财报基本信息 - 郑州银行公布2023年上半年未经审计合并中期业绩[1] - 2023年8月29日，公司第七届董事会第十次会议审议通过2023年半年度暨中期报告及中期业绩公告，应出席董事9名，亲自出席9名[3] - 2023年中期财务报告按中国企业会计准则和国际财务报告准则编制，未经审计，分别由安永华明和安永进行审阅[3] - 2023年中期报告印刷版本将于9月寄发股东，届时可在港交所网站和公司网站查阅[1] - 报告期为2023年1月1日至2023年6月30日止六个月[5] 公司基本信息 - 公司于1996年11月16日在中国注册成立[4] - 公司A股每股面值人民币1.00元，于深交所上市及买卖，股份代号002936[4] - A股在深交所上市，股票代码002936；H股在香港联交所上市，股票代码6196[7] - 统一社会信用代码为914100001699995779[7] - 金融许可证号为B1036H241010001[7] - 注册和办公地址在中国河南省郑州市郑东新区商务外环路22号，邮政编码450018[7] - 公司1996年11月成立，2015年12月在香港联交所上市，2018年9月在深交所上市，是全国首家「A+H」股上市城商行[19] - 2022年4月，公司被河南省委省政府确定为河南省政策性科创金融运营主体银行[19] - 公司定位服务地方经济、城乡居民和中小企业，聚焦三大特色业务定位[19] - 公司主营业务包括公司银行业务、零售银行业务和资金业务等[19] 股息分配与股份变动 - 公司2023年上半年计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[3] - 2023年6月以资本公积金就持有的每10股股份转增1股股份，作为截至2022年12月31日止年度股息分配方案[4] - 2023年6月15日召开2022年度股东周年大会[4] - 2023年6月，公司实施资本公积转增股份，每10股股份转增1股股份，合计转增826,553,759股股份[149] - 2023年6月公司以资本公积向普通股股东每10股转增1股，普通股股数由8,265,537,599股变为9,092,091,358股[150] 人员变动 - 2023年7月11日，夏华先生因工作调整辞去相关职务，赵飞先生代行董事会秘书职责[7] 审计相关信息 - 境内审计师为安永华明会计师事务所（特殊普通合伙），签字会计师为陈胜先生、陈丽菁女士[8] - 境外审计师为安永会计师事务所（注册公众利益实体核数师），签字会计师为吴志强先生[8] 股份过户登记处信息 - A股股份过户登记处为中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司[8] - H股股份过户登记处为香港中央证券登记有限公司[8] 整体财务关键指标变化 - 2023年上半年营业收入6903597，较上年同期减少8.74%[10] - 2023年上半年归属于本行股东的净利润2046633，较上年同期减少19.14%[10] - 截至2023年6月30日，资产总额616859397，较上年末增加4.28%[10] - 截至2023年6月30日，发放贷款及垫款本金总额（不含应计利息）351144063，较上年末增加6.11%[10] - 截至2023年6月30日，核心一级资本充足率9.38%，较上年末增加0.09个百分点[11] - 截至2023年6月30日，不良贷款率1.87%，较上年末减少0.01个百分点[11] - 截至2023年6月30日，拨备覆盖率167.45%，较上年末增加1.72个百分点[11] - 2023年上半年加权平均净资产收益率（年化）9.77%，较上年同期减少2.50个百分点[11] - 截至2023年6月30日，流动性比率63.61%，较上年末减少8.73个百分点[12] - 截至2023年6月30日，存贷比例99.36%，较上年末增加1.37个百分点[12] - 2023年上半年末银行业金融机构资产总额406.2万亿元，同比增长10.5%[18] - 2023年上半年末银行业金融机构不良贷款余额4万亿元，不良贷款率1.68%，较年初下降0.08个百分点[18] - 2023年上半年末银行业金融机构拨备覆盖率206.1%[18] - 2023年上半年社会融资规模增量为21.55万亿元，同比多增4754亿元[18] - 2023年上半年人民币各项贷款增加15.73万亿元，比上年同期多增2.02万亿元[18] - 2023年上半年末制造业中长期贷款余额、“专精特新”中小企业贷款余额、普惠小微贷款余额分别同比增长40.3%、20.4%、26.1%[18] - 2023年上半年新发放企业贷款加权平均利率为3.96%，比上年同期下降25个基点[18] - 2023年上半年新发放个人住房贷款加权平均利率为4.18%，比上年同期下降107个基点[18] - 2023年上半年末高技术制造业贷款余额同比增长26%，银行业金融机构绿色融资余额同比增长33.9%[18] - 2023年上半年末养老理财产品同比增长75.1%，特定养老储蓄存款达到377亿元[18] - 截至报告期末，公司资产规模6168.59亿元，较年初增长253.46亿元，增幅4.28%[20] - 截至报告期末，公司存款总额3534.15亿元，较年初增长157.07亿元，增幅4.65%[20] - 截至报告期末，公司贷款总额3511.44亿元，较年初增长202.23亿元，增幅6.11%[20] - 2023年报告期内公司实现净利润21.14亿元，较上年同比下降19.67%；归属本行股东净利润20.47亿元，较上年同比下降19.14%[26] - 利息净收入59.26亿元，较上年同比减少3.20亿元，降幅5.12%，占营业收入85.84%[28] - 非利息收入9.78亿元，较上年同比减少3.41亿元，降幅25.85%[27] - 营业收入69.04亿元，较上年同比减少6.61亿元，降幅8.74%[27] - 营业费用15.23亿元，较上年同比增加1.61亿元，增幅11.78%[27] - 信用减值损失28.78亿元，较上年同比减少0.82亿元，降幅2.77%[27] - 营业利润25.03亿元，较上年同比减少7.39亿元，降幅22.80%[27] - 应占联营公司利润0.24亿元，较上年同比增加0.21亿元，增幅706.46%[27] - 税前利润25.27亿元，较上年同比减少7.19亿元，降幅22.14%[27] - 所得税费用4.13亿元，较上年同比减少2.01亿元，降幅32.76%[27] - 2023年上半年净利息收入59.26亿元，2022年为62.46亿元[29] - 2023年上半年净息差2.06%，较上年同期下降0.16个百分点；净利息收益率2.13%，较上年同期下降0.22个百分点[29][33] - 2023年上半年实现利息收入123.98亿元，较上年同比减少3.14亿元，降幅2.47%[34] - 2023年上半年利息支出64.72亿元，较上年同期增加0.06亿元，增幅0.09%[38] - 报告期内，实现非利息收入9.78亿元，较上年同期减少3.41亿元，降幅25.85%，占营业收入比14.16%[42] - 报告期内，实现手续费及佣金净收入3.22亿元，较上年同期减少0.97亿元，降幅23.18%[43] - 报告期内，其他非利息收益6.56亿元，较上年同期减少2.44亿元，降幅27.09%[44] - 报告期内，营业费用15.23亿元，较上年同期增加1.61亿元，增幅11.78%[45] - 报告期内，计提信用减值损失28.78亿元，较上年同期减少0.82亿元，降幅2.77%[47] - 报告期内，所得税费用4.13亿元，较上年同期减少2.01亿元，降幅32.76%，实际税率16.32%[49] - 截至报告期末，公司资产总额6168.59亿元，较上年末增加253.46亿元，增幅4.28%[51] - 发放贷款及垫款本金总额3511.44亿元，较上年末增加202.23亿元，增幅6.11%[53] - 公司贷款总额2483.19亿元，占发放贷款及垫款总额的70.72%，较上年末增加155.56亿元，增幅6.68%[55] - 个人贷款总额825.62亿元，占发放贷款及垫款总额的23.51%，较上年末增加12.46亿元，增幅1.53%[57] - 票据贴现202.63亿元，较上年末增加34.21亿元，增幅20.31%[59] - 证券投资及其他金融资产总额1907.02亿元，较上年末增加56.43亿元，增幅3.05%[60] - 现金及存放中央银行款项259.01亿元，占比4.20%，较上年末减少5.87亿元，占比降0.28%[52] - 拆出资金476.23亿元，占比0.77%，较上年末增加235.19亿元，占比升0.36%[52] - 买入返售金融资产685.86亿元，占比1.11%，较上年末减少552.79亿元，占比降0.98%[52] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资242.20亿元，占比3.93%，较上年末增加70.70亿元，占比升1.03%[52] - 截至报告期末，公司负债总额为5,619.46亿元，较上年末增加230.57亿元，增幅4.28%[66] - 截至报告期末，公司吸收存款本金总额为3,534.15亿元，较上年末增加157.07亿元，增幅4.65%[68] - 截至报告期末，公司股东权益合计549.14亿元，较上年末增加22.88亿元，增幅4.35%；归属于本行股东权益合计529.93亿元，较上年末增加22.20亿元，增幅4.37%[70] - 截至报告期末，公司不良贷款余额65.56亿元，不良贷款率1.87%，较上年末下降0.01个百分点[74] - 截至2023年6月30日，公司股本90.92亿元，占股东权益合计的16.56%；资本公积59.85亿元，占比10.90%；盈余公积35.06亿元，占比6.38%；一般准备77.97亿元，占比14.20%；投资重估准备5204.2万元，占比0.09%；设定受益计划重估准备 -7298.6万元，占比 -0.13%；未分配利润166.35亿元，占比30.29%；其他权益工具99.99亿元，占比18.21%[71] - 截至2023年6月30日，公司归属本行股东权益合计529.93亿元，占股东权益合计的96.50%；非控制性权益19.21亿元，占比3.50%[71] - 截至2022年12月31日，公司股本82.66亿元，占股东权益合计的15.71%；资本公积68.12亿元，占比12.94%；盈余公积35.06亿元，占比6.66%；一般准备77.68亿元，占比14.76%；投资重估准备 -1.26亿元，占比 -0.24%；设定受益计划重估准备 -6863.5万元，占比 -0.13%；未分配利润146.18亿元，占比27.78%；其他权益工具99.99亿元，占比19.00%[71] - 截至2022年12月31日，公司归属本行股东权益合计507.73亿元，占股东权益合计的96.48%；非控制性权益18.53亿元，占比3.52%[71] - 截至2023年6月30日，公司贷款（不含票据贴现）总额248,318,690千元，占比70.72%，不良贷款率1.87%，较上年末上升0.07个百分点[77][78] - 截至2023年6月30日，个人贷款总额82,562,389千元，占比23.51%，不良贷款率2.32%，较上年末下降0.17个百分点[77][78] - 截至2023年6月30日，票据贴现总额20,262,984千元，占比5.77%[77][78] - 截至2023年6月30日，公司贷款不良贷款主要集中在批发和零售业、房地产业、制造业，不良贷款率分别为2.68%、4.19%、5.76%[78] - 截至2023年6月30日，信用贷款总额67,564,720千元，占比19.24%，不良贷款率0.69%[79] - 截至2023年6月30日，保证贷款总额144,282,478千元，占比41.09%，不良贷款率1.66%[79] - 截至2023年6月30日，抵押贷款总额95,432,708千元，占比27.18%，不良贷款率3.57%[79] - 截至2023年6月30日，货押贷款总额43,864,157千元，占比12.49%，不良贷款率0.65%[79] - 截至报告期末，公司对任何单一