信用损失与贷款评估 - 公司采用新的信用损失会计准则，要求反映所有预期信用损失的当前估计，适用于以摊销成本计量的资产[151] - 信用损失准备金的计算基于历史损失模型，结合过去事件、当前状况和合理预测，贷款按风险特征分组评估[152] - 公司对超过10万美元的贷款进行单独评估，其他贷款按风险特征分组评估[152] - 公司预计未来损失率将根据宏观经济变量（如失业率、GDP、可支配收入和市场波动）进行调整[153] 商誉与无形资产 - 截至2023年6月30日，公司报告单位的商誉为539.6万美元，其中420万美元与2016年收购的12家分行相关[157] - 公司于2022年4月与密苏里州立大学签订命名权协议，总成本为550万美元，预计在15年内摊销[158] - 截至2023年6月30日，公司可摊销无形资产包括524.8万美元的命名权[159] - 公司认为截至2023年6月30日，商誉和其他无形资产未发生减值[161] 宏观经济与货币政策 - 美联储自2022年初以来积极加息，联邦基金利率已超过5%，预计将继续收紧货币政策[168] - 美联储计划每月减少约1000亿美元的证券持有量，以实施量化紧缩政策[169] - 全国失业率在2023年6月略微上升至3.6%，相比2023年3月的3.5%有所增加，失业人数也从580万增加到600万[175] 房地产市场 - 2023年6月，美国新建单户住宅销售年化率为69.7万套，较2023年5月下降2.5%，但较2022年6月增长23.8%[178] - 2023年6月，新建住宅的中位销售价格为415,400美元，略低于2023年5月的416,300美元，而平均销售价格则从487,300美元上升至494,700美元[179] - 2023年6月，全国现房销售下降3.3%，至年化416万套，较去年同期下降18.9%[180] - 2023年6月，全国现房中位销售价格为410,200美元，较2023年5月的396,100美元有所上升，接近2022年6月的历史高点413,800美元[181] - 2023年6月，全国多户住宅市场空置率上升至6.8%，较2021年第三季度的历史低点4.7%增加了200个基点[188] - 2023年6月，全国多户住宅市场预计将交付53万套新单位，这是自1980年代中期以来的最高供应量[189] 商业地产市场 - 2023年第二季度，全国零售空置率保持在4.2%，而公司主要市场的空置率在3.0%至5.1%之间[197] - 2023年第二季度，全国工业空置率从2022年6月的4.0%上升至4.8%，公司主要市场的空置率在1.1%至7.2%之间[200] - 2023年6月，全国办公室空置率上升至13.2%，较2022年6月的12.4%有所增加，公司主要市场的空置率在4.1%至17.9%之间[194] 资产与负债 - 公司总资产从2022年12月31日的56.8亿美元增加到2023年6月30日的57.2亿美元，增长3890万美元，增幅0.7%[206] - 净贷款余额从2022年12月31日的45.1亿美元增加到2023年6月30日的45.2亿美元，增长980万美元，增幅0.2%[206] - 可出售证券从2022年12月31日的4.906亿美元减少到2023年6月30日的4.769亿美元，减少1370万美元，降幅2.8%[212] - 持有至到期证券从2022年12月31日的2.025亿美元减少到2023年6月30日的1.984亿美元，减少410万美元，降幅2.0%[212] - 存款总额在2023年上半年增加1.397亿美元，增幅3.0%，达到46.9亿美元[213] - 交易账户余额从2022年12月31日的32.47亿美元减少到2023年6月30日的31.7亿美元，减少7740万美元，降幅2.4%[213] - 零售定期存款从2022年12月31日的10.21亿美元减少到2023年6月30日的9.801亿美元，减少4120万美元，降幅4.0%[213] 利率与贷款 - 公司已准备好停止使用LIBOR利率，并在2023年7月1日将所有基于LIBOR的贷款替换为SOFR指数[211] - 公司贷款组合中有4.997亿美元贷款与一个月或三个月LIBOR指数挂钩，8.909亿美元贷款与SOFR指数挂钩，7.693亿美元贷款与“基准利率”挂钩[221] - 公司利率风险模型显示，利率上升将对净利息收入产生适度正面影响，而利率下降将对净利息收入产生负面影响[223] - 公司2023年上半年总资产增加3890万美元至57.2亿美元，主要由于带息存款和贷款的增加[238] - 2023年6月30日现金及现金等价物为2.039亿美元，较2022年底增加3540万美元，增幅21.0%[239] - 2023年上半年净贷款增加980万美元至45.2亿美元，主要由于其他住宅（多户）贷款增加1.04亿美元[242] - 2023年上半年总存款增加1.397亿美元至48.2亿美元，其中经纪存款增加2.582亿美元至6.697亿美元[244] - 2023年上半年股东权益增加1320万美元至5.463亿美元，主要由于净利润3880万美元[247] 财务表现 - 2023年第二季度净利润为1830万美元，较2022年同期增加9.6万美元，增幅0.5%[248] - 2023年上半年净利润为3880万美元，较2022年同期增加360万美元，增幅10.1%[249] - 2023年第二季度总利息收入增加2090万美元至7.39亿美元，增幅39.7%，主要由于贷款利息收入增加2070万美元[250] - 公司总利息收入在2023年上半年同比增长45.7百万美元，增幅为46.0%，主要由于贷款利息收入增加43.1百万美元以及投资证券和其他生息资产利息收入增加2.7百万美元[251] - 2023年第二季度贷款利息收入同比增长17.1百万美元，贷款平均收益率从2022年同期的4.34%上升至5.84%，贷款平均余额从4.32十亿美元增至4.63十亿美元[253] - 2023年上半年贷款利息收入同比增长34.0百万美元，贷款平均收益率从2022年同期的4.29%上升至5.80%，贷款平均余额从4.23十亿美元增至4.62十亿美元[254] - 公司于2022年3月签订了一项3亿美元的利率互换协议，2023年第二季度因此减少贷款利息收入2.6百万美元[256] - 2023年第二季度投资利息收入同比减少737,000美元，主要由于平均利率从3.09%下降至2.86%以及平均余额从741.4百万美元下降至699.0百万美元[260] - 2023年上半年其他生息资产利息收入同比增长1.8百万美元，主要由于平均利率从0.29%上升至4.73%，尽管平均余额从286.1百万美元下降至94.4百万美元[263] - 2023年第二季度总利息支出同比增长21.6百万美元，增幅为558.9%，主要由于存款利息支出增加19.4百万美元，增幅为823.9%[264] - 2023年上半年总利息支出同比增长36.5百万美元，增幅为501.4%，主要由于存款利息支出增加31.9百万美元，增幅为703.9%[265] - 2023年第二季度活期和储蓄存款利息支出同比增长6.1百万美元，主要由于平均利率从0.14%上升至1.25%，尽管平均余额从2.39十亿美元下降至2.19十亿美元[266] - 2023年第二季度定期存款利息支出同比增长5.7百万美元，主要由于平均利率从0.53%上升至2.85%，平均余额从781.8百万美元增至987.5百万美元[268] - 经纪存款利息支出增加460万美元，平均余额从2022年6月30日的1.327亿美元增至2023年6月30日的6.376亿美元[270] - 经纪存款利息支出增加1060万美元，平均余额从2022年6月30日的1.003亿美元增至2023年6月30日的5.477亿美元[271] - 逆回购协议利息支出增加21.5万美元，平均利率从2022年6月30日的0.02%增至2023年6月30日的1.60%[273] - 短期借款利息支出增加130万美元，平均利率从2022年6月30日的1.29%增至2023年6月30日的5.24%[275] - 次级债券利息支出增加26.7万美元，平均利率从2022年6月30日的2.47%增至2023年6月30日的6.63%[277] - 净利息收入减少69.3万美元，从2022年6月30日的4880万美元降至2023年6月30日的4810万美元[280] - 净利息收入增加920万美元，从2022年6月30日的9210万美元增至2023年6月30日的1.013亿美元[281] 不良资产与贷款 - 不良资产增加750万美元，从2022年12月31日的370万美元增至2023年6月30日的1120万美元[293] - 不良资产占总资产的比例从2022年12月31日的0.07%增至2023年6月30日的0.20%[293] - 贷款损失准备金占总贷款的比例从2022年12月31日的1.39%增至2023年6月30日的1.41%[292] - 截至2023年6月30日，不良贷款增加740万美元，达到1110万美元，主要由于商业房地产贷款类别增加了870万美元[294] - 商业房地产类别的不良贷款中，最大的一笔贷款为860万美元，占该类别的84.7%，该贷款在2023年第二季度被列为不良贷款[295] - 潜在问题贷款减少110万美元，降幅达68.9%，至49.1万美元，主要由于多笔贷款被升级为满意风险评级[297] - 2023年6月30日，潜在问题贷款中的一至四户住宅类别包括四笔贷款，最大的一笔为14.3万美元，占该类别的37.5%[298] - 2023年6月30日，其他房地产和收回资产总额为3.5万美元，全部通过止赎获得[299] - 2023年6月30日，消费者类别的收回资产增加4.6万美元，销售减少8.2万美元，最终余额为1.4万美元[300] - 2023年上半年，被分类为“观察”的贷款减少1860万美元，从2870万美元降至1010万美元，主要由于一笔大额贷款被升级出“观察”类别[301] 非利息收入与支出 - 2023年第二季度，非利息收入减少150万美元至780万美元，主要由于其他收入减少99.8万美元[302] - 2023年上半年，非利息收入减少280万美元至1570万美元，主要由于其他收入减少85.5万美元[303] - 2023年上半年，贷款销售净收益减少53.4万美元，主要由于固定利率单户抵押贷款的发放量减少[305] - 非利息支出在2023年第二季度增加了170万美元，达到3470万美元，主要由于法律、审计和其他专业费用增加45.1万美元至160万美元[307] - 净占用费用在2023年第二季度增加了60.1万美元，其中计算机许可证和支持费用增加了18万美元，维修和维护费用增加了44.6万美元[308] - 保险费用在2023年第二季度增加了22.3万美元，主要由于FDIC存款保险基金费率上调[309] - 2023年上半年非利息支出增加了490万美元，达到6920万美元，主要由于法律、审计和其他专业费用增加160万美元至360万美元[309] - 2023年上半年净占用费用增加了140万美元，其中计算机许可证和支持费用增加了65万美元，维修和维护费用增加了56万美元[310] - 2023年上半年员工薪资和福利增加了140万美元，部分原因是贷款和运营领域的年度加薪幅度较大[311] 效率与资本 - 公司2023年第二季度的效率比率为62.10%，高于2022年同期的56.76%[312] - 公司2023年第二季度的平均资产增加了2.868亿美元，同比增长5.3%，主要由于净贷款应收款增加[312] - 公司2023年第二季度的有效税率为19.7%，低于2022年同期的20.5%，主要由于投资税收抵免和免税投资的使用[313] - 2023年第二季度贷款应收款的平均余额为46.318亿美元，同比增长7.1%，其中一至四户住宅贷款的平均余额为9.112亿美元，同比增长17.9%[315] - 公司2023年上半年净利息收入为101,330千美元，同比增长10.03%[317] - 公司2023年上半年贷款总额为4,621,482千美元，同比增长9.38%[317] - 公司2023年上半年投资证券平均余额为702,943千美元，同比增长10.13%[317] - 公司2023年上半年利息收入同比增长45,709千美元，主要由于利率上升和贷款规模扩大[320] - 公司2023年上半年利息支出同比增长36,476千美元，主要由于存款利率上升和存款规模扩大[320] - 公司2023年6月30日流动性资产包括26.6百万美元的贷款承诺、1.67亿美元的未使用信贷额度和14.5百万美元的未结清信用证[321] - 公司2023年6月30日未使用的贷款额度为1,649,560千美元，较2022年12月31日下降20.43%[322] - 公司2023年上半年免税投资证券平均余额为57.5百万美元，同比增长26.93%[318] - 公司2023年上半年免税贷款和工业收入债券平均余额为14.4百万美元，同比下降11.66%[318] - 公司2023年上半年净利息收益率为3.77%，同比增长0.16个百分点[317] - 公司2023年6月30日的总股东权益为5.463亿美元，占总资产的9.6%，每股账面价值为45.64美元[328] - 2023年上半年公司经营活动产生的现金流为4760万美元，较2022年同期的3680万美元增长29.3%[324] - 2023年上半年公司投资活动产生的现金流为390万美元，而2022年同期为使用6.472亿美元[325] - 2023年上半年公司融资活动使用的现金流为1610万美元，而2022年同期为提供8890万美元[326] - 公司2023年6月30日的有形普通股权益与有形资产比率为9.4%，较2022年12月31日的9.2%有所提升[328] - 公司2023年6月30日的Tier 1杠杆比率为10.8%，普通股一级资本比率为11.4%，总资本比率为14.5%，均超过监管要求[336] - 公司2023年上半年回购了269,321股普通股，平均价格为52.54美元/股[340] - 公司2023年上半年宣布并支付了每股0.80美元的普通股现金股息，占稀释后每股净收入的25%[339] - 公司2023年6月30日持有的可供出售投资证券的未实现亏损为4690万美元，较2022年底的4720万美元略有下降[329] - 公司2023年6月30日的资本充足率均超过监管要求的最低水平，且具备额外的资本缓冲[337]