市场利率变化 - 2022年3月至2023年9月30日，联邦公开市场委员会将联邦基金利率累计上调525个基点以应对通胀[132] - 2021年12月31日至2023年7月27日，联邦基金目标利率从0.00% - 0.25%升至5.25% - 5.50%[142] 公司存款情况 - 2023年9月30日，公司平均存款账户规模约为5.2万美元，存款基础成熟、稳定且多元化[135] - 总存款降至56.4亿美元，较2022年末减少2.897亿美元，降幅4.9%，主要因市场流动性降低及客户转移存款[181] - 定期存款证增加3210万美元，增幅104.4%，因利率上升及新增1.075亿美元经纪存款[181] - 截至2023年9月30日，公司有1.075亿美元经纪存款，占总存款的1.91%[192] 公司净收入情况 - 2023年第三季度净收入降至1820万美元，较2022年同期减少280万美元，降幅13.2% [138] - 2023年第三季度净收入减少主要因净利息收入减少370万美元、非利息收入减少120万美元和非利息支出增加180万美元[139] - 2023年前三季度净收入降至5550万美元，较2022年同期减少380万美元，降幅6.4% [140] - 2023年前三季度净收入减少主要因非利息支出增加1330万美元和信贷损失拨备增加570万美元[140] - 2023年前三季度净利息收入增加1500万美元，增幅9.6%，部分抵消了净收入的减少[140] 公司信贷损失拨备情况 - 2023年第三季度信贷损失拨备为负87.8万美元，而2022年同期为190万美元，减少280万美元[139] - 2023年前三季度信贷损失拨备为290万美元，而2022年同期为负280万美元，增加570万美元[140] - 2023年第三季度贷款信用损失拨备转回63.5万美元，较2022年同期的191.9万美元减少133.1%[154] - 2023年第三季度未使用承诺信用损失拨备转回24.3万美元，较2022年同期的2.6万美元减少1034.6%[154] - 2023年第三季度信用损失拨备转回87.8万美元，较2022年同期的194.5万美元减少145.1%[154] - 2023年前九个月贷款信用损失拨备为306.6万美元，较2022年同期的 - 125.2万美元增加344.9%[156] - 2023年前九个月未使用承诺信用损失拨备转回21万美元，较2022年同期的 - 158.4万美元减少86.7%[156] - 2023年前九个月信用损失拨备为285.6万美元，较2022年同期的 - 283.6万美元增加200.7%[156] 公司核心盈利能力影响因素 - 公司核心盈利能力主要取决于净利息收入，其受多种因素影响，包括市场利率波动和资产质量[128][141] 公司生息资产与付息负债情况 - 2023年第三季度，公司总生息资产平均余额63.63亿美元，利息收入7346.7万美元，收益率4.58%；2022年同期平均余额65.92亿美元，利息收入6111万美元，收益率3.68%[142] - 2023年第三季度，公司总付息负债平均余额43.46亿美元，利息支出1784.9万美元，成本率1.63%；2022年同期平均余额40.82亿美元，利息支出182.4万美元，成本率0.18%[142] 公司净利息收入与净息差情况 - 2023年第三季度净利息收入5561.8万美元，较2022年同期的5928.6万美元减少366.8万美元，降幅6.2%[143] - 2023年第三季度净息差3.47%，较2022年同期的3.57%下降10个基点[143][146] - 2023年前九个月净利息收入增至1.713亿美元，较2022年同期的1.563亿美元增长9.6%[149] - 2023年前九个月净息差增至3.64%，较2022年同期的3.15%增加49个基点[152] 公司总利息收入与支出情况 - 2023年第三季度总利息收入7350万美元，较2022年同期的6110万美元增加1240万美元，主要因生息资产收益率提高90个基点至4.58%[143][145] - 2023年第三季度总利息支出1780万美元，较2022年同期的180万美元增加1600万美元，主要因付息存款成本率提高108个基点至1.23%及新增借款利息支出[143][144] - 2023年前九个月总利息收入增至2.102亿美元，较2022年同期的1.614亿美元增长30.2%[150] - 2023年前九个月总利息支出增至3890万美元，较2022年同期的520万美元增长654.5%[151] 公司贷款应收款与存款证、借款情况 - 2023年第三季度贷款应收款净额平均余额42.02亿美元，利息收入5611.9万美元，收益率5.30%；2022年同期平均余额38.6亿美元，利息收入4384.7万美元，收益率4.51%[142] - 2023年第三季度存款证平均余额5530.15万美元，利息支出458.5万美元，成本率3.29%；2022年同期平均余额2977.86万美元，利息支出29万美元，成本率0.39%[142] - 2023年第三季度借款平均余额4510.32万美元，利息支出539.4万美元，成本率4.74%；2022年同期无借款利息支出[142] 公司非利息收入与支出情况 - 2023年第三季度非利息收入为627.1万美元，较2022年同期减少118.2万美元，降幅15.9%[158] - 2023年前九个月非利息收入为2181万美元，较2022年同期减少119.7万美元，降幅5.2%[160] - 2023年第三季度非利息支出为4097万美元，较2022年同期增加182.3万美元，增幅4.7%[161] - 2023年前九个月非利息支出为1.239亿美元，较2022年同期增加1332.6万美元，增幅12.1%[163] 公司所得税情况 - 2023年第三季度所得税费用为35.78万美元，较2022年同期减少10.79万美元，降幅23.2%[164] - 2023年前九个月所得税费用为108.16万美元，较2022年同期减少14万美元，降幅11.5%[165] - 2023年第三季度有效所得税率为16.4%，较2022年同期降低1.8个百分点，降幅9.9%[164] - 2023年前九个月有效所得税率为16.3%，较2022年同期降低0.8个百分点，降幅4.7%[165] 公司投资证券出售情况 - 2023年前九个月出售6790万美元可供出售投资证券，确认220万美元损失[160] 公司员工情况 - 2023年前九个月全职等效员工平均数量增加5.9%[163] 公司资产负债与股东权益情况 - 截至2023年9月30日，公司总资产为71.51亿美元，较2022年12月31日的69.80亿美元增加1.70亿美元，增幅2.4%[167] - 截至2023年9月30日，公司总负债为63.37亿美元，较2022年12月31日的61.82亿美元增加1.55亿美元，增幅2.5%[167] - 截至2023年9月30日，公司股东权益总额为8.14亿美元，较2022年12月31日的7.98亿美元增加0.16亿美元，增幅2.0%[167] - 股东权益增至8.135亿美元，较2022年末增加1570万美元，增幅2.0%，主要因净收入增加及部分项目抵消[188] 公司投资证券与贷款应收款情况 - 截至2023年9月30日，公司投资证券总额为18.94亿美元，较2022年12月31日的20.98亿美元减少2.03亿美元，降幅9.7%[171] - 截至2023年9月30日，公司贷款应收款为42.67亿美元，较2022年12月31日的40.51亿美元增加2.16亿美元，增幅5.3%[172][173] - 2023年9月30日止九个月，公司新增贷款资金为3.70亿美元[173] 公司不同类型贷款情况 - 截至2023年9月30日，公司自用和非自用商业房地产贷款为26.44亿美元，较2022年12月31日的25.24亿美元增加1.20亿美元，增幅4.8%[174] - 截至2023年9月30日，公司商业和多户住宅建设贷款较2022年12月31日增加0.96亿美元，增幅44.8%，2023年9月30日止九个月新增承诺为2.10亿美元[175] - 截至2023年9月30日，公司消费贷款较2022年12月31日减少0.23亿美元，主要因间接贷款未偿还额减少0.33亿美元[175] 公司投资政策 - 公司投资政策由董事会制定，由董事会风险委员会监督，旨在提供和维持流动性、在不承担过度利率和信用风险的情况下实现良好投资回报，并补充公司贷款业务[168] 公司非应计贷款与贷款信用损失准备金情况 - 非应计贷款减少280万美元，降幅48.1%，主要因持续催收及一笔160万美元商业贷款还清[177] - 贷款信用损失准备金（ACL）增至4690万美元，较2022年末增加400万美元，增幅9.2%，主要因应收贷款净额增加及贷款组合变化[178] 公司信贷额度与借款情况 - 2023年9月30日，公司与FHLB的信贷额度可用借款能力为12亿美元，无未偿还预付款[183] - 2023年9月30日，公司通过FRB的信贷额度可用借款能力为8.231亿美元，有4.5亿美元BTFP借款未偿还，平均利率4.74%[184] 公司证券回购协议与次级债券净额情况 - 2023年9月30日和2022年12月31日，公司证券回购协议分别为2320万美元和4660万美元[185] - 2023年9月30日和2022年12月31日，次级债券净额分别为2170万美元和2150万美元[186] 公司股息情况 - 公司董事会于2023年10月18日宣布每股0.22美元的季度股息，将于11月15日支付[189] 公司资本比率情况 - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司普通股一级资本比率分别为12.9%和12.8%，银行分别为12.9%和12.9%[191] 公司流动性情况 - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司总可用流动性分别为27.20663亿美元和29.15598亿美元[193] - 截至2023年9月30日，基于质押资产，联邦住房贷款银行借款可用性为12.02172亿美元，最大信贷额度为31亿美元[193] 模拟市场利率变化对净利息收入影响 - 2023年9月30日模拟市场利率上升100个基点，第1年净利息收入增加242万美元，增幅1.1%；第2年增加410.4万美元，增幅1.6%[198] - 2023年9月30日模拟市场利率上升200个基点，第1年净利息收入增加318.4万美元，增幅1.4%；第2年增加626.6万美元，增幅2.4%[198] - 2023年9月30日模拟市场利率下降100个基点，第1年净利息收入增加312.5万美元，增幅1.4%；第2年减少31.8万美元，降幅0.1%[198] - 2023年9月30日模拟市场利率下降200个基点，第1年净利息收入增加281.2万美元，增幅1.2%；第2年减少411.3万美元，降幅1.6%[198] 公司流动性政策 - 公司流动性政策允许购买的经纪存款不超过银行总存款的15%[192] 公司关键会计估计情况 - 截至2023年9月30日的九个月里，公司关键会计估计（贷款预期信用损失准备、未使用承诺预期信用损失准备和商誉）无重大变化[194]