银行商誉与无形资产情况 - 2022年3月31日，银行报告单元的商誉达5400万美元，其中4200万美元是2016年收购第五第三银行12家分行及承担相关存款时记录的[151] - 2022年3月31日，可摊销无形资产包括核心存款无形资产52.7万美元，而2021年12月31日为68.5万美元[151][154] 失业率相关情况 - 2007年11月失业率为4.7%，2009年10月升至峰值10.0%[155] - 2020年3月和4月，超2200万个工作岗位流失[157] - 2022年3月全国失业率从2月的3.8%降至3.6%，失业人数为600万，中西部失业率从2021年3月的5.2%降至2022年3月的3.5%[164][166] 经济刺激政策情况 - 2020年3月，《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》向经济注入约3万亿美元[158] - 2021年初，《美国救援计划》这一约1.9万亿美元的经济救济财政措施颁布[161] 美联储货币政策情况 - 疫情开始后，美联储每月购买总计1200亿美元的国债和机构抵押贷款支持证券，2022年3月9日进行了最后一次公开市场购买[160] - 2022年3月，联邦基金利率自疫情开始处于零下限后上调12个基点，金融市场预计2022年将加息3 - 6次[160] - 2022年3月，美联储加息0.25%，3月31日联邦基金利率为0.50%，金融市场预计2022年累计加息高达2.00%[214] - 2019年7月至2020年3月联邦基金利率下调2.25%，导致公司2020年净息差百分比压缩[218] 联邦政府赤字情况 - 2021财年联邦政府赤字为2.8万亿美元，预计2022财年赤字为1.2万亿美元[162] 公司会计准则变更情况 - 2021年1月1日，公司采用与信用损失准备金相关的新会计准则[148] 房地产市场情况 - 2022年3月美国新屋销售较2月下降8.6%，季调后年率为76.3万套，中位销售价格从一年前的35.96万美元涨至43.67万美元[167][168] - 2022年3月成屋销售较2月下降2.7%，季调后年率为577万套，同比下降4.5%，中位销售价格同比上涨15%至37.53万美元[170][171] - 2022年第一季度公寓空置率为4.9%，2021年全国租金上涨11%，吸纳量为71.4万套[175] - 截至2022年3月31日，全国写字楼空置率为12.3%，零售空置率为4.5%，工业空置率为4.1%[178][180][183] - 2022年第一季度零售租金同比上涨3.8%，为十多年来最快增速[179] 公司人员情况 - 公司约有1100名员工，至今无服务中断或人员配备减少情况[186] PPP贷款情况 - 第一轮PPP公司发放约1600笔贷款，总额约1.21亿美元，2021年全部获批免除；第二轮发放约1650笔贷款，总额约5800万美元，截至2022年3月31日，1608笔贷款约5700万美元已获批免除[190] - 截至2022年3月31日，PPP贷款剩余净递延费用总计8.8万美元，预计在第二季度计入利息收入[193] 抵押贷款利率情况 - 2022年3月30年期常规固定利率抵押贷款平均承诺利率为4.17%，高于2月的3.76%[172] 公司资产情况 - 公司总资产从2021年12月31日的54.5亿美元降至2022年3月31日的53.7亿美元，减少7570万美元，降幅1.4%[195] - 2022年第一季度公司总资产减少7570万美元至53.7亿美元，现金及现金等价物减少3.642亿美元或50.8%[233][234] 公司贷款情况 - 净未偿还贷款从2021年12月31日的40.1亿美元增至2022年3月31日的41.1亿美元，增加1.04亿美元，增幅2.5%[196] - 2022年3月31日，TDRs总计370万美元，占总贷款的0.1%，较2021年12月31日的390万美元减少12.1万美元[199] - 2022年3月31日，约47笔商业贷款总计约1.22亿美元在2018年第四季度前发放且未续约或修改，其中26笔总计2200万美元在2023年6月后到期[204] - 净贷款较2021年末增加1.04亿美元至41.1亿美元，主要是其他住宅、商业地产和一至四户住宅贷款增加[239] 公司证券情况 - 2022年第一季度，可供出售证券从2021年12月31日的5.01亿美元降至4.614亿美元，减少3970万美元，降幅7.9%[205] - 2022年第一季度，2.265亿美元可供出售证券转入持有至到期证券，包括2.202亿美元抵押支持证券和抵押债务以及630万美元市政证券[206] - 可供出售证券较2021年末减少3970万美元或7.9%，其中2.265亿美元转至持有至到期证券[235][238] 公司存款情况 - 2022年第一季度，总存款余额减少6280万美元，降幅1.4%；零售定期存款证减少6300万美元，降幅7.1%，降至8307万美元[207] - 总负债减少4150万美元至47.9亿美元，总存款减少6280万美元或1.4%至44.9亿美元[240][241] 公司逆回购协议情况 - 与客户的逆回购协议下出售的证券从2021年12月31日的1.371亿美元增至2022年3月31日的1.48亿美元，增加1090万美元[212] 公司贷款挂钩利率情况 - 截至2022年3月31日，公司13.1亿美元贷款与一个月或三个月LIBOR指数挂钩，6.13亿美元贷款与“优惠利率”挂钩，8亿美元LIBOR和“优惠利率”贷款处于最低利率[214] 公司资本比率规定情况 - 监管资本规则规定最低资本比率，CET1风险资本比率4.5%、一级风险资本比率6%、总风险资本比率8%、一级杠杆比率4%，资本保护缓冲要求CET1高于最低风险资本比率2.5%[222] - 修订的即时纠正行动要求中，“资本状况良好”需CET1风险资本比率至少6.5%、一级风险资本比率至少8%、总风险资本比率至少10%、一级杠杆比率5%[223] - 2020年1月1日起社区银行杠杆率（CBLR）为9.0%，2021年最低为8.5%，之后为9%[227] 公司收入情况 - 2022年第一季度净收入为1700万美元，较2021年同期减少190万美元或10.0%[244] - 2022年第一季度总利息收入减少400万美元或7.8%，贷款利息收入减少460万美元，投资证券等利息收入增加68.4万美元[245] - 2022年第一季度贷款利息收入减少470万美元，平均贷款余额从44.1亿美元降至41.3亿美元，平均收益率从4.39%降至4.23%[248] - 2022年第一季度PPP贷款净递延费用确认为41.6万美元，低于2021年同期的120万美元和2021年第四季度的160万美元，3月31日剩余净递延费用为8.8万美元[249] - 2022年第一季度投资利息收入增加59.3万美元，平均余额从4.147亿美元增至5.34亿美元，平均利率从2.75%降至2.59%[252] - 2022年第一季度其他生息资产利息收入增加9.1万美元，平均利率从0.10%增至0.18%，平均余额从4.194亿美元增至4.586亿美元[253][254] - 2022年第一季度总利息支出减少310万美元，降幅47.9%，存款利息支出减少200万美元，降幅48.5%，次级票据利息支出减少110万美元，降幅49.8%[256] - 2022年第一季度净利息收入减少82.3万美元至4330万美元，净息差从3.41%增至3.43%，提高2个基点[266] - 公司整体平均利率差从3.23%增至3.31%，提高8个基点，主要因付息负债加权平均利率下降30个基点，部分被生息资产加权平均收益率下降22个基点抵消[267] - 2018年10月公司签订4亿美元利率互换协议，2020年3月提前终止获4590万美元，2022和2021年第一季度各确认200万美元利息收入[250] - 2022年2月公司签订3亿美元利率互换协议，第一季度确认37万美元贷款利息收入[251] - 2022年第一季度非利息收入降至920万美元，较去年同期减少56万美元[287] - 2022年第一季度贷款销售净收益较去年同期减少160万美元[287] - 2022年第一季度销售点和ATM费用较去年同期增加60.6万美元[289] - 2022年第一季度其他收入较去年同期增加25.5万美元，公司获得50万美元一次性奖金[290] - 2022年第一季度净利息收入较去年同期减少82.3万美元[301] 公司贷款拨备与回收情况 - 2022年第一季度公司未对未偿还贷款组合计提拨备费用，2021年同期计提30万美元[272] - 2022年和2021年第一季度净回收额分别为4.3万美元和6.4万美元[273] - 2022年和2021年第一季度未提取承诺损失负拨备分别为19.3万美元和67.4万美元[274] - 2022年3月31日和2021年12月31日，银行信贷损失拨备占总贷款的百分比分别为1.46%和1.49%[276] 公司不良资产与贷款情况 - 2022年3月31日，不良资产为520万美元，较2021年12月31日的600万美元减少82.1万美元，占总资产的百分比从0.11%降至0.10%[277] - 2022年3月31日，不良贷款降至500万美元，较2021年12月31日减少45.4万美元；止赎和收回资产降至22.1万美元，减少36.7万美元[278] - 2022年3月31日，潜在问题贷款降至190万美元，较2021年12月31日减少11.7万美元，降幅为5.9%[281] - 2022年3月31日，其他房地产和收回资产总计170万美元，其中150万美元为非止赎获得的房产[284] - 2022年第一季度，“观察”类贷款从3070万美元增至3080万美元，增加3.3万美元[286] 公司非利息支出与效率比率情况 - 2022年第一季度非利息支出增至3130万美元，较去年同期增加94.7万美元[291] - 2022年第一季度效率比率为59.62%，高于去年同期的56.33%[293] 公司平均资产与税率情况 - 2022年第一季度平均资产较去年同期减少1.218亿美元，降幅2.2%[293] - 2022年和2021年第一季度有效税率分别为20.5%和21.0%，未来预计在20.5% - 21.5%[294] 公司贷款承诺与额度情况 - 截至2022年3月31日，公司有2.711亿美元贷款发放承诺、15.5亿美元未使用信贷额度和未发放贷款以及1190万美元未结清信用证[303] - 2022年3月31日贷款承诺和未使用贷款部分总额为17.6937亿美元，2021年12月31日为16.71025亿美元[304] - 2022年3月31日和2021年12月31日，联邦住房贷款银行额度分别为8.445亿美元和7.565亿美元，联邦储备银行额度分别为3.572亿美元和3.524亿美元[305] 公司现金流情况 - 2022年和2021年第一季度经营活动现金流分别为3140万美元和2450万美元[306] - 2022年和2021年第一季度投资活动使用现金分别为3.184亿美元和5590万美元[307] - 2022年和2021年第一季度融资活动使用现金分别为7720万美元和提供现金8020万美元[308] 公司股东权益与资本比率情况 - 2022年3月31日，公司总股东权益和普通股股东权益均为5.826亿美元，占总资产的10.8%；2021年12月31日分别为6.168亿美元和11.3%[310] - 2022年3月31日和2021年12月31日，可供出售投资证券未实现收益（损失）分别为 - 1110万美元和910万美元[311] - 2022年3月31日，银行普通股一级资本比率为13.3%，一级资本比率为13.3%，总资本比率为14.6%，一级杠杆比率为12.0%；2021年12月31日分别为14.1%、14.1%、15.4%和11.9%[314] - 2022年3月31日有形普通股权益与有形资产比率为10.74%，2021年12月31日为11.22%；2022年3月31日有形普通股权益为576,628千美元，2021年12月31日为610,671千美元；2022年3月31日有形资产为5,368,353千美元，2021年12月31日为5,443,863千美元[218] 公司股息与股份回购发行情况 - 202