商业建筑与房地产贷款占比变化 - 2008 - 2020年，商业建筑贷款组合占比从32%降至17%，商业房地产贷款占比呈上升趋势[81] 各类贷款金额及占比情况 - 2020和2019年末，非在建且不含FDIC协助收购的商业房地产担保贷款分别为16亿美元和15亿美元，占比分别约29.9%和29.7%[82] - 2020和2019年末，不含FDIC协助收购的建筑贷款分别为13亿美元和14亿美元，占比分别为25.6%和27.4%[82] - 2020和2019年末，其他商业贷款分别为3.71亿美元和3.13亿美元，占比分别为7.1%和6.2%[90] - 2020和2019年末，消费者贷款分别为2.42亿美元和3.18亿美元，占比分别为4.6%和6.3%[96] - 2020和2019年末，汽车、船只等贷款组合分别为1.27亿美元和1.99亿美元[98] - 2020和2019年末，间接消费者贷款分别为6600万美元和1.3亿美元[100] 利率互换名义总额变化 - 截至2020年12月31日，公司与商业客户的利率互换名义总额为1.428亿美元，2019年末为9600万美元[89] PPP贷款情况 - 2020年末，PPP贷款余额约9500万美元，预计多数将在2021年上半年偿还；2021年2月已发放约4500万美元[91] 未到期信用证情况 - 2020年末，公司有65份未到期信用证，总额1610万美元，约42%有担保[94] 贷款购买与出售情况 - 公司在2020和2019财年分别购买商业房地产、商业建筑和其他商业贷款9210万美元和9720万美元，2020年末未偿还的购买参与贷款总额为2.705亿美元，其中从一家机构购买的最大未偿还总额为5070万美元[105] - 2020、2019和2018财年，公司分别出售一至四户家庭房地产贷款、小企业管理局担保贷款和贷款参与份额3.091亿美元、1.284亿美元和9060万美元[108] 为他人服务贷款情况 - 2020、2019和2018年末，公司为他人服务的贷款总额分别约为4.627亿美元和3.499亿美元[110] 贷款相关费用情况 - 2020、2019和2018年，公司贷款销售净收益和转让费分别为810万美元、260万美元和180万美元[109] - 2020、2019和2018年，公司服务贷款产生的费用（净服务权摊销）分别为63.7万美元、16.7万美元和18.5万美元[110] - 2020、2019和2018年，公司提前还款、承诺、信用证和逾期付款费用总计分别为160万美元、170万美元和180万美元[111] FDIC协助收购贷款情况 - 2020和2019年末，联邦存款保险公司协助收购的、从未有损失分担协议覆盖的贷款（包括购买和参与贷款）分别为830万美元和840万美元[105] 贷款发起与违约处理方式 - 公司通过内部贷款人员、上门客户和现有客户推荐等方式发起贷款[103] - 公司住宅房地产贷款违约时，15天后发逾期通知，30天未还款发违约通知，65天通常启动止赎程序；消费贷款逾期5天开始联系，逾期超15天采取收款行动[112][113] - 公司商业贷款违约由贷款官员负责联系借款人，高级管理层协助，问题贷款委员会至少每季度审查分类资产和可能有收款问题的贷款[114] 贷款应收、逾期、分类资产及损失准备情况 - 2020年12月31日，公司贷款应收总额为5126886000美元，逾期贷款总额为7196000美元[116] - 2019年12月31日，公司贷款应收总额为4924840000美元，逾期贷款总额为26138000美元[116] - 2020年12月31日，公司分类资产总额为8142000美元，贷款损失准备为713000美元[118] - 2019年12月31日，公司分类资产总额为12550000美元，贷款损失准备为929000美元[118] - 2020年12月31日，公司投资证券分类资产为0美元，贷款分类资产为7365000美元，止赎资产和收回资产为777000美元[118] - 2019年12月31日，公司投资证券分类资产为0美元，贷款分类资产为8899000美元，止赎资产和收回资产为3651000美元[118] 不良资产相关情况 - 2020年12月31日，公司收购的贷款组合中无重大不良资产[121] - 贷款通常在逾期90天或本金、利息回收存疑时被列为非应计状态[119] - 前TeamBank、Vantus Bank等银行的不良资产未计入公司不良资产总额[120] - 公司对FDIC协助收购的贷款按池核算，整体表现好于收购时预期[120] - 2020 - 2016年总不良贷款总额分别为3043千美元、4519千美元、6300千美元、11159千美元、14081千美元[122] - 2020 - 2016年总不良资产占平均总资产的百分比分别为0.07%、0.16%、0.26%、0.62%、0.90%[122] 减值贷款、重组不良债务情况 - 2020年和2019年12月31日，总减值贷款分别为900万美元和1030万美元[125] - 2020 - 2018年，若非应计贷款按原条款正常计息，应计利息收入分别为57.9万美元、76.1万美元、100万美元[127] - 2020年和2019年12月31日，重组不良债务分别为3321千美元和1930千美元[128] 贷款损失准备金情况 - 2020年和2019年12月31日，公司贷款损失准备金分别为5570万美元和4030万美元[138] - 2020年和2019年12月31日，分配给特定贷款的准备金分别为71.3万美元和92.9万美元[138] 特定关系贷款情况 - 2017年12月31日，其他住宅类一笔关系贷款为190万美元[122] - 2016年12月31日，商业房地产类最大两笔关系贷款分别为170万美元[123] - 2019 - 2016年，其他商业类特定关系贷款分别为110万美元、110万美元、150万美元、300万美元[122][123] 贷款总额、净冲销比率及损失准备金变化 - 2020 - 2016年贷款总额分别为55743千美元、40294千美元、38409千美元、36492千美元、37400千美元[140] - 2020 - 2016年净冲销与平均未偿还贷款的比率分别为0.01%、0.10%、0.13%、0.26%、0.29%[144] - 2020 - 2016年贷款损失准备金分别为15871千美元、6150千美元、7150千美元、9100千美元、9281千美元[144] 可供出售投资证券情况 - 截至2020年和2019年12月31日，公司持有的可供出售投资证券本金分别约为4.149亿美元和3.742亿美元[146] - 2020年12月31日，可供出售证券摊余成本384807千美元，公允价值414933千美元，未实现收益31338千美元，未实现损失1212千美元[148] - 2019年12月31日，可供出售证券摊余成本362460千美元，公允价值374175千美元，未实现收益12975千美元，未实现损失1260千美元[148] - 2018年12月31日，可供出售证券摊余成本243603千美元，公允价值243968千美元，未实现收益2950千美元，未实现损失2585千美元[148] - 2020年12月31日，公司机构抵押贷款支持证券组合中，FNMA证券1.566亿美元，FHLMC证券1030万美元，GNMA证券300万美元[148] - 2020年12月31日，机构抵押债务证券中，GNMA证券1.058亿美元，FNMA证券5290万美元，FHLMC证券1790万美元[148] - 2020年12月31日，公司1.699亿美元机构抵押贷款支持证券均为固定利率，1.568亿美元机构抵押债务证券为固定利率，1980万美元为可变利率[148] - 公司投资证券总成本为384,807千美元，摊销收益率为2.97%，公允价值为414,933千美元[151] - 2020年公司投资证券总未实现损失为1,212千美元，公允价值为24,170千美元[151] 存款业务情况 - 2018年公司增加了1.01亿美元的经纪存款，出售了约5600万美元的存款[157] - 2019年公司增加了约1.3亿美元的定期存款，其中网络渠道定期存款增加1.27亿美元，经纪存款增加4500万美元[157] - 2020年公司减少了约3.3亿美元的定期存款，网络渠道定期存款增加6500万美元，经纪存款减少2.13亿美元[159] - 2020年公司存款总额为4,516,903千美元，其中定期存款占比30.79%，非利息活期存款占比21.80%，利息活期和储蓄存款占比47.41%[161] - 2019年公司存款总额为3,960,106千美元，其中定期存款占比43.46%，非利息活期存款占比17.35%，利息活期和储蓄存款占比39.19%[161] - 2018年公司存款总额为3,725,007千美元，其中定期存款占比42.72%，非利息活期存款占比17.75%，利息活期和储蓄存款占比39.53%[161] - 截至2020年12月31日，公司3个月及以内到期的定期存款为389,006千美元，3 - 6个月到期的为283,623千美元，6 - 12个月到期的为414,650千美元，12个月以上到期的为303,513千美元[164] - 2020年12月31日，银行定期存款总额为13.90792亿美元，其中低于25万美元的为1.10711亿美元，25万美元及以上的为0.114007亿美元，经纪存款为0.158744亿美元，公共基金为0.010931亿美元[166] - 2020年和2019年12月31日，银行经纪存款分别约为1.587亿美元和3.717亿美元[167] - 2020年和2019年12月31日，经纪存款中CDARS购买资金账户分别为120万美元和2.091亿美元[168] - 2020年和2019年12月31日，银行CDARS互惠存款分别约为3940万美元和3530万美元[169] 银行借款情况 - 2020年和2019年12月31日，银行无FHLBank定期预付款项，2020年无FHLBank隔夜借款，2019年为1.96亿美元[173] - 2020年12月31日，银行向FRBSL质押的商业、消费和其他贷款可借款约4.364亿美元，2020年和2019年均无未偿还借款[174] 信托优先股及次级票据情况 - 2006年11月，信托II发行2500万美元浮动利率累积信托优先股，2020年和2019年12月31日利率分别为1.81%和3.51%[176] - 2016年8月8日和2020年6月10日，公司分别公开发售7500万美元次级票据，净收益均约为7350万美元，债务发行成本均约为150万美元[177][178] - 2020年和2019年债务发行成本摊销分别为60.8万美元和43.4万美元，2020年12月31日推算利率为5.84%[179] - 2020年其他借款平均余额为1.83498亿美元，加权平均利率为0.37%；2019年平均余额为2.60024亿美元，加权平均利率为1.40%；2018年平均余额为1.37257亿美元，加权平均利率为0.56%[184][185] - 2020 - 2018年次级债券最高余额和平均余额均为25,774千美元，加权平均利率2020年为2.44%、2019年为3.95%、2018年为3.70%[187] - 2020 - 2018年次级债券金额为25,774千美元，加权平均利率2020年为1.81%、2019年为3.51%、2018年为4.14%[188] - 2020 - 2018年次级票据最高余额分别为148,397千美元、74,276千美元、73,842千美元，平均余额分别为115,335千美元、74,070千美元、73,772千美元，加权平均利率分别为5.92%、5.91%、5.55%[190] - 2020 - 2018年次级票据金额分别为148,397千美元、74,276千美元、73,842千美元，加权平均利率分别为5.84%、5.89%、5.55%[191] 银行对各子公司投资情况 - 2020年末银行对各子公司投资：大南方房地产开发公司270万美元、大南方金融公司