拨备覆盖率367.84%，较2022年末增长16.63%[17] - 2023年上半年公司资本充足率13.24%，较2022年末下降0.58%[17] - 截至报告期末，公司资产总额5754.18亿元，较年初增加416.37亿元，增幅7.80%；发放贷款及垫款总额3209.91亿元，较年初增加274.64亿元，增幅9.36%[25] - 截至报告期末，公司负债总额5284.97亿元，较年初增加386.86亿元，增幅7.90%；吸收存款3576.48亿元，较年初增加313.23亿元，增幅9.60%[25] - 报告期内，公司实现营业收入64.30亿元，同比增加4.15亿元，增幅6.90%；净利润22.06亿元，同比增加0.22亿元，增幅1.00%[26] - 截至报告期末，公司每股净资产3.22元，同比增幅16.25%；不良贷款率1.38%，较年初下降0.09个百分点；拨备覆盖率367.84%，较年初上升16.63个百分点[26][27] - 2023年上半年，税前利润25.71亿元，同比增加2.26%；净利润22.06亿元，同比增加1.00%[45] - 2023年上半年公司利息净收入50.36亿元，占营业收入的78.33%[46] - 2023年上半年公司实现利息收入115.89亿元，同比增加5.07亿元，增幅4.58%[49] - 2023年上半年公司客户贷款利息收入为85.95亿元，同比增加9.11亿元，增幅11.86%[50] - 2023年上半年公司金融投资利息收入为26.27亿元[50] - 2023年上半年公司存放中央银行款项利息收入为1.45亿元，同比下降0.03亿元[51] - 2023年上半年公司利息支出65.53亿元，同比增加5.27亿元，增幅8.75%[54] - 2023年上半年公司客户存款利息支出为44.08亿元，同比增加4.59亿元，增幅11.62%[55] - 2023年上半年公司同业及其他金融机构存放款项利息支出为2.99亿元，同比下降0.36亿元，降幅10.70%[56] - 2023年上半年公司已发行债券利息支出为12.00亿元，同比增加1.17亿元，增幅10.85%[58] - 2023年上半年公司净息差2.16%，净利息收益率2.07%，较2022年同期均有所下降[47] - 2023年上半年手续费及佣金净收入为2.02亿元，同比下降0.50亿元，降幅19.85%[61] - 2023年上半年交易净收益为5.07亿元，同比增加2.38亿元，增幅88.23%[61] - 2023年上半年投资证券净收益为5.03亿元，同比增加0.99亿元，增幅24.67%[62] - 2023年上半年其他营业收入为1.83亿元，同比增加1.48亿元[63] - 2023年上半年营业费用为16.95亿元，同比增加0.52亿元，增幅3.17%[64] - 2023年上半年减值损失为21.56亿元，同比增加2.92亿元，增幅15.69%[65] - 2023年上半年所得税为3.64亿元，同比增加0.35亿元，增幅10.62%[65] - 截至2023年6月30日，资产总额为5754.18亿元，较上年末增加416.37亿元，增幅7.80%[66] - 截至2023年6月30日，发放贷款及垫款总额为3209.91亿元，较上年末增加274.64亿元，增幅9.36%[67] - 截至2023年6月30日，公司贷款及垫款为2695.78亿元，较上年末增加193.22亿元，增幅7.72%[67] - 截至2023年6月30日，公司投资证券及其他金融资产为2171.25亿元，较上年末增加152.07亿元，增幅7.53%[69] - 截至2023年6月30日，公司负债总额为5284.97亿元，较上年末增加386.86亿元，增幅7.90%[72] - 截至2023年6月30日，公司客户存款为3576.48亿元，较上年末增加313.23亿元，增幅9.60%[73] - 截至2023年6月30日，公司同业及其他金融机构存放款项为238.85亿元，较上年末增加6.57亿元，增幅2.83%[73] - 截至2023年6月30日，公司已发行债务证券为933.33亿元，较上年末增加85.42亿元，增幅10.07%[74] - 截至2023年6月30日，公司股东权益总额为469.21亿元，较上年末增加29.51亿元，增幅6.71%[75] - 2023年6月30日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资金额为791.724亿元，占比36.46%；上年末金额为721.1471亿元，占比35.72%[69] - 2023年6月30日，吸收存款金额为3576.4753亿元，占负债总额比例67.67%；上年末金额为3263.2445亿元，占比66.62%[72] - 2023年6月30日，活期公司存款金额为906.9588亿元，占客户存款比例25.36%；上年末金额为817.6133亿元，占比25.06%[73] - 截至2023年6月30日，公司资产负债表外承若金额合计271.4618亿元，上年末为290.5272亿元[75] - 截至2023年6月30日，发放贷款及垫款总额3209.91亿元，较年初2935.28亿元增加，不良贷款余额44.17亿元，较年初增加0.95亿元，不良贷款率1.38%，较年初下降0.09个百分点[76] - 截至2023年6月30日，正常类贷款金额3082.02亿元，占比96.01%；关注类贷款金额83.73亿元，占比2.61%，较年初下降0.08个百分点[76] - 截至报告期末，公司贷款及垫款余额2695.78亿元，较年初增加193.22亿元，占比下降1.29个百分点，不良贷款率较年初下降0.14个百分点[77] - 截至报告期末，个人贷款及垫款余额439.13亿元，较年初增加50.10亿元，占比上升0.44个百分点，不良率较年初上升0.20个百分点[77] - 截至报告期末，票据贴现较年初增加31.31亿元，占比上升0.85个百分点[77] - 截至2023年6月30日，租赁及商业服务业贷款金额1239.55亿元，占比38.61%，不良贷款率0.71%[78] - 截至报告期末，房地产业贷款余额占全行贷款比重2.67%，不良贷款余额和不良贷款率分别较年初降低4.21亿元和1.08个百分点[78] - 报告期内，批发及零售业、制造业贷款占比较年初分别增加1.67、1.17个百分点[79] - 报告期内，房地产业、采矿业、交通运输、仓储和邮政服务业贷款不良率分别较年初下降1.08、0.88、0.10个百分点[79] - 报告期内，建筑业、批发及零售业、农、林、牧、渔业不良率较年初分别增加0.68、0.24、0.11个百分点[79] - 截至2023年6月30日，贷款总额3209.91亿元，不良贷款金额44.17亿元，不良率1.38%；较2022年末，贷款总额增加274.64亿元，不良贷款金额增加0.95亿元，不良率下降0.09个百分点[80] - 信用贷款余额较年初增加90.56亿元，占比上升1.58个百分点，各类担保方式贷款不良率较年初基本保持稳定[80] - 截至2023年6月30日，逾期贷款余额59.76亿元，逾期率1.86%；较年初，逾期贷款余额增加4.78亿元，逾期率持平[81] - 逾期3个月以上1年以内、逾期3年以上贷款占比分较年初分别增加0.18、0.02个百分点，总体保持在可控范围内[81] - 截至2023年6月30日，最大单一借款人贷款余额40.16亿元，占贷款总额比重为1.25%，占资本净额比重为7.92%[82] - 截至2023年6月30日，最大十家单一借款人贷款总额258.98亿元，占贷款总额比重为8.06%，占资本净额比重为51.11%[82] - 2023年上半年，营业收入642.99亿元，税前利润257.06亿元；较2022年上半年，营业收入增加41.49亿元，税前利润增加5.69亿元[83][84] 各业务线数据关键指标 - 截至报告期末，公司公司存款1755.85亿元，较年初增加133.70亿元，增幅8.24%；公司贷款2695.78亿元，较年初增加193.22亿元，增幅7.72%[28] - 截至报告期末，公司公司贷款不良率1.23%，较年初下降0.14个百分点，降幅10.22%；对公客户数99465户，同比增幅11.19%[28] - 报告期内，公司新型工业化贷款余额225.07亿元，较年初增加48.15亿元，增幅27.22%；农业现代化贷款余额203.27亿元，较年初增加51.92亿元，增幅34.30%[29] - 截至报告期末，公司实体经济融资余额1974.72亿元，较年初增加214.02亿元，增幅12.16%；民营企业贷款余额503亿元，较年初增加67.32亿元，增幅15.45%[30] - 截至报告期末，公司绿色信贷余额508.79亿元，较年初增加42.49亿元；对公绿色贷款余额503.88亿元，较年初增加39.68亿元，增幅8.54%[31] - 报告期内，公司累计投放乡村振兴贷款143.01亿元；截至报告期末，乡村振兴贷款余额达591.39亿元，较年初增加81.90亿元，增幅16.08%[32] - 报告期末，全行机构存款余额655.06亿元[34] - 报告期内，零售银行业务收入13.77亿元，同比增加2.83亿元，增幅25.84%；税前利润8.62亿元，同比增加2.85亿元，增幅49.32%[35] - 报告期末，个人存款1668.74亿元，较年初增加177.68亿元，增幅11.92%；个人贷款439.13亿元，较年初增加50.10亿元，增幅12.88%[35] - 报告期内，向26001户小微客户投放普惠型小微企业贷款194.25亿元；报告期末，普惠型小微贷款余额449.30亿元，较年初新增69.95亿元，增幅18.44%[37] - 报告期内，消费金融业务营业收入7.17亿元，同比增幅4.60%；报告期末，消费金融资产余额306.4亿元，较年初新增19.66亿元；累计发行信用卡82.91万张，同比增幅24.30%[38] - 报告期末，累计挂牌开业惠农站点2100家，惠农终端办理业务50.0