公司整体财务数据（2021年12月31日） - 2021年12月31日，公司合并总资产为54.5亿美元，合并净贷款为40.1亿美元，合并存款为45.5亿美元，合并股东权益总额为6.168亿美元[10] - 2021年12月31日，银行总资产为54.5亿美元，净贷款为40.2亿美元，存款为46亿美元，股权资本为6.723亿美元，占总资产的12.3%[13] 公司历史交易数据 - 2009年，公司两次FDIC协助交易分别获得公允价值约4.999亿美元（约占收购时公司合并总资产的18.8%）和2.942亿美元（约占收购时公司合并总资产的8.8%）的资产，承担公允价值6.102亿美元（约占收购时公司合并总资产的24.9%）和4.4亿美元（约占收购时公司合并总资产的13.2%）的负债，分别实现收益4390万美元和4590万美元[15] - 2011年，公司FDIC协助交易获得公允价值约2.489亿美元（约占收购时公司合并总资产的7.3%）的资产，承担公允价值3.458亿美元（约占收购时公司合并总资产的10.1%）的负债，实现收益1650万美元[15] - 2012年，公司FDIC协助交易获得公允价值约3.642亿美元（约占收购时公司合并总资产的9.4%）的资产，承担公允价值约4.587亿美元（约占收购时公司合并总资产的11.9%）的负债，实现收益3130万美元[15] - 2014年，公司与Valley银行交易获得公允价值约3.787亿美元（约占收购时公司合并总资产的10.0%）的资产，承担公允价值约3.679亿美元（约占收购时公司合并总资产的9.8%）的负债，实现收益1080万美元[16] - 2014年，公司与Boulevard银行交易获得公允价值约9250万美元（约占收购时公司合并总资产的2.6%）的资产，承担公允价值约9330万美元（约占收购时公司合并总资产的2.6%）的负债，确认79万美元商誉[17] 公司网点变动数据（2016年） - 2016年1月8日，公司关闭14个网点，转移约1.27亿美元存款和业务；2月19日和3月18日分别完成两个网点出售，出售网点存款总计约2000万美元[19] - 2016年1月29日，公司完成收购Fifth Third Bank在圣路易斯地区的12家分行，承担约2.28亿美元存款，加权平均利率约0.28%，获得约1.59亿美元贷款，加权平均收益率约3.92%[20] 公司存款区域分布数据（2021年12月31日） - 2021年12月31日，公司在密苏里州存款为32.3亿美元，其中斯普林菲尔德和圣路易斯地区分别为17.4亿美元和7.09亿美元；在爱荷华州、堪萨斯州、明尼苏达州、内布拉斯加州和阿肯色州的存款分别为7.13亿美元、3.61亿美元、2.01亿美元、2400万美元和2300万美元[36] 公司贷款参与及结构数据（2021年12月31日） - 2021年12月31日，公司购买并持有的贷款参与余额为2.755亿美元，占贷款总额的6.8%[39] - 2021年12月31日，商业房地产、其他住宅（多户住宅）以及多户和商业建筑贷款分别约占未偿还贷款总额的37%、17%和16%，一至四户住宅贷款约占17%[41] - 2021年和2020年12月31日，以住宅物业第二留置权担保的贷款分别为7850万美元（占贷款总额的1.9%）和8730万美元（占贷款总额的2.0%）[43] - 2021年12月31日，根据公司未受损资本和盈余计算，对单一借款人及相关实体的贷款限制约为1.753亿美元[45] - 2021年12月31日，公司最大的贷款关系（包含11笔贷款）总额为1.015亿美元，未偿还余额为4600万美元[45] - 2021年12月31日，亚利桑那州、佛罗里达州、密歇根州和威斯康星州的贷款分别占贷款总额的3%或更少[46] - 2021年12月31日，一至四户住宅贷款金额为6.90328亿美元，占比16.9%；其他住宅贷款金额为6.97903亿美元，占比17.1%；商业房地产贷款金额为14.90433亿美元，占比36.5%[48] - 2021年12月31日，消费者贷款总额为2.06782亿美元，占比5.0%；其他商业贷款金额为2.80513亿美元，占比6.9%[48] - 2021年12月31日，总贷款金额为40.86287亿美元，扣除递延费用和折扣9298万美元以及信贷损失拨备6.0754亿美元后，净贷款应收款为40.16235亿美元[48] - 2021年12月31日，公司贷款总额为40.86287亿美元，其中固定利率贷款16.09376亿美元，占比39.4%；可调利率贷款24.76911亿美元，占比60.6%[55] - 2020年12月31日，公司贷款总额为43.83515亿美元，其中固定利率贷款16.94772亿美元，占比38.7%；可调利率贷款26.88743亿美元，占比61.3%[55] - 2021年12月31日，1 - 4户家庭房地产固定利率贷款为1.61077亿美元，占比3.9%；可调利率贷款为5.29251亿美元，占比13.0%[55] - 2021年12月31日，其他住宅房地产固定利率贷款为3.28726亿美元，占比8.1%；可调利率贷款为3.69177亿美元，占比9.0%[55] - 2021年12月31日，商业房地产固定利率贷款为7.76967亿美元，占比19.0%；可调利率贷款为7.13466亿美元，占比17.5%[55] - 按合同期限划分，2021年12月31日一年及以下到期的贷款为9.69298亿美元，1 - 5年到期的贷款为20.76688亿美元，5 - 15年到期的贷款为5.03627亿美元，15年以上到期的贷款为5.36674亿美元[58] - 2021年12月31日，固定利率且2022年12月31日后到期的贷款为13.81738亿美元，可调利率且2022年12月31日后到期的贷款为17.35251亿美元[61] - 2021年12月31日，7850万美元（占总贷款1.9%）的贷款由次级留置权抵押贷款担保，1170万美元（占住宅房地产贷款2.0%）为仅付息住宅房地产贷款[61] - 2020年12月31日，8730万美元（占总贷款2.0%）的贷款由次级留置权抵押贷款担保，1460万美元（占住宅房地产贷款2.6%）为仅付息住宅房地产贷款[61] 公司贷款审查及政策数据 - 公司每月按贷款类型、行业和市场区域审查贷款组合的信用质量及市场状况，相关报告按月和季度提供给董事会[62] - 贷款承诺达500万美元或以上（或固定利率一至四户住宅转售贷款超过房地美贷款限额）须由公司贷款委员会批准[44] - 公司商业贷款政策强调完整的信用文件记录、对借款人的多方面评估，且一般会获取借款人的个人担保[80] 公司不同类型贷款对比数据（2021年末和2020年末） - 2021年末和2020年末，住宅房地产贷款（不包括在建项目）分别为14亿美元和17亿美元，分别占银行总贷款组合的34.0%和38.0%，2021年其他住宅（多户住宅）贷款组合减少约30.6%[66] - 2021年末和2020年末，商业房地产贷款（不包括在建项目）分别为15亿美元和16亿美元，分别占银行总贷款组合的36.5%和36.1%；在建项目建设贷款分别为7.203亿美元和5.666亿美元，分别占银行总贷款组合的17.6%和12.9%[70] - 2021年末和2020年末，其他商业贷款未偿还余额分别为2.81亿美元和3.21亿美元，分别占银行总贷款组合的6.9%和7.3%[77] - 2021年末和2020年末，PPP贷款未偿还余额分别约为1000万美元和9500万美元[78] - 2021年和2020年12月31日，消费者贷款分别为2.07亿美元和2.48亿美元，分别占银行贷款总额的5.0%和5.7%[83] - 2021年和2020年12月31日，银行直接和间接的汽车、船只、模块化房屋和休闲车贷款组合分别为8600万美元和1.26亿美元[85] - 2021年和2020年12月31日，间接消费者贷款分别为3100万美元和6600万美元，2021年主要包括1600万美元的二手车贷款和1400万美元的制造房屋贷款[86] 公司贷款业务交易数据 - 2021年和2020财年，银行分别购买了1.528亿美元和9210万美元的商业房地产、商业建筑和其他商业贷款参与权[91] - 2021年、2020年和2019财年，银行分别出售了总计3.419亿美元、3.091亿美元和1.284亿美元的一至四户家庭房地产贷款、SBA担保贷款和贷款参与权[95] - 2021年、2020年和2019年12月31日止年度，贷款销售净收益和转让费分别为950万美元、810万美元和260万美元[96] - 2021年和2020年12月31日，银行服务的他人贷款分别约为3.858亿美元和4.627亿美元[97] - 2021年、2020年和2019年12月31日止年度，贷款服务产生的费用（扣除服务权摊销后）分别为49.9万美元、63.7万美元和16.7万美元[97] - 2021年、2020年和2019年12月31日止年度，提前还款、承诺、信用证和逾期付款的费用分别为160万美元、160万美元和170万美元[98] 公司贷款相关风险数据（2021年与2020年对比） - 2021年与2020年相比，贷款应收总额下降约6.51%（(4361807 - 4077552) / 4361807 * 100%），逾期贷款总额下降约39.07%（(13342 - 8130) / 13342 * 100%）[104][105] - 2021年与2020年相比，分类资产总额下降约35.47%（(8142 - 5254) / 8142 * 100%），贷款分类资产下降约36.65%（(7365 - 4666) / 7365 * 100%）[107][108] - 2021年与2020年相比，FDIC协助收购贷款应收总额下降约24.81%（(98643 - 74170) / 98643 * 100%），逾期贷款总额下降约64.71%（(6146 - 2169) / 6146 * 100%）[104][105] 公司贷款其他相关数据 - 截至2021年12月31日，公司贷款应收总额为4077552千美元，逾期贷款总额为8130千美元[104] - 截至2020年12月31日，公司贷款应收总额为4361807千美元，逾期贷款总额为13342千美元[105] - 2021年12月31日，公司分类资产总额为5254千美元，其中贷款分类资产为4666千美元，对应损失准备为495千美元[107] - 2020年12月31日，公司分类资产总额为8142千美元，其中贷款分类资产为7365千美元，对应损失准备为713千美元[108] - 2021年公司FDIC协助收购贷款应收总额为74170千美元，逾期贷款总额为2169千美元[104] - 2020年公司FDIC协助收购贷款应收总额为98643千美元，逾期贷款总额为6146千美元[105] - 公司五起FDIC协助交易收购的贷款池表现好于收购日预期[111] - 2021年末总不良资产为601.1万美元，占平均总资产的0.11%；2020年末为382万美元，占比0.07%；2019年末为817万美元，占比0.16%；2018年末为1178万美元，占比0.26%；2017年末为2783万美元，占比0.62%[112] - 2021年末抵押依赖贷款总额为520万美元，2020年末减值贷款总额为900万美元[114] - 2021年非应计贷款按原条款应计的利息收入为43.2万美元；2020年为57.9万美元；2019年为76.1万美元，这三年均未计入这些贷款的利息收入[115] - 2021年末重组不良债务中，应计TDR贷款余额为100.2万美元，非应计TDR贷款余额为284.9万美元，总TDR贷款余额为385.1万美元；2020年末重组不良债务总额为332.1万美元[117] 公司信用损失准备数据 - 公司采用平均历史损失模型计算信用损失准备，对具有相似风险特征的贷款进行集体评估，对不具有相似风险特征的贷款进行个别评估[118][119] - 2021年1月1日，公司采用新的信用损失准备会计准则，要求反映当前对所有预期信用损失的估计[122] - 2021年末公司信用损失准备为6080万美元，其中49.5万美元分配给特定贷款；2020年末贷款损失准备为5570万美元，其中71.3万美元分配给特定贷款[125] - 2021年末总贷款额为4077553千