公司资产与负债 - 截至2022年12月31日，公司合并总资产为56.8亿美元，合并净贷款为45.1亿美元，合并存款为46.8亿美元，合并股东权益为5.331亿美元[9] - 截至2022年12月31日，Great Southern Bank总资产为56.8亿美元，净贷款为45.1亿美元，存款为47.1亿美元，权益资本为6.084亿美元，占总资产的10.7%[12] - 截至2022年12月31日，公司贷款组合中，总贷款余额为45.86亿美元，扣除递延费用和折扣及信用损失准备后，净贷款余额为45.12亿美元[50] - 2022年公司总存款为4,684,910千美元，其中非利息需求存款为1,063,588千美元，利息需求及储蓄存款为2,338,535千美元[148] - 2022年公司定期存款总额为1,282,787千美元，较2021年增加322百万美元，主要由于客户在利率上升环境中的需求增加[146] - 2022年公司通过互联网渠道的定期存款减少152百万美元，而经纪定期存款增加194百万美元[146] - 2022年公司非利息需求存款减少146百万美元，利息需求及储蓄存款减少193百万美元，部分原因是COVID-19疫情期间的“激增存款”流出[146] - 2022年公司零售定期存款通过银行中心和公司服务网络增加280百万美元[146] - 截至2022年12月31日，公司未保险定期存款总额为2.00163亿美元，其中3个月内到期的为3399.2万美元，3至6个月内到期的为9043.7万美元，6至12个月内到期的为6993万美元，超过12个月到期的为580.4万美元[154] - 2022年12月31日，公司未保险存款总额为9.388亿美元，其中包括无到期日的未保险存款7.386亿美元[154] - 2022年12月31日，公司经纪存款总额为4.115亿美元，较2021年的6740万美元大幅增加[155] - 2022年12月31日，公司IntraFi Funding账户中的经纪存款为1.5亿美元，这些存款以浮动利率计息，与有效联邦基金利率挂钩[156] - 2022年12月31日，公司IntraFi Network Deposits为1240万美元，较2021年的4170万美元有所下降[158] - 2022年12月31日，公司从FHLBank获得的隔夜借款为8850万美元，而2021年无隔夜借款[162] - 2022年12月31日，公司通过FRBSL的QLR计划可借款金额约为3.97亿美元，但2022年和2021年均未使用该计划[163] - 2022年12月31日，公司其他借款的最大月末余额为3.51542亿美元，加权平均利率为0.77%[171] - 2022年12月31日，公司次级票据的摊销成本为29.3万美元，隐含利率为5.95%[170] - 公司2022年其他借款总额为266,426千美元，加权平均利率为2.16%，较2021年的138,955千美元和0.02%显著增加[173] - 2022年次级债券的最大余额为25,774千美元，加权平均利率为3.40%，较2021年的1.74%有所上升[174] - 2022年次级票据的最大余额为74,281千美元，加权平均利率为5.97%，与2021年的5.98%基本持平[177] 贷款组合与贷款类型 - 截至2022年12月31日，公司购买的贷款参与余额为3.2亿美元，占总贷款组合的7.1%，所有参与贷款均为正常还款[40] - 截至2022年12月31日，商业房地产、其他住宅（多户）和多户及商业建筑贷款分别占总贷款组合的34%、17%和17%[42] - 截至2022年12月31日，一至四户住宅贷款占总贷款组合的20%[42] - 截至2022年12月31日，公司贷款组合中，房地产贷款占总贷款的89.4%，其中一至四户住宅贷款占19.8%，其他住宅贷款占17.0%，商业房地产贷款占33.7%[50] - 截至2022年12月31日，公司贷款组合中，消费贷款占总贷款的4.2%，其中汽车、船等贷款占1.5%，房屋净值及改善贷款占2.7%[50] - 截至2022年12月31日，公司贷款组合中，其他商业贷款占总贷款的6.4%[50] - 截至2022年12月31日，公司贷款组合中，工业收入债券分别为1290万美元、1420万美元、1510万美元、1440万美元和1530万美元[51] - 截至2022年12月31日，公司贷款组合中，固定利率和可调整利率贷款的信息已合并为一个表格[53] - 截至2022年12月31日，公司固定利率贷款总额为17.227亿美元，占总贷款组合的37.6%，而2021年为16.094亿美元，占比39.4%[54] - 2022年公司可调整利率贷款总额为28.635亿美元，占总贷款组合的62.4%，较2021年的24.769亿美元（占比60.6%）有所增加[54] - 2022年公司房地产贷款总额为40.987亿美元，其中住宅房地产贷款（不包括在建贷款）为17亿美元，占总贷款组合的36.8%[63] - 2022年公司其他住宅（多户住宅）贷款余额增长了约12.0%，部分原因是由于利率上升导致再融资和提前还款速度放缓[63] - 2022年公司贷款组合中，1.8%的贷款由次级抵押贷款担保，1.7%的住宅房地产贷款为仅付利息贷款[58] - 公司贷款组合中，2022年一年内到期的贷款为11.075亿美元，占总贷款组合的24.1%[56] - 2022年公司贷款组合中，五年以上到期的贷款为22.856亿美元，占总贷款组合的49.8%[56] - 公司贷款组合中，2022年固定利率房地产贷款为13.344亿美元，可调整利率房地产贷款为18.039亿美元[58] - 公司贷款组合中，2022年消费者贷款总额为1.943亿美元，其中汽车和其他贷款为7101万美元，房屋净值贷款为1.232亿美元[56] - 公司贷款组合中，2022年其他商业贷款总额为2.932亿美元，占总贷款组合的6.4%[56] - 公司目前主要发放1至4户家庭的可调整利率住宅抵押贷款，利率调整通常每年不超过2%，且贷款期限内总调整幅度有限[64] - 截至2022年12月31日，商业房地产贷款总额为15亿美元，占公司总贷款组合的33.7%[67] - 截至2022年12月31日，建筑贷款总额为8.652亿美元，占公司总贷款组合的18.9%[67] - 公司拥有14.3亿美元未拨付的建筑贷款，这些贷款已关闭但尚未完全拨付[68] - 截至2022年12月31日，公司拥有2.93亿美元的其他商业贷款，占公司总贷款组合的6.4%[74] - 截至2022年12月31日，消费者贷款总额为1.94亿美元，占公司总贷款组合的4.2%[80] - 公司通过利率互换和利率上限工具管理利率风险，截至2022年12月31日，相关名义金额为1.07亿美元[73] - 公司通过间接贷款关系发放汽车贷款，截至2022年12月31日，间接消费者贷款总额为1600万美元[84] - 公司商业房地产贷款组合中，零售项目贷款占比最高，为7.2%，贷款余额为3.286亿美元[71] - 公司商业房地产贷款组合中，仓库贷款占比6.7%，贷款余额为3.068亿美元[71] - 公司2022年购买了3.618亿美元的贷款，2021年购买了1.528亿美元，其中2022年未偿还的贷款余额为2780万美元，2021年为4340万美元[88] - 公司2022年出售了1.008亿美元的一至四户家庭房地产贷款，2021年出售了3.419亿美元，2020年出售了3.091亿美元[92] - 公司2022年贷款销售净收益为260万美元，2021年为950万美元，2020年为810万美元[93] - 公司2022年服务他人贷款总额为5.402亿美元，2021年为3.858亿美元，其中2022年商业房地产、商业和建筑贷款占4.223亿美元[94] - 公司2022年贷款服务费净收入为18.5万美元，2021年为23.7万美元，2020年为63.7万美元[94] - 公司2022年贷款预付款、承诺、信用证和逾期付款费用总计130万美元，2021年和2020年均为160万美元[95] - 公司2022年逾期30-59天的贷款总额为339.4万美元，逾期60-89天的贷款总额为71.1万美元，逾期90天以上的贷款总额为367万美元[102] - 公司2022年总逾期贷款总额为777.5万美元，当前贷款总额为45.736亿美元[102] - 公司2022年FDIC协助收购的贷款中，逾期30-59天的贷款总额为25.3万美元，逾期60-89天的贷款总额为4万美元，逾期90天以上的贷款总额为42.8万美元[102] - 截至2021年12月31日，公司总逾期贷款金额为813万美元，占总应收贷款4,077,552美元的0.2%[104] - 2022年12月31日，公司分类资产总额为529.6万美元，其中贷款分类为524.6万美元，损失准备金为24.5万美元[106] - 2021年12月31日，公司分类资产总额为525.4万美元，其中贷款分类为466.6万美元，损失准备金为49.5万美元[108] - 2022年12月31日，公司总不良资产为372万美元，占总资产的0.07%[112] - 2021年12月31日，公司总不良资产为601.1万美元，占总资产的0.11%[112] - 2022年12月31日，公司抵押依赖贷款总额为450万美元，较2021年的520万美元有所下降[114] - 2022年公司未计入的非应计贷款利息收入为29.2万美元，较2021年的43.2万美元有所下降[115] - 2022年12月31日，公司重组不良贷款总额未披露具体数字，但显示在贷款分类中[116] - 截至2022年12月31日，公司的不良贷款总额为367万美元，占总贷款的0.08%[128] - 2022年12月31日，公司的信用损失准备金为6350万美元，其中24.5万美元分配给特定贷款[124] - 2022年12月31日，公司的总贷款为45.81亿美元，信用损失准备金占总贷款的1.39%[128] - 2022年12月31日，公司的一至四户住宅贷款余额为1117.1万美元，占总贷款的21.6%[125] - 2022年12月31日，公司的商业房地产贷款余额为2709.6万美元，占总贷款的33.7%[125] - 2022年12月31日，公司的消费者和透支贷款余额为441.6万美元，占总贷款的4.2%[125] - 2022年12月31日，公司的信用损失准备金与不良贷款的比率为1729.69%[128] - 2022年12月31日，公司的非应计TDR贷款总额为294.9万美元[117] - 2022年12月31日，公司的一至四户住宅TDR贷款余额为112.6万美元[117] - 2022年12月31日，公司的商业房地产TDR贷款余额为157.1万美元[117] - 公司2022年底的贷款损失准备金余额为6348万美元，较2021年的6075.4万美元有所增加[130] - 2022年公司净冲销额为27.4万美元，较2021年的净回收额11.6万美元有所增加[130] 投资与证券 - 公司2022年底持有2.025亿美元的持有至到期投资证券，而2021年未持有此类证券[132] - 公司2022年底的可供出售投资证券总额为4.9059亿美元，较2021年的5.0103亿美元有所减少[133] - 2022年公司将2.265亿美元的可供出售证券转移至持有至到期证券组合[133] - 公司2022年底的机构抵押贷款支持证券公允价值为2.8648亿美元，较2021年的2.2944亿美元有所增加[135] - 公司2022年底的机构抵押贷款支持证券组合中，FNMA证券占1.964亿美元，FHLMC证券占9010万美元，GNMA证券占7850万美元[137] - 公司2022年底的可供出售证券的加权平均税后收益率为2.70%[139] - 公司2022年底的持有至到期证券的加权平均税后收益率为2.63%[139] - 公司持有的可供出售证券总价值为490,592千美元，其中包括286,482千美元的机构抵押贷款支持证券和78,474千美元的机构抵押贷款债务证券[140] - 公司持有的持有至到期证券总价值为202,495千美元，其中包括76,906千美元的机构抵押贷款支持证券和119,362千美元的机构抵押贷款债务证券[140] - 2022年公司可供出售证券的未实现损失总额为62,741千美元，其中机构抵押贷款支持证券的未实现损失为40,784千美元[140] - 2022年公司持有至到期证券的未实现损失总额为24,730千美元，其中机构抵押贷款债务证券的未实现损失为14,129千美元[140] - 2020年至2022年，公司未对任何证券计提信用损失准备，因为这些证券由美国政府支持实体发行，具有高信用评级且历史上无信用损失[142][143] 公司收购与合并 - 2009年，公司通过FDIC协助的交易收购了TeamBank和Vantus Bank的资产，分别价值4.999亿美元和2.942亿美元，占公司总合并资产的18.8%和8.8%[14] - 2011年，公司通过FDIC协助的交易收购了Sun Security Bank的资产，价值2.489亿美元，占公司总合并资产的7.3%[14] - 2012年，公司通过FDIC协助的交易收购了InterBank的资产，价值3.642亿美元，占公司总合并资产的9.4%[14] - 2014年，公司通过FDIC协助的交易收购了Valley Bank的资产，价值3.787亿美元，占公司总合并资产的10.0%[15] - 2015年，公司宣布计划合并16个银行中心，并出售其中两个，涉及存款总额约2000万美元[18] - 2016年，公司完成了对Fifth Third Bank在圣路易斯地区12个分支机构的收购，涉及存款总额约2.28亿美元，贷款总额约1.59亿美元[19] 市场份额与竞争 - 公司面临来自大型银行、社区银行、信用合作社、金融科技公司等多方面的激烈竞争[193][194] - 公司在密苏里州的市场份额为1.4%，排名第12位，其中72.1%的存款来自该州[195] - 公司在爱荷华州、堪萨斯州、明尼苏达州、阿肯色州和内布拉斯加州的分支机构分别占总存款的16.3%、6.4%、4.0%、0.8%和0.5%[195] - 公司在斯普林菲尔德（密苏里州）的市场份额为12.0%，排名第一[195] - 公司在苏城（爱荷华州-内布拉斯加州-南达科他州）的市场份额为6.8%，排名第四[195] - 公司在达文波特/莫林/罗克岛（爱荷华州-伊利诺伊州）的市场份额为1.2%，排名第21[195] - 公司在德梅因/西德梅因（爱荷华州）的市场份额为0.7%，排名第22[195] - 公司在圣路易斯（密苏里州-伊利诺伊州）的市场份额为0.5%，排名第30[195] - 公司在堪萨斯城（密苏里州-堪萨斯州）的市场份额为0.3%，排名第38[195] - 公司在明尼阿波利斯/圣保罗/布卢明顿（明尼苏达州-威斯康星州）的市场份额为0.1%，排名第70[195] 公司投资与子公司 - 公司对Great Southern Real Estate Development Corporation的投资为2.7百万美元，2022年净收入为0美元[179][181] - 公司对GS, L.L.C.的投资为35.0百万美元，2022年净亏损为86,000美元[179][183] - 公司对GSSC, L.L.C.的投资为21.1百万美元，2022年净亏损为2,000美元[179][184] - 公司对GSB Two, L.L.C.的投资为2.24亿美元，2022年净收入为58.3百万美元[189][190] - 公司对VFP Conclusion Holding, L.L.C.的投资为4.2百万美元，2022年净收入为0美元[191] - 公司对VFP Conclusion Holding II, L.L.C.的投资为2.2百万美元，2022年净收入为0美元[192] 员工与分支机构 - 公司员工总数为1,124人，其中210人为兼职员工[201] - 截至2022年12月31日，公司在密苏里州的存款为34亿美元，其中斯普林菲尔德和圣路易斯地区的存款分别为14.4亿美元和7.08亿美元[37] - 公司商业贷款生产办公室位于亚特兰大、夏洛特、芝加哥、达拉斯、丹佛、奥