贷款业务 - 韩美金融公司在2013年以来实现了强劲的平均贷款增长，复合年增长率达到11%[5] - 韩美金融公司成功降低了商业地产贷款占比，从2013年底的85%降至2023年底的63%[8] - 韩美金融公司的贷款余额为61.8亿美元，较上一季度增长2.7%[9] - 韩美金融公司的存款为62.8亿美元，较上一季度增长0.3%，其中无息需求存款占总存款的31.9%[9] - 韩美金融公司的信贷损失回收为290万美元；2023年底的贷款准备金占贷款比例为1.12%[9] - 韩美金融公司的有形普通股权益占有形资产比例为9.14%，普通股一级资本比率为11.86%，总资本比率为14.95%[9] - 韩美金融公司的商业地产贷款产量为1.782亿美元，设备融资产量为5730万美元，第四季度观察到2023年最高的季度贷款产量[10] - 韩美金融公司的平均贷款余额自2013年以来呈现稳健增长，复合年增长率达到11%[11] - 韩美金融公司成功实施了多元化的贷款组合策略，有效降低了商业地产贷款集中度，取得显著进展[12] - 贷款组合多样化，商业地产占63%，商业与工业占12%[14] - 商业地产贷款中，加州占67%，德克萨斯占10%[15] - 商业地产贷款平均余额为$7.99亿，中位数为$58万[16] - 房地产贷款中，1-3年期占661.6亿美元[17] - 美国子公司的贷款主要集中在房地产投资、酒店和汽车零部件制造等行业[18] - 办公室贷款组合占总贷款组合的9%，平均贷款余额为$4.6百万[19] - 酒店贷款占总贷款组合的12%，平均贷款余额为$3.8百万[20] - 零售贷款占总贷款组合的18%，平均贷款余额为$1.5百万[21] - 住宅房地产贷款占总贷款组合的16%，主要为非QRM贷款[22] - 设备融资贷款占总贷款组合的9%，主要集中在运输和制造行业[23] - 贷款组合中24%的贷款在1-3个月内重新定价[27] 财务状况 - 韩美金融公司的非利息收入在上一季度下降40.5%，主要是因为第三季度受益于一笔4百万美元的分行出售-租赁回租交易[9] - 非利息收入中，服务费用占45%，贸易融资和其他服务费用占23%[28] - 非利息支出在第四季度为3520万美元，较上一季度增长2.8%[29] - 第四季度税前、税前收入为2460万美元，较上一季度下降22.7%[30] - 公司在2023年4季度的每股收益为0.93美元，较上一季度下降17.7%[44] - 公司在2023年12月31日的税前、税前收入(PTPP)为7367.2万美元[45] - 公司的有形普通股权益占有形资产比率从2022年12月31日的8.50%增加到2023年12月31日的9.27%[46] - 公司的调整后风险加权资产为6334263万美元，调整后风险加权资产比率为14.27%[47] 风险管理 - 逾期贷款占总贷款的比例为2.10%[31] - 非履行贷款占总资产的0.14%[32] - 净贷款核销占平均贷款的比例为0.60%[33] - 截至2023年12月31日，信贷损失准备金为6950万美元，占贷款的1.12%[34] - 截至2023年12月31日，不同类型贷款的信贷损失准备金分别为：商业地产贷款为40.2万美元，商业和工业贷款为10.3万美元，设备融资贷款为5.3万美元[35] - 2023年12月31日，证券投资组合占总资产的13%，带来1010万美元的未实现损失[36] 公司治理 - 公司成立于1982年，最初是为洛杉矶的移民社区提供服务，目前已发展成为支持所有美国人梦想的银行[40] - 公司在环境和社会影响的治理和管理方面为利益相关者创造长期价值[43] - 公司在人力资本方面表现出色，68%的员工是女性，91%是种族多元化的，60%的管理人员是女性[42]