财务报告基本信息 - 截至2023年6月30日止六个月为未经审计的合并中期业绩[1] 公司基本情况 - 公司原注册资本为人民币24.073672亿元，2023年完成H股和内资股发行后，已发行股本总额将增至28.473672亿股，包括23.65亿股内资股及4.823672亿股H股[5] - 公司成立后实现从几家小门店到拥有281家网点、资产总额突破4900亿元的转变[6] - 截至2023年6月30日，公司有5264名全职员工，平均年龄29.70岁[7] - 截至2023年6月30日，本科及专科员工4590人，占比87.20%，研究生及以上659人，占比12.52%[7] - 公司下辖总行营业部、13家分行、267家支行，发起设立20家村镇银行[7] 公司荣誉 - 2023年1月，公司获“国家区块链创新应用试点项目首批试点支持单位”称号，是全国4家试点城商行之一、江西省唯一入选单位[9] - 2023年1月，公司获“2022年度自营结算100强”称号，连续五年获此殊荣[9] - 2023年1月，公司获2022年度人民币金融债券承销做市团“核心承销商”“优秀做市商”两项机构奖项[9] - 2023年2月，公司获“年度城商行奖”[9] - 2023年公司获2022年度银行间本币市场“核心交易商”“X - Repo市场创新奖”等多项荣誉[10][11][12] 整体财务关键指标变化 - 2023年上半年利息净收入41.286亿元，同比下降5.0%；手续费及佣金净收入3.922亿元，同比增长16.2%；营业收入52.554亿元，同比增长0.8%[15] - 2023年上半年税前利润10.107亿元，同比下降10.3%；期内净利润9.443亿元，同比下降9.1%；归属于本行股东期内净利润9.221亿元，同比下降9.9%[15] - 截至2023年6月30日，归属于本行股东的每股净资产12.19元，同比增长4.10%；基本每股收益0.24元，同比下降17.24%；稀释每股收益0.24元，同比下降17.24%[15] - 2023年上半年平均总资产回报率0.39%，同比下降0.05个百分点；平均权益回报率6.34%，同比下降0.91个百分点[15] - 截至2023年6月30日，核心一级资本充足率8.00%，较上年末上升0.07个百分点；一级资本充足率10.60%，较上年末下降0.01个百分点；资本充足率12.10%，较上年末下降0.52个百分点[16] - 截至2023年6月30日，不良贷款率2.06%，较上年末上升0.24个百分点；拨备覆盖率160.31%，较上年末下降12.70个百分点[16] - 截至2023年6月30日，资产总额4924.902亿元，较上年末增长2.7%；客户贷款及垫款净额2846.128亿元，较上年末增长4.8%[16] - 截至2023年6月30日，负债总额4553.517亿元，较上年末增长2.7%；客户存款3778.011亿元，较上年末增长0.1%[16] - 2023年7月26日，公司完成H股发行，增发7500万股，每股面值1元，发行价9.79港元；8月21日，完成内资股发行缴款及验资，完成后注册资本和股本将增至28.4737亿元及28.4737亿股，资本充足率预计提升100至130基点[17] - 2023年上半年集团实现营业收入52.55亿元，净利润9.44亿元[23] - 截至2023年6月30日，集团资产总额4924.90亿元，较上年末增长2.7%[23] - 截至2023年6月30日，客户贷款及垫款总额2929.43亿元，较上年末增长4.9%[23] - 截至2023年6月30日，客户存款3778.01亿元，较上年末持平[23] - 截至2023年6月30日，不良贷款率2.06%，拨备覆盖率160.31%，资本充足率12.10%[23] - 截至2023年6月30日止六个月，集团实现税前利润10.11亿元，同比下降10.3%[25] - 截至2023年6月30日止六个月，集团实现净利润9.44亿元，同比下降9.1%[25] - 报告期内，集团实现利息净收入41.29亿元，同比减少2.19亿元，降幅5.0%[28] - 手续费及佣金净收入3.922亿元，较2022年的3.375亿元增加5470万元，增幅16.2%[26] - 金融投资所得收益净额6.296亿元，较2022年的3.968亿元增加2.328亿元，增幅58.7%[26] - 截至2023年6月30日止六个月，公司实现利息收入98.00亿元，同比减少1.72亿元，降幅1.7%[34] - 同期，公司客户贷款及垫款利息收入69.54亿元，同比增加0.73亿元，增幅1.1%[35] - 公司金融投资利息收入24.12亿元，同比减少2.03亿元，降幅7.8%[37] - 买入返售金融资产利息收入1.91亿元，同比减少0.58亿元，降幅23.3%[38] - 存放中央银行款项利息收入2.19亿元，与去年同期基本持平[39] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入0.25亿元，同比增加0.18亿元，增幅239.2%[40] - 2023年付息负债总额平均余额462,967.8百万元，利息支出5,671.3百万元，平均付息率2.45%；2022年平均余额435,155.4百万元，利息支出5,624.6百万元，平均付息率2.59%[29] - 2023年利息净收入4,128.6百万元，2022年为4,347.1百万元[29] - 2023年净息差1.74%，2022年为1.90%；2023年净利息收益率1.77%，2022年为1.96%[29] - 生息资产利息收入变化中，规模变动为677.5百万元，利率变动为 - 849.3百万元，净增减为 - 171.8百万元；付息负债利息支出变化中，规模变动为354.5百万元，利率变动为 - 307.8百万元，净增减为46.7百万元；利息净收入变化中，规模变动为323.0百万元，利率变动为 - 541.5百万元，净增减为 - 218.5百万元[32] - 截至2023年6月30日止六个月，集团利息支出为56.71亿元，与去年同期基本持平[41] - 同期，客户存款利息支出为46.46亿元，同比增加0.81亿元，增幅1.8%[42] - 同期，同业及其他金融机构存放款项利息支出为3.01亿元，同比增加0.87亿元，增幅40.9%[46] - 同期，卖出回购金融资产款利息支出为1.75亿元，同比增加0.15亿元，增幅9.6%[47] - 同期，已发行债务证券利息支出为3.56亿元，同比减少0.82亿元，降幅18.7%[48] - 同期，向中央银行借款利息支出为1.87亿元，同比减少0.52亿元，降幅21.8%[49] - 同期，集团净利息收益率由上年的1.96%下降至1.77%[50] - 同期，集团实现手续费及佣金收入4.46亿元，同比增加0.51亿元，增幅12.9%[51] - 同期，集团实现金融投资所得收益净额6.30亿元，同比增加2.33亿元，增幅58.7%[56] - 同期，集团营业费用为14.46亿元，同比增加1.07亿元，增幅8.0%[57] - 截至2023年6月30日止六个月，集团职工薪酬费用为8.04亿元，同比增加0.88亿元，增幅12.3%[59] - 截至2023年6月30日，集团资产总额为4924.90亿元，较上年末增加127.87亿元，增幅2.7%[67] - 截至2023年6月30日，集团客户贷款及垫款总额为2929.43亿元，较上年末增加137.78亿元，增幅4.9%[69] - 截至2023年6月30日，集团公司贷款及垫款总额为1747.01亿元，较上年末增加122.74亿元，增幅7.6%[72] - 截至2023年6月30日止六个月，集团资产减值损失为28.06亿元，同比增加0.55亿元，增幅2.0%[63] - 截至2023年6月30日止六个月，集团所得税为0.66亿元，同比减少0.22亿元，降幅24.9%[65] - 截至2023年6月30日止六个月，集团一般及行政费用为3.08亿元，与去年同期基本持平[62] - 截至2023年6月30日止六个月，折旧及摊销为2.07亿元，与去年同期基本持平[62] - 截至2023年6月30日止六个月，集团税金及附加为0.59亿元，与去年同期基本持平[62] - 截至2023年6月30日，客户贷款及垫款净额占总资产比例为57.8%，金融投资净额占比30.1%[68] - 截至2023年6月30日，集团负债总额为4553.52亿元，较上年末增加120.64亿元，增幅2.7%[86] - 截至2023年6月30日，集团客户存款总额为3778.01亿元，与上年末基本持平[87] - 截至2023年6月30日，集团同业及其他金融机构存放款项余额为123.87亿元，较上年末增加2.76亿元，增幅2.3%[88] - 截至2023年6月30日，集团向中央银行借款余额为190.61亿元，较上年末增加62.20亿元，增幅48.4%[89] - 截至2023年6月30日，集团卖出回购金融资产款为117.85亿元，较上年末增加100.84亿元，增幅593.1%[90] - 截至2023年6月30日，集团已发行债务证券为258.19亿元，较上年末减少29.81亿元，降幅10.4%[91] - 截至2023年6月30日，集团权益总额为371.39亿元，较上年末增加7.22亿元，增幅2.0%[92] - 截至2023年6月30日，本行股东应占权益为363.41亿元，较上年末增加7.14亿元，增幅2.0%[92] - 截至2023年6月30日，集团表外承诺为1151.78亿元，较上年末增加70.03亿元，增幅6.5%[96] - 截至报告期末，公司正常类及关注类贷款总额2869.22亿元，占比97.94%，不良贷款总额60.21亿元，不良贷款率2.06%，较上年末上升0.24个百分点[101] - 截至2023年6月30日，公司客户贷款及垫款总额2929.43亿元，较上年末的2791.65亿元有所增加，不良贷款率为2.06%，上年末为1.82%[100][103] - 截至2023年6月30日，公司公司贷款及垫款余额1747.01亿元，较上年末增加122.74亿元，不良贷款余额41.73亿元，较上年末增加6.09亿元，不良贷款率上升0.20个百分点至2.39%[103][104] - 截至2023年6月30日，公司零售贷款及垫款余额961.05亿元，较上年末增加4.73亿元，不良贷款余额18.48亿元，较上年末增加3.42亿元，不良贷款率上升0.34个百分点至1.92%[103][104] - 2023年6月30日，公司流动资金贷款余额976.64亿元，占比33.3%，不良贷款金额31.54亿元，不良贷款率3.23%；上年末余额958.69亿元，占比34.3%，不良贷款金额31.17亿元，不良贷款率3.25%[103] - 2023年6月30日，公司固定资产贷款余额524.33亿元，占比17.9%，不良贷款金额5.84亿元，不良贷款率1.11%；上年末余额456.49亿元，占比16.4%，不良贷款金额2.96亿元，不良贷款率0.65%[103] - 2023年6月30日，公司住房按揭贷款余额342.08亿元，占比11.7%，不良贷款金额3.86亿元，不良贷款率1.13%；上年末余额349.18亿元，占比12.5%，不良贷款金额2.78亿元，不良贷款率0.80%[103] - 2023年6月30日，公司个人经营类贷款余额360.98亿元，占比12.3%，不良贷款金额9.19亿元，不良贷款率2.54%；上年末余额357.44亿元，占比12.8%，不良贷款金额7.95亿元，不良贷款率2.22%[103] - 2023年6月30日，制造业贷款余额400.56亿元，占比13.6%，不良贷款金额4.31亿元，不良贷款率1.08%；上年末余额327.41亿元，占比11.7%，不良贷款金额1.73亿元，不良贷款率0.53%[106] - 2023年6月30日，房地产业贷款余额239.35亿元，占比8.2%，不良贷款金额10.41亿元，不良贷款率4.35%；上年末余额257.84亿元，占比9.2%