财务数据关键指标 - 2020年非利息收入约为2300万美元，占总收入1.13亿美元的20.4%[26] 股权结构 - 截至2020年12月31日，公司董事、高管和员工持股计划共持有约26.9%的流通普通股，员工持股计划持有11.2%[27] 网点布局与拓展 - 自2011年以来，公司成功整合10个收购网点，在东德克萨斯州以外建立9个新设网点[27] - 公司在东德克萨斯州有15个银行网点，在中德克萨斯州有5个，在达拉斯 - 沃思堡都会区有7个，在休斯顿都会区有4个[39] - 2020年公司在德克萨斯州奥斯汀开设第二家新设银行网点，计划2021年在乔治敦开设第三家[26] 贷款审批政策 - 贷款超过单个官员贷款限额，可由多名高管联合审批，最高限额为500万美元；超过500万美元需经银行董事贷款委员会批准，超过100万美元需审核[31] - 公司贷款审批政策规定不同层级官员和高级管理层的贷款权限，限额由董事会定期审查[31] 投资组合期限 - 投资组合中期限超过一年的投资当前有效期限约为2.92年[38] 人员规模 - 截至2020年12月31日，公司雇佣467名全职等效人员[42] 管理团队经验 - 公司执行管理团队在金融服务业务方面拥有超过300年的经验[27] 金融法规政策 - 豁免规则 - 2018年EGRRCPA修订多德 - 弗兰克法案，资产少于100亿美元且总交易资产和交易负债占总资产5%或更少的银行可豁免沃尔克规则[48] 金融法规政策 - 资本比率要求 - 2015年1月1日生效的巴塞尔协议III要求银行和银行控股公司维持最低CET1资本比率为风险加权资产的4.5%，一级资本总额比率为6.0%，总资本比率为8.0%，杠杆比率为平均资产的4.0%[49] - 银行CET1资本比率达6.5%、一级资本总额比率达8.0%、总资本比率达10.0%、杠杆比率达5.0%，才被视为“资本充足”[50] - 2020年1月1日起，符合条件的社区银行可选择遵守9%的社区银行杠杆比率（CBLR）[52] - 2020年4月6日，联邦银行监管机构临时将符合资本充足条件的CBLR门槛从9%降至8%，并为杠杆比率降至8%以下但维持在7%或以上的银行提供两季度宽限期[52] - 修订后的资本规则要求国民银行维持四个最低资本标准，包括杠杆资本比率至少4.0%、一级风险资本比率至少6.0%、总风险资本比率至少8.0%、CET1资本比率4.5%[69] - “资本充足”银行的总风险资本比率需达10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、杠杆比率5.0%或更高、CET1资本比率6.5%或更高[71] - “资本适当”银行的总风险资本比率需达8.0%或更高、一级风险资本比率6.0%或更高、杠杆比率4.0%或更高（最近检查报告综合评级为1且无显著增长的银行则为3.0%或更高）、CET1资本比率4.5%或更高[71] 金融法规政策 - 负债与股权规定 - 资本不足银行的控股公司总负债上限为该机构资本不足时资产的5.0%或使其资本充足所需的金额[55] - 银行控股公司收购银行或银行控股公司超过5.0%有表决权股份需获美联储事先批准[57] - 投资者直接或间接拥有或控制25.0%或更多任何类别有表决权证券，被视为控制存款机构；拥有或控制10.0%或更多且满足一定条件时，可被推定控制[58] - 美联储规定银行控股公司支付股息需满足净利润、收益留存率和资本充足率等条件[59] - 美联储规定银行控股公司回购或赎回自身股权证券，若支付对价与前一年累计达其合并净资产的10.0%或更多，需事先通知[65] 金融法规政策 - 交易限制 - 与任何单一关联方的涵盖交易不得超过公司资本和盈余的10.0%，与所有关联方的涵盖交易总计不得超过公司资本和盈余的20.0%[77] 金融法规政策 - 股息支付规定 - 一般情况下，银行一年内宣布的股息总额未经货币监理署批准不得超过当年净利润与过去两年净利润之和，2020年12月31日，公司有2490万美元可用于支付股息[81] 金融法规政策 - 财务报表要求 - 资产达10亿美元或以上的受保机构需提交按照公认会计原则编制的财务报表等，资产超30亿美元的机构可能需独立审计师审查季度财务报表[85] 金融法规政策 - 存款保险 - 联邦存款保险公司为联邦保险银行的存款提供保险，每位储户的最高保险金额为25万美元[86] 金融法规政策 - 金融子公司设立条件 - 银行若要设立金融子公司并从事金融性质活动，必须资本充足、管理良好且社区再投资法案评级为满意或更好[88] 金融法规政策 - 贷款集中情况 - 若银行商业房地产贷款总额占总资本的100.0%或以上，或特定贷款总额占总资本的300.0%或以上且商业房地产贷款组合在过去36个月内增长50%或以上，则存在商业房地产贷款集中情况[90] 金融法规政策 - 社区再投资法案 - 社区再投资法案旨在鼓励银行满足整个评估区域的信贷需求，监管机构会评估银行满足需求的记录[91] - 公司最近一次社区再投资法案（CRA）检查评级为“满意”[92] 金融法规政策 - 监管机构权限 - 消费者金融保护局（CFPB）有权监管资产超100亿美元的存款机构，公司资产低于此标准，CFPB可能参与检查[94] 金融法规政策 - 合格抵押贷款规定 - 多德 - 弗兰克法案规定合格抵押贷款借款人债务收入比不得超43.0%，资产低于100亿美元的银行合格抵押贷款定义被扩大[95] 融资渠道 - 公司作为联邦住房贷款银行（FHLB）系统成员，可从达拉斯FHLB借款，但需提供可接受抵押品并持有一定FHLB资本股票[102] 市场风险与管理 - 公司主要市场风险是利率波动，通过构建资产负债表管理利率风险暴露，不使用杠杆衍生品等工具[440] - 公司资产负债委员会按董事会批准政策管理利率风险，采用分析资产负债关系和利率冲击模拟模型等方法[441] - 公司内部政策规定，收益率曲线瞬时平行移动时，后续一年估计净收入风险在100个基点变动时降幅不超15.0%，200个基点变动时不超20.0%，300个基点变动时不超30.0%[443] - 截至2020年12月31日和2019年12月31日，不同利率变动基点下，模拟净利息收入和股权公允价值有不同百分比变化，如2020年12月31日利率+300基点时，净利息收入变化4.40%，股权公允价值变化5.04%[445]