商誉与无形资产情况 - 截至2022年9月30日，银行报告单元的商誉达540万美元，其中420万美元是2016年收购第五第三银行12家分行及承担相关存款时记录的[151] - 2022年4月，公司子公司与密苏里州立大学签订命名权协议，总费用550万美元，将在7年内支付，预计在不超过15年的时间内通过非利息费用摊销该无形资产[152] - 截至2022年9月30日，可摊销无形资产包括21.1万美元的核心存款无形资产和540万美元的竞技场命名权[153] - 2022年9月30日年度审查显示，公司商誉和无形资产未发生减值[154] 宏观经济与就业情况 - 2007年11月至2009年10月，美国失业率从4.7%升至10.0%[157] - 2020年3月和4月，超2200万个工作岗位流失[158] - 疫情期间，美国财政支持总额超5万亿美元，相当于2019年疫情前GDP的近25%，约为2007 - 2008年全球金融危机期间的3倍[159] - 疫情开始后，美联储每月购买总计1200亿美元的国债和机构抵押贷款支持证券，2021年11月开始缩减量化宽松，2022年3月9日进行最后一次公开市场购买[160] - 2022年第二季度，美国实际GDP下降0.6%，第三季度按年率计算增长2.6%[161] - 截至2022年9月30日，经济有望在未来几个月恢复充分就业，失业率约为3.5%，2022年美联储已将联邦基金利率上调300个基点，预计11月加息75个基点，12月加息50个基点，2023年初加息25个基点[162] - 2022年10月31日，美国消费者信心指数为59.90，较9月30日的58.60上涨2.22%，较去年同期的71.70下跌16.46%[163] - 2022年6 - 8月美联储每月最多减持475亿美元证券，9月起每月最多减持950亿美元[166] - 2022年9月全国失业率降至3.5%，失业人数基本维持在580万，2022年月均新增就业42万，低于2021年的56.2万[170] 房地产市场情况 - 2022年9月新单户住宅销售季节性调整后年率为60.3万套，较8月下降10.9%，较2021年9月下降17.6%；单户住宅开工率降至140万套，较8月下降8.1%，较2021年9月下降7.7%[173] - 2022年9月全国成屋销售连续第八个月下降，季节性调整后年率为471万套，较8月下降1.5%，较2021年9月下降23.8%[175] - 截至2022年9月30日，全国成屋销售中位价较2021年9月上涨8.4%至38.5万美元，中西部地区上涨6.9%至28.2万美元[176] - 截至2022年9月，全国多户住宅市场空置率升至5.5%，公司部分市场区域空置率在2.7% - 8.4%之间[181][185] - 截至2022年9月30日，全国写字楼空置率维持在12.5%，公司市场区域空置率在4.9% - 17.2%之间[188] - 2022年第三季度全国零售空置率维持在4.4%，公司市场区域空置率在3.1% - 5.8%之间[190] 薪资保护计划贷款情况 - 公司发放约3250笔薪资保护计划贷款，总额约1.79亿美元，2021年和2022年初基本获SBA批准并收到全额还款[200] - 截至2022年9月30日，薪资保护计划贷款剩余净递延费用为8000美元，预计在2022年第四季度计入利息收入[201] 公司资产负债关键指标变化 - 2022年9月30日公司总资产为56.8亿美元，较2021年12月31日的54.5亿美元增加2.263亿美元，增幅4.2%[203] - 2022年9月30日净未偿还贷款为45亿美元，较2021年12月31日的40.1亿美元增加4.896亿美元，增幅12.2%[204] - 2022年9月30日和2021年12月31日，公司自住一至四户住宅贷款中初始贷款价值比超过100%的分别占0.2%和0.3%[206] - 2022年9月30日，债务重组贷款总额为300万美元，占总贷款的0.07%，较2021年12月31日的390万美元减少86.5万美元[207] - 截至2022年9月30日，约34笔商业贷款总计约6300万美元与伦敦银行同业拆借利率挂钩，其中24笔总计2300万美元在2023年6月后到期[210] - 2022年前九个月，可供出售证券从2021年12月31日的5.01亿美元降至4828万美元，减少1820万美元，降幅3.6%[211] - 2022年前九个月，存款余额增加1.87亿美元，增幅4.1%；交易账户余额减少2.126亿美元，降幅5.9%；零售定期存款证增加1.054亿美元，增幅11.8%[213] - 截至2022年9月30日，与客户的逆回购协议下出售的证券从2021年12月31日的1.371亿美元降至1.242亿美元，减少1290万美元[216] - 短期借款和其他有息负债从2021年12月31日的180万美元增加9730万美元至2022年9月30日的9910万美元[217] - 2022年9月30日公司总资产增至56.8亿美元，较2021年12月31日增加2.263亿美元[232] - 2022年9月30日现金及现金等价物为1.89亿美元，较2021年12月31日减少5.283亿美元，降幅73.6% [233] - 可供出售证券较2021年12月31日减少1820万美元，降幅3.6%，2022年9月30日占总资产的8.5% [234] - 净贷款从2021年12月31日增加4.896亿美元至2022年9月30日的45亿美元，主要是其他住宅（多户）、一至四户住宅和商业房地产贷款增加[236] - 总负债从2021年12月31日的48.3亿美元增加3.318亿美元至2022年9月30日的51.6亿美元[237] - 总存款增加1.87亿美元，即4.1%，至2022年9月30日的47.4亿美元[238] - 交易账户余额从2021年12月31日的35.9亿美元减少2.126亿美元至2022年9月30日的33.8亿美元[238] - 短期借款和其他有息负债从2021年12月31日的180万美元增加9730万美元至2022年9月30日的9910万美元[240] - 股东权益总额从2021年12月31日的6.168亿美元减少1.055亿美元至2022年9月30日的5.113亿美元[241] 公司收入与支出关键指标变化 - 2022年第三季度净收入为1810万美元，较2021年同期的2040万美元减少230万美元，即11.0%[242] - 2022年前九个月净收入为5330万美元，较2021年同期的5930万美元减少600万美元，即10.1%[243] - 2022年第三季度总利息收入较2021年同期增加1000万美元，即20.2%[244] - 2022年前九个月总利息收入较2021年同期增加830万美元，即5.5%[245] - 2022年第三季度贷款利息收入较2021年同期增加480万美元，平均收益率从4.35%升至4.79%[246] - 2022年前九个月其他生息资产利息收入增加39.7万美元，平均利率从0.12%升至0.53%，平均余额从5.134亿美元降至2.183亿美元[255] - 2022年第三季度总利息支出增加200万美元，增幅43.3%，主要因存款、短期借款、次级债券和逆回购协议利息支出增加，部分被次级票据利息支出减少抵消[256] - 2022年前九个月总利息支出减少300万美元，降幅17.6%，主要因次级票据和存款利息支出减少，部分被短期借款、次级债券和逆回购协议利息支出增加抵消[257] - 2022年第三季度活期存款利息支出增加42万美元，平均利率从0.15%升至0.23%，平均余额从23.6亿美元降至23亿美元[258] - 2022年前九个月活期存款利息支出减少31.9万美元，平均利率从0.18%降至0.17%，平均余额从22.9亿美元升至23.6亿美元[259] - 2022年第三季度定期存款利息支出增加150万美元，平均利率从0.71%升至1.22%，平均余额从11.1亿美元升至12亿美元[260] - 2022年前九个月定期存款利息支出减少130万美元，平均余额从12.1亿美元降至10.2亿美元，平均利率从0.82%升至0.87%[262] - 2022年第三季度逆回购协议利息支出增加3.5万美元，平均利率从0.03%升至0.13%，平均余额从1.5亿美元降至1.349亿美元[264] - 2022年第三季度净利息收入增加800万美元至5290万美元，净息差从3.36%升至3.96%，增幅17.9%[272] - 2022年前九个月净利息收入增加1130万美元至1.45亿美元，净息差从3.37%升至3.73%，增幅10.7%[273] - 公司整体平均利差从2021年前9个月的3.20%增至2022年前9个月的3.58%，增加38个基点，增幅11.9%[275] - 2022年第三季度，公司未偿还贷款组合计提拨备费用200万美元，2021年同期为负拨备费用300万美元；2022年前9个月，计提拨备费用200万美元，2021年同期为负拨备370万美元[280] - 2022年第三季度，未使用承诺损失拨备为130万美元，2021年同期为64.3万美元；2022年前9个月，未使用承诺损失拨备为330万美元，2021年同期为负拨备33.8万美元[280] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，银行信贷损失拨备占总贷款的比例分别为1.38%和1.49%[282] - 截至2022年9月30日，不良资产为340万美元，较2021年12月31日的600万美元减少260万美元；不良资产占总资产的比例为0.06%，2021年12月31日为0.11%[283] - 与2021年12月31日相比，截至2022年9月30日，不良贷款减少210万美元至330万美元，止赎和收回资产减少50.2万美元至8.6万美元[284] - 截至2022年9月30日，潜在问题贷款较2021年12月31日减少15.5万美元，降幅7.8%，至180万美元[286] - 2022年前9个月，不良贷款类别中，新增44.6万美元，移除9万美元，转入潜在问题贷款35.2万美元，转入止赎和收回资产9000美元，冲销9万美元，还款203.5万美元，期末余额为329.3万美元[285] - 2022年前9个月，潜在问题贷款类别中，新增43万美元，移除33.3万美元，转入不良贷款3.7万美元，转入止赎和收回资产1.4万美元，冲销9000美元，还款19.2万美元，期末余额为182.5万美元[287] - 截至2022年9月30日，其他房地产和收回资产总计26.9万美元，其中18.3万美元为非通过止赎获得的房产[288] - 截至2022年9月30日的九个月，止赎资产和收回资产总额从年初的58.8万美元降至期末的8.6万美元，其中FDIC协助收购资产从49.8万美元降至0[289] - 2022年9月30日止九个月，“观察”类贷款从2021年12月31日的3070万美元降至2890万美元，减少190万美元[290] - 2022年第三季度，非利息收入降至800万美元，较2021年同期减少180万美元；九个月降至2650万美元，较2021年同期减少260万美元[291][292] - 2022年第三季度，非利息支出增至3480万美元，较2021年同期增加350万美元；九个月增至9900万美元，较2021年同期增加710万美元[296][298] - 2022年第三季度，公司效率比率为57.09%，2021年同期为57.27%；九个月为57.75%，2021年同期为56.42%[301] - 2022年第三季度，非利息支出与平均资产比率为2.49%，2021年同期为2.27%；九个月为2.42%，2021年同期为2.22%[301] - 2022年9月30日止三个月平均资产较2021年同期减少5000万美元，降幅0.9%；九个月减少7440万美元，降幅1.3%[301] - 2022年和2021年第三季度，公司有效税率分别为20.5%和20.9%；九个月分别为20.5%和20.9%[302] - 2022年和2021年第三季度，利息收入中的净费用分别为160万美元和290万美元；九个月